Mauricio Vergara、KapworkのCEO兼共同創設者 – インタビュー・シリーズ

Mauricio Vergara、KapworkのCEO兼共同創設者は、会社の運営、販売、そしてマーケティングを担当しています。以前、小規模事業のオーナーであった彼は、遅れた支払いが成長する会社に与える負担を直接経験しました。後には、GoogleやUnityでの勤務期間中に、遅れた支払いがクリエイターに与える悪影響を目の当たりにしました。クリエイターの成長を妨げる要因となりました。これらの課題に対するより良い解決策を見つけるために、研究を始めました。しかしその際、限られた資金オプションと、資金提供者が効果的に支援することの難しさを認識しました。

これが、Kapworkの創設につながりました。Kapworkは、資産担保ローンのプロセスを簡素化するプラットフォームで、事業と資本提供者を透明で無摩擦な体験で結び付けることを目的としています。次世代の起業家を支援することを目的とし、事業が自身の条件で成長できるよう支援します。

あなたがKapworkを設立したきっかけは何ですか？また、あなたのコロンビアでの小規模事業の経験は、ファクタリング業界の変革に対するあなたのビジョンをどのように形作ったのでしょうか。

以前、コロンビアでレストランとケータリング事業を営んでいました。初めての顧客が店に来たとき、自分が価値を提供できる何かを持っているという実感が湧きました。後にはGoogleでの勤務で、アプリやゲームの開発者と直接関わる機会がありました。彼らが新しいものを創造する姿を見て、価値を生み出す人を支援する喜びを感じました。開発者や小規模事業主は現代の工匠であり、価値を生み出し、富を創造する人々です。彼らを支援することは、私にとって何よりも満足感を与えてくれます。そこで、Pete Thomasと共にKapworkを設立しました。技術が注目していなかった分野があり、AIが変革の機会を提供していることを認識しました。なぜ、この分野を後回しにするでしょうか？これは密度の高い課題であり、会社を一から築く機会を得たのは嬉しいです。ピーター・ティールの「ゼロから一へ」という言葉が頭をよぎりました。「スタートアップは、自分が完全に制御できる最大の取り組みである」という言葉が私の心に響きました。

請求書のファクタリングは小規模事業のための生命線であると述べました。現在の生命線はどのようなものですか？また、Kapworkはこれをどのように変革していますか。

現金流量は小規模事業の生命線であり、ファクタリングがこれを提供しなければ、これらの会社は簡単に倒産してしまうでしょう。B2B取引では、30〜90日の支払い猶予期間が一般的です。サービスや製品を提供した後に、大企業から支払いを待つ立場になることを想像してください。ファクタリングが必要な営業資金を提供できなければ、これらの事業は成長できず、場合によっては倒産することもあります。ファクタリングは100年以上前から存在し、請求書を購入し、資金を提供してこれらのギャップを埋めてきました。しかし、まだスケール化していません。現在のファクタリングは、世界中の数千のファクターにとって、高度に手動的で、リスクが高く、時間がかかるプロセスです。

Kapworkは、これらの運用を刷新するために設立されました。AIと自動化を活用して、ワークフローを加速し、エラーを減らし、より効果的にスケール化します。これにより、事業に更多の資金が流れ込みます。ファクタリングは事業の成長を支援し、Kapworkはファクターとそれらが依存する小規模事業を支援します。

Kapworkのプラットフォームには、自己修復型AIエージェントが含まれています。実際的な意味でこれが何を意味するのか、またファクタリングプロセスをどのように強化するのかを説明してください。

Kapworkは、エージェントを大量のベンダーポータルに配置してデータを抽出および入力することで機能します。従来、このような自動化は構築が難しく、維持するのも高コストでした。たとえば、Webポータル内で何らかの変更が発生した場合、エージェントは機能しなくなり、信頼性が疑われるようになります。そこで、この問題を解決するためのアプローチを開発する必要がありました。

私たちが「自己修復型AIエージェント」と呼ぶのは、KapworkのAIエージェントが外部の変更により致命的なエラーを発生した場合、エージェント自身がAIプロセスを呼び出して、どのように修正または交換する必要があるかを判断し、再び機能するようにします。これがKapworkの堅牢性を提供し、必要なデータを常に取得できるようになります。現在のアプローチがWebサイトの変更により破綻した場合、我々は新しいアプローチを開発するのではなく、AIに自動的にそれを行わせます。

4000以上のベンダーポータルや金融システムと統合するAIプラットフォームを構築する上での最大の技術的な障害は何でしたか。

最初の技術的な障害は、多くのベンダー管理システム（VMS）がAPIを提供していないことです。したがって、KapworkのAIエージェントは、人間が使用する同じVMSインターフェイスをナビゲートするように設計する必要がありました。これらのインターフェイスは、データの自動化された抽出において信頼性が低く、数ヶ月ごとにフォームや機能が変更されることがあります。そこで、エージェントが持続可能なままエラーを修正できるように、エージェントフレームワーク内に強力なエラーコレクションシステムを開発する必要がありました。

2番目の技術的な障害は、各VMSが異なるということです。AribaやCoupaを使用する債務者は、データの抽出に同じユーザーインターフェイスを提供しますが、他の多くの債務者は、長い尾の部分にあり、標準的なインターフェイスを提供しません。効率を維持するために、未知のポータルを探索し、必要なデータを取得して信頼性の高いプログラムを書く方法を迅速に特定できる、エージェント型AIシステムを開発する必要がありました。

