Liderzy opinii
Rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji: Jak migranci pokonują bariery transportowe w Stanach Zjednoczonych
System oceny kredytowej w Stanach Zjednoczonych nie jest używany tylko w bankach i dużych firmach, ale także ocenia wiarygodność kredytową każdego mieszkańca we wszystkich aspektach ich codziennego życia. Jednak ten system również dyskryminuje duże grupy ludności, szczególnie migrantów.
Dla migrantów i uchodźców politycznych jest niezwykle trudno znaleźć oficjalne zatrudnienie bez niezbędnych dokumentów i sprawdzenia kredytowego w Stanach Zjednoczonych. Zgodnie z przepisami imigracyjnymi, osoby ubiegające się o azyl nie są uprawnione do pracy oficjalnie przez pierwsze 180 dni po złożeniu wniosku. Ta biurokratyczna bariera doprowadziła do wzrostu liczby pracowników o niskich zarobkach w sektorze dostaw żywności.
Ile migrantów napotyka na trudności w Stanach Zjednoczonych
Według danych z 2022 roku, Migration Policy Institute zgłosił 46,2 miliona legalnych migrantów w Stanach Zjednoczonych. Inni to ~9 milionów nieudokumentowanych. Nowy Jork sam przyjmuje dziesiątki tysięcy nowych przyjazdów każdego roku, z liczbami rosnącymi znacznie od wiosny 2022 roku, kiedy to ponad 118 000 migrantów, głównie z Ameryki Łacińskiej i Karaibów, przekroczyło granicę Stanów Zjednoczonych i Meksyku, zgodnie z Radą Stosunków Zagranicznych.
Wiele migrantów zwraca się do sektora dostaw, ponieważ oferuje on więcej możliwości zatrudnienia w ich sytuacji. Popularność tego zatrudnienia wzrosła podczas pandemii COVID-19, szczególnie podczas surowych lockdownów.
Dlaczego migranci napotykają na ograniczenia transportowe
Praca w sektorze dostaw w dużym mieście jest niemożliwa bez osobistego transportu. Migranci nie mogą wziąć kredytu na rower elektryczny lub podobny ze względu na brak historii kredytowej i niezbędnych dokumentów, co również uniemożliwia im zarejestrowanie mopeda lub samochodu.
Koszt roweru elektrycznego zaczyna się od 2 000 dolarów. Chociaż modele odnowione są dostępne za około połowę ceny nowych, jest to nadal znaczna kwota dla migrantów o niskich dochodach. Tańsze rowery elektryczne z Chin szybko się zużywają i wymagają napraw, które mogą przekroczyć początkowy koszt zakupu.
Problem słabej jakości rowerów elektrycznych
Innym problemem z tanim transportem jest niskiej jakości baterie litowo-jonowe stosowane w rowerach elektrycznych i hulajnogach, które stały się główną przyczyną pożarów w Nowym Jorku. Brak regulacji i wspierającej infrastruktury sprawił, że ten problem stał się poważnym problemem bezpieczeństwa publicznego.
W ciągu pierwszych dwóch miesięcy tego roku Nowy Jork doświadczył więcej pożarów spowodowanych przez pojazdy zasilane bateriami niż w całym 2019 roku. Doprowadziło to do surowszych regulacji na rynku rowerów elektrycznych i ich certyfikacji. Zapewnienie dostępu do bezpiecznego transportu elektrycznego stało się pilnym problemem społecznym.
Jak technologia AI rozwiązuje ten problem
Niektóre usługi wynajmu rowerów elektrycznych dla kurierów w Stanach Zjednoczonych wyróżniają się. Większość pracowników dostaw są imigrantami bez historii kredytowej, co ogranicza ich dostęp do bezpiecznego i taniego transportu. Jednym z potencjalnych rozwiązań jest rozwój własnego systemu oceny, który umożliwia dostęp do drogiego transportu elektrycznego kurierom.
Zamiast polegać na standardowym numerze bezpieczeństwa społecznego, dowodzie zamieszkania i innych tradycyjnych metodach weryfikacji tożsamości, można zastosować dwuetapową weryfikację, opartą na:
- Informacjach o kliencie z zewnętrznych źródeł.
- Przewidywaniach opartych na danych i zachowaniu poprzednich użytkowników.
Po zapisaniu się do usługi system analityczny określa wiarygodność kredytową klienta i czy jest prawdopodobne, że będzie miał trudności z płatnościami. Do tego rozwoju wykorzystano dane statystyczne z ponad 10 000 osób, aby utworzyć model ekonometryczny z ponad 50 punktami danych.
Algorytm decyduje, czy usługa wynajmu może być świadczona osobie w question, i czy wymagany jest depozyt. W przypadku odrzucenia usługa oferuje alternatywy, takie jak przejście przez partnera kredytowego lub zakup roweru. Dla zatwierdzonych klientów system określa również rodzaj oferty: najem z opcją kupna, miesięczny lub tygodniowy.
Automatyzacja tych procesów okazała się skuteczna: w ciągu dwóch lat mniej niż 3% rowerów zostało skradzionych z firmy, która obsługuje 8 500 użytkowników. Zgodnie z Bicycle Habit, około 15 000 rowerów jest skradzionych rocznie w Nowym Jorku.
