ChatGPT přichází do financí, takže pojďme diskutovat o rizicích a odměnách

Spuštění ChatGPT vyvolalo ve světě velký rozruch. Během pěti dnů od spuštění mělo více než milion uživatelů. Během dvou měsíců překonalo rekord jako nejrychleji rostoucí spotřebitelská aplikace v historii, s 100 miliony uživatelů. Pro srovnání, TikTok potřeboval devět měsíců a Instagram 2,5 roku, aby dosáhly stejného milníku.

Od jeho vydání se generativní AI dostala do téměř všech sektorů, včetně financí. BloombergGPT byl oznámen koncem března a jeho schopnosti zahrnují analýzu sentimentu, hodnocení rizik, detekci podvodů a klasifikaci dokumentů, spolu s dalšími finančními úkoly NLP.

Nyní, když byla Pandořina skříňka otevřena, není cesty zpět. Uvidíme, jak generativní AI a LLM budou hrát větší roli v sektoru financí, což pravděpodobně povede k tomu, že investiční odborníci budou muset měnit své pozice a zaměřovat se na inženýrství zadání a kontextuální analýzu.

Jelikož je změna nevyhnutelná, logickým dalším krokem je ladění systému, tj. hledání potenciálních rizik a zvažování způsobů, jak je zmírnit.

Riziko: Konfirmační zkreslení a nadměrná závislost na strojovém “odbornictví”

V současné době finanční trhy procházejí závažnými výkyvy, které způsobují, že všichni kromě nejodolnějších investorů cítí nevolnost. Nyní zvažme, co by se stalo, kdybychom přidali podstatnou skupinu finančních poradců, kteří jsou silně závislí na AI pro poskytování investičních rad.

Je pravda, že víme, že AI je náchylná k biasu; víme také, že lidská povaha nás činí mnohem více náchylnými k tomu, abychom důvěřovali strojům, zejména těm, které se zdají být vysoce inteligentními. Tento bias – nazývaný “strojová heuristika” – by mohl snadno vyústit v katastrofu, pokud by profesionálové začali příliš důvěřovat AI předpovědím a nekontrolovali výstupy proti svým znalostem a zkušenostem.

Současná verze ChatGPT prakticky souhlasí s čímkoli, co řeknete, takže pokud lidé začnou klást ChatGPT otázky o finančních trzích na základě nejasných, částečných nebo falešných informací, dostanou odpovědi, které potvrdí jejich názory, i když jsou špatné. Je snadné vidět, jak by to mohlo vést k katastrofě, zejména když se přidají lidské biasy nebo trochu líného ověřování faktů.

Odměna: Zlepšená efektivita, produktivita, řízení rizik a spokojenost zákazníků

Hedge fondy, jako je Citadel a bankovní giganti, jako je Morgan Stanley (MS ), již přijali tuto technologii jako zdroj znalostí, protože je tak dobrá v dokončování rutinních úkolů, jako je organizace dat a hodnocení rizik. Když je začleněna jako nástroj do nástrojové skříňky investičních odborníků, může pomoci finančním manažerům učinit lepší rozhodnutí v kratším čase, což jim umožní soustředit se na části práce, které vyžadují jejich odborné znalosti a které je nejvíce baví.

Je také schopná analyzovat finanční data v reálném čase, identifikovat podvodné transakce a okamžitě jednat, aby se zabránilo ztrátám. Detekce těchto podvodných vzorců by byla obtížná nebo nemožná pomocí tradičních metod. Finanční instituce jen ve Spojených státech ztratily více než $4,5 miliardy kvůli podvodům v roce 2022, takže to je obrovská odměna pro banky.

Navíc generativní AI umožňuje vytvářet chytré virtuální asistenty, které poskytují personalizovanou a efektivní zákaznickou podporu 24/7. Například indický Tata Mutual Fund spolupracoval s platformou konverzační AI Haptik na vytvoření chatbota, který pomáhá zákazníkům se základními dotazy ohledně účtů a poskytuje finanční rady, což vedlo ke snížení objemu hovorů o 70 % a lepší spokojenosti zákazníků.

Riziko: Nedostatečné regulační předpisy

Je těžké si představit, ale GPT je stále v relativním dětství. V budoucnu nepochybně uvidíme verzi tak pokročilou, že ji ještě nedokážeme plně pochopit. Z tohoto důvodu musí globální společenství vytvořit přísné a komplexní regulační rámce, které zajistí spravedlivé a etické použití. Jinak je pravděpodobné, že uvidíme diskriminační praktiky, které vzniknou v důsledku zkreslených dat, ať už úmyslných nebo neúmyslných.

