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AIがフィンテックを牽引する: 注目すべき7つのAI搭載業界
ウィリー・サットンがアメリカで最も指名手配されていた頃、銀行強盗の理由を聞かれた彼の答えは、驚くほど簡単だった。「そこに金があるからだ。」
これは、フィンテック業界における規制の増加について尋ねられた人々に答えることができる答えでもある。規制の増加は、業界の革新を損なう可能性があると考える人々に答えることができる答えでもある。そこに金があるからだ。したがって、規制のレベルは高くなるだろう。マイケル・スー、通貨監督長官は、最近述べたように、規制は近いうちに厳しくなるだろう。したがって、コンプライアンスは、会話の最前線に立っており、ベンチャーキャピタル、CFO、他の利害関係者にとって優先事項となるだろう。
フィンテックの世界的な取引量は、$63.2億ドルから$52.4億ドルまで減少したにもかかわらず、公開されているフィンテックの株価も低下したが、アフィルム、ブロック、ペイパル、ソフィなどの株価も低下したにもかかわらず、私の見解では、業界はまだ死んでおらず、実際、まだ大量の潜在性を持っている。まず、EUとAPACのフィンテック市場は縮小していたが、アメリカのフィンテック市場は急成長を経験した。同期間中に$28.9億ドルから$36.1億ドルに。2つ目は、フィンテックの潜在性を実現するには、ゲームのルールが変わったことを理解する必要がある。数年前、フィンテックスタートアップとそれを支援するベンチャーキャピタリストにとっての主な焦点は、より多くの顧客を獲得することだったが、今では、収益性への注目が高まっている。DeFiのようなフィンテックの一部はまだ規制が少ないリベラルなパラダイスで運営されているが、私が信じる技術は、AIであり、業界を根本的に変え、規制の圧力にもかかわらず、業界を繁栄させるのに役立つ7つのフィンテック内の垂直市場がある。
この技術はAIであり、以下の7つのフィンテック内の垂直市場は、私の観点から見ると、巨大な潜在性を持っているため、注目に値する。
1. パーソナライゼーション
ジェネレーティブAIを使用してチャットボットを展開し、ユーザーインターフェース（UI）とユーザーエクスペリエンス（UX）を強化し、膨大な量のデータを収集し、正確なパターンを検出することで、企業は金融製品とサービスをパーソナライズし、特定の顧客のニーズを満たすことができる。これは、業界全体で起こっているより大きなトレンドの一部であり、AIが提供するカスタマイズの素晴らしい機能がある。
お金は非常に個人的なものであることを思い出してください。したがって、企業が提供する製品とサービスを超パーソナライズすることで、顧客とのつながりを大幅に強化し、コンバージョンレートを大幅に改善し、収益を向上させることができる。銀行や金融機関は、これらの目標を達成するのに役立つベンチャーと提携する用意があるでしょう。
2. リスクマネジメント
AIはリスクマネジメントを完全に再定義している。KPMGの研究は、3つの重要な能力を特定しており、これらの能力は現在、金融機関によって技術的に進化することに最初は抵抗していたにもかかわらず、人工知能システムによって提供されている。これらには、予測の精度の向上、変数選択プロセスの改善、セグメンテーションの精度の向上が含まれる。
これらの能力を活用して、金融機関は、たとえば、信用リスクとデフォルトへの露出についてより明確な理解を得ることができ、信用に値する主体を決定する際により良い決定を下すことができる。また、不正検出プロセスを改善することができ、銀行に1ドルを失うごとに4.36ドルの費用がかかる。最後に、AML（反-money洗浄）やデューデリジェンスなどのコンプライアンスを改善することもできる。
3. 財務自動化
地政学的および経済的な不確実性に満ちた世界で、堅実なキャッシュフロー予測を作成することは、供給チェーンの混乱や外国パートナーが劣悪な労働慣行により法的課題に直面するなど、事業の運営に影響を与える可能性のある変数の数が増加しているため、難しい課題である。
ここで、AIが活躍する。企業システム（例：ERP（Enterprise Resource Planning）やCRM（Customer Relationship Management））とAI搭載テクノロジーを統合することで、経営陣はより明確な可視性とより正確な予測を得ることができ、決定を下すことができる。AIは、歴史的なデータ、市場のパターン、顧客の行動を統合して、より良い予測を提供し、仮のキャッシュフロー表を作成することができる。また、特定の財務タスクを自動化することもできる。
