एआई फिनटेक को कैसे बढ़ावा देता है: ७ आशाजनक एआई-संचालित उद्योग जिनका अनुसरण करना है

जब विली सटन, अमेरिका के सबसे वांछित अपराधियों में से एक, से पूछा गया कि वह बैंकों को क्यों लूटता है, तो उसका जवाबremarkably सरल था, “क्योंकि वहां पैसा है।”

यह वही जवाब है जो उन लोगों को दिया जा सकता है जो फिनटेक क्षेत्र में बढ़ती प्रवृत्ति के बारे में पूछते हैं और जो मानते हैं कि बढ़ती विनियमन इस क्षेत्र में नवाचार को नुकसान पहुंचा सकता है। वहां पैसा है, इसलिए, दांव ऊंचे हैं, और अधिक विनियमन होगा। यह जल्द ही हो सकता है, क्योंकि माइकल हसू, एक्टिंग कॉम्पट्रोलर ऑफ द करेंसी, हाल ही में कहा। इसलिए, हमें उम्मीद है कि अनुपालन वार्ता के अग्रभाग में होगा, और यह वेंचर पूंजीपतियों, सीएफओ, और अन्य हितधारकों के लिए प्राथमिकता बन जाएगा।

हालांकि वैश्विक स्तर पर फिनटेक सौदों की मात्रा $63.2 बिलियन से $52.4 बिलियन तक गिर गई, साथ ही सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली फिनटेक कंपनियों के शेयर की कीमतें गिर गईं, जिनमें एफर्म, ब्लॉक, पेपैल और सोफी शामिल हैं, फिर भी, मेरे विचार में, यह क्षेत्र मरने से बहुत दूर है और वास्तव में अभी भी बहुत सारे अवसर हैं। पहले, भले ही यूरोपीय संघ और एपीएसी फिनटेक बाजार सिकुड़ रहे थे, अमेरिकी फिनटेक बाजार में तेजी से वृद्धि हुई उसी अवधि के दौरान $28.9 बिलियन से $36.1 बिलियन तक। दूसरा, यह एक महत्वपूर्ण बात है कि फिनटेक की क्षमता को महसूस करने के लिए, हमें पहले यह समझने की जरूरत है कि खेल के नियम बदल गए हैं। जबकि कुछ वर्षों पहले, फिनटेक स्टार्टअप्स और उनका समर्थन करने वाले वेंचर पूंजीपतियों के लिए मुख्य ध्यान अधिक ग्राहकों को प्राप्त करना था, अब, लाभप्रदता पर बढ़ती जोर है। और जबकि फिनटेक के कुछ क्षेत्रों में अभी भी बहुत सारे नियमन नहीं हैं, जैसे कि डेफी, वहां एक प्रौद्योगिकी है जो मुझे लगता है कि उद्योग को क्रांतिकारी रूप से बदल देगी और इसे विनियमन दबाव के बावजूद समृद्धि प्रदान करेगी।

यह प्रौद्योगिकी एआई है, और यहाँ सात लंबवत हैं जो फिनटेक में हैं जो मेरे दृष्टिकोण से देखने लायक हैं क्योंकि उनकी विशाल क्षमता है।

१. व्यक्तिगतीकरण

जनरेटिव एआई का लाभ उठाकर चैटबॉट्स को तैनात करने और उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस (यूआई) और उपयोगकर्ता अनुभव (यूएक्स) में सुधार करने के साथ-साथ व्यापक डेटा संग्रह और सटीक पैटर्न का पता लगाने के लिए, कंपनियां अपने वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को व्यक्तिगत कर सकती हैं ताकि वे एक विशिष्ट ग्राहक की जरूरतों को पूरा कर सकें। यह एक बड़े रुझान का हिस्सा है जो उद्योगों में हो रहा है, एआई द्वारा अनुकूलन के लिए जो शानदार क्षमताएं प्रदान की जाती हैं।

