Przyjmowanie zmian bez poświęcania tradycji: Obietnica agentów AI dla związków kredytowych

W ostatnich latach sektor usług finansowych był na czele innowacji z firmami fintech, bankami cyfrowymi i innymi rozwiązaniami technologicznymi — sektor ten nieustannie zajmuje pierwsze miejsce w inwestycjach VC. Jednak sytuacja nie była taka sama dla instytucji finansowych, takich jak związki kredytowe, które zwykle prosperują dzięki interakcjom z członkami i tradycyjnymi operacjami.

Ale jak związki kredytowe mogą konkurować z startupami i dużymi bankami, których chlebem powszednim jest innowacja operacyjna i obsługa klienta? To właśnie tutaj AI pokazuje duże obietnice dla mniejszych instytucji finansowych.

Światowe Forum Ekonomiczne niedawno podkreśliło rolę agentów AI w sektorze usług finansowych w celu zwiększenia autonomii, wydajności i inkluzji. Te protokoły AI są tutaj, aby pozostać, umożliwiając automatyzację przepływu pracy, taką jak przyjmowanie i weryfikacja dokumentów, mniejszą ilość błędów ludzkich i poprawę opcji obsługi klienta dla użytkowników. Nie jest to nic nowego dla dużych banków, które zainwestowały niezliczone zasoby w celu usprawnienia swoich operacji na przestrzeni lat, ale nie wszystkie małe banki i związki kredytowe mogły powiedzieć to samo.

Jest czas, aby instytucje finansowe nadążyły — wszystko bez łamania banku. Rozprzestrzenianie się rozwiązań opartych na AI sprawiło, że każda organizacja, która chce się zmodernizować, może to zrobić w skali i bez wyczerpania swojego kapitału na te zaawansowane rozwiązania.

Poprawa efektywności operacyjnej

Zastanów się, ile czasu personel związku kredytowego poświęca na wysyłanie, odbieranie i weryfikację wymaganych dokumentów dla każdej procedury klienta — otwieranie nowego konta, wnioskowanie o pożyczki i przeprowadzanie transferów spadkowych, wśród wielu innych. Nasze wewnętrzne badania pokazują, że AI i technologia mogą pomóc zmniejszyć proces transferu spadkowego z miesięcy do zaledwie kilku tygodni. Agenci AI pomagają zmniejszyć intensywne godziny spędzane na tych powtarzalnych zadaniach administracyjnych, aby poprawić efektywność operacyjną i również uwolnić dostępność personelu.

Te agenci AI mogą być szkoleni na dowolny materiał, od trendów rynkowych i stóp procentowych po dane demograficzne i informacje o koncie. Mogą również zbierać dane bezpośrednio z źródła, uwalniając ludzi od rutynowych procedur, takich jak potwierdzanie informacji i żądanie dodatkowej dokumentacji, gdy jest to konieczne.

W ten sposób te narzędzia zapewniają niezrównaną dokładność i szybkość w wymagających zadaniach, które wymagają maksymalnego zaangażowania przez dłuższy czas.

Przyjmowanie specjalistycznych protokołów

Gdy związki kredytowe zatrudniają dostawców AI lub podejmują wdrożenie AI wewnętrznie, mogą uczynić tych agentów AI tak specjalistycznych i w skali, jaka jest im potrzebna, w zależności od ustalonych protokołów. A ponieważ dokładność i szybkość są ich mocnymi stronami, szkolenie ich do skupienia się na wyspecjalizowanych zadaniach jest dużym zwycięstwem dla pracowników banku.

W tym samym sposób, w jaki pracownicy pierwszej linii, przedstawiciele telefoniczni, kasjerzy bankowi i inni pracownicy związku kredytowego są ekspertami w swojej pracy, można również szkolić specjalistycznych agentów AI. Na przykład, nie każdy może wiedzieć, jak wygląda prawidłowy akt zgonu z określonego stanu USA w procedurze transferu spadkowego. Jednak agent AI, który jest szkolony do rygorystycznego weryfikowania i analizowania przepisów dotyczących spadków w poszczególnych stanach, a także innych wymaganych dokumentów, może wykonać tę pracę z większą szybkością i dokładnością niż ktokolwiek inny.

W ten sposób stają się one dużym ulżeniem dla instytucji finansowych, pozwalając pracownikom na wykonywanie bardziej krytycznych zadań, podczas gdy agenci AI przejmują rutynowe, ale wymagające działania z precyzją.

