Morgan Stanley förutspår att 200 000 europeiska bankjobb kommer att försvinna år 2030

Artificiell intelligens och nedläggningar av filialer kommer att eliminera ungefär 200 000 jobb i europeiska banker fram till 2030, enligt en analys från Morgan Stanley. rapporterat av Financial Times (FT), som omfattar 35 långivare som tillsammans sysselsätter 2.1 miljoner arbetare. Personalminskningen på 10 % markerar banksektorns hittills mest betydande AI-drivna omstrukturering.

Nedskärningarna kommer att slå hårdast mot vad bankerna kallar ”centrala tjänster” – backoffice-verksamhet, riskhantering och compliance-avdelningar där AI utmärker sig på att automatisera repetitiva uppgifter. Morgan Stanleys analytiker noterar att många europeiska banker har prognostiserat effektivitetsvinster på upp till 30 % från AI och digitalisering, besparingar som i allt högre grad leder till personalminskningar snarare än omfördelning av personalstyrkan.

Europeiska långivare har mött ihållande press från investerare att minska lönsamhetsgapet gentemot amerikanska konkurrenter. Kostnads-/intäktskvoten hos många kontinentala banker är fortfarande envist hög, särskilt i Frankrike och Tyskland, där arbetstagarskydd gör personalnedskärningar mer komplexa.

Banker flyttar redan

Den holländska långivaren ABN Amro har framträtt som en tidig aktör, tillkännager planer i november att minska antalet tjänster med 5 200 – ungefär 24 % av personalstyrkan – till 2028. VD Marguerite Bérard, den första kvinnan att leda institutionen, pekade på AI som central för omvandlingen. Banken förväntar sig att tjänster inom kundtjänst, drift och penningtvätt kommer att minska med upp till 35 % i takt med att AI hanterar rutinuppgifter.

Société Générale har intagit en lika aggressiv hållning. VD:n Slawomir Krupa förklarade i mars att "ingenting är heligt" då den franska banken riktar in sig på sin höga kostnadsbas och sätter IT-utgifter och externa konsulter i fokus. Samtidigt, BNP Paribas utvecklar sin AI-integration, med målet att förkorta tiderna för att bevilja bolån i början av 2026.

Skiftet sträcker sig bortom Kontinentaleuropa. UBS har utbildat 250 högre chefer vid Oxford University i AI-ledarskap, vilket signalerar att teknikens inverkan kommer att omforma ledningsstrukturer, inte bara operativa roller.

Kompetensklyftan vidgas

Arbetskraftsomställningen skapar vinnare samtidigt som förlorare. Medan 200 000 tjänster riskerar att försvinna i rutinroller, har arbetstagare med AI-kompetens lönepremier på 56 % högre än sina konkurrenter, enligt branschundersökningar. Nya tjänster inom AI-etik, tillsyn och strategisk implementering dyker upp även när traditionella backoffice-roller försvinner.

Denna uppdelning speglar bredare trender inom användningen av AI för företag. Företag som implementerar arbetsflödesautomatisering och robotprocessautomation Verktyg upptäcker att tekniken ersätter vissa funktioner samtidigt som den skapar en efterfrågan på arbetare som kan hantera och optimera dessa system.

JPMorgan Chases Conor Hillery, co-VD för Europa, Mellanöstern och Afrika, har varnat för att banker riskerar att förlora grundläggande expertis i automatiseringskampen. ”I kapplöpningen mot AI måste vi undvika att tappa vår förståelse för grunderna”, varnade Hillery och lyfte fram oro för att juniorpersonal kanske aldrig utvecklar kärnkompetenser om AI hanterar analysarbete på ingångsnivå.

Vad kommer härnäst

Morgan Stanleys prognos understryker en omvandling som redan är på gång. Europeiska banker diskuterar inte huruvida de ska använda AI – de tävlar om att göra det snabbare än konkurrenterna samtidigt som de hanterar de sociala och regulatoriska konsekvenserna.

Tillsynsmyndigheter och fackföreningar har efterlyst ansvarsfullt införande av AI, transparenta arbetskraftsstrategier och samarbete mellan banker, beslutsfattare och utbildningsinstitutioner. Insatserna sträcker sig bortom enskilda banker: ohanterad automatisering kan skapa bredare sociala utmaningar i länder där bankverksamhet representerar en betydande sysselsättningssektor.

För finansbranschen kommer de kommande fem åren att pröva om AI kan leverera utlovade effektivitetsvinster utan att utarma institutionell kunskap. Investeringarna i AI-infrastruktur som flödar in i sektorn tyder på att bankerna satsar på att svaret är ja. Huruvida arbetstagare som fördrivs av denna övergång kan hitta fotfäste i den AI-stärkta ekonomin är fortfarande en öppen fråga – en som europeiska beslutsfattare kommer att tvingas besvara när nedskärningarna börjar.