Kalepa huy động 75 triệu USD trong vòng Series B, được định giá 470 triệu USD, để mở rộng AI trong lĩnh vực bảo hiểm

Một hồ sơ yêu cầu bảo hiểm có thể bao gồm đơn đăng ký đơn giản cùng với hồ sơ tổn thất nhiều năm, bảng tính, tài liệu hỗ trợ và những thông tin không hoàn toàn khớp nhau. Kalepa đã huy động 75 triệu USD trong vòng Series B để đưa thêm các công việc liên quan đến những hồ sơ này vào quy trình AI kết nối, mở rộng nền tảng sang các lĩnh vực vận hành, thẩm định bảo hiểm, định phí và quản lý danh mục.

Khoản đầu tư định giá công ty ở mức 470 triệu USD và nâng tổng số vốn huy động lên 91 triệu USD. Updata Partners dẫn đầu vòng gọi vốn, với sự tham gia của các nhà đầu tư hiện hữu IA Ventures và Inspired Capital.

Khoản đầu tư được công bố ngày 5 tháng 11, sau một năm mà Kalepa cho biết cả doanh thu lẫn số lượng khách hàng đều tăng gấp ba, trong khi khối lượng công việc được xử lý trên nền tảng tăng gấp bốn. Công ty cũng cho biết đã duy trì dòng tiền dương trong hơn hai năm. Kalepