Mauricio Vergara、KapworkのCEO兼共同創設者 – インタビューシリーズ

Mauricio Vergara、KapworkのCEO兼共同創設者は、会社の運営、販売、市場戦略を担当しています。以前、小規模事業主として経験した彼は、遅れた支払いが成長する会社に与える負担を直接感じていました。後に、GoogleやUnityでの勤務期間中、遅れた支払いがクリエイターに与える悪影響を目の当たりにし、成長の可能性を妨げていることを実感しました。より良い解決策を見つけるために動機づけられた彼は、この分野を調査し始め、小規模事業主にとって資金調達の選択肢が限られていること、また資金提供者が効果的に支援することが難しいことをすぐに認識しました。

これが、Kapworkの創設につながりました。Kapworkは、資産担保ローンを簡素化するプラットフォームで、事業と資本提供者を透明で無摩擦な体験を通じて結び付けるものです。次世代の起業家を支援することを目的として設計されており、Kapworkは事業が自らの条件で成長できるよう支援しています。

あなたがKapworkを始めるきっかけとなったものは何ですか？また、あなたのコロンビアでの小規模事業主としての経験は、ファクタリング業界の変革に対するあなたのビジョンをどのように形作りましたか？

私は以前、コロンビアでレストランとケータリング事業を営んでいました。初めての顧客が店に来たとき、自分が何か価値のあるものを提供していることを実感し、それは私にとって非常にリアルな体験でした。その後、Googleでの勤務期間中に、アプリやゲームの開発者と直接協力する機会があり、彼らが新しいものを創造することを助けることが何よりも楽しいことを再確認しました。開発者は、小規模事業主と同様に、現代の工匠であり、価値を創造し、富を生み出す人々です。私は、価値を創造する人々を助けることが何よりも楽しいと思っています。そうした理由で、私はPete Thomasと共にKapworkを始めました。技術によって多くの分野が変革されている中で、未踏の領域を残すことはできません。AIが解決できる機会は多くあり、難しい問題にも取り組むことができます。ピーター・ティールの「ゼロからスタートアップ」では、「スタートアップは、完全なマスターが可能な最大の取り組みである」と述べられています。

あなたは、請求書のファクタリングを小規模事業主にとっての「命綱」と表現しました。現在の請求書のファクタリングの状況はどうなっていますか？また、Kapworkはそれをどのように変革していますか？

小規模事業主にとっての命綱はキャッシュフローであり、ファクタリングがそれを提供してくれません。B2B取引では、30〜90日の支払い猶予期間が一般的です。すでに提供した商品やサービスに対して、大企業が支払いを遅らせている状況を想像してください。ファクタリングが必要な事業資金を提供できない場合、これらの事業は成長できず、場合によっては倒産する可能性もあります。ファクタリングは100年以上前から存在し、請求書を購入して資金を提供することで、これらのギャップを埋めてきました。しかし、それはまだ十分にスケールしていません。ファクタリングは、高度に手動的な、リスクの高い、時間のかかるプロセスです。Kapworkは、これらの運用を刷新するために始められました。私たちは、AIと自動化を活用してワークフローを加速し、エラーを減らし、より効果的にスケールすることを目指しています。これにより、事業に多くの資金が流れ込むようになります。ファクタリングは事業の成長を助け、Kapworkはファクターとそれに頼る小規模事業主を支援しています。

Kapworkのプラットフォームには、自己修復型AIエージェントが含まれています。実用的にはそれが何を意味するのか、またファクタリングプロセスをどのように強化するのか説明してください。

Kapworkは、多数のベンダーポータルにエージェントを配置してデータを抽出および入力することで機能します。従来、このような自動化は構築が難しく、維持するコストも高かったです。たとえば、ウェブポータル内で何かが変更されると、エージェントは機能を失い、プロセス全体が頭痛の種となり、信頼性も損なわれます。そこで、エージェントがこのような問題を防ぐためのアプローチを開発する必要がありました。

私たちが「自己修復型AIエージェント」と呼ぶのは、Kapworkのエージェントが、外部の変更によって機能を失った場合、エージェント自体がAIプロセスを呼び出して、どのように修正または交換する必要があるかを判断することができることを意味します。この機能が、Kapworkの堅牢性を提供し、必要なデータを常に取得できるようにしています。私たちの現在のアプローチが、ウェブサイトの変更によって破壊された場合、我々は新しいアプローチを開発するのではなく、AIにそれを行わせます。

KapworkのAIプラットフォームを4,000以上のベンダーポータルや金融システムと統合する上での最大の技術的障害は何でしたか？

最初の技術的障害は、多くのベンダー管理システム（VMS）がAPIを提供していないことです。したがって、KapworkのAIエージェントは、人間が使用するのと同じVMSインターフェイスをナビゲートするように設計する必要がありました。これらのインターフェイスは、データの自動化された取得に不可靠であり、数ヶ月ごとにフォームや機能が変更されることがあります。したがって、私たちは、エージェントフレームワーク内に堅牢なエラーコレクションシステムを開発する必要がありました。Kapworkのエージェントは、基本的に不可靠な環境に耐えられるようにし、エラーを検知すると自動的に対処できるようにしました。

2番目の技術的障害は、各VMSが異なるということです。AribaやCoupaを使用する債務者は、一般的にデータの取得に同じユーザーインターフェイスを提供しますが、「長い尾」の他の多くの債務者は、標準的なインターフェイスを提供せず、必要なデータを提供する方法が直感的ではない場合があります。効率を維持するために、私たちは、未知のポータルを探索し、必要なデータを取得する方法を迅速に理解できるAIエージェントシステムを開発する必要がありました。