V současné době chybí konzistentní kontroly, což způsobuje, že společnosti a země zápasí s rozhodnutím, jak tuto technologii zvládnout a jak přísná by měla být omezení. Například v sektorech, které pracují s vysoce citlivými daty, jako jsou finance, zdravotnictví a vláda, mnoho organizací rozhodlo o úplném zákazu používání ChatGPT, protože neví, zda jejich data budou v bezpečí. Amazon (AMZN ), Verizon, JPMorgan Chase, Accenture a Goldman Sachs (GS ) jsou všechny příklady tohoto rozsáhlého zákazu.

Na větší škále jsou země ve stejné regulační nejistotě, s některými, jako je Německo a Itálie, které vydaly dočasné zákazy, dokud nebudou moci zajistit, že nedojde k porušení GDPR. To je vážná starost pro všechny členské státy EU, zejména vzhledem ke známým únikům dat ohlášených OpenAI.

Regulátoři jsou již nyní značně pozadu, pokud jde o vývoj pevných právních rámců pro tuto technologii. Nicméně, jakmile tento skluz doženou, můžeme očekávat, že GPT bude mít své místo ve všech sektorech globálního společenství.

Odměna: Lepší regulace znamená rychlejší přijetí

Nedostatek kontrol nad technologií GPT je velkou překážkou pro širší přijetí. Ano, je to teď trendy novinka, ale nemůže být považována za vážnou součást dlouhodobé firemní strategie bez komplexních pravidel a pokynů pro její použití.

Jakmile globální společenství vyvine a implementuje vhodné rámce, podniky se budou cítit více pohodlně, když do této technologie investují, což otevře novou vlnu použití v mnoha sektorech, včetně těch, které jsou nejvíce zaměřeny na kybernetickou bezpečnost, jako je zdravotnictví a vláda.

Riziko: Zaplavení finančních trhů amatéry

Dříve jsem zmínil problém, že generativní AI může poskytovat pouze výstupy založené na svých vstupech. Tento problém má širší důsledky než pouze to, že umožňuje zkušeným profesionálům být trochu línými. Alespoň odborníci z oboru mají potřebné znalosti a dovednosti, aby kontextualizovali data, která dostávají, což je více, než lze říci o amatérech, kteří se snaží vydávat za profesionální poradce tím, že se naučí používat ChatGPT.

Není nic špatného na tom být samostatným investorem, zejména pokud máte rádi zkoumání finančních trhů a experimentování s riziky na vlastní účet. Problém je, když tito relativně nezkušení lidé s trochou volného času a peněz se rozhodnou, že jsou kompetentnější, než ve skutečnosti jsou, protože mají k dispozici AI, a začnou se vydávat za profesionály. Jejich nedostatek reálných zkušeností a formálního vzdělávání pravděpodobně způsobí určitý krátkodobý chaos a přidá další stres skutečným profesionálům.

Odměna: ChatGPT může poskytnout profesionálům dlouhodobý reputační impuls a demokratizovat finanční rady

Dobrou zprávou je, že pokud skuteční veteráni dokážou přežít nepohodlí dočasně zaplaveného trhu, uvidí, jak rychle se lidé unaví slyšet obecné rady, které by mohli číst na Yahoo Finance, a sledovat, jak amatéři odcházejí z trhu tak rychle, jako vstoupili, což ponechá pouze zkušené poradce, aby si vzali klienty, kteří zůstali bez poradce a chtějí platit za odbornou pomoc od někoho, kdo může dosáhnout skutečných výsledků.

Na druhé straně může ChatGPT také hrát roli v uzavírání mezery ve finančních znalostech a pomoci těm, kteří nemají přístup k profesionálnímu poradci, naučit se některé základní strategie pro optimalizaci svých peněz. Jeho schopnost generovat užitečné, základní investiční rady znamená, že je nyní možné učinit finanční vzdělávání více dostupným, i pro ty, kteří dříve nemohli platit za profesionální finanční služby.

Snížení bariér pro lepší finanční stabilitu je velmi důležitou výhodou této technologie, protože v současné době je pouze jedna třetina dospělých ve globálním společenství finančně gramotná.