आइए याद रखें कि पैसा कुछ गहराई से व्यक्तिगत है, इसलिए, जो उत्पाद और सेवाएं एक फर्म प्रदान करती है उन्हें अल्ट्रा-व्यक्तिगत बनाने में सक्षम होने से उसका अपने ग्राहकों के साथ संबंध को काफी हद तक उत्तेजित किया जा सकता है, और रूपांतरण दरों में काफी सुधार हो सकता है, जो बदले में राजस्व को बढ़ाता है। बैंक और वित्तीय संस्थान, मेरे दृष्टिकोण से, उन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने वाले एक उद्यम के साथ भागीदारी करने के लिए अधिक तैयार होंगे।

२. जोखिम प्रबंधन

एआई जोखिम प्रबंधन को पूरी तरह से पुनर्परिभाषित कर रहा है। केपीएमजी द्वारा किए गए एक अध्ययन में तीन मुख्य क्षमताओं की पहचान की जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रणालियों द्वारा संचालित होती हैं जो अब वित्तीय संस्थानों द्वारा एकीकृत की जा रही हैं, उनकी प्रारंभिक तकनीकी विकास के प्रति झिझक के बावजूद। इनमें शामिल हैं उच्चतर पूर्वानुमान सटीकता, सुधारित परिवर्तनीय चयन प्रक्रियाएं, और उच्च सटीकता जब खंडों में विभाजित किया जाता है।

इन क्षमताओं का लाभ उठाकर, वित्तीय संस्थान, उदाहरण के लिए, अपने क्रेडिट जोखिम और डिफ़ॉल्ट के प्रति अपने जोखिम का स्पष्ट चित्र प्राप्त कर सकते हैं और ऋण के योग्य विषयों को निर्धारित करते समय बेहतर निर्णय ले सकते हैं। इसके अलावा, वे अपनी धोखाधड़ी का पता लगाने की प्रक्रिया में सुधार कर सकते हैं, जो पहले से ही बैंकों को $4.36 की लागत के लिए प्रति डॉलर के नुकसान के लिए है। अंत में, लेकिन कम से कम, वे एएमएल (एंटी-मनी लॉन्डरिंग) और देय दिलचस्पी जैसी प्रथाओं के साथ अनुपालन में सुधार कर सकते हैं।

३. ट्रेजरी स्वचालन

एक ठोस नकदी प्रवाह पूर्वानुमान बनाना एक दुनिया में एक चुनौतीपूर्ण काम है जो राजनीतिक और आर्थिक अनिश्चितता से भरा हुआ है, दिए गए व्यवसाय के संचालन पर प्रभाव डालने वाले कई चरों की बढ़ती संख्या के कारण, आपूर्ति श्रृंखला व्यवधानों से लेकर सीमा बंद करने तक और विदेशी भागीदार को खराब श्रम प्रथाओं के कारण कानूनी चुनौतियों का सामना करने तक।

एक ही समय में, कंपनियों को निपटने के लिए अधिक से अधिक डेटा है। यहां एआई काम में आता है। मौजूदा कंपनी प्रणालियों के साथ एआई-संचालित प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करके, जैसे कि एक ईआरपी (एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग) और एक सीआरएम (ग्राहक संबंध प्रबंधन), कार्यकारी अधिकारी निर्णय लेने के लिए स्पष्ट दृश्यता और अधिक सटीक पूर्वानुमान प्राप्त कर सकते हैं। एआई ऐतिहासिक डेटा, बाजार पैटर्न और ग्राहक व्यवहार को एकीकृत करके बेहतर पूर्वानुमान प्रदान कर सकता है और एक प्रो फॉर्मा नकदी प्रवाह बयान तैयार कर सकता है। एक ही समय में, कुछ ट्रेजरी कार्य स्वचालित किए जा सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि हम बिक्री में एक मुद्रा है जो अवमूल्यन कर रही है, तो एआई जोखिम को हेज करने के लिए एक ट्रेजरी रणनीति को स्वचालित कर सकता है। इसी तरह, एआई की मदद से, एक वित्तीय प्रबंधक को यह जानने में सक्षम हो सकता है कि व्यवसाय को संचालित करने के लिए कितनी नकदी की आवश्यकता है, और अल्पकालिक निवेश को स्वचालित कर सकता है जो तुरंत तरलता प्रदान कर सकता है और कंपनी के लिए अतिरिक्त वित्तीय लाभ प्रदान कर सकता है।

