O ChatGPT está Chegando ao Setor Financeiro, Então Vamos Falar sobre os Riscos e Recompensas

O lançamento do ChatGPT enviou o mundo em uma febre. Em cinco dias após o lançamento, ele havia mais de um milhão de usuários. Em dois meses, ele quebrou recordes como o aplicativo de consumidor de crescimento mais rápido da história, com 100 milhões de usuários. Para colocar em perspectiva, levou nove meses e o Instagram 2,5 anos para atingir essa marca.

Desde o seu lançamento, a inteligência artificial geradora tem sido construída em uma febre em quase todos os setores, incluindo a área financeira. BloombergGPT foi anunciado no final de março, e suas capacidades incluem análise de sentimento, avaliação de risco, detecção de fraude e classificação de documentos, além de outras tarefas de NLP financeiro.

Agora que a caixa de Pandora foi aberta, não há volta. Veremos a inteligência artificial geradora e os LLMs desempenhando um papel mais significativo no setor financeiro, provavelmente levando os especialistas em investimentos a mudar para novas posições que enfatizem a engenharia de prompts e a análise contextual.

Como a mudança é inevitável, o próximo passo lógico é depurar o sistema, por assim dizer, analisando os riscos potenciais e considerando maneiras de mitigá-los.

Risco: Viés de Confirmação e Dependência Excessiva da “Especialização” da Máquina

Atualmente, os mercados financeiros estão experimentando oscilações graves que estão deixando todos, exceto os investidores mais experientes, se sentindo com enjoo. Agora, vamos considerar o que poderia acontecer se adicionássemos uma grande coorte de assessores financeiros que dependem fortemente da IA para dar conselhos de investimento.

É verdade que todos sabemos que a IA é propensa a vieses; também sabemos que a natureza humana nos torna muito mais propensos a confiar demais nas máquinas, especialmente aquelas que parecem altamente inteligentes. Esse viés – chamado de “heurística da máquina” – poderia facilmente sair do controle se os profissionais começarem a confiar demais nas previsões da IA e não verificarem os resultados contra seu próprio conhecimento e experiência.

A iteração atual do ChatGPT basicamente concorda com qualquer coisa que você diga, então, se as pessoas começarem a perguntar ao ChatGPT sobre mercados financeiros com base em informações imprecisas, parciais ou falsas, eles obterão respostas que confirmam suas ideias, mesmo que estejam erradas. É fácil ver como isso poderia levar a um desastre, especialmente quando os vieses humanos ou um pouco de verificação de fatos preguiçosa são adicionados à mistura.

Recompensa: Eficiência Aumentada, Produtividade, Gerenciamento de Risco e Satisfação do Cliente

Fundos de hedge como Citadel e monólitos bancários como Morgan Stanley já estão adotando essa tecnologia como um recurso de conhecimento porque ela é tão habilidosa em completar tarefas rotineiras como organização de dados e avaliação de risco. Quando incorporada como uma ferramenta na caixa de ferramentas de um profissional de investimentos, ela pode ajudar os gestores financeiros a tomar decisões melhores em menos tempo, liberando-os para fazer as partes da função que mais gostam.

Também é capaz de analisar dados financeiros em tempo real, identificar transações fraudulentas e tomar medidas imediatas para prevenir perdas. Detectar esses padrões de fraude seria difícil ou impossível de detectar com métodos tradicionais. As instituições financeiras nos EUA sozinhos perderam mais de $4,5 bilhões devido a fraudes em 2022, então isso é uma grande recompensa para os bancos.

Além disso, a inteligência artificial geradora permite que assistentes virtuais mais inteligentes forneçam serviços de atendimento ao cliente personalizados e eficientes 24 horas por dia, 7 dias por semana. Por exemplo, o Tata Mutual Fund da Índia parceirou com a plataforma de IA conversacional Haptik para criar um chatbot para ajudar os clientes com consultas básicas de conta e fornecer conselhos financeiros, o que levou a uma redução de 70% no volume de chamadas e a uma maior satisfação do cliente.

