Kalepa získává 75 milionů dolarů v investičním kole série B při ocenění 470 milionů dolarů, aby rozšířila využití AI v pojišťovnictví

Pojistné podání může obsahovat jednoduchou žádost, ale také záznamy o škodách za několik let, tabulky, podpůrné dokumenty i informace, které si navzájem úplně neodpovídají. Kalepa získala 75 milionů dolarů v investičním kole série B, aby více činností souvisejících s těmito podáními propojila do pracovních postupů využívajících AI a rozšířila svou platformu do oblastí provozu, upisování rizik, cenotvorby a správy portfolia.

Financování oceňuje společnost na 470 milionů dolarů a celková výše získaných prostředků tak dosahuje 91 milionů dolarů. Kolo vedla společnost Updata Partners; zúčastnili se ho také stávající investoři IA Ventures a Inspired Capital.

Investice oznámená 5. listopadu navazuje na rok, během kterého podle společnosti Kalepa vzrostly její tržby i počet zákazníků na trojnásobek a objem práce zpracovávané prostřednictvím její platformy se zvýšil čtyřnásobně. Společnost také uvádí, že již déle než dva roky dosahuje kladného peněžního toku. Plánuje rozšířit nabídku produktů využívajících AI, vstoupit na nové trhy a v roce 2027 zdvojnásobit počet zaměstnanců.

Propojení činností souvisejících s rozhodnutím o přijetí rizika

Kalepa svůj produkt pro pojišťovnictví popisuje jako „AI na profesionální úrovni“. Jeho přínos je širší než pouhé vytvoření souhrnu žádosti: platforma vykonává a koordinuje činnosti v jednotlivých krocích potřebných k pochopení rizika, stanovení jeho ceny a rozhodnutí, zda je pojistit.

Přehled platformy společnosti mapuje celý postup od příjmu pojistného podání přes předběžnou kontrolu, třídění, analýzu rizik, stanovení sazby, přípravu nabídky a sjednání pojištění až po správu portfolia. Nejprve je třeba žádost zařadit a zkontrolovat, zda v ní nechybějí informace nebo zda neobsahuje rozpory. Poté je nutné posoudit ji podle rizikového apetitu a pravidel pojistitele, aby tým mohl vyhodnotit podmínky a cenu.

Jednotlivé kroky na sebe navazují. Chybně extrahovaný údaj při příjmu může ovlivnit pozdější výpočet sazby, zatímco přehlédnutá podmínka v podpůrném dokumentu může změnit pohled upisovatele na míru rizika. Propojení pracovního postupu dává systému možnost předávat dál podklady a souvislosti, místo aby je lidé museli v každém kroku znovu skládat dohromady.

Oznámení o financování uvádí, že specializovaný rámec AI společnosti Kalepa pro pojišťovnictví koordinuje agenty vykonávající tuto práci a přizpůsobuje míru jejich samostatnosti danému úkolu a souvisejícímu riziku. Lidé se zapojují tam, kde je zapotřebí jejich odbornost nebo schválení, a výstupy jsou navrženy tak, aby je bylo možné sledovat a auditovat.

Od různorodých dokumentů k datům propojeným s podklady

Dokumentace k příjmu pojistných podání společnosti Kalepa podrobněji popisuje první krok. Platforma přijímá soubory prostřednictvím přeposlaných e-mailů, portálů a rozhraní API, poté klasifikuje dokumenty a extrahuje z nich údaje o riziku.

Mezi podporované materiály patří pojistné formuláře ACORD, tabulky, ručně psané poznámky a přehledy škodních událostí – záznamy o dřívějších pojistných událostech, které upisovateli pomáhají pochopit dosavadní zkušenosti žadatele. Tyto podklady se mohou výrazně lišit strukturou i kvalitou, přestože se vztahují ke stejné firmě.

Kalepa uvádí, že součástí jejího validačního procesu jsou důkazy propojené s dokumenty, kontroly souladu mezi dokumenty a ověřování přizpůsobené míře jistoty. Z provozního hlediska je to užitečnější než považovat extrakci za jedinou odpověď, které je třeba jednoduše důvěřovat: kontrolující pracovník potřebuje možnost vrátit se ke zdroji a způsob, jak odhalit rozpory.

Pokud například dva dokumenty popisují míru rizika odlišně, shromáždění obou hodnot je teprve začátek. Pracovní postup musí určit, zda lze nesrovnalost vyřešit automaticky, nebo zda je třeba předložit ji člověku dříve, než ovlivní rozhodnutí.

Kombinovaný systém s kontrolními mechanismy pro automatizaci

Na své stránce s technologickým přehledem pro IT a vedoucí pracovníky v oblasti AI Kalepa popisuje systém Ensemble Engine, který kombinuje pravděpodobnostní modely s deterministickou logikou a víceúrovňovými kontrolními mechanismy. Platformu představuje jako modulární řešení, jehož základem jsou rozhraní API a které se integruje se systémy pro správu pojistných smluv, dokumentovými platformami a interními datovými jezery.

