ChatGPT Akan Hadir di Keuangan, Jadi Mari Kita Bahas Risiko dan Hadiahnya

Peluncuran ChatGPT membuat dunia menjadi gila. Dalam lima hari setelah peluncuran, telah memiliki lebih dari satu juta pengguna. Dalam dua bulan, menghancurkan rekor sebagai aplikasi konsumen yang tumbuh paling cepat dalam sejarah, dengan 100 juta pengguna. Untuk perspektif, dibutuhkan sembilan bulan bagi TikTok dan 2,5 tahun bagi Instagram untuk mencapai tonggak tersebut.

Sejak dirilis, kecerdasan buatan generatif telah membangun hingga demam di hampir setiap sektor, termasuk keuangan. BloombergGPT diumumkan pada akhir Maret, dan kemampuannya termasuk analisis sentimen, penilaian risiko, deteksi penipuan dan klasifikasi dokumen, bersama dengan tugas NLP keuangan lainnya.

Sekarang bahwa kotak Pandora telah dibuka, tidak ada yang bisa kembali. Kami akan melihat kecerdasan buatan generatif dan LLM mengambil peran yang lebih signifikan di sektor keuangan, yang kemungkinan akan menyebabkan para ahli investasi beralih ke posisi baru yang menekankan rekayasa prompt dan analisis kontekstual.

Karena perubahan itu tidak bisa dihindari, langkah logis berikutnya adalah memecahkan sistem, sehingga untuk berbicara, dengan melihat risiko potensial dan mempertimbangkan cara untuk memitigasinya.

Risiko: Bias Konfirmasi dan Ketergantungan Berlebihan pada “Keahlian” Mesin

Saat ini, pasar keuangan mengalami ayunan serius yang meninggalkan semua kecuali investor yang paling berani merasa mual. Sekarang mari kita pertimbangkan apa yang bisa terjadi jika kita menambahkan sejumlah besar penasihat keuangan yang sangat bergantung pada AI untuk memberikan saran investasi.

Benar bahwa kita semua tahu AI rentan terhadap bias; kita juga tahu bahwa sifat manusia membuat kita lebih mungkin untuk terlalu percaya pada mesin, terutama yang tampak sangat cerdas. Bias ini – disebut “heuristik mesin” – bisa dengan mudah spiral keluar dari kontrol jika para profesional mulai bergantung terlalu berat pada prediksi AI dan tidak memeriksa output melawan pengetahuan dan pengalaman mereka sendiri.

Iterasi saat ini dari ChatGPT pada dasarnya setuju dengan apa pun yang Anda katakan, jadi jika orang mulai bertanya kepada ChatGPT tentang pasar keuangan berdasarkan informasi yang tidak jelas, sebagian, atau salah, mereka akan mendapatkan jawaban yang mengkonfirmasi ide mereka, bahkan jika mereka salah. Mudah untuk melihat bagaimana ini bisa menyebabkan bencana, terutama ketika bias manusia atau sedikit kecerobohan dalam memeriksa fakta ditambahkan ke dalam campuran.

Hadiah: Efisiensi yang Ditingkatkan, Produktivitas, Manajemen Risiko, dan Kepuasan Pelanggan

Hedge fund seperti Citadel dan raksasa perbankan seperti Morgan Stanley sudah menerima teknologi ini sebagai sumber pengetahuan karena sangat terampil dalam menyelesaikan tugas rutin seperti organisasi data dan penilaian risiko. Ketika diintegrasikan sebagai alat dalam kotak peralatan profesional investasi, itu dapat membantu manajer keuangan membuat keputusan yang lebih baik dalam waktu yang lebih singkat, membebaskan mereka untuk melakukan bagian keahlian dari pekerjaan yang mereka nikmati paling banyak.

Ini juga dapat menganalisis data keuangan secara real-time, mengidentifikasi transaksi penipuan dan mengambil tindakan segera untuk mencegah kerugian. Mendeteksi pola penipuan ini akan sulit atau mustahil untuk ditemukan dengan metode tradisional. Lembaga keuangan di AS saja kehilangan lebih dari $4,5 miliar karena penipuan pada tahun 2022, jadi ini adalah hadiah besar bagi bank.

Selain itu, kecerdasan buatan generatif memungkinkan asisten virtual yang lebih pintar untuk menyediakan layanan pelanggan yang dipersonalisasi dan efisien 24/7. Misalnya, Tata Mutual Fund di India bermitra dengan platform AI percakapan Haptik untuk membuat chatbot untuk membantu pelanggan dengan pertanyaan akun dasar dan memberikan saran keuangan, yang menyebabkan penurunan 70% pada volume panggilan dan kepuasan pelanggan yang lebih baik.

Risiko: Regulasi Kepatuhan yang Tidak Memadai

Sulit untuk dibayangkan, tetapi kekuatan luar biasa GPT masih dalam masa infancy. Masa depan pasti akan melihat iterasi yang begitu canggih sehingga kita belum bisa sepenuhnya memahami kemampuannya. Karena itu, komunitas global harus mengembangkan kerangka kerja regulasi yang ketat dan komprehensif untuk memastikan penggunaannya yang adil dan etis. Jika tidak, kemungkinan besar kita akan melihat praktik diskriminatif muncul sebagai hasil dari data yang bias, baik disengaja atau tidak disengaja.