Risco: Regulamentações de Conformidade Insuficientes

É difícil imaginar, mas o poder incrível do GPT ainda está em sua infância. O futuro certamente verá uma iteração tão sofisticada que não podemos ainda totalmente compreender suas capacidades. Devido a isso, a comunidade global deve estabelecer quadros regulamentares estritos e abrangentes que garantam seu uso justo e ético. Caso contrário, é provável que vejamos práticas discriminatórias surgirem como resultado de dados viesados, seja intencional ou não.

No momento, os controles consistentes estão faltando, deixando as empresas e os países se esforçando para decidir como lidar com essa tecnologia e como apertar suas restrições. Por exemplo, em setores que lidam com dados altamente sensíveis, como finanças, saúde e governo, muitas organizações baniram qualquer uso do ChatGPT porque não sabem como seus dados serão protegidos. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture e Goldman Sachs são todos exemplos dessa proibição generalizada.

Em uma escala maior, os países estão no mesmo limbo regulatório, com alguns, como Alemanha e Itália, emitindo proibições temporárias até que possam garantir que não violarão as regras de privacidade do GDPR. Isso é uma preocupação séria para todos os membros da UE, especialmente após vazamentos de dados já relatados pela OpenAI.

Infelizmente, os reguladores já estão muito atrás da curva no desenvolvimento de quadros legais sólidos para essa tecnologia. No entanto, assim que eles se atualizarem, podemos esperar que o GPT assuma seu lugar em todos os setores da comunidade global.

Recompensa: Regulamentação Melhor Significa Adoção Mais Rápida

A falta de controles sobre a tecnologia do GPT é um grande gargalo para uma adoção mais ampla. Sim, é uma novidade na moda agora, mas não pode ser visto como uma parte séria de qualquer estratégia corporativa de longo prazo sem regras e diretrizes abrangentes sobre seu uso.

Uma vez que a comunidade global desenvolva e implemente quadros apropriados, as empresas se sentirão mais confortáveis em investir nessa tecnologia, abrindo um novo conjunto de casos de uso em todos os setores, mesmo os mais avançados em segurança cibernética, como saúde e governo.

Risco: Inundar os Mercados Financeiros com Amadores

Anteriormente, mencionei o problema de a inteligência artificial geradora só poder fornecer saídas com base em suas entradas. Esse problema tem implicações mais amplas do que permitir que profissionais experientes sejam um pouco preguiçosos. Pelo menos os veteranos da indústria têm o conhecimento e as habilidades necessárias para contextualizar os dados que recebem, o que não pode ser dito dos amadores que pensam que podem se passar por assessores profissionais aprendendo a usar o ChatGPT.

Não há nada de errado em ser um investidor DIY, especialmente se você gosta de explorar mercados financeiros e experimentar riscos por sua própria conta. O problema é quando essas pessoas relativamente não qualificadas com um pouco de dinheiro sobrando e muito tempo livre decidem que são mais competentes do que realmente são por causa da IA e decidem se apresentar como profissionais. A falta de experiência real e treinamento formal provavelmente causará um pouco de caos de curto prazo e colocará mais estresse nos profissionais reais.

Recompensa: O ChatGPT Pode Dar aos Profissionais um Impulso de Reputação de Longo Prazo e Democratizar os Conselhos Financeiros

A boa notícia aqui é que, se os veteranos reais puderem sobreviver ao incômodo de um mercado temporariamente inundado, eles verão como as pessoas rapidamente se cansam de ouvir conselhos genéricos que poderiam ter lido no Yahoo Finance e assistir os amadores saírem do mercado tão rápido quanto entraram, deixando apenas os assessores experientes para atender os clientes agora sem assessores que desejam pagar por ajuda especializada de alguém que possa entregar resultados reais.

Do outro lado da equação, o ChatGPT também pode desempenhar um papel na redução da lacuna de alfabetização financeira e ajudar aqueles sem acesso a um assessor profissional a aprender algumas estratégias básicas para otimizar seu dinheiro. Sua capacidade de gerar conselhos de investimento úteis e básicos significa que agora é possível tornar a educação financeira mais acessível, mesmo para aqueles que anteriormente não puderam pagar por serviços financeiros profissionais.

Reduzir as barreiras para uma maior estabilidade financeira é um benefício extremamente importante dessa tecnologia, porque, atualmente, apenas um em cada três adultos na comunidade global são financeiramente alfabetizados.