最後に、APIの欠如により、自動化を容易にするためにパスワード管理プロトコルの決定が非常に困難な課題でした。非伝統的な金融業界は一般的に、パスワードの管理が不十分です。多くの場合、複数の当事者がデータの正しさを確認するために、さまざまなアカウント資格情報を共有します。したがって、この業界でデータ検証の自動化を大規模に行う場合、セキュリティプロトコルの定義とベストプラクティスの推進には、多くの研究と現場でのオペレーターとの議論が必要でした。

Kapworkは、従来1〜2日かかっていた請求書の検証を何秒で行うのでしょうか？また、それが可能になった背景は何ですか？

KapworkのAIエージェントは同時に動作するため、たとえば、20のポータルから同時にデータを抽出できます。したがって、大規模に請求書データを検証できます。データは、パイプラインの包括的なビューを提供する中央ダッシュボードに自動的に入力できます。これは、現在の検証業務に従事する多くの金融チームとは対照的です。彼らは、1人で1つのポータルにのみログインでき、必要なデータを見つけ、ダウンロードし、ログアウトし、次のクライアントのポータルにログインし、最初のポータルが完了するまでに進み、次のVMSに移ります。今日まで、人々はすべての作業を手動で行い、シリアル方式で、大きな確認書を1人で数日かけて完了していました。

KapworkのAIシステムは、どのような種類のデータ検証または不正検出機能を提供していますか？また、それらは従来のアプローチとどのように比較されますか？

不正検出については、Kapworkは独自の機能を「異常検出」と呼んでいます。私たちは、特化したAIをこの問題に適用するのではなく、KapworkのAIエージェントが自然に2社間のビジネスパターンを構築するという事実に依存しています。取引額や期日などについて、範囲が何であるか、いつも購買注文が受領と関連しているかなどを把握します。パターンが時間の経過とともに確立されると、Kapworkは、最近の取引または取引のセットが「正常な」ビジネスの範囲から外れていることを検知して、顧客に警告することができます。人間の目ではこれを見逃すことが多く、通常のプロセスでは検知できない場合があります。これは今後の研究開発の分野であり、将来的にもっと多くのことを行いたいと思っています。

請求書の購入者にとっての取引フローと転換率の改善において、AIはどのような役割を果たしていますか？

ファクターは、請求書の販売者を信用調査するのに、通常1〜3ヶ月かかります。その間、販売者は現金が必要ですが、ファクターは銀行で資金を保有しています。KapworkのAIは、請求書データを瞬時に検証し、債務者のシステムから直接レコードを抽出して、信用チームが受取可能な施設を承認または拒否できる「APスナップショット」を提供します。システムは、ファクターが既存の顧客ベースからの請求書をより頻繁に検証できるようにし、追加のヘッドカウントを必要とせずに、資金をより迅速に展開できるようにします。

あなたはGoogleやUnityでのリーダーシップの役割を担ってきました。Big Techでの経験が、Kapworkでのスタートアップ生活への移行にどのように役立ったのでしょうか？

3つの点で役立ちました。私はもっと時間を浪費したくないことを実感し、リーダーとして成長し、問題を解決する自信を得ました。マーク・ランドルフの言葉を借りて言うと、「あなたが始めて解決しようとすれば、すべての問題は解決可能です」。GoogleやUnityで働き始めたとき、私はしばしばインポスターシンドロームに陥り、よりハーバード大学のような名門出身の同僚と比較して自分自身の価値を疑うことがありました。しかし、Googleでの経験を通じて、私は自分自身の価値を信じるようになりました。私のキャリアが進むにつれて、私は自分で解決しようと努力することができ、時間の経過とともに解決策を見つけることができるようになりました。

Googleは、私をリーダーとして成長させました。明確なビジョンを共有し、チームを動かすことが何よりも重要であることを教えてくれました。また、健康的な環境を作り出すために必要なこと、たとえば、チームメンバーが懸念を表明する際に、報復を心配することなく発言できる環境を作ることが何よりも重要であることを理解することができました。チームがビジョンを共有し、考えを挑戦し、取り組むことができる環境を作ることが、会社の成長を促進する最も効果的な方法です。

最後に、Big Techでの経験は、私がもうただ時間を浪費したくないことを教えてくれました。多くの階層や既得権益があるため、現状に挑戦することは難しいです。既存のシステムはリスクを軽減するように設計されていますが、場合によっては、従業員が実際の仕事よりも仕事の見せかけに時間を費やすことがあります。私はそれをもうやりたくなかったです。特に、AIの最近の進歩で世界が速さの時代に入った今、私は新しい挑戦に取り組みたいと思いました。

あなたの見解では、AIは将来的に金融サービス業界、特に未対応の小規模事業主セグメントをどのように変革するのでしょうか？

多様性は社会にとっては良いことですが、貸し手業界にとっては悪いことです。小規模事業主が資金調達の解決策を見つけるのが難しいのは、彼らがユニークであることが原因であると考えています。小規模事業主の多様性は、ハードウェア卸売業者やアートバンケリーなど、多種多様な業界があります。彼らはそれぞれ独自の運営方法やビジネスモデルを持っています。業界、財務、ビジネスモデルの多様性は、貸し手が判断を下すことを難しくし、小規模事業主が景色を航海することを難しくしています。どのようにして多様な事業体に対して、ワンサイズフィットオールアプローチを取らずに評価することができるのでしょうか。AIはこのギャップを埋めるツールとなり得ますが、以前は費用対効果が悪かったです。

私の意見では、最も興味深いのは、ようやくこれらの課題に対処する解決策を構築することが経済的に実行可能になったことです。より安価なAIにより、金融業界は、小規模事業主業界の高度な断片化と多様性に対処する解決策を構築することが可能になります。

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