Kalepa pozyskuje 75 mln USD w rundzie serii B przy wycenie 470 mln USD, aby rozwijać AI w ubezpieczeniach

Wniosek ubezpieczeniowy może obejmować prosty formularz, a obok niego wieloletnią historię szkód, arkusze kalkulacyjne, dokumenty uzupełniające i informacje, które nie są w pełni zgodne. Kalepa pozyskała 75 mln USD w rundzie serii B, aby objąć zintegrowanymi przepływami pracy opartymi na AI większą część działań związanych z takimi wnioskami i rozszerzyć swoją platformę na obszary działalności operacyjnej, oceny ryzyka, wyceny i zarządzania portfelem.

Finansowanie wycenia firmę na 470 mln USD i zwiększa łączną kwotę pozyskanych przez nią środków do 91 mln USD. Rundzie przewodził Updata Partners, a udział w niej wzięli dotychczasowi inwestorzy: IA Ventures i Inspired Capital.

Inwestycję ogłoszono 5 listopada. Następuje ona po roku, w którym — jak podaje Kalepa — zarówno przychody, jak i liczba klientów potroiły się, a wolumen pracy realizowanej za pośrednictwem platformy wzrósł czterokrotnie. Firma informuje również, że od ponad dwóch lat utrzymuje dodatnie przepływy pieniężne. Planuje rozszerzyć ofertę produktów AI, wejść na nowe rynki i podwoić zatrudnienie w 2027 roku.

Łączenie działań składających się na decyzję o ocenie ryzyka

Kalepa opisuje swój produkt jako „AI klasy profesjonalnej” dla branży ubezpieczeniowej. Jego możliwości wykraczają poza tworzenie podsumowań wniosków: platforma realizuje i koordynuje działania na kolejnych etapach potrzebnych do zrozumienia ryzyka, ustalenia jego ceny i podjęcia decyzji o jego ubezpieczeniu.

Przegląd platformy firmy przedstawia ten proces — od przyjmowania wniosków przez weryfikację kompletności, wstępną selekcję, analizę ryzyka, taryfikację, przygotowanie oferty i zawarcie umowy, aż po zarządzanie portfelem. Najpierw wniosek trzeba sklasyfikować i sprawdzić, czy nie brakuje w nim informacji ani czy nie ma w nim sprzeczności. Następnie należy ocenić go pod kątem apetytu na ryzyko i wytycznych ubezpieczyciela, zanim zespół będzie mógł przeanalizować warunki i wycenę.

Poszczególne etapy zależą od siebie. Błędne pole wyodrębnione podczas przyjmowania wniosku może wpłynąć na późniejsze obliczenie taryfy, a pominięty warunek w dokumencie uzupełniającym może zmienić sposób, w jaki osoba oceniająca ryzyko postrzega ekspozycję. Połączenie etapów procesu daje systemowi szansę na przenoszenie dalej dowodów i kontekstu, zamiast zmuszać ludzi do odtwarzania ich na każdym etapie.

W ogłoszeniu o finansowaniu podano, że stworzony z myślą o ubezpieczeniach system AI Kalepy koordynuje agentów realizujących te zadania i dostosowuje poziom ich autonomii do rodzaju zadania i związanego z nim ryzyka. Ludzie uczestniczą w procesie tam, gdzie potrzebna jest ich wiedza specjalistyczna lub zgoda, a wyniki mają być możliwe do prześledzenia i poddania audytowi.

Od zróżnicowanych dokumentów do danych powiązanych z dowodami

Dokumentacja dotycząca przyjmowania wniosków firmy Kalepa dokładniej przedstawia pierwszy etap procesu. Platforma przyjmuje pakiety dokumentów za pośrednictwem przekazywanych wiadomości e-mail, portali i interfejsów API, a następnie klasyfikuje dokumenty i wyodrębnia dane dotyczące ryzyka.

Obsługiwane materiały obejmują formularze ubezpieczeniowe ACORD, arkusze kalkulacyjne, odręczne notatki i zestawienia szkód — dokumenty dotyczące wcześniejszych roszczeń, które pomagają osobie oceniającej ryzyko poznać historię wnioskodawcy. Takie dane mogą znacznie różnić się strukturą i jakością, nawet jeśli dotyczą tej samej firmy.

Kalepa opisuje powiązanie dowodów z dokumentami, sprawdzanie spójności między dokumentami i mechanizmy kontrolne oparte na poziomie pewności jako elementy procesu weryfikacji. To użyteczniejsze rozwiązanie operacyjne niż traktowanie ekstrakcji danych jako pojedynczej odpowiedzi, której należy po prostu zaufać: osoba weryfikująca potrzebuje możliwości powrotu do źródła i sposobu identyfikowania sprzeczności.

Na przykład gdy dwa dokumenty przedstawiają ekspozycję w różny sposób, zebranie obu wartości to dopiero początek. Przepływ pracy musi ustalić, czy rozbieżność można wyjaśnić automatycznie, czy też należy przedstawić ją człowiekowi, zanim wpłynie na decyzję.

Silnik zespołowy z mechanizmami kontroli automatyzacji

Na stronie poświęconej technologii dla liderów IT i AI Kalepa opisuje Silnik Zespołowy, który łączy modele probabilistyczne z logiką deterministyczną i wielowarstwowymi mechanizmami kontroli. Firma przedstawia platformę jako modułową, opartą przede wszystkim na API i zintegrowaną z systemami do obsługi polis, platformami dokumentowymi oraz wewnętrznymi jeziorami danych.