४. खुला, एकीकृत बैंकिंग

चूंकि वित्तीय लेनदेन अधिक से अधिक डिजिटल रूप से किए जा रहे हैं, इसलिए खुली और एकीकृत बैंकिंग की आवश्यकता है जहां एक ग्राहक का डेटा अब केवल बैंक की अपनी प्रणाली में नहीं रह सकता है।

एआई के साथ, कंपनियां वित्तीय प्रबंधन प्रथाओं को आसान बना सकती हैं और अपने कई खातों को सत्यापित कर सकती हैं और उस डेटा को एक ही प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत कर सकती हैं, जिससे संचालन को सुचारू बनाया जा सकता है और व्यक्तियों को अपनी वित्तीय स्थिति का एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, प्लेड, एक ओपन बैंकिंग एपीआई, किसी व्यक्ति को अपने खातों को विभिन्न बैंकों में जोड़कर लेनदेन करने में सक्षम बनाता है, जैसे कि इंटरएक्टिव ब्रोकर्स, बैंक ऑफ अमेरिका और वाइज। दुनिया के कुछ सबसे बड़े बैंक ओपन बैंकिंग एपीआई लागू कर रहे हैं, जिनमें कैपिटल वन, बार्कलेज और नोर्डिया शामिल हैं। एआई को एकीकृत करके, ओपन बैंकिंग सेवाएं अधिक सुरक्षित बनाई जा सकती हैं, जैसे कि ग्राहक प्रमाणीकरण में सुधार, धोखाधड़ी को रोकना और उपयोगकर्ताओं को व्यक्तिगत वित्तीय अंतर्दृष्टि प्रदान करना।

५. बाय नाउ पे लेटर (बीएनपीएल-ए-ए-सर्विस)

बाय नाउ पे लेटर सेवाएं अधिक लोकप्रिय हो रही हैं। हालांकि, एक कंपनी या एक छोटे बैंक के लिए, इन सेवाओं को एक प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत करना महंगा हो सकता है और इसकी आकर्षण को कम कर सकता है।

एआई की क्षमताओं का लाभ उठाकर, अधिक कंपनियां बीएनपीएल सेवाओं को एकीकृत कर सकती हैं और उन ग्राहकों को प्राप्त कर सकती हैं जिनके पास तुरंत नकदी का भुगतान करने की संभावना नहीं है। एआई के साथ, व्यवसाय तुरंत एक संभावित उधारकर्ता की ऋण के लिए पात्रता का पता लगा सकते हैं और एक बीएनपीएल सक्रिय उपयोगकर्ता के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं जो अच्छी स्थिति में है।

६. क्रॉस-बॉर्डर भुगतान

विश्व बैंक के अनुसार, एक रेमिटेंस भेजने की लागत कुल राशि का लगभग ६.२०% है। यह बहुत बड़ा है, खासकर जब यह देखते हुए कि अधिकांश रेमिटेंस प्राप्तकर्ता विकासशील देशों में स्थित हैं। सोचें कि आप नाइजीरिया या थाईलैंड में एक प्रियजन को $१०० भेजते हैं और वे केवल $९४ प्राप्त करते हैं। यह उन्हें तुरंत प्रभावित करता है, और यही कारण है कि विश्व बैंक ने रेमिटेंस की कुल लागत को ३ प्रतिशत तक कम करने का लक्ष्य निर्धारित किया है।

