Принятие перемен без жертвования традициями: Обещание агентов ИИ для кредитных союзов

В последние годы финансовая отрасль была на переднем крае инноваций с помощью финтех-компаний, цифровых банков и других технологических решений — этот сектор последовательно занимает первое место по инвестициям венчурного капитала. Однако дело не было таким же для финансовых учреждений, таких как кредитные союзы, которые обычно процветают на личных взаимодействиях с их членами и традиционными операциями.

Но как кредитные союзы могут конкурировать со стартапами и крупными банками, для которых основным направлением является инновация в операциях и обслуживании клиентов? Именно здесь ИИ показывает большую перспективу для небольших финансовых учреждений.

Всемирный экономический форум недавно подчеркнул роль агентов ИИ в финансовом секторе для развития автономности, эффективности и инклюзивности. Эти протоколы ИИ здесь, чтобы остаться, позволяя автоматизировать рабочие процессы, такие как прием и верификация документов, уменьшая количество человеческих ошибок и улучшая варианты обслуживания клиентов для пользователей. Это не является чем-то новым для крупных банков, которые вложили бесчисленные ресурсы в оптимизацию своих операций за годы, но не все небольшие банки и кредитные союзы могли сказать то же самое.

Пришло время финансовым учреждениям идти в ногу — все без разорения. Распространение решений, основанных на ИИ, сделало так, что любая организация, готовая модернизироваться, может сделать это масштабно и без истощения своего капитала на эти сложные решения.

Повышение операционной эффективности

Подумайте о том, сколько времени сотрудники кредитного союза тратят на отправку, получение и верификацию необходимых документов для любой процедуры клиента — открытие нового счета, запрос кредита и наследование, среди прочего. Наши внутренние исследования показывают, что ИИ и технологии могут помочь сократить процесс наследования с месяцев до нескольких недель. Агенты ИИ помогают сократить интенсивные часы, потраченные на эти повторяющиеся административные задачи, чтобы повысить операционную эффективность и освободить доступность сотрудников.

Эти агенты ИИ могут быть обучены на любой материале, от тенденций рынка и процентных ставок до демографических данных и информации о счетах. Они также могут собирать данные напрямую из источника, освобождая людей от рутинных процедур, таких как проверка информации и запрос дополнительной документации при необходимости.

Таким образом, эти инструменты приносят беспрецедентную точность и скорость к требовательным задачам, которые требуют максимальной преданности в течение длительного периода времени.

Принятие специализированных протоколов

Когда кредитные союзы нанимают поставщиков ИИ или осуществляют внедрение ИИ внутри организации, они могут сделать этих агентов ИИ такими же специализированными и масштабными, какими они хотят, в зависимости от протоколов, которые они устанавливают. И, поскольку точность и скорость являются их сильными сторонами, обучение их для сосредоточения на высокоспецифических задачах является значительным преимуществом для сотрудников банка.

Аналогично тому, как сотрудники на переднем крае, представители по телефону, банковские кассиры и другие сотрудники кредитного союза являются экспертами в своей работе, вы также можете обучить специализированных агентов ИИ. Например, не каждый может знать, как выглядит законный свидетельство о смерти из конкретного штата США для процедуры наследования. Однако агент ИИ, обученный тщательно проверять и анализировать государственные правила наследования, а также другие необходимые документы, может выполнить эту работу с большей скоростью и точностью, чем кто-либо другой.

Таким образом, они становятся значительным облегчением для финансовых учреждений, позволяя сотрудникам заниматься более критическими задачами, в то время как агенты ИИ берут на себя рутинные, но требовательные деятельности с точностью.

Всемирный экономический форум подчеркивает «автономность» как одну из наиболее важных функций агентов ИИ — это может быть так же верно, как финансовые учреждения хотят. Для задач, таких как верификация документов, организации могут выбрать предоставление этим специализированным протоколам столько свободы или надзора, сколько они считают необходимым для принятия решений, включая решение о том, когда связаться с членами для следующих шагов, ответить на их вопросы, сообщить о缺ующей информации и многое другое.

Предоставление исключительных впечатлений от обслуживания клиентов

Люди предпочитают кредитные союзы за их социальное влияние, местную направленность и личный подход. Последнее является тем, что влияет на многих, чтобы оставаться в этих учреждениях, а не работать с более крупными банками. McKinsey подчеркнул эту точку, сказав, что одним из шести императивов для сохранения будущего кредитных союзов является использование ИИ для улучшения опыта членов.

Это не означает полную автоматизацию коммуникаций или сильную зависимость от сообщений, сгенерированных ИИ. Вместо этого ИИ может помочь сотрудникам банка двумя способами: он может понять контекст членов и позволить им больше времени для прямого общения с ними.

Допустим, сотрудник относительно новый и назначен для долгосрочного члена кредитного союза. ИИ может помочь суммировать годы данных, таких как прошлые запросы, рекомендации членов, посещения банка, звонки, отзывы и любую информацию, имеющую отношение к опыту этого члена. Таким образом, они чувствуют, что их предыдущий представитель никогда не уходил, подчеркивая важность человеческой связи для сохранения удовлетворенности членов. В противном случае, чтобы ознакомиться с назначенными членами, новому сотруднику потребовалось бы несколько часов на чтение заметок, просмотр документов и изучение профилей членов.

Во-вторых, ИИ может взять на себя бюрократические задачи, такие как юридические проверки и процессы соблюдения, чтобы сотрудники банка могли больше времени посвящать либо очень критическим обязанностям по обслуживанию клиентов, либо просто общаться с членами. Давайте вернемся к примеру наследования. Пока ИИ берет на себя верификацию документов умершего и наследника, сотрудники могут посвятить звонки и посещения банку тому, чтобы выслушать скорбящих, дать им пространство, которое им нужно с близкими, и даже отправить мысливые подарки от имени кредитного союза.

Выделив рутинные задачи агентам ИИ, сотрудники кредитного союза могут вернуться к основам, уделяя внимание членам.

Становление конкурентоспособным без разорения

Перспектива агентов ИИ раньше была зарезервирована для мегабанков, которые могли позволить себе дорогостоящие передовые технологии. Теперь ИИ доступен достаточно, чтобы любое финансовое учреждение с желанием улучшить свою предложение с помощью новых технологий могло сделать это без значительных затрат.

Также важно, что эта технология становится более доступной, предлагая ИИ «как услугу» на управляемой основе, что в конечном итоге демократизирует доступ по всей отрасли. Эксперты строят и адаптируют свои услуги для финансовых учреждений, работая вместе, чтобы обучать модели точно так, как им нужно. Десять лет назад это было только мечтой, которую могли себе позволить более мелкие игроки.

Уровнирование игрового поля означает, что члены не должны жертвовать современностью ради местного чувства, что дает кредитным союзам конкурентное преимущество, которое они искали, чтобы оставаться актуальными, когда быстрые инновации захватывают отрасль.

Кредитные союзы в настоящее время имеют огромную возможность улучшить свои внутренние процессы с помощью современных и цифровых подходов без жертвования человеческой связью, за которую они известны и предпочитаются. Вычислительная мощность выросла до такой степени, что ИИ может поддерживать несколько задач без вторжения или нарушения работы. Вместо этого он дает финансовым учреждениям облегчение и дополнительный толчок, который им нужен, чтобы оставаться актуальными и конкурентоспособными на рынке, который развивается со световой скоростью.