最後に、APIの欠如により、自動化を容易にするために、責任あるパスワード管理プロトコルの決定が非常に困難な障害でした。非伝統的な金融は一般的に悪いパスワードの習慣が多く、複数の当事者がデータを正しくシステムに格納していることを確認するために、さまざまなアカウント資格情報を共有することがよくあります。したがって、業界が大規模にデータの検証を自動化することを支援するには、コンプライアントなセキュリティプロトコルを定義し、ベストプラクティスを推進するために、現在この分野で活動しているオペレーターとの多くの研究と議論が必要でした。

KapworkはAIを使用して請求書を秒単位で検証します。これは従来、1〜2日間の手動作業で行われていました。どのようにしてこのプロセスを実現していますか。

KapworkのAIエージェントは同時に動作するため、たとえば、20のポータルから同時にデータを抽出できます。中央のダッシュボードにデータを自動的に入力して、パイプラインの包括的なビューを提供します。これは、現在の金融チームが手動で行っている作業とは対照的です。従来、1人の人が1つのポータルにログインして必要なデータを探し、ダウンロードしてログアウトし、次のクライアントのポータルにログインして同じ作業を繰り返す必要がありました。これまで、人々は手動でこの作業を行っており、1人の人が大量の確認書を処理するのに数日かかる場合がありました。

KapworkのAIシステムは、どのようなデータ検証または不正検出機能を提供していますか。これらは従来のアプローチとどのように比較されますか。

現在の不正検出については、Kapworkの独自の機能を「異常検出」と呼んでいます。専用のAIをこの問題に適用しているのではなく、KapworkのAIエージェントがデータを集めることで、2つの会社が事業を行うパターン、金額や期日の範囲、請求書に購買注文が常に含まれているかどうかなどを構築しています。パターンが確立されると、Kapworkは、最近の取引や取引の一部が通常の事業範囲外にあることを検出して顧客に警告することができます。人間の目ではこれを見逃すことが多く、通常のプロセスでは検出できない場合があります。これは今後の研究開発の分野であり、将来的にもっと多くのことを行いたいと思っています。

請求書の買い手の取引フローと転換率を向上させる上で、AIはどのような役割を果たしていますか。

ファクターは、請求書の売り手の信用度を評価するために、通常1〜3ヶ月かかります。その間、売り手は資金を必要としている一方で、ファクターは銀行で資金を未使用のままにしておきます。KapworkのAIは請求書のデータを瞬時に検証し、債務者のシステムから直接レコードを抽出して、信用チームが数日で、ではなく月数で受取可能な施設を承認または却下できる「APスナップショット」を提供します。システムは、ファクターが既存の顧客ベースの請求書をより頻繁に検証できるようにし、追加のヘッドカウントを必要とせずに資金をより迅速に展開できるようにします。

あなたはGoogleやUnityでのリーダーシップの役割を果たしてきました。ビッグテックでの経験が、Kapworkでのスタートアップライフへの移行にどのように役立ったのでしょうか。

3つの点で役立ちました。私は、ただ絵の具が乾くことを待つ時間を過ごしたくないと感じるようになりました。リーダーとして成長し、自分で解決しようとする自信を持ちました。マーク・ランドルフの言葉「すべては解決可能です。始めて解決しようとする意志があれば」を実感しました。GoogleやUnityでの初期の頃は、偽物症候群に苦しんでいました。より謙虚な背景から来ている私は、アイビー・リーグの同僚たちと比較して自分自身の価値を疑っていました。しかし、Googleでの経験を通じて、自分がそこにいる理由があることを理解し、自信を持ちました。キャリアを進めるにつれて、自分で解決しようとする意志が強くなりました。何かを知らないとしても、始めて解決しようとする意志があれば、時間が経てば解決策を見つけることができます。

Googleはまた、私をリーダーとして成長させました。明確なビジョンに人々を集めることがどれほど迅速にスケールするかを教えてくれました。さらに、健康的な環境を作り、誰もが懸念なく意見を表現できる場所を作るために何が必要かを理解することも助けました。会社の成長を促進するものは、ビジョンに共感し、挑戦する意志のある、賢いチームです。

最後に、ビッグテックでの経験は、私がただ絵の具が乾くことを待つ時間を過ごしたくないと感じるようになりました。多くの階層や既得権益があるため、現状に挑戦することは常に難しいです。システムはリスクを減らし、従業員が実際の仕事よりも自分が行っている仕事のよさを示すことに時間を費やすことが多くなります。我々はそれを避けたいと思いました。特に、AIの最近の進歩で世界が光速で動いている現在、よりです。

あなたの見解では、AIは金融サービス業界、特に未対応のSMBセグメントをどのようにさらに変革するでしょうか。

多様性は社会にとっては良いことですが、貸し手業界にとっては悪いことです。小規模事業が働き資金の解決策を見つけるのが難しいのは、その多様性によるものです。

小規模事業が特別なものになるのは、同時に成長を妨げる要因でもあります。小規模事業の多様性について考えてみてください。一方では、家族経営のハードウェア卸売業者があり、他方では、ブティックのアーティザンベーカリーがあります。どちらも素晴らしい貢献をしていますが、運営やビジネスモデルは完全に異なります。業界、財務、ビジネスモデルの多様性は、貸し手が判断を下すことを難しくし、小規模事業が景色を航海することを難しくしています。どのようにして多様な事業を、ワンサイズフィットオールアプローチで評価できますか。AIはこのギャップを埋めるためのツールでしたが、費用対効果が悪かったです。

私見では、最も興味深いのは、ついに、これらの課題に対処する解決策を構築することが経済的に意味を成すようになったことです。より安価なAIにより、金融業界は、高度に断片化された多様なSMB業界向けの解決策を構築できるようになります。

素晴らしいインタビュー、詳しく知りたい読者はKapworkを訪れてください。