ChatGPT přichází do financí, takže pojďme diskutovat o rizicích a odměnách

Spuštění ChatGPT uvrhlo svět do stavu šílenství. Během pěti dní od spuštění mělo více než milion uživatelů. Během dvou měsíců překonal rekordy jako nejrychleji rostoucí spotřebitelská aplikace v historii, s 100 miliony uživatelů. Pro srovnání, TikTok potřeboval devět měsíců a Instagram 2,5 roku, aby dosáhli stejného počtu uživatelů.

Od jeho vydání se generativní AI rozvíjí v téměř každém sektoru, včetně financí. BloombergGPT byl oznámen na konci března a jeho schopnosti zahrnují sentimentální analýzu, hodnocení rizik, detekci podvodů a klasifikaci dokumentů, spolu s dalšími finančními úkoly NLP.

Nyní, když byla Pandoraova skříňka otevřena, není cesty zpět. Uvidíme, jak generativní AI a LLM budou hrát významnější roli v finančním sektoru, což pravděpodobně povede k tomu, že investiční odborníci budou měnit své pozice a klást větší důraz na inženýrství a kontextuální analýzu.

Jelikož je změna nevyhnutelná, logickým dalším krokem je „odladit“ systém, tj. podívat se na potenciální rizika a zvážit způsoby, jak je zmírnit.

Riziko: Potvrzovací bias a nadměrná závislost na strojovém „odbornictví“

V současné době finanční trhy procházejí závažnými výkyvy, které zanechávají všechny kromě nejodolnějších investorů s pocitem nevolnosti. Teď se podívejme, co by se mohlo stát, kdybychom přidali podstatnou skupinu finančních poradců, kteří jsou silně závislí na AI pro poskytování investičních rad.

Je pravda, že víme, že AI je náchylná k biasu; víme také, že lidská povaha nás činí mnohem více pravděpodobným, že budeme příliš důvěřovat strojům, zejména těm, které se zdají vysoce inteligentními. Tento bias – nazývaný “strojový heuristika” – by mohl velmi snadno vyústit v nekontrolovatelnou situaci, pokud profesionálové začnou příliš spoléhat na AI předpovědi a nebudou kontrolovat výstupy proti své vlastní znalosti a zkušenostem.

Současná iterace ChatGPT prakticky souhlasí s čímkoli, co řeknete, takže pokud lidé začnou ptát ChatGPT na finanční trhy na základě nejasných, částečných nebo falešných informací, dostanou odpovědi, které potvrdí jejich nápady, i když jsou špatné. Je snadné vidět, jak by to mohlo vést k katastrofě, zejména když jsou lidské biasy nebo lenivá kontrola faktů přidány do mixu.

Odměna: Zlepšená efektivita, produktivita, řízení rizik a spokojenost zákazníků

Hedge fondy jako Citadel a bankovní giganti jako Morgan Stanley již přijímají tuto technologii jako zdroj znalostí, protože je tak zručná v dokončování rutinních úkolů, jako je organizace dat a hodnocení rizik. Když je začleněna jako nástroj do nástrojového boxu investičních profesionálů, může pomoci finančním manažerům učinit lepší rozhodnutí v kratším čase, což jim umožní soustředit se na části práce, které jim nejvíce vyhovují.

Je také schopná analyzovat finanční data v reálném čase, identifikovat podvodné transakce a okamžitě jednat, aby se zabránilo ztrátám. Detekce těchto podvodných vzorců by byla obtížná nebo nemožná pomocí tradičních metod. Finanční instituce ve Spojených státech alone ztratily více než $4,5 miliardy kvůli podvodům v roce 2022, takže to je obrovská odměna pro banky.

Navíc generativní AI umožňuje vytvářet chytřejší virtuální asistenty, které poskytují personalizovanou a efektivní zákaznickou službu 24/7. Například indický Tata Mutual Fund spolupracoval s platformou konverzační AI Haptik, aby vytvořil chatbota, který pomáhá zákazníkům s základními dotazy na účet a poskytuje finanční rady, což vedlo k 70% poklesu hovorů a lepší spokojenosti zákazníků.

Riziko: Nedostatečné regulační předpisy

Je těžké si představit, ale GPT je stále v relativním dětství. Budoucnost bezpochyby uvidí iteraci tak pokročilou, že ji zatím nedokážeme plně pochopit. Z tohoto důvodu musí globální komunita vytvořit přísné a komplexní regulační rámce, které zajistí spravedlivé a etické použití.

V současné době chybí konzistentní kontroly, což zanechává společnosti a země, které se snaží rozhodnout, jak zacházet s touto technologií a jak přísné by měly být omezení.

Odměna: Lepší regulace znamená rychlejší přijetí

Nedostatek kontrol na GPT technologií je významnou překážkou pro širší přijetí. Ano, je to trendy novinka právě teď, ale nemůže být považována za vážnou součást žádné dlouhodobé firemní strategie bez komplexních pravidel a pokynů pro její použití.

Jakmile globální komunita vyvine a implementuje vhodné rámce, podniky budou cítit větší pohodlí, když investují do této technologie, což otevře novou vlnu použití případů napříč i těmi nejbezpečnějšími sektory, jako je zdravotnictví a vláda.

Riziko: Zaplavení finančních trhů amatéry

Dříve jsem zmínil problém, že generativní AI může poskytovat pouze výstupy založené na svých vstupech. Tento problém má širší důsledky než umožnit zkušené profesionálům být trochu línými. Alespoň zkušení profesionálové mají potřebné znalosti a dovednosti, aby kontextualizovali data, která jim jsou poskytována, což je více, než lze říci o amatérech, kteří se domnívají, že mohou předstírat, že jsou profesionální poradci, když se naučí, jak používat ChatGPT.

Není nic špatného na tom být DIY investor, zejména pokud máte rád zkoumání finančních trhů a experimentování s rizikem na vlastní účet. Problém je, když tito relativně neškolní lidé s trochou volného času a peněz se domnívají, že jsou kompetentnější, než ve skutečnosti jsou, protože AI a rozhodnou se označovat sami sebe jako profesionály. Jejich nedostatek skutečných zkušeností a formálního vzdělávání pravděpodobně způsobí určitou krátkodobou chaos a přidá další stres skutečným profesionálům.

Odměna: ChatGPT může poskytnout profesionálům dlouhodobý reputační impuls a demokratizovat finanční rady

Dobrou zprávou je, že pokud skutečné veteráni mohou přežít nepohodlí dočasně zaplaveného trhu, uvidí, jak rychle se lidé unaví slyšet generické rady, které by mohli číst na Yahoo Finance, a sledovat, jak amatéři vypadnou z trhu tak rychle, jako do něj vstoupili, což ponechá pouze zkušené poradce, aby se ujali klientů, kteří chtějí platit za odbornou pomoc od někoho, kdo může poskytnout skutečné výsledky.

Na druhé straně může ChatGPT také hrát roli v uzavírání finanční gramotnosti a pomoci těm, kteří nemají přístup k profesionálnímu poradci, naučit se some základní strategie pro optimalizaci svých peněz. Jeho schopnost generovat užitečné, základní investiční rady znamená, že je nyní možné učinit finanční vzdělávání dostupnějším, i pro ty, kteří dříve nemohli platit za profesionální finanční služby.

Snížení bariér pro lepší finanční stabilitu je velmi důležitou výhodou této technologie, protože v současné době je pouze jedna třetina dospělých ve globální komunitě finančně gramotná.