Tato kombinace je v pojišťovnictví důležitá. Pravděpodobnostní modely mohou pomoci interpretovat různorodé dokumenty a jazyk, zatímco deterministická logika může vynucovat konkrétní pravidlo nebo výpočet. Užitečný systém musí tyto přístupy propojit a rozpoznat, kdy zbývající nejistota vyžaduje úsudek upisovatele.

Kalepa uvádí, že její produkt lze nastavit podle pravidel pro upisování rizik a rizikového apetitu, aniž by nahrazoval základní systémy pojistitele. Technickým záměrem je zavést AI do stávajícího provozního prostředí, nikoli podmiňovat její nasazení pořízením nového systému pro správu pojistných smluv.

Z toho vyplývá, že správa a kontrola systému je také otázkou pracovního postupu. Mezi důležité otázky patří, které úkoly smí agent dokončit, které vyžadují schválení a zda podklady pro daný úkon zůstanou dostupné další osobě, která jej bude kontrolovat.

Růstové ukazatele poukazují na produktivitu a důslednost při upisování rizik

Oznámení mezi zákazníky společnosti Kalepa jmenuje W.R. Berkley, Bowhead Specialty a AmRisc. Její širší trh zahrnuje pojišťovny, zprostředkovatele pojištění jednající jménem pojistitelů, zajišťovny a správce pojistných programů.

Kalepa uvádí výsledky svých zákazníků, mezi něž patří o 30 až 60 % vyšší objem pojistného na jednoho upisovatele, o 58 % kratší doba potřebná k přípravě nabídky, dvojnásobná míra přeměny nabídky na pojistku a zlepšení kombinovaného poměru o 960 bazických bodů. Jde o výsledky zákazníků uváděné společností, nikoli o jednotné výsledky zaručené při každém nasazení.

Tyto ukazatele popisují různé části podnikání. Pojistné na jednoho upisovatele vyjadřuje objem obchodů, které zpracuje, zatímco míra přeměny nabídky na pojistku ukazuje, jak často se z nabídky stane pojistná smlouva. Zlepšení kombinovaného poměru souvisí s výsledky upisování; 960 bazických bodů odpovídá 9,6 procentního bodu, nikoli změně o 960 %.

Toto rozlišení je důležité, protože zpracovat více žádostí automaticky neznamená lépe vybírat rizika. Obchodní přínos AI v pojišťovnictví musí spojovat rychlejší provoz s cenovou disciplínou a kvalitou výsledného portfolia.

„Pojišťovnictví stojí na úsudku zkušených odborníků a na naši Professional Grade AI klademe stejně vysoké nároky,“ uvedl v tiskové zprávě Paul Monasterio, spoluzakladatel a generální ředitel Kalepa. Dodal, že správné rozdělení práce mezi lidi a AI umožňuje zkušeným zaměstnancům soustředit se na složitá rizika, hraniční případy a vztahy s makléři.

Nový kapitál a vedení pro širší nabídku produktů

Posledním financováním společnosti Kalepa bylo v roce 2021 investiční kolo Series A ve výši 14 milionů dolarů, které vedla společnost Inspired Capital za účasti IA Ventures. Nové kolo podpoří expanzi do dalších částí hodnotového řetězce pojišťovnictví a souběžně s tím i plánované zvýšení počtu zaměstnanců.

Společnost přijala Garretta Schlesingera na pozici technického ředitele. Předtím strávil 12 let ve společnosti Affirm, kde pomáhal budovat její systém pro upisování rizik v reálném čase. Mezi další nové členy vedení patří obchodní ředitel David Meister, dříve působící ve společnosti Addepar; vedoucí produktového oddělení Audrey Howell, dříve působící ve společnostech Palantir a Butterfly Network; a vedoucí oddělení talentů Tim Khoo-Jones, dříve působící ve společnostech Block a Shopify.

Společnost Kalepa, založená v roce 2018, usiluje o širší příležitost v oblasti podnikové AI: propojit odborné znalosti z oboru se softwarem, který dokáže práci provádět a dokumentovat. Články Unite.AI o řízených podnikových rozhodnutích založených na AI se zabývají stejnou potřebou propojovat doporučení s oprávněními, důkazy a výsledky.

Další etapou pro Kalepa je uplatnit tento přístup při větším počtu úkolů a na dalších trzích v pojišťovnictví. Investiční kolo Series B ve výši 75 milionů dolarů jí poskytuje prostředky k expanzi. Provozní výzva však zůstává konkrétní: pomáhat pojišťovnám zvládat větší objem práce, aniž by ztratily úsudek a disciplínu, díky nimž je jejich podnikání udržitelné.