ChatGPT está Chegando à Finanças, Então Vamos Falar sobre os Riscos e Recompensas

O lançamento do ChatGPT enviou o mundo ao delírio. Em cinco dias após o lançamento, ele tinha mais de um milhão de usuários. Em dois meses, ele quebrou recordes como o aplicativo de consumo de crescimento mais rápido da história, com 100 milhões de usuários. Para ter uma ideia, levou nove meses para o TikTok e 2,5 anos para o Instagram alcançarem essa marca.

Desde o seu lançamento, a IA geradora tem sido construída para um ponto de ebulição em quase todos os setores, incluindo as finanças. O BloombergGPT foi anunciado no final de março, e suas capacidades incluem análise de sentimento, avaliação de risco, detecção de fraude e classificação de documentos, juntamente com outras tarefas de NLP financeiro.

Agora que a caixa de Pandora foi aberta, não há volta atrás. Veremos a IA geradora e os LLMs desempenharem um papel mais significativo no setor financeiro, provavelmente levando a especialistas em investimentos a mudarem para novas posições que enfatizam a engenharia de prompts e a análise contextual.

Como a mudança é inevitável, o próximo passo lógico é depurar o sistema, por assim dizer, analisando os riscos potenciais e considerando maneiras de mitigá-los.

Risco: Viés de Confirmação e Dependência Excessiva da “Especialização” da Máquina

Atualmente, os mercados financeiros estão experimentando oscilações graves que estão deixando todos, exceto os investidores com estômago de ferro, se sentindo com motion sickness. Agora, vamos considerar o que poderia acontecer se adicionássemos uma cohorte substancial de assessores financeiros que dependem fortemente da IA para dar conselhos de investimento.

É verdade que todos sabemos que a IA é propensa a vieses; também sabemos que a natureza humana nos torna muito mais propensos a confiar demais nas máquinas, especialmente aquelas que parecem altamente inteligentes. Esse viés – chamado de “heurística da máquina” – poderia facilmente sair do controle se os profissionais começarem a confiar demais nas previsões da IA e não verificarem as saídas contra seu próprio conhecimento e experiência.

A iteração atual do ChatGPT basicamente concorda com qualquer coisa que você diga, então, se as pessoas começarem a perguntar ao ChatGPT sobre mercados financeiros com base em informações imprecisas, parciais ou falsas, eles obterão respostas que confirmam suas ideias, mesmo que estejam erradas. É fácil ver como isso poderia levar ao desastre, especialmente quando vieses humanos ou um pouco de verificação de fatos preguiçosa são adicionados à mistura.

Recompensa: Eficiência Aumentada, Produtividade, Gerenciamento de Risco e Satisfação do Cliente

Fundos de hedge como Citadel e monólitos bancários como Morgan Stanley já estão abraçando essa tecnologia como um recurso de conhecimento porque ela é tão habilidosa em completar tarefas rotineiras como organização de dados e avaliação de risco. Quando incorporada como uma ferramenta na caixa de ferramentas de um profissional de investimento, ela pode ajudar os gerentes financeiros a tomar melhores decisões em menos tempo, liberando-os para fazer as partes mais especializadas do trabalho que eles mais gostam.

É também capaz de analisar dados financeiros em tempo real, identificar transações fraudulentas e tomar medidas imediatas para prevenir perdas. Detectar esses padrões de fraude seria difícil ou impossível de detectar com métodos tradicionais. As instituições financeiras nos EUA sozinhos perderam mais de $4,5 bilhões devido a fraudes em 2022, então isso é uma grande recompensa para os bancos.

Além disso, a IA geradora permite que assistentes virtuais mais inteligentes forneçam serviços de atendimento ao cliente personalizados e eficientes 24 horas por dia, 7 dias por semana. Por exemplo, o Tata Mutual Fund da Índia se associou à plataforma de IA conversacional Haptik para criar um chatbot para ajudar os clientes com consultas básicas de conta e fornecer conselhos financeiros, levando a uma redução de 70% no volume de chamadas e a uma melhor satisfação do cliente.

