In che modo l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico vengono utilizzati dai finanziatori nel 2023

Le tecnologie di Intelligenza Artificiale (AI) e Machine Learning (ML) continuano ad espandersi nelle loro applicazioni, usi e vantaggi per istituti di credito e istituzioni finanziarie. Grazie a questa maturità e al tasso di adozione ampliato, l’intelligenza artificiale/ML sta aiutando a risolvere soluzioni altamente complesse che generano un ROI positivo in tutti i segmenti di business.

La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari e degli istituti di credito riconosce che sta implementando queste tecnologie nelle proprie attività per supportare aree come la gestione del rischio, la riduzione dell'attrito nei dipartimenti di erogazione dei prestiti, i controlli sul reddito e sulla verifica, la riduzione delle frodi e i processi di conformità e auditing.

In definitiva, i fornitori di servizi finanziari continuano a impegnarsi per ridurre il costo del credito utilizzando AI/ML per la trasparenza in tempo reale, una maggiore inclusività finanziaria e una migliore conformità. Ecco alcuni casi d'uso critici di come le istituzioni finanziarie stanno sfruttando AI/ML nel 2023:

Chatbot conversazionali

I chatbot conversazionali aiutano gli istituti di credito a interagire con i clienti in modo più colloquiale. I consumatori desiderano lo stesso livello di servizio clienti che ricevono da aziende leader nel settore tecnologico come Amazon, Netflix e Lyft. I chatbot e gli assistenti virtuali basati sull'intelligenza artificiale offrono assistenza 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX ai clienti su molti elementi come i saldi dei conti e le transazioni recenti. La cosa più impressionante è che questi chatbot consentono ai clienti di inviare fondi utilizzando un linguaggio conversazionale.

Analisi del sentiment dei clienti

Per molti anni le istituzioni finanziarie hanno avuto difficoltà a combinare il sentimento dei clienti nelle loro piattaforme di big data e automazione. I principali istituti di credito di oggi hanno accesso a una pletora di dati sui propri clienti, ma storicamente gran parte di essi non era strutturata e difficile da comprendere per i computer. L'intelligenza artificiale, tuttavia, può analizzare ciò che i clienti comunicano e individuare le emozioni che stanno esprimendo in tempo reale. Questi sistemi possono avvisare i team del servizio clienti del prestatore in modo che possano risolvere i problemi in modo efficace e più rapido.

Affidabilità per file sottile / nessun file

AI/ML aiuta anche a fornire una visione più chiara dell'affidabilità creditizia di un cliente, soprattutto quando ha un file di credito ridotto, nessun file di credito o se ha fonti di reddito supplementari, come molti dei lavoratori della gig economy di oggi.

Diamo un'occhiata più da vicino a un caso d'uso specifico dell'uso di AI/ML nella finanza automobilistica, in cui una varietà di prestatori indiretti e diretti fornisce prestiti per milioni di transazioni di veicoli nuovi e usati ogni anno.

In che modo l'IA identifica i difetti dei prestiti nella finanza automobilistica

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha aumentato il suo livello di controllo sull'accuratezza dei prestiti e sulla documentazione burocratica (chiamata deal jacket) che si svolge tra un prestatore e un concessionario. In molti casi, vengono effettuati audit per indagare se un prestatore possa aver travisato i costi nei contratti di prestito che potrebbero aver collocato i clienti in prestiti ad alto costo per auto in violazione del Consumer Financial Protection Act del 2010.

Lo scenario rappresenta uno degli ultimi esempi di autorità di regolamentazione che spingono i limiti introducendo nuove leggi o applicando quelle esistenti che sfruttano le interpretazioni che esercitano pressioni amministrative sugli istituti di credito e sui loro team di conformità. Molti istituti di credito rimangono suscettibili di multe e sanzioni che sono dannose per le loro operazioni e profitti.

I finanziatori possono mitigare in modo più rigoroso questi scenari attraverso l'implementazione di controlli sistemici basati sull'intelligenza artificiale che li aiutano a evitare questo ulteriore controllo e ambiente di audit. Il software odierno basato sull'intelligenza artificiale consente agli istituti di credito di conformarsi ai requisiti normativi ed essere pronti per l'audit. Le soluzioni offrono politiche chiare e standardizzate e gli istituti di credito sono guidati attraverso la conformità alla governance del modello per gli audit interni, fornendo consulenza di esperti e documentazione di esempio, se necessario.

Utilizzo della documentazione del modello AI

La documentazione del modello del software AI di oggi include una valutazione qualitativa del potenziale di rischio di impatto disparato nei modelli creati per i finanziatori. Il processo di audit esegue valutazioni d'impatto trimestrali e quantitative disparate. Le analisi si basano su razza, etnia, sesso ed età (62+) e, sebbene il processo non raccolga dati su razza ed etnia, utilizza il metodo proxy Bayesian Improved Surname Geocoding (BISG) del CFPB per razza, etnia, e genere utilizzando i dati del censimento più recenti.

Il software oggi sfrutta la tecnologia AI avanzata per semplificare e automatizzare il processo di raccolta e analisi dei dati, con l'obiettivo di aiutare a finanziare i prestiti nel modo più rapido ed efficiente possibile, riducendo al contempo il costo del finanziamento, abbassando il costo dell'elaborazione dei rimborsi GAP per i pagamenti anticipati, migliorare la conformità e ridurre il costo delle questioni normative che richiedono attenzione (MRA) e dei decreti di consenso relativi ad atti e pratiche sleali, ingannevoli o abusivi (UDAAP).

Come i fornitori finanziari in tutti i settori, i prestatori di auto non sono esperti di AI/ML e non è la loro competenza principale, quindi comprendono l'importanza di trovare oggi esperti esterni di qualità in AI/ML che possano aiutare. I partner di fiducia vengono sfruttati per aiutare a rilevare questi difetti del prestito, dove possono essere segnalati accordi impropri che non sono pronti per il finanziamento. Il software AI consente ai finanziatori di concentrarsi sulle transazioni complete, consentendo ai loro team di affrontare rapidamente eventuali problemi identificati con i rivenditori. Consente inoltre l'automazione dei difetti dei rivenditori, notificando istantaneamente ai rivenditori i difetti dei documenti per ridurre i contratti in transito e finanziare le trattative più rapidamente e ridurre la conformità e il rischio normativo.

È anche importante notare che l'intelligenza artificiale e l'automazione vengono sempre più utilizzate per i prestatori di auto al di fuori dei semplici difetti del prestito. Un recente sondaggio tra i dirigenti degli istituti di credito ha rilevato che il 63% prevede di implementare quest'anno tecnologie di intelligenza artificiale e automazione per la cartolarizzazione, il 61% per l'assistenza ai prestiti e il 52% per l'elaborazione e la ricerca dei prestiti¹.

Mentre AI e ML sono ancora nelle loro fasi iniziali per i fornitori di servizi finanziari, l'adozione di queste tecnologie continua a crescere. Ancora più importante, queste istituzioni si stanno rendendo conto dell'impatto positivo che ha sui profitti operativi, sul morale dei dipendenti e sull'esperienza complessiva del cliente.

1: Sondaggio sull'automazione di InformedIQ presentato a oltre 2,500 dirigenti di finanza automobilistica; marzo 2023