Takie połączenie ma znaczenie w branży ubezpieczeniowej. Modele probabilistyczne mogą ułatwić interpretację różnorodnych dokumentów i języka, a logika deterministyczna może egzekwować konkretną regułę lub obliczenie. Użyteczny system musi łączyć te dwa podejścia i rozpoznawać, kiedy pozostała niepewność wymaga osądu osoby oceniającej ryzyko.

Kalepa informuje, że jej produkt można skonfigurować zgodnie z zasadami oceny ryzyka i apetytem na ryzyko ubezpieczyciela, nie zastępując jego podstawowych systemów. Założeniem technologicznym jest wdrażanie AI w istniejącym środowisku operacyjnym, zamiast uzależniania tego procesu od wcześniejszego wdrożenia nowego systemu do obsługi polis.

To oznacza również, że nadzór nad systemem staje się kwestią związaną z przepływem pracy. Istotne pytania dotyczą tego, które zadania agent może wykonać, które wymagają zatwierdzenia oraz czy dowody uzasadniające działanie pozostają dostępne dla kolejnej osoby, która je weryfikuje.

Informacje o wzroście wskazują na produktywność i dyscyplinę w ocenie ryzyka

Wśród klientów Kalepy wymienionych w ogłoszeniu są W.R. Berkley, Bowhead Specialty i AmRisc. Do szerszego grona odbiorców na rynku należą ubezpieczyciele, zarządzający generalni agenci ubezpieczeniowi, reasekuratorzy i administratorzy programów ubezpieczeniowych.

Kalepa informuje o wynikach osiąganych przez klientów, w tym o wzroście składki przypadającej na jednego underwritera o 30–60%, skróceniu czasu przygotowania oferty o 58%, podwojeniu wskaźnika konwersji ofert w polisy oraz poprawie wskaźnika łączonego o 960 punktów bazowych. Są to wyniki klientów podane przez spółkę, a nie rezultaty gwarantowane przy każdym wdrożeniu.

Wskaźniki te dotyczą różnych obszarów działalności. Składka przypadająca na jednego underwritera odzwierciedla wartość obsługiwanego przez niego biznesu, natomiast wskaźnik konwersji ofert w polisy pokazuje, jak często oferta kończy się wystawieniem polisy. Poprawa wskaźnika łączonego wiąże się z wynikami w zakresie oceny ryzyka; 960 punktów bazowych to 9,6 punktu procentowego, a nie zmiana o 960%.

To rozróżnienie jest istotne, ponieważ przetworzenie większej liczby zgłoszeń nie oznacza automatycznie lepszego wyboru ryzyk. Uzasadnienie biznesowe dla wykorzystania AI w ubezpieczeniach musi łączyć sprawność operacyjną z dyscypliną cenową i jakością portfela, który powstaje w tym procesie.

„W branży ubezpieczeniowej kluczowe znaczenie ma osąd doświadczonych specjalistów, a nasza Professional Grade AI podlega tym samym standardom” — powiedział w komunikacie Paul Monasterio, współzałożyciel i dyrektor generalny Kalepa. Dodał, że właściwy podział zadań między ludzi i AI pozwala doświadczonym pracownikom skupić się na złożonych ryzykach, trudnych decyzjach i relacjach z brokerami.

Nowy kapitał i kadra kierownicza dla szerszej oferty produktowej

Ostatnia runda finansowania Kalepa była rundą serii A o wartości 14 mln dolarów, przeprowadzoną w 2021 roku. Przewodził jej Inspired Capital, a udział wzięło także IA Ventures. Nowa runda ma wesprzeć ekspansję na kolejne obszary łańcucha wartości w ubezpieczeniach, równolegle z planowanym zwiększeniem zatrudnienia.

Firma zatrudniła Garretta Schlesingera na stanowisku dyrektora ds. technologii; wcześniej przez 12 lat pracował w Affirm, gdzie pomagał tworzyć system oceny ryzyka w czasie rzeczywistym. Wśród pozostałych nowych członków kadry kierowniczej są dyrektor ds. przychodów David Meister, wcześniej związany z Addepar; szefowa ds. produktu Audrey Howell, wcześniej związana z Palantir i Butterfly Network; oraz szef ds. talentów Tim Khoo-Jones, wcześniej związany z Block i Shopify.

Założona w 2018 roku firma Kalepa rozwija szersze zastosowanie AI w przedsiębiorstwach: łączy wiedzę specjalistyczną z oprogramowaniem zdolnym do wykonywania i dokumentowania pracy. W materiałach Unite.AI poświęconych nadzorowanemu podejmowaniu decyzji przez AI w przedsiębiorstwach analizowana jest ta sama potrzeba łączenia rekomendacji z uprawnieniami, dowodami i wynikami.

Kolejnym krokiem dla Kalepa jest wykorzystanie tego podejścia w większej liczbie zadań i na większej liczbie rynków ubezpieczeniowych. Runda serii B o wartości 75 mln dolarów zapewnia firmie środki na rozwój, ale zasadniczy sprawdzian operacyjny pozostaje konkretny: pomóc ubezpieczycielom obsługiwać więcej pracy bez utraty osądu i dyscypliny, które zapewniają trwałość tego biznesu.