Risco: Regulamentações de Conformidade Insuficientes

É difícil imaginar, mas o poder incrível do GPT ainda está em sua infância. O futuro certamente verá uma iteração tão sofisticada que não podemos ainda compreender totalmente suas habilidades. Devido a isso, a comunidade global deve estabelecer estruturas regulatórias rigorosas e abrangentes que garantam seu uso justo e ético. Caso contrário, é provável que vejamos práticas discriminatórias surgirem como resultado de dados viesados, seja intencional ou não.

No momento, controles consistentes são terrivelmente deficientes, deixando as empresas e os países se esforçando para decidir como lidar com essa tecnologia e como apertar suas restrições. Por exemplo, em setores que lidam com dados altamente sensíveis, como finanças, saúde e governo, muitas organizações proibiram qualquer uso do ChatGPT porque não sabem como seguros seus dados serão. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture e Goldman Sachs são todos exemplos dessa proibição generalizada.

Em uma escala maior, os países estão no mesmo limbo regulatório, com alguns, como Alemanha e Itália, emitindo proibições temporárias até que possam garantir que não incitarão violações do GDPR. Isso é uma preocupação séria para todos os membros da UE, especialmente após vazamentos de dados conhecidos já relatados pela OpenAI.

Infelizmente, os reguladores já estão bem atrás da curva quando se trata de desenvolver estruturas legais sólidas para essa tecnologia. No entanto, uma vez que eles catchem, podemos esperar ver o GPT assumir seu lugar em todos os setores da comunidade global.

Recompensa: Melhor Regulamentação Significa Adoção Mais Rápida

A falta de controles na tecnologia GPT é um grande gargalo para uma adoção mais ampla. Sim, é uma novidade trendy agora, mas não pode ser vista como uma parte séria de qualquer estratégia corporativa de longo prazo sem regras e diretrizes abrangentes sobre seu uso.

Uma vez que a comunidade global tenha desenvolvido e implementado estruturas apropriadas, as empresas se sentirão mais confortáveis investindo nessa tecnologia, abrindo um novo conjunto de casos de uso em todos os setores, mesmo os mais cibernéticos, como saúde e governo.

Risco: Inundar os Mercados Financeiros com Amadores

Anteriormente, mencionei o problema de a IA geradora só poder fornecer saídas com base em suas entradas. Esse problema tem implicações mais amplas do que permitir que profissionais experientes sejam um pouco preguiçosos. Pelo menos os veteranos da indústria têm o histórico e as habilidades necessárias para contextualizar os dados que recebem, o que é mais do que se pode dizer sobre os amadores que pensam que podem se passar por assessores profissionais aprendendo a usar o ChatGPT.

Não há nada de errado em ser um investidor DIY, especialmente se você gosta de explorar mercados financeiros e experimentar riscos às suas próprias custas. O problema é quando essas pessoas relativamente não qualificadas com um pouco de dinheiro sobrando e muito tempo livre decidem que são mais competentes do que realmente são porque da IA e decidem se apresentar como profissionais. Sua falta de experiência real e treinamento formal provavelmente causará um pouco de caos de curto prazo e colocará estresse extra nos profissionais reais.

Recompensa: O ChatGPT Pode Dar aos Profissionais um Impulso de Reputação de Longo Prazo e Democratizar os Conselhos Financeiros

A boa notícia aqui é que, se os veteranos reais puderem suportar o incômodo de um mercado temporariamente inundado, eles verão como as pessoas rapidamente se cansam de ouvir conselhos genéricos que poderiam ter lido no Yahoo Finance e assistir aos amadores saírem do mercado tão rápido quanto entraram, deixando apenas os assessores experientes para pegar os clientes agora sem assessores que desejam pagar por ajuda especializada de alguém que possa entregar resultados reais.

Do outro lado da equação, o ChatGPT também pode desempenhar um papel no fechamento da lacuna de alfabetização financeira e ajudar aqueles sem acesso a um assessor profissional a aprender algumas estratégias básicas para otimizar seu dinheiro. Sua capacidade de gerar conselhos de investimento úteis e básicos significa que agora é possível tornar a educação financeira mais acessível, mesmo para aqueles que anteriormente não podiam pagar por serviços financeiros profissionais.

Reduzir as barreiras para uma melhor estabilidade financeira é um benefício extremamente importante dessa tecnologia, porque, atualmente, apenas um em cada três adultos na comunidade global são financeiramente alfabetizados.