इसे करने के लिए, फिनटेक कंपनियां बहुत मदद कर सकती हैं। सबसे पहले, क्योंकि उनके पास, उदाहरण के लिए, वेस्टर्न यूनियन जैसी विशाल बुनियादी ढांचे नहीं हैं। हालांकि, क्रॉस-बॉर्डर भुगतान कंपनियों को अभी भी कई कानूनी और विनियमन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, और उन्हें एआई और डेफी का लाभ उठाकर अनुकूलित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, डेफी लेनदेन लागत को कम करने में मदद कर सकता है, और एआई इस प्रौद्योगिकी को विश्व स्तर पर वितरित करने में मदद कर सकता है और इसे जोखिम मुक्त और पूरी तरह से पारदर्शी बना सकता है, जो फिनटेक को एक अधिक किफायती सेवा प्रदान करने में मदद करेगा। वे सुरक्षा में सुधार कर सकते हैं और यहां तक कि मुद्रा दरों की भविष्यवाणी करने में मदद कर सकते हैं ताकि क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन अधिक कुशल हो सकें।

७. सामाजिक वित्त

कुछ अध्ययन दिखाते हैं कि हम अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक प्रेरित होते हैं जब हम उन्हें दूसरों के साथ साझा करते हैं। वित्त में, इसने एक बूम बनाया है जिसे सामाजिक वित्त कहा जाता है, जो लोगों को साझा लक्ष्यों के लिए संयुक्त रूप से बचत करने की अनुमति देता है।

उदाहरण के लिए, यदि दोस्तों का एक समूह अगले फीफा विश्व कप में यात्रा करने का इरादा रखता है, तो एक एआई-संचालित ऐप उन सभी को लक्ष्य लागत को अनुकूलित करने और एक विशिष्ट खाते को साझा करने के लिए सुविधा प्रदान कर सकता है, या उनकी बचत खातों को एक मंच में एकीकृत करने के लिए ताकि प्रगति को मापा जा सके। फिर, एआई उन्हें उनके वित्तीय व्यवहार के आसपास के पैटर्न की पहचान करके और उन्हें अंतर्दृष्टि प्रदान करके अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यह उनके संयुक्त वित्तीय उद्देश्य को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है।

इस स्थान में एआई-संचालित नवाचारों के लिए बहुत सारा कमरा है, जिसमें स्वचालित और व्यक्तिगत सूचनाएं, एआई चैटबॉट के साथ वास्तविक समय संचार, आय चक्रों के आधार पर स्वचालित हस्तांतरण, और यहां तक कि एआई-संचालित रोबो-सलाहकार भी शामिल हैं जो उन्हें अपना पैसा स्वचालित रूप से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम विचार

भले ही कई विश्लेषक और विशेषज्ञ फिनटेक के संभावित पतन के बारे में बात कर रहे हों, मेरे दृष्टिकोण से, यह मरा नहीं है। जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरणों से पता चलता है, फिनटेक में बहुत सारे अवसर हैं, और जो लोग खेल के नए नियमों को समझते हैं, उनके लिए ये अवसर पहले से अधिक रोमांचक हैं। यह इसलिए है क्योंकि अब इस क्षेत्र में लाभप्रदता पर अधिक जोर दिया जा रहा है, न कि अत्यधिक उपयोगकर्ता अधिग्रहण पर। यह उद्यम की समग्र स्थिरता के लिए अच्छा है। इसके अलावा, एआई-संचालित प्रौद्योगिकियों को शामिल करके, फिनटेक क्षेत्र नए विनियमन के साथ अनुपालन में सुधार कर सकता है और वित्तीय उद्योग के कई क्षेत्रों में आवश्यक बढ़ावा प्रदान कर सकता है, जिनमें जोखिम प्रबंधन, ट्रेजरी, सामाजिक वित्त और क्रॉस-बॉर्डर भुगतान शामिल हैं।