Att acceptera förändring utan att offra tradition: Löftet om AI-agenter för kreditföreningar

På senare år har den finansiella tjänstesektorn varit i framkant när det gäller innovation med fintech-företag, digitala banker och andra tekniska lösningar — sektorn hamnar konsekvent på toppen av VC-investeringar. Men för finansiella institutioner som kreditföreningar, som vanligtvis trivs på personliga interaktioner med sina medlemmar och traditionella verksamheter, har det inte varit lika.

Hur kan kreditföreningar då konkurrera med startups och stora banker som har innovation inom verksamhetsutveckling och kundservicen som sin huvudsakliga verksamhet? Här visar AI stort löfte för mindre finansiella institutioner.

Världsekonomiskt forum har nyligen betonat rollen för AI-agenter i den finansiella sektorn för att främja autonomi, effektivitet och inklusion. Dessa AI-protokoll är här för att stanna, och möjliggör arbetsflödesautomatisering som dokumentintag och verifiering, minskar mänskliga fel och förbättrar kundservicen för användare. Detta är ingenting nytt för stora banker som har investerat oerhörda resurser för att effektivisera sina verksamheter under åren, men inte alla små banker och kreditföreningar kunde säga samma sak.

Det är dags för finansiella institutioner att hålla jämna steg — allt utan att bryta banken. Spridningen av AI-drivna lösningar har gjort det möjligt för varje organisation som vill modernisera att göra det i stor skala och utan att tömma sin kapital på dessa sofistikerade lösningar.

Att förbättra verksamhetens effektivitet

Tänk på den tid som personalen på kreditföreningar tar för att skicka, ta emot och verifiera nödvändiga dokument för alla kundförfaranden — öppna ett nytt konto, begära lån och göra arvstransfereringar, bland många andra. Våra interna studier visar att AI och teknik kan hjälpa till att reducera arvstransfereringsprocessen från månader till bara några veckor. AI-agenter hjälper till att minska de intensiva timmarna som läggs på dessa repetitiva administrativa uppgifter för att förbättra verksamhetens effektivitet och även frigöra personalens tillgänglighet.

Dessa AI-agenter kan tränas på alla material, från marknadstrender och räntor till demografisk data och kontoinformation. De kan också samla in data direkt från källan, och befria människor från rutinmässiga procedurer som att verifiera information och begära ytterligare dokumentation när det behövs.

Således bringar dessa verktyg en obeskrivlig noggrannhet och hastighet till krävande uppgifter som kräver maximalt engagemang under långa perioder.

Att anta specialiserade protokoll

När kreditföreningar anställer AI-leverantörer eller genomför AI-antagning internt, kan de göra dessa AI-agenter så specialiserade och i stor skala som de önskar, beroende på de protokoll de fastställer. Och eftersom noggrannhet och hastighet är deras starka sidor, är det en stor seger för bankanställda att utbilda dem att fokusera på högt specialiserade uppgifter.

På samma sätt som frontline-arbetare, telefonrepresentanter, banktjänstemän och annan kreditföreningpersonal är experter på sina jobb, kan du också utbilda specialiserade AI-agenter. Till exempel kan inte alla veta vad ett legitimt dödsbevis från en specifik amerikansk stat ser ut för en arvstransfereringsförfarande. Men en AI-agent som tränats för att noggrant verifiera och analysera stat-till-stat arvsregler, plus annan nödvändig dokumentation, kan göra detta jobb med mer hastighet och noggrannhet än någon annan.

Således blir de en stor lättnad för finansiella institutioner, och låter anställda utföra mer kritiska uppgifter medan AI-agenter tar över rutinmässiga men krävande aktiviteter med precision.

Världsekonomiskt forum citerar “autonomi” som en av AI-agenternas viktigaste funktioner — detta kan vara så sant som finansiella institutioner önskar. För uppgifter som dokumentverifiering kan organisationer välja att ge dessa specialiserade protokoll så mycket frihet eller tillsyn som de anser nödvändigt för att fatta beslut, inklusive att bestämma när de ska kontakta medlemmar med nästa steg, svara på deras frågor, kommunicera om saknad information och mer.