Światowe Forum Ekonomiczne wymienia „autonomię” jako jedną z najważniejszych cech agentów AI — może to być tak prawdziwe, jak instytucje finansowe tego pragną. Dla zadań, takich jak weryfikacja dokumentów, organizacje mogą wybrać, aby dać tym specjalistycznym protokołom tyle wolności lub nadzoru, ile uważają za konieczne, aby podejmować decyzje, w tym decyzje o kontaktowaniu się z członkami w celu podjęcia dalszych kroków, odpowiedzi na ich pytania, komunikowaniu o brakujących informacjach i więcej.

Wyróżnianie się w obsłudze klienta

Ludzie preferują związki kredytowe ze względu na ich wpływ społeczny, lokalny focus i osobisty kontakt. Ostatni z nich jest tym, co wpływa na wiele osób do pozostania w tych instytucjach, zamiast robić interesy z większymi bankami. McKinsey poruszył ten punkt, mówiąc, że jednym z sześciu imperatywów, aby zachować przyszłość związków kredytowych, jest użycie AI do poprawy doświadczenia członka.

To nie oznacza całkowitej automatyzacji komunikacji lub silnego polegania na wiadomościach generowanych przez AI. Zamiast tego, AI może pomóc personelowi banku w dwóch sposób: może zrozumieć kontekst członka i pozwolić na więcej czasu, aby bezpośrednio się z nimi skontaktować.

Na przykład, pracownik jest dość nowy i jest przydzielony do długoletniego członka związku kredytowego. AI może pomóc w podsumowaniu lat punktów danych, takich jak poprzednie żądania, polecenia członków, wizyty w banku, połączenia telefoniczne, opinie i wszelkie informacje istotne dla doświadczenia tego członka. W ten sposób czują, że ich poprzedni przedstawiciel nigdy nie odszedł, podkreślając wagę ludzkiego kontaktu, aby utrzymać członków zadowolonych. W przeciwnym razie, dogonienie przydzielonych członków zajęłoby nowemu pracownikowi kilka godzin czytania notatek, przeglądania dokumentów i eksplorowania profili członków.

Po drugie, AI może przejąć biurokratyczne zadania, takie jak kontrole prawne i procesy zgodności, aby personelowi banku mogli spędzić więcej czasu na bardzo krytycznych zadaniach obsługi klienta lub po prostu na budowaniu relacji z członkami. Wróćmy do przykładu transferu spadkowego. Podczas gdy AI przejmuje weryfikację dokumentów zmarłego i spadkobiercy, personelowi można poświęcić połączenia telefoniczne i wizyty w banku, aby wysłuchać tych, którzy są w żałobie, dać im przestrzeń, której potrzebują z bliskimi, i nawet wysłać myśliwe prezenty w imieniu związku kredytowego.

Przeznaczając nudne zadania agentom AI, personelowi związku kredytowego może wrócić do podstaw, kierując swoją uwagę z powrotem na członków.

Stanie się konkurencyjnym bez łamania banku

Perspektywa agentów AI była kiedyś zarezerwowana dla megabanków, które mogły poświęcić trochę pieniędzy na drogą, najnowocześniejszą technologię. Teraz AI jest wystarczająco dostępna, aby każda instytucja finansowa z chęcią poprawy swojej oferty za pomocą wschodzących technologii mogła to zrobić w sposób przystępny. Wiele startupów rozwijających usługi AI dla sektora usług finansowych mostkuje lukę między dużymi bankami a lokalnymi związkami kredytowymi, świadcząc im usługi po ułamku kosztu.

Co więcej, ta technologia staje się bardziej strawna, oferując AI „jako usługę” na zarządzanym poziomie, co ostatecznie demokratyzuje dostęp w całym sektorze. Eksperci budują i dostosowują swoje usługi do instytucji finansowych, pracując razem, aby szkolić modele dokładnie tak, jak ich potrzebują. Dziesięć lat temu była to tylko marzenie, do którego mniejsi gracze mogli tylko aspirować.

Wyrównywanie szans oznacza, że członkowie nie muszą poświęcać nowoczesności dla tego lokalnego klimatu, co daje związkom kredytowym przewagę konkurencyjną, której szukają, aby pozostać aktualnymi, gdy szybko postępujące innowacje przejmują sektor.

Związki kredytowe mają obecnie ogromną okazję, aby poprawić swoje wewnętrzne procesy za pomocą nowoczesnych i cyfrowych podejść, bez poświęcania ludzkiego kontaktu, za który są znane i preferowane. Możliwości obliczeniowe wzrosły do tego stopnia, że AI może wspierać wiele zadań bez bycia inwazyjnym lub zakłócania pracy. Zamiast tego, daje instytucjom finansowym ulgę i dodatkowy impuls, których potrzebują, aby pozostać istotnymi i konkurencyjnymi na rynku, który ewoluuje z prędkością światła.