Saat ini, kontrol konsisten sangat kurang, meninggalkan perusahaan dan negara berjuang untuk memutuskan bagaimana menangani teknologi ini dan seberapa ketat pembatasan harus diterapkan. Misalnya, di sektor yang menangani data sangat sensitif, seperti keuangan, perawatan kesehatan, dan pemerintahan, banyak organisasi telah melarang penggunaan ChatGPT karena mereka tidak tahu seberapa aman data mereka akan menjadi. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture, dan Goldman Sachs adalah contoh larangan menyeluruh ini.

Dalam skala yang lebih besar, negara-negara berada dalam keadaan limbo regulasi yang sama, dengan beberapa, seperti Jerman dan Italia, mengeluarkan larangan sementara sampai mereka bisa memastikan bahwa itu tidak akan memicu pelanggaran GDPR. Ini adalah kekhawatiran serius bagi semua anggota UE, terutama setelah kebocoran data yang sudah diketahui dilaporkan oleh OpenAI.

Sayangnya, regulator sudah cukup jauh tertinggal dalam mengembangkan kerangka hukum yang solid untuk teknologi ini. Namun, sekali mereka menyusul, kita dapat mengharapkan melihat GPT mengambil tempatnya di setiap sektor komunitas global.

Hadiah: Regulasi yang Lebih Baik Berarti Adopsi yang Lebih Cepat

Kurangnya kontrol pada teknologi GPT adalah bottleneck besar untuk adopsi yang lebih luas. Ya, itu adalah novelti yang trendi sekarang, tetapi tidak bisa dianggap sebagai bagian serius dari strategi perusahaan jangka panjang tanpa aturan dan pedoman komprehensif tentang penggunaannya.

Sekali komunitas global telah mengembangkan dan menerapkan kerangka kerja yang tepat, bisnis akan merasa lebih nyaman untuk berinvestasi dalam teknologi ini, membuka gelombang baru kasus penggunaan di seluruh sektor, bahkan di sektor yang paling berorientasi pada keamanan siber seperti perawatan kesehatan dan pemerintahan.

Risiko: Menggenangi Pasar Keuangan dengan Amatir

Sebelumnya, saya menyebutkan masalah kecerdasan buatan generatif hanya dapat memberikan output berdasarkan inputnya. Masalah ini memiliki implikasi yang lebih luas daripada membiarkan para profesional berpengalaman menjadi sedikit malas. Setidaknya para veteran industri memiliki latar belakang dan keterampilan yang diperlukan untuk mengkontekstualisasikan data yang mereka terima, yang lebih dari yang dapat dikatakan tentang amatir yang berpikir mereka bisa menyamar sebagai penasihat profesional dengan belajar menggunakan ChatGPT.

Tidak ada yang salah dengan menjadi investor DIY, terutama jika Anda menikmati menjelajahi pasar keuangan dan bereksperimen dengan risiko pada biaya Anda sendiri. Masalahnya adalah ketika orang-orang yang relatif tidak terampil ini dengan sedikit uang dan banyak waktu luang memutuskan mereka lebih kompeten daripada yang sebenarnya karena AI dan memutuskan untuk membrandir diri mereka sebagai profesional. Kurangnya pengalaman dunia nyata dan pelatihan formal mereka kemungkinan akan menyebabkan sedikit kekacauan jangka pendek dan menambah stres pada para profesional sebenarnya.

Hadiah: ChatGPT Dapat Memberikan Profesional Peningkatan Reputasi Jangka Panjang dan Demokratisasi Saran Keuangan

Kabar baik di sini adalah bahwa jika para veteran sejati dapat bertahan dari ketidaknyamanan pasar yang banjir sementara, mereka akan melihat bagaimana orang-orang dengan cepat lelah mendengar saran generik yang bisa mereka baca di Yahoo Finance dan menonton para amatir keluar dari pasar secepat mereka masuk, meninggalkan hanya para penasihat berpengalaman untuk mengambil klien yang sekarang tidak memiliki penasihat yang ingin membayar bantuan ahli dari seseorang yang dapat memberikan hasil nyata.

Di sisi lain, ChatGPT juga dapat memainkan peran dalam menutup kesenjangan literasi keuangan dan membantu mereka yang tidak memiliki akses ke penasihat profesional untuk mempelajari beberapa strategi dasar untuk mengoptimalkan uang mereka. Kemampuannya untuk menghasilkan saran investasi yang berguna dan dasar berarti sekarang memungkinkan untuk membuat pendidikan keuangan lebih dapat diakses, bahkan bagi mereka yang sebelumnya tidak bisa membayar layanan keuangan profesional.

Mengurangi hambatan untuk stabilitas keuangan yang lebih baik adalah manfaat yang sangat penting dari teknologi ini karena saat ini hanya satu dari tiga orang dewasa di komunitas global yang melek keuangan.