Att excellera i kundservicen

Människor föredrar kreditföreningar för deras sociala påverkan, lokala fokus och personliga beröring. Det sistnämnda är det som påverkar många att stanna kvar hos dessa institutioner snarare än att göra affärer med större banker. McKinsey berörde denna punkt och sa att en av de sex viktigaste faktorerna för att säkra kreditföreningarnas framtid är att använda AI för att förbättra medlemmens upplevelse.

Detta betyder inte att man fullständigt automatiserar kommunikationen eller förlitar sig tungt på AI-genererade meddelanden. Istället kan AI hjälpa bankpersonalen på två sätt: det kan förstå medlemmens sammanhang, och låta dem ha mer tid att direkt ansluta till dem.

Låt oss säga att en anställd är ganska ny och är tilldelad en långvarig kreditföreningmedlem. AI kan hjälpa till att sammanfatta år av datapunkter som tidigare begäran, medlemsrekommendationer, bankbesök, samtal, feedback och all annan information som är relevant för den medlemmens upplevelse. Detta gör att de känner att deras tidigare representant aldrig lämnade, och betonar vikten av mänsklig kontakt för att hålla medlemmarna nöjda. Annars skulle det ha tagit den nya anställda flera timmar att läsa anteckningar, bläddra i dokument och undersöka medlemsprofiler.

Andra, kan AI ta över byråkratiska uppgifter som juridiska kontroller och efterlevnadsprocesser så att bankpersonalen kan lägga mer tid på antingen mycket kritiska kundservicetjänster eller bara umgås med medlemmarna. Låt oss gå tillbaka till exemplet med arvstransferering. Medan AI tar hand om dokumentverifiering av den avlidne och arvtagaren, kan personalen ägna sig åt att lyssna på dem som sörjer, ge dem utrymme med nära och kära och till och med skicka tankefulla gåvor på kreditföreningens vägnar.

Genom att tilldela tråkiga uppgifter till AI-agenter kan kreditföreningens personal återgå till grunderna genom att lägga sin uppmärksamhet tillbaka på medlemmarna.

Att bli konkurrenskraftig utan att bryta banken

Perspektivet på AI-agenter var tidigare förbehållet megabankerna som kunde offra en del av sin kapital på denna dyra och avancerade teknologi. Nu är AI tillräckligt tillgängligt så att varje finansiell institution med viljan att förbättra sitt erbjudande med framväxande teknik kan göra det på ett rimligt sätt. De många startups som utvecklar AI-drivna tjänster för den finansiella sektorn brottas gapet mellan stora banker och lokala kreditföreningar genom att serva dem till en bråkdel av kostnaden.

Vad som också är viktigt är att denna teknik blir alltmer lättillgänglig, och erbjuder AI “som en tjänst” på en hanterad basis som i slutändan demokratiserar tillgången över hela sektorn. Experter bygger och anpassar sina tjänster för finansiella institutioner, och arbetar tillsammans för att utbilda modeller exakt som de behöver dem. För tio år sedan var detta bara en dröm som mindre aktörer kunde sträva efter.

Att jämna ut spelplanen innebär att medlemmarna inte behöver offra modernitet för den lokala känslan, vilket ger kreditföreningarna den konkurrensfördel de har letat efter för att stanna aktuella medan snabbt föränderliga innovationer tar över branschen.

Kreditföreningar har för närvarande en enorm möjlighet att förbättra sina interna processer med moderna och digitala metoder utan att offra den mänskliga kontakten de är kända och uppskattade för. Beräkningskraften har vuxit till den grad att AI kan stödja flera uppgifter utan att vara intrusiv eller störa arbetet. Istället ger det finansiella institutioner den lättnad och extra skjuts de behöver för att stanna relevanta och konkurrenskraftiga på en marknad som utvecklas i ett rasande tempo.