モルガンスタンレー、欧州銀行の雇用削減は2030年までに20万人に達するという予測

人工知能と支店の閉鎖により、2030年までに欧州の銀行で約20万人の雇用が失われるという予測がモルガンスタンレーから出ていると、フィナンシャルタイムズ（FT）が報じている。35の金融機関が雇用する21万人のうち、約10%の削減となる。この人工知能による銀行業界最大の再編は、モルガンスタンレーの分析によると、35の金融機関が雇用する21万人のうち、約10%の削減となる。

この削減は、銀行が「中央サービス」と呼ぶ部門、つまりバックオフィス業務、リスク管理、コンプライアンス部門で最も大きく影響する。モルガンスタンレーの分析によると、多くの欧州の銀行は、人工知能とデジタル化により、最大30%の効率化を達成できるという予測を出している。これらの節約は、従業員の再配置ではなく、削減につながることが多い。

欧州の金融機関は、アメリカのライバルと比較して収益性の差を埋める圧力に直面している。フランスやドイツなどの多くの銀行のコスト対収益比は依然として高く、労働者保護が強いことから、従業員削減は複雑な問題となっている。

銀行はすでに動き出している

オランダの金融機関ABNアムロは、早期に動き出している。11月に、2028年までに5,200人のポジション（約24%の従業員）を削減する計画を発表した。CEOのマルグリット・ベラールは、人工知能がこの変革の中心であると述べた。銀行は、人工知能がルーティンワークを処理することで、カスタマーサービス、運用、反_money_洗浄部門のポジションが最大35%削減されることを予想している。

ソシエテ・ジェネラルも同様に積極的な姿勢を見せている。CEOのスワヴォミール・クルパは3月に、「何も神聖なものはない」と述べ、フランスの銀行は高コスト基盤を目標とし、IT支出や外部コンサルタントを標的としている。一方、BNPパリバは人工知能の統合を進めており、2026年初頭までにモーゲージ承認時間を短縮することを目指している。

この変化は、ヨーロッパ大陸を超えて広がっている。UBSは、オックスフォード大学で250人の高級幹部を人工知能のリーダーシップに訓練している。これは、技術の影響が運用的な役割だけでなく、管理構造にも変化をもたらすことを示唆している。

スキル格差が拡大する

雇用の転換により、勝者と敗者が生まれる。20万人のポジションがルーティンワークでの削減される一方で、人工知能のスキルを持つ労働者は、同僚よりも56%高い賃金を得ることができるという業界の調査結果がある。人工知能の倫理、監視、戦略的実装に関する新しいポジションが生まれる一方で、伝統的なバックオフィスの役割が消えている。

この二極化は、企業のAI導入のより広い傾向を反映している。ワークフローオートメーションツールやロボティック・プロセス・オートメーションツールを導入する企業は、技術が一部の機能を置き換える一方で、これらのシステムを管理および最適化できる労働者に対する需要が生まれていることを発見している。

JPMorgan ChaseのConor Hilleryは、欧州、中東、アフリカの共同CEOとして、銀行が自動化の競争で基礎的な専門知識を失う危険性について警告している。「AIの競争で、基本的なものを見失わないようにしなければならない」とHilleryは述べ、AIがエントリーレベルの分析作業を処理する場合、ジュニアスタッフがコアスキルを開発することができない可能性について懸念を表明した。

次に何が起こるか

モルガンスタンレーの予測は、すでに進行中の変化を強調している。欧州の銀行は、人工知能の導入について議論しているのではなく、競合他社よりも早く導入するために競争している。

規制当局や労働組合は、責任あるAIの導入、透明な雇用戦略、銀行、政策立案者、教育機関の間の協力を求めている。賭けられたものは、個々の銀行を超えたものである。管理されていない自動化は、銀行業界が大きな雇用主である国で、より広範な社会的課題を引き起こす可能性がある。

金融サービス業界にとって、次の5年間は、人工知能が約束された効率化を達成することができるかどうか、また、機関の知識を損なうことなく達成できるかどうかが試される。銀行がこの分野に投資しているAIインフラストラクチャは、銀行が「はい」と答えていることを示唆している。ただし、この転換によって雇用を失う労働者が、AIを活用した経済で立脚することができるかどうかは、欧州の政策立案者が削減が始まるときに答えなければならない未解決の疑問である。