ChatGPT з’являється у сфері фінансів, тому давайте поговоримо про ризики та винагороди

Запуск ChatGPT сколихнув світ. Протягом п’яти днів після запуску він мав понад мільйон користувачів. Протягом двох місяців, це побило рекорди як найшвидше зростаюча споживча програма в історії зі 100 мільйонами користувачів. Для перспективи взяв TikTok дев'ять місяців та Instagram 2.5 роки щоб досягти цієї віхи.

З моменту випуску генеративний штучний інтелект набирає обертів майже в кожному секторі, включаючи фінанси. BloombergGPT було оголошено наприкінці березня, і його можливості включають аналіз настроїв, оцінку ризиків, виявлення шахрайства та класифікацію документів, а також інші фінансові завдання NLP.

Тепер, коли скриньку Пандори відкрито, дороги назад немає. Ми побачимо, що генеративний штучний інтелект і магістерські програми займуть більш значну роль у фінансовому секторі, що, ймовірно, призведе до переходу експертів з інвестицій на нові посади, наголошуючи на швидкому інженерному та контекстному аналізі.

Оскільки зміни неминучі, логічним наступним кроком є, так би мовити, налагодження системи, розглядаючи потенційні ризики та розглядаючи шляхи їх пом’якшення.

Ризик: упередженість підтвердження та надмірна залежність від «експертизи» машини

Зараз фінансові ринки переживають серйозні коливання які змушують усіх інвесторів, окрім найзалізніших, відчувати заколисування. Тепер давайте розглянемо, що може статися, якщо ми додамо значну когорту фінансових консультантів, які сильно покладаються на штучний інтелект для надання інвестиційних порад.

Це правда, що ми всі знаємо, що ШІ схильний до упередженості; ми також знаємо, що людська природа змушує нас набагато більше довіряти машинам, особливо тим, які виглядають дуже розумними. Це упередження – називається «машинна евристика” – може надто легко вийти з-під контролю, якщо професіонали почнуть надто покладатися на прогнози штучного інтелекту та не перевіряти результати на основі власних знань і досвіду.

Поточна ітерація ChatGPT по суті погоджується з усім, що ви говорите, тому, якщо люди почнуть запитувати ChatGPT про фінансові ринки на основі нечіткої, часткової або неправдивої інформації, вони отримають відповіді, які підтвердять їхні ідеї, навіть якщо вони будуть неправильними. Легко зрозуміти, як це може призвести до катастрофи, особливо коли до суміші додається людське упередження або трохи ледачої перевірки фактів.

Винагорода: підвищена ефективність, продуктивність, управління ризиками та задоволеність клієнтів

Хедж-фонди, як Цитадель і банківські моноліти, як Morgan Stanley вже використовують цю технологію як джерело знань, оскільки вона настільки вміла виконувати рутинні завдання, як-от організація даних і оцінка ризиків. Якщо його включити як інструмент до набору інструментів для інвестиційних професіоналів, він може допомогти фінансовим менеджерам приймати кращі рішення за менший час, звільняючи їх для виконання тих частин роботи, які їм найбільше подобаються, оскільки вони користуються знаннями.

Це також здатне аналізувати фінансові дані в реальному часі, виявляти шахрайські транзакції та негайно вживати заходів для запобігання збиткам. Виявлення цих моделей шахрайства було б важко або неможливо виявити традиційними методами. Лише фінансові установи США програли 4.5 млрд доларів до шахрайства у 2022 році, тому це величезна винагорода для банків.

Крім того, генеративний штучний інтелект дозволяє розумнішим віртуальним помічникам надавати персоналізоване та ефективне обслуговування клієнтів 24/7. Наприклад, в Індії Тата пайовий фонд у партнерстві з розмовною платформою штучного інтелекту Haptik для створення чат-бота для допомоги клієнтам із основними запитами щодо облікового запису та надання фінансових консультацій, що призвело до зниження кількості дзвінків на 70% і кращого рівня задоволеності клієнтів.

Ризик: недостатня відповідність нормам

Важко уявити, але неймовірна потужність GPT все ще перебуває у відносному зародковому стані. У майбутньому, безсумнівно, буде така складна ітерація, що ми ще не можемо повністю зрозуміти її можливості. Через це світове співтовариство має встановити суворі, комплексні нормативні рамки, які гарантуватимуть його справедливе та етичне використання. Інакше, ймовірно, ми побачимо дискримінаційні практики виникають у результаті упереджених даних, навмисних чи ненавмисних.

