Tqegħid il-bażi għall-AML 2022: Tibdil l-Attenzjoni għall-Individwazzjoni Iċċentrata fuq l-Entitajiet

Minn Adam McLaughlin, Kap Globali tal-Istrateġija u l-Marketing tal-Kriminalità Finanzjarja, NICE Attimizza.

Is-sena 2021 kienet definita minn avveniment bla preċedent wara l-ieħor – il-pandemija tal-COVID-19, mhux l-inqas fosthom. Filwaqt li dawn l-avvenimenti bla dubju ġabu taqlib f’ħafna setturi madwar l-ekonomija għall-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-frodi, huma katalizzaw bidla bla rikonoxximent.

Iżda l-bidliet li rat l-industrija fis-sena ta 'qabel, inkluża żieda fl-adozzjoni ta' teknoloġiji avvanzati, konformità għall-ispazju kripto, u l-bidla mill-kwalità għall-kwantità, kollha poġġew il-pedament għall-bidla fundamentali li ġejja din is-sena. U hekk kif l-operazzjonijiet ta 'konformità mal-kriminalità finanzjarja jakklimatizzaw għan-normal il-ġdid, l-2022 hija s-sena li tinħass il-bidla vera tal-ispazju AML.

Mossa lejn skoperta ċċentrata fuq l-entità

Waħda mill-akbar xejriet antiċipati fl-ispazju hija fokus akbar fuq l-iskoperta ċċentrata fuq l-entità. B'enfasi sinifikanti fuq is-sintomu, is-settur għandu jiffoka fuq il-kawża: min huwa responsabbli għat-twissija tas-sistema, aktar milli t-twissija nnifisha.

Filwaqt li l-proċessi u s-sistemi tal-legat u l-ħtieġa li tiġi żgurata konformità kontinwa jistgħu jippreżentaw ostakli għal din il-bidla, l-avvanzi teknoloġiċi bla dubju se jmorru b’xi mod biex itaffu dawn l-ostakli u jtejbu t-triq għall-bidla.

Din il-bidla għal AML iċċentrata fuq l-entità se tippermetti wkoll il-valutazzjoni kuntestwali u l-monitoraġġ tal-entitajiet, li jirriżultaw f’sejbien, investigazzjonijiet u riżultati aħjar. Fl-aħħar mill-aħħar, il-fehim kuntestwali jeħodna biex ikollok id-dejta u l-intelliġenza korretti.

L-għajnejn kollha fuq entitajiet korporattivi

It-trasparenza tar-reġistri korporattivi tirrappreżenta ostaklu ieħor għas-settur tal-AML. Minkejja l-introduzzjoni tal-5 Direttiva dwar il-Ħasil ​​tal-Flus mill-UE, ħafna pajjiżi għadhom lura. Ħafna pajjiżi tal-UE għad iridu jissodisfaw ir-rekwiżit li jintroduċu reġistri pubbliċi tas-sjieda benefiċjarja tal-entitajiet legali. Minn Diċembru 2021, il-Finlandja, ir-Rumanija, il-Greċja, u Spanja għad għandhom reġistri privati ​​tas-sjieda korporattiva; diversi pajjiżi jkomplu jitolbu ħlas biex jaċċessaw l-informazzjoni korporattiva kollha jew parti minnha; u l-Litwanja, il-Ġuħ, u l-Italja għad m'għandhomx reġistru aċċessibbli.

Ġestjoni b'saħħitha ta' entitajiet korporattivi fi ħdan is-settur regolat hija ta' importanza kbira – partikolarment minn perspettiva ta' konformità. Jekk ir-riskju ta' kumpanija regolata jiġi evalwat b'mod mhux preċiż jew ħażin, il-konsegwenzi jistgħu jkunu serji – inklużi nuqqasijiet sinifikanti jew saħansitra ksur ta' konformità.

Nistennew li l-2022 se tenfasizza l-iżgurar li d-dejta tkun disponibbli, preċiża u aġġornata biex itaffu dan ir-riskju. Billi tgħin lill-organizzazzjonijiet jifhmu aħjar l-entitajiet korporattivi u r-riskju tagħhom, jista’ jsir monitoraġġ aktar preċiż ta’ dawk ir-riskji u valutazzjonijiet kontinwi tar-riskju. F'Marzu 2022 l-FAFT ħabbret bidliet fir-Rakkomandazzjoni 24 relatati mal-istandards tas-sjieda benefiċjarja. L-istandards aġġornati jeħtieġu li l-pajjiżi jiżguraw li l-awtoritajiet kompetenti jkollhom aċċess għal informazzjoni adegwata, preċiża u aġġornata dwar is-sidien veri tal-kumpaniji.

