Jak banky musí využít odpovědný AI k boji proti finančním zločinům

Podvod je určitě nic nového ve finančním sektoru, ale v poslední době došlo k urychlení, které stojí za to analyzovat podrobněji. S rychlým rozvojem technologií našli zločinci nové cesty, jak proniknout přes bariéry dodržování předpisů, což vedlo k technologickému závodům mezi těmi, kteří se snaží chránit spotřebitele, a těmi, kteří se snaží jim ublížit. Podvodníci kombinují nové technologie s emocionální manipulací, aby okradli lidi o tisíce dolarů, a to klade na banky velký tlak, aby vylepšily své obranné mechanismy a účinně bojovaly proti rostoucí hrozbě.

Aby banky řešily rostoucí epidemii podvodů, začaly využívat nové technologie. S velkým množstvím dat, které dosud nebylo využito naplno, může technologie AI umožnit bankám odhalit podezřelé chování, ještě než k němu dojde, analýzou rozsáhlých datových souborů.

Zvýšené riziko podvodů

Je pozitivní, že vlády po celém světě přijímají proaktivní přístup k AI, zejména ve Spojených státech a v Evropě. V dubnu oznámila administrativa Bidena investici 140 milionů dolarů do výzkumu a vývoje umělé inteligence – což je určitě krok vpřed. Nicméně, epidemie podvodů a role této nové technologie při facilitaci zločinného chování nemohou být přehlédnuty – něco, co si myslím, že by vláda měla mít pevně na svém radaru.

Podvody stály spotřebitele 8,8 miliard dolarů v roce 2022, což je nárůst o 44 % oproti roku 2021. Tento dramatický nárůst lze do značné míry připsat na účet stále dostupnějších technologií, včetně AI, které zločinci začali využívat.

Federální obchodní komise (FTC) uvedla, že nejčastějším typem podvodů je podvodné jednání – s ztrátami ve výši 2,6 miliard dolarů, které byly hlášeny loni. Existuje několik typů podvodných jednání, od zločinců, kteří se vydávají za vládní úřady, jako je IRS, až po rodinné příslušníky, kteří se vydávají za osoby v nouzi; obě taktiky se používají k oklamání zranitelných spotřebitelů a donucení je k převodu peněz nebo aktiv.

V březnu letošního roku vydala FTC další varování o zločincích, kteří využívají existující audio nahrávky k vytvoření hlasů příbuzných pomocí AI. Ve varování se uvádí „Nedůvěřujte hlasu“, což je ostré upozornění, které má pomoci spotřebitelům vyhnout se odesílání peněz neúmyslně podvodníkům.

Typy podvodů, které zločinci používají, se stávají stále více různorodými a pokročilými, přičemž romantické podvody zůstávají jedním z hlavních problémů. Nedávná zpráva Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, zjistila, že 42 % lidí ve Spojených státech se stalo obětí romantického podvodu.

Generativní AI, schopná generovat text, obrázky a další média v reakci na podněty, umožnila zločincům pracovat ve velkém, najít nové způsoby, jak oklamat spotřebitele a donutit je k vydání peněz. ChatGPT byl již využit podvodníky, aby vytvořili velmi realistické zprávy, které oklamaly oběti a přesvědčily je, že jsou někým jiným, a to je jen špička ledovce.

Jakmile se generativní AI stane ještě sofistikovanější, bude stále obtížnější pro lidi rozlišit, co je skutečné a co ne. Následně je nezbytné, aby banky jednaly rychle, aby posílily své obrany a chránily své zákazníky.

AI jako obranný nástroj

Nicméně, stejně jako AI může být použita jako zločinecký nástroj, může také pomoci účinně chránit spotřebitele. Může pracovat na vysoké rychlosti, analyzovat velké množství dat a přijímat inteligentní rozhodnutí v okamžiku. V době, kdy jsou týmy dodržování předpisů enormně přetížené, AI pomáhá rozhodnout, co je podvodná transakce a co ne.

Příjmáním AI některé banky vytvářejí kompletní obraz zákazníků, což jim umožňuje rychle identifikovat neobvyklé chování. Chování zákazníků, jako jsou transakční trendy nebo časy, kdy lidé obvykle přistupují k online bankovnictví, mohouすべて pomoci vytvořit obraz „dobrého“ chování.

To je zvláště užitečné při odhalování podvodů spojených s převzetím účtu, technikou, kterou zločinci používají k tomu, aby se vydávali za skutečné zákazníky a získali kontrolu nad účtem, aby provedli neautorizované platby. Pokud se zločinec nachází v jiné časové zóně nebo začne náhle a nepravidelně přistupovat k účtu, bude to označeno jako podezřelé chování a bude vygenerován SAR, podezřelý aktivity report. AI může urychlit tento proces automatickým generováním zpráv a jejich vyplňováním, což šetří náklady a čas pro týmy dodržování předpisů.

Dobře vyškolená AI může také pomoci snížit falešné pozitivy, což je obrovské břemeno pro finanční instituce. Falešné pozitivy jsou, když jsou legální transakce označeny jako podezřelé a mohou vést k tomu, že transakce zákazníka – nebo dokonce celý účet – bude zablokován.

Omylem identifikovat zákazníka jako podvodníka je jedním z hlavních problémů, kterým čelí banky. Výzkum Feedzai ukázal, že polovina spotřebitelů by opustila svou banku, pokud by zastavila legální transakci, i když by ji rychle vyřešila. AI může pomoci snížit toto břemeno vytvořením lepšího, jednotného pohledu na zákazníka, který může pracovat na vysoké rychlosti a rozlišit, zda je transakce legální.

Je však zásadní, aby finanční instituce přijaly AI, která je odpovědná a bez偏見. Stále je to relativně nová technologie, která se učí od stávajících chování, a může přijímat nesprávná rozhodnutí, která by mohla mít negativní dopad na banky a finanční instituce, pokud nejsou řádně implementovány.

Finanční instituce mají odpovědnost naučit se více o etickém a odpovědném AI a spolupracovat s technologickými partnery, aby monitorovali a zmírnili AI bias, a zároveň chránili spotřebitele před podvody.

Důvěra je nejvýznamnější měnou, kterou banka drží, a zákazníci chtějí cítit se bezpečně ve vědomí, že jejich banka dělá maximum, aby je chránila. Jednáním rychle a odpovědně mohou finanční instituce využít AI k vybudování bariér proti podvodníkům a být v nejlepší pozici, aby chránily své zákazníky před neustále se vyvíjejícími hrozbami.