Наразі катастрофічно не вистачає узгодженого контролю, що змушує компанії та країни вирішувати, як поводитися з цією технологією та наскільки суворими мають бути їхні обмеження. Наприклад, у секторах, які мають справу з дуже конфіденційними даними, такими як фінанси, охорона здоров’я та уряд, багато організацій прямо заборонив будь-яке використання ChatGPT оскільки вони не знають, наскільки безпечними будуть їхні дані. Прикладами цього є Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture і Goldman Sachs загальна заборона.

У більш широкому масштабі країни перебувають у тій самій регуляторній підвішеності, а деякі, на кшталт Німеччина та Італія, видаючи тимчасові заборони, доки вони не зможуть переконатися, що це не призведе до порушення GDPR. Це викликає серйозне занепокоєння для всіх членів ЄС, особливо на хвилі відомого витоки даних вже повідомляв OpenAI.

На жаль, регулюючі органи вже досить далеко відстали від розробки надійної правової бази для цієї технології. Проте, як тільки вони наздоженуть, ми можемо очікувати, що GPT займе своє місце в усіх секторах світової спільноти.

Винагорода: краще регулювання означає швидше впровадження

Відсутність елементів керування технологією GPT є основною перешкодою для більш широкого впровадження. Так, зараз це модна новинка, але її не можна розглядати як серйозну частину будь-якої довгострокової корпоративної стратегії без комплексних правил і інструкцій щодо її використання.

Щойно світова спільнота розробить і запровадить відповідні інфраструктури, компанії почуватимуться комфортніше, інвестуючи в цю технологію, відкриваючи цілу нову хвилю варіантів використання навіть у найбільш орієнтованих на кібербезпеку секторах, таких як охорона здоров’я та уряд.

Ризик: затоплення фінансових ринків аматорами

Раніше я згадував про проблему генеративного штучного інтелекту, здатного давати результати лише на основі своїх вхідних даних. Ця проблема має ширші наслідки, ніж дозволити досвідченим професіоналам бути трохи ледачими. Принаймні ветерани галузі мають досвід і навички, необхідні для контекстуалізації наданих їм даних, що більше, ніж можна сказати про аматорів, які думають, що можуть маскуватися під професійних консультантів, навчившись використовувати ChatGPT.

Немає нічого поганого в тому, щоб бути інвестором своїми руками, особливо якщо вам подобається досліджувати фінансові ринки та експериментувати з ризиком за власний рахунок. Проблема полягає в тому, що ці відносно некваліфіковані люди з трохи вільних грошей і багато вільного часу вирішують, що вони більш компетентні, ніж вони є насправді, завдяки ШІ, і вирішують назвати себе професіоналами. Відсутність у них реального досвіду та формальної підготовки, швидше за все, спричинить неабияку кількість короткочасного хаосу та створить додаткове навантаження на справжніх професіоналів.

Винагорода: ChatGPT може надати професіоналам довгострокове підвищення репутації та демократизувати фінансові поради

Хороша новина полягає в тому, що якщо справжні ветерани зможуть пережити незручності тимчасово затопленого ринку, вони побачать, як швидко люди втомляться слухати загальні поради вони могли прочитати Yahoo Finance і спостерігати, як аматори випадають з ринку так само швидко, як і вийшли, залишаючи лише досвідчених консультантів, щоб забрати клієнтів, які тепер не мають консультацій, і бажають заплатити за експертну допомогу від того, хто може досягти реальних результатів.

З іншого боку рівняння, ChatGPT також може зіграти певну роль у ліквідації прогалини у фінансовій грамотності та допомогти тим, хто не має доступу до професійного консультанта, вивчити деякі основні стратегії оптимізації своїх грошей. Його здатність давати корисні базові інвестиційні поради означає, що тепер можна зробити фінансову освіту більш доступною навіть для тих, хто раніше не міг платити за професійні фінансові послуги.

Зменшення бар’єрів на шляху до кращої фінансової стабільності є надзвичайно важливою перевагою цієї технології, оскільки наразі лише кожен третій дорослий у світовій спільноті є фінансово грамотними.