Iżda hemm qabda: dan jista 'jinkiseb biss bl-appoġġ ta' teknoloġija avvanzata. Il-benefiċċji se jiġu realizzati biss jekk it-teknoloġija tista 'tissorvelja bidliet f'ħin reali fid-dejta interna u esterna (inklużi strutturi korporattivi, indirizzi, u informazzjoni ta' kuntatt), attività transazzjonali, midja avversa, u informazzjoni oħra li jkollha impatt fuq ir-riskju.

Bidla minn reattiv għal proattiv

L-approċċ KYC attwali huwa skadut, u jesponi lill-organizzazzjonijiet għal riskji li jistgħu jiġu evitati. Reviżjonijiet perjodiċi tar-riskju tal-klijent fuq bażi annwali, biannwali, jew ta 'tliet snin tidher li hija tradizzjoni stabbilita, ċertament mhix waħda effettiva; jista 'jirriżulta f'organizzazzjonijiet jistennew xhur, jew xi kultant anke snin, biex jitgħallmu li l-klijent tagħhom issa huwa klijent ta' riskju għoli.

Fortunatament, diġà ġie stabbilit approċċ aktar proattiv għall-konformità - parzjalment bi tweġiba għal domanda dejjem tiżdied fost il-professjonisti tal-industrija biex jiġġieldu l-kriminalità finanzjarja minħabba avvanzi fit-teknoloġija, skrutinju regolatorju kontinwu, multi, u regolamentazzjoni dejjem tiżdied.

Dan jeħodna ċirku sħiħ lura għall-ewwel tbassir: biex jittieħed approċċ iċċentrat fuq l-entità għall-AML, għandu jiġi adottat approċċ proattiv għall-AML.

Il-bidla notevoli lejn AML proattiva li l-2022 bla dubju se ġġib magħha x'aktarx se tkun primarjament appoġġjata mill-implimentazzjoni ta' teknoloġija li tipprovdi valutazzjoni tad-dejta f'ħin reali jew kważi f'ħin reali, biex b'hekk jiġi żgurat li l-iskrinjar u l-iskoperta ta' attività suspettuża jkunu kontinwament ottimizzati u konformi. bir-riskju aġġornat maħluq mill-entitajiet sorveljati.

Barra minn hekk, pass għal KYC kontinwu se jkun inkluż ukoll f'din il-bidla. Il-monitoraġġ kontinwu għal bidliet fid-dejta li se jkollhom impatt fuq il-bidliet fir-riskju tal-entità huwa pass kruċjali li jmiss biex l-organizzazzjonijiet jiġu mgħammra b’fehim sħiħ tar-riskju tal-entità u, fl-aħħar mill-aħħar, jagħtihom is-setgħa li jimplimentaw miżuri effettivi.

Permezz tal-AML proattiv, l-organizzazzjonijiet dejjem ikollhom fehim aġġornat tal-espożizzjoni għar-riskju tagħhom. Is-sistemi ta' monitoraġġ u skoperta se jkunu infurmati b'informazzjoni miġbura, li tippermetti li l-entitajiet jiġu ssegmentati u mmonitorjati b'mod xieraq għar-riskji korretti, filwaqt li jiġi żgurat li l-iskoperta tidentifika biss bidliet materjali f'periklu jew suspett veru.

L-AML proattiv għandu diversi benefiċċji: mhux biss iżid l-effiċjenza tat-timijiet ta’ konformità u l-kosteffettività tal-operazzjonijiet tal-AML, iżda jiżgura wkoll li l-infurzar tal-liġi jkun armat b’informazzjoni preċiża dwar kriminali reali fir-rapporti SAR. Barra minn hekk, se ttejjeb ukoll l-esperjenza tal-klijent, peress li se jiġu ffrankati mistoqsijiet mhux meħtieġa u tranżazzjonijiet imblukkati minħabba pożittivi foloz - u b'hekk jiżdied il-potenzjal tad-dħul għall-organizzazzjonijiet.

It-triq quddiemna

Il-bidliet li ġabet magħha l-2021 fissru li issa l-pajsaġġ tal-AML huwa misjur għall-bidla: tqiegħdet is-sisien, u l-proċessi biex tiġi identifikata u rrappurtata mġiba kriminali, biex jitneħħew aktar kriminali mit-triq, u biex jiġu protetti aktar vittmi, huma lesti biex ikunu. ingranat. U jtejjeb biss minn hawn - jekk dawn it-tbassir jitwettaq, kull sena li ġejja se ġġib aktar bidla inkrementali u kumulattiva li tagħmel il-ġlieda tagħna saħansitra aktar maniġġabbli.