たとえば、売上がある通貨が減価償却されている場合、AIはリスクをヘッジするための財務戦略を自動化することができる。同様に、AIの助けを借りて、財務マネージャーは、事業を運営するために必要なキャッシュのレベルを知ることができ、会社に即時の流動性をもたらす短期投資を自動化して、会社の財務的利益を増やすことができる。
4. オープン、統合された銀行
金融取引の多くがデジタルで行われているため、顧客のデータが銀行独自のシステム内にのみ残ることができない、オープンで統合された銀行が必要である。
AIを使用して、企業は、複数の口座を検証し、データを単一のプラットフォームに統合することで、金融管理慣行を容易にし、個人が金融状況の全体像を得ることができる。
たとえば、Plaidは、オープンバンキングAPIを使用して、Interactive Brokers、Bank of America、Wiseなどの銀行の口座を接続して、取引を行うことができる。世界的大手銀行のいくつかは、オープンバンキングAPIを実装している、これには、Capital One、Barclays、Nordeaなどが含まれる。オープンバンキングサービスにAIを統合することで、顧客認証を強化し、不正を防止し、ユーザーにパーソナライズされた金融インサイトを提供することができる。
5. 今買って後払い（BNPL-as-a-service）
今買って後払いサービスは人気を博している。しかし、会社や小規模銀行にとって、これらのサービスをプラットフォームに統合することは、高価で、魅力が失われる可能性がある。
AIの能力を活用することで、より多くの会社がBNPLサービスを統合し、すぐに支払うことができない顧客を獲得することができる。AIを使用して、企業は、潜在的な借り手の信用worthinessをすぐに検出でき、BNPLのアクティブユーザー（良好な状態）に将来の製品についてパーソナライズされた推奨事項を提供することができる。
6. 国際的な支払い
世界銀行によると、送金には約6.20%の手数料がかかる。これは、特に受取人が発展途上国にいることが多いことを考えると、非常に高い。考えてみてください。ナイジェリアやタイにいる愛する人に100ドルを送金すると、受取人は94ドルしか受け取れない。これはすぐに影響し、世界銀行は送金の総コストを3パーセントに削減することを目標としている。
これを行うには、フィンテックが大きな役割を果たすことができる。まず、ウェスタンユニオンのような巨大なインフラを持っていないからである。ただし、国境を越えた支払い会社はまだ多くの法的および規制上の課題に直面しているが、これらはAIとDeFiの活用によって最適化することができる。たとえば、DeFiは取引コストを削減するのに役立ち、AIは技術を世界中に分配し、リスクフリーで完全に透明性のあるものにするのに役立ち、フィンテックがより安価なサービスを提供するのに役立つ。さらに、セキュリティを強化し、為替レートを予測して国境を越えた取引をより効率的にすることもできる。
7. ソーシャルファイナンス
いくつかの研究は、私たちが目標を他の人と共有するとき、目標を達成する可能性が高くなることを示している。金融においては、これは、ソーシャルファイナンスと呼ばれるブームを生み出し、人々が共同で目標を達成することができる。
たとえば、友達のグループが次のFIFAワールドカップに旅行することを計画している場合、AI搭載アプリは、すべてのメンバーが目標コストを最適化し、目的のために共有アカウントを共有することができる。また、貯蓄アカウントを1つのプラットフォームに統合して進捗状況を測定することもできる。次に、AIは、パターンを検出して財務行動に関する洞察を提供することで、目標を達成する可能性を高めることができる。
このスペースには、自動化されたカスタマイズされた通知、AIチャットボットとのリアルタイムコミュニケーション、収入サイクルに基づく自動化された転送、自動化された投資を支援するAI搭載ロボアドバイザーなど、AI駆動型の革新が多くある。
最終的な考察
多くの分析家や専門家がフィンテックの潜在的な衰退について話しているにもかかわらず、私の視点から見ると、フィンテックはまだ死んでおらず、実際、まだ多くの機会がある。上記の例は、フィンテックには多くの機会があり、ゲームの新しいルールを理解している人にとっては、これらの機会は今よりも興奮するものであることを示している。これは、業界が今、収益性よりも顧客の獲得に重点を置いていた過去と異なり、ベンチャーの全体的な持続可能性のために良いことであるからである。さらに、AI駆動型テクノロジーを取り入れることで、フィンテック業界は、新しい規制へのコンプライアンスを強化し、リスクマネジメント、財務、ソーシャルファイナンス、国境を越えた支払いなど、金融業界の多くの分野に必要なブーストを提供することができる。
