ChatGPTが金融界に登場するので、リスクとリワードについて話そう

ChatGPTの登場は世界を騒然とさせた。発売から5日間で100万人のユーザーを獲得し、2ヶ月でレコードを樹立した。ティックトックには9ヶ月、インスタグラムには2.5年かかった。

ChatGPTのリリース以来、ジェネレーティブAIはほぼすべての分野、金融を含めて、熱を帯びてきました。BloombergGPTは3月末に発表され、その機能にはセンチメント分析、リスク評価、不正検出、文書分類など、金融NLPタスクが含まれています。

パンドラの箱が開けられたので、戻ることはできません。ジェネレーティブAIとLLMが金融部門でより重要な役割を果たすことになるでしょう。投資の専門家は、新しいポジションに移り、プロンプトエンジニアリングとコンテキスト分析に重点を置くことになるでしょう。

変化は避けられないので、次の論理的なステップは、システムをデバッグすることです。つまり、潜在的なリスクを考慮し、軽減する方法を検討することです。

リスク：確認バイアスとマシンの「専門知識」への過度の依存

現在、金融市場は大きな変動を経験しています。ここで、AIに大きく依存する金融アドバイザーが大量に登場した場合に何が起こるか考えてみましょう。

私たち 모두が知っているように、AIはバイアスに敏感です。人間の性質は、特に高度に知能を持つように見えるマシンに過度に信頼する傾向があります。このバイアスは「マシンヘューリスティック」と呼ばれますが、AIの予測に対してプロが十分な注意を払わない場合、制御不能な状態になる可能性があります。

現在のChatGPTは基本的にあなたが何を言っても同意します。したがって、不明確な、部分的な、または誤った情報に基づいてChatGPTに金融市場について尋ねる場合、間違ったアイデアを確認する答えが返ってきます。人間のバイアスや怠慢な事実確認が加わると、災害につながる可能性があります。

リワード：効率性、生産性、リスク管理、顧客満足度の向上

ヘッジファンドのシタデルやモルガンスタンレーのような銀行巨大企業は、知識リソースとしてこのテクノロジーを採用しています。データの整理やリスク評価などのルーティンワークを完了する能力が優れているからです。投資プロフェッショナルのツールボックスに組み込まれると、金融マネージャーがより良い決定を短時間で下せるようになり、専門知識に基づく仕事に集中できるようになります。

また、金融データをリアルタイムで分析し、不正な取引を特定し、損失を防ぐための即時措置を講じることができます。これらの不正パターンを伝統的な方法で検出することは難しいか、または不可能です。米国のみで、金融機関は2022年に$4.5億の損失を出しています。したがって、これは銀行にとって大きなリワードです。

さらに、ジェネレーティブAIは、24時間365日、パーソナライズされた効率的な顧客サービスを提供するスマートなバーチャルアシスタントを可能にします。例えば、インドのタタ・ミューチュアル・ファンドは、会話AIプラットフォームのHaptikと提携して、顧客が基本的な口座に関する質問を行うためのチャットボットを作成し、金融アドバイスを提供しました。結果として、電話のボリュームは70%減少し、顧客満足度が向上しました。

リスク：不十分なコンプライアンス規制

GPTの驚くべき力はまだ相対的に幼少期にあります。将来、現在想像できないほど高度な能力を持つバージョンが登場するでしょう。したがって、世界的なコミュニティは、公平で倫理的な使用を確保するための包括的な規制フレームワークを確立する必要があります。そうでない場合、偏ったデータの結果として差別的な慣行が生じる可能性があります。

現在、一貫したコントロールは不足しており、企業や国は、このテクノロジーをどのように扱い、どの程度の制限を設けるべきかを決めるために苦労しています。例えば、金融、ヘルスケア、政府などの機密性の高いデータを扱う分野では、多くの組織がChatGPTの使用を禁止しています。なぜなら、彼らはデータのセキュリティを確保できないからです。アマゾン、バーゼルセル、JPMorgan Chase、アクセンチュア、ゴールドマンサックスはすべて、この広範囲にわたる禁止の例です。

より広範な規模では、国も同様の規制の迷い込みを経験しています。ドイツやイタリアのように、GDPR違反を確実にしないように一時的な禁止を課しています。EU加盟国全体にとって、これは深刻な懸念事項です。特に、すでにデータ漏洩が報告されているOpenAIの場合には尚更です。

不幸なことに、規制当局はまだこのテクノロジーに対する堅固な法的フレームワークの開発において、後れを取っています。ただし、規制が整うと、GPTが全分野で普及することが期待できます。

リワード：規制の改善はより速い採用につながる

GPTテクノロジーに対する規制の欠如は、より広範な採用のための大きなボトルネックです。現在、GPTは流行りの新奇なものですが、包括的なルールとガイドラインがない限り、長期的な企業戦略の一部として真剣に考えられません。

世界的なコミュニティが適切なフレームワークを開発して実施すると、企業はこのテクノロジーに投資することをより安心して行うことができ、サイバーセキュリティに重点を置く分野であるヘルスケアや政府でも、新しいユースケースが開拓されるでしょう。

リスク：アマチュアが金融市場を氾濫させる

先ほど述べたように、ジェネレーティブAIは入力に基づいて出力しか生成できないという問題があります。この問題は、プロフェッショナルの怠慢さを許すことよりも広範な影響を及ぼします。少なくとも業界のベテランは、与えられたデータを文脈化するためのバックグラウンドとスキルを持っていますが、アマチュアはそうではありません。

DIY投資家であることは悪いことではありません。特に金融市場を探索し、リスクを自らの責任で実験することを楽しむ場合です。問題は、これらの比較的無経験で、少しのお金と多くの自由時間を持つ人々が、AIの使用によりプロフェッショナルであると思い込んで、ブランド化することです。彼らの実際の経験と正式なトレーニングの欠如は、短期的な混乱を引き起こし、実際のプロフェッショナルに余分なストレスを与えるでしょう。

リワード：ChatGPTはプロフェッショナルの長期的な評判を高め、金融アドバイスを民主化する

ここでの良いニュースは、実際のプロフェッショナルが一時的に混乱した市場を乗り切ることができれば、人々が一般的なアドバイスに飽き、プロフェッショナルのみが残り、顧客を獲得できることを実感するでしょう。反対に、ChatGPTは金融リテラシーのギャップを埋め、プロフェッショナルのアドバイスを受けることができない人々に基本的な戦略を教える役割を果たすことができます。投資アドバイスを生成する能力により、金融教育をよりアクセスしやすくすることが可能になります。現在、世界的なコミュニティでは、たった3人に1人の成人しか金融リテラシーを持っていません。金融の安定性を向上させるための障壁を低減することは、このテクノロジーの非常に重要な利点です。

金融教育をよりアクセスしやすくすることは、以前はプロフェッショナルの金融サービスを支払うことができなかった人々にとっても重要です。金融の安定性を向上させるための障壁を低減することは、このテクノロジーの非常に重要な利点です。