Lägga grunden för AML 2022: En skiftning mot entitetscentrerad upptäckt

Av Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Året 2021 var definierat av en oöverträffad händelse efter en annan – COVID-19-pandemin, inte minst bland dem. Medan dessa händelser utan tvekan förde med sig turbulens till många sektorer över ekonomin för penningtvätt och bedrägeri, katalyserade de en förändring utöver igenkänning.

Men de förändringar som branschen såg under det föregående året, inklusive ökad användning av avancerad teknik, regelefterlevnad för kryptorummet och skiftet från kvalitet till kvantitet, alla lade grunden för den grundläggande förändring som kommer att ske i år. Och när finansiella brottsbekämpningsoperationer vänjer sig vid den nya verkligheten, är 2022 det år då den verkliga omvandlingen av AML-utrymmet kommer att kännas.

En skiftning mot entitetscentrerad upptäckt

En av de största förväntade trenderna inom området är en ökad fokus på entitetscentrerad upptäckt. Med betydande betoning på symtomen, måste sektorn fokusera på orsaken: vem som är ansvarig för systemvarningen, snarare än varningen i sig.

Medan äldre processer och system och behovet av att säkerställa fortsatt regelefterlevnad kan utgöra hinder för denna förändring, kommer tekniska framsteg utan tvekan att bidra till att mildra dessa hinder och underlätta vägen för förändring.

Denna skiftning mot entitetscentrerad AML kommer också att möjliggöra kontextuell bedömning och övervakning av enheter, vilket resulterar i bättre upptäckt, utredningar och resultat. I slutändan handlar kontextuell förståelse om att ha rätt data och underrättelser.

Alla ögon på juridiska enheter

Transparensen i juridiska register utgör ännu ett hinder för AML-sektorn. Trots införandet av den femte penningtvättsdirektivet av EU, ligger många länder fortfarande efter. Många EU-länder har ännu inte uppfyllt kravet på att införa offentliga register över ägare till juridiska enheter. I december 2021 hade Finland, Rumänien, Grekland och Spanien fortfarande privata ägarregister för juridiska enheter; flera länder fortsatte att ta ut en avgift för att få tillgång till all eller delar av företagsinformationen; och Litauen, Ungern och Italien saknade fortfarande ett tillgängligt register.

Robust hantering av juridiska enheter inom den reglerade sektorn är av yttersta vikt – särskilt från ett regelefterlevnadsperpektiv. Om en reglerad enhets risk bedöms felaktigt eller inkorrekt, kan konsekvenserna vara allvarliga – inklusive betydande brister eller till och med brott mot regelefterlevnaden.

Vi förväntar oss att 2022 kommer att betona att data är tillgänglig, exakt och uppdaterad för att mildra denna risk. Genom att hjälpa organisationer att bättre förstå juridiska enheter och deras risk, kan mer exakt övervakning av dessa risker och kontinuerliga riskbedömningar utföras. I mars 2022 meddelade FAFT ändringar i rekommendation 24 avseende äganderättsstandarder. De uppdaterade standarderna kräver att länder säkerställer att behöriga myndigheter har tillgång till adekvat, exakt och uppdaterad information om de verkliga ägarna till företag.

Men det finns en hake: detta kan bara uppnås med stöd av avancerad teknik. Fördelarna kommer att realiseras endast om tekniken kan övervaka realtidsförändringar i intern och extern data (inklusive företagsstrukturer, adresser och kontaktinformation), transaktionsaktivitet, negativ media och annan riskpåverkande information.

En skiftning från reaktiv till proaktiv

Den nuvarande KYC-ansatsen är föråldrad och utsätter organisationer för onödiga risker. Periodiska granskningar av kundrisk på årsbasis, halvårsbasis eller treårsbasis verkar vara en etablerad tradition, men det är inte en effektiv sådan; det kan resultera i att organisationer väntar i månader eller till och med år för att lära sig att deras kund nu är en högriskkund.

Lyckligtvis har en mer proaktiv ansats till regelefterlevnad redan etablerats – delvis som svar på en ökande efterfrågan bland branschproffs att bekämpa finansiella brott på grund av tekniska framsteg, pågående regulatorisk granskning, böter och ökande reglering.

Detta tar oss fulla varv tillbaka till den första förutsägelsen: att anta en entitetscentrerad ansats till AML, en proaktiv ansats till AML måste antas.

Den markerade skiftningen mot proaktiv AML som 2022 utan tvekan kommer att bringa, kommer sannolikt att främst stödjas av införandet av teknik som tillhandahåller realtids- eller nära realtidsdatautvärdering, vilket säkerställer att screening och upptäckt av misstänkt aktivitet kontinuerligt optimeras och är i linje med den uppdaterade risk som de övervakade enheterna utgör.

Vad mer, en skiftning mot kontinuerlig KYC kommer också att ingå i denna förändring. Kontinuerlig övervakning av dataförändringar som kommer att påverka enhetsriskförändringar är ett avgörande nästa steg i att utrusta organisationer med en fullständig förståelse av enhetsrisk och, i slutändan, att ge dem möjlighet att genomföra effektiva åtgärder.

Genom proaktiv AML kommer organisationer alltid att ha en uppdaterad förståelse av sin riskexponering. Övervaknings- och upptäktssystem kommer att informeras av insamlad information, vilket möjliggör att enheter kan segmenteras och övervakas för de rätta riskerna, säkerställande att upptäckt identifierar endast materiella förändringar i fara eller verklig misstanke.

Proaktiv AML har flera fördelar: det ökar inte bara effektiviteten hos regelefterlevnadsteam och kostnadseffektiviteten hos AML-åtgärder, utan säkerställer också att brottsbekämpande myndigheter är utrustade med korrekt information om verkliga brottslingar i SAR-rapporter. Dessutom kommer det att förbättra kundupplevelsen, eftersom de kommer att besparas onödiga frågor och blockerade transaktioner på grund av falska positiva resultat – vilket därmed ökar intäktspotentialen för organisationer.

Vägen framåt

De förändringar som 2021 medförde innebar att AML-landskapet nu är moget för förändring: grunden har lagts, och processerna för att identifiera och rapportera brottsligt beteende, för att ta fler brottslingar av gatorna och för att skydda fler offer, är redo att utnyttjas. Och det blir bara bättre från här – om dessa förutsägelser förverkligas, kommer varje kommande år att medföra ytterligare gradvisa, kumulativa förändringar som kommer att göra vår kamp ännu mer hanterbar.