Technologie AI do analizy klientów bez oceny kredytowej
Poniżej przedstawiono etapy wdrożenia analizy “bez oceny kredytowej”.
Rozwój własnego systemu oceny
Na podstawie analizy bazy danych klientów, firmy wynajmu rowerów elektrycznych tworzą własne systemy oceny, aby ocenić wiarygodność finansową na podstawie ponad 50 parametrów, w tym niefinansowych. Ten model ciągle się uczy, dostosowując się do zachowania obecnych i poprzednich klientów. Parametry mogą być dostosowane, umożliwiając bardziej złożone lub uproszczone warunki oceny. Ten produkt jest przeznaczony dla firm pracujących z klientami, którzy nie mogą przedstawić standardowego zestawu dokumentów wymaganych przez usługi w Stanach Zjednoczonych.
Prosty przykład analizy danych
Jeśli baza danych pokazuje, że potencjalny klient ma wiele numerów telefonów lub adresów, które zmieniają się co dwa miesiące, może to wskazywać, że zmieniają je, aby uniknąć płacenia rachunków. To zostanie oznaczone przez system, ale ostateczna decyzja zostanie podjęta na podstawie dodatkowych czynników.
Co jeszcze sprawdza niekonwencjonalny system oceny?
Taki system sprawdza również tradycyjne wskaźniki finansowe, takie jak historia upadłości lub eksmisji. W takich przypadkach bierze pod uwagę czynniki takie jak czas procedury upadłościowej klienta. Decyzje są podejmowane na podstawie indywidualnych przypadków.
Jeśli potencjalny klient ma więcej niż 10 różnych adresów IP, sugeruje to, że prawdopodobnie używa darmowego lub współdzielonego Internetu. System sprawdza miejsce zamieszkania klienta i lokalizację płatności według adresu IP – jeśli są one oddalone, istnieje wysokie prawdopodobieństwo oszustwa.
Stripe, amerykański system płatności online, może być użyty do sprawdzenia, czy metoda płatności kupującego została oznaczona jako oszustwa przez poprzednich detalistów. Pomaga to zidentyfikować oszustwo, jeśli klient udaje kogoś innego.
Procesy onboardingowe i oceny są w pełni zautomatyzowane za pomocą technologii rozpoznawania twarzy i weryfikacji dokumentów, aby zminimalizować oszustwa.
Uproszczenie i bezpieczeństwo dla grup docelowych o niskich dochodach
Istnieje kilka funkcji pomocniczych zintegrowanych z oprogramowaniem:
- Śledzenie rowerów elektrycznych w czasie rzeczywistym.
- Wyłączanie komponentów elektronicznych.
- System alarmowy i zdalne zamykanie kół.
- Automatyczne powiadomienia oparte na zebranych danych o rowerze (np. podróże w obszarach ograniczonych, nieautoryzowane przekroczenie granicy państwa, przedłużona nieobecność sygnału GPS).
Automatyzacja procesu oceny znacznie zwiększa współczynnik konwersji usługi, ponieważ klienci są informowani z wyprzedzeniem o wymaganych dokumentach i czego mogą oczekiwać podczas etapu podejmowania decyzji. Pozwala to na ukończenie całego procesu weryfikacji w zaledwie kilka minut online, unikając sytuacji, w której ktoś przychodzi nieprzygotowany, albo zapomni niezbędnych dokumentów, albo nie będzie w stanie zapłacić wymaganego depozytu.
Dzięki automatyzacji usługa może podejmować decyzje natychmiast, przyspieszając proces onboardingowy. W efekcie czas od zapisania do otrzymania pojazdu zmniejszył się z 60 do 15 minut, a personel nie traci czasu na tych, którzy nie przeszli onboardingowy.
Inne technologie stosowane przez usługi wynajmu
Te technologie są stosowane przez wszystkie najlepsze usługi wynajmu w Ameryce, w tym Whizz, Joco i Zoomo. Różnice polegają na ich wymaganiach; na przykład Zoomo wymaga dowodu tożsamości i potwierdzenia zamieszkania jako drugiego dokumentu. Ostatnio ogłosili wyeliminowanie kontroli tła, jednak ich proces onboardingowy i oceny nadal wymagają ręcznej obróbki, wymagając od klientów wysłania swoich dokumentów pocztą. Whizz i Joco są tu na czele, automatyzując proces, korzystając z dostawców weryfikacji online.
Joco ogranicza ryzyko w inny sposób, pozwalając klientom na korzystanie z transportu elektrycznego przez sześć godzin, po czym rower musi być zwrócony do stacji ładowania. Oznacza to, że użytkownicy nie mogą zabrać go do domu, a także istnieje ograniczenie czasowe.
Podsumowanie
Technologia nie tylko upraszcza życie, ale także, poprzez niekonwencjonalny model oceny, zwiększa bezpieczeństwo użytkowania rowerów elektrycznych i rozwiązuje problem nierówności wśród pracowników dostaw. Można więc powiedzieć, że technologia wyciąga pomocną dłoń do tych, którzy znajdują się w trudnych sytuacjach życiowych – nawet do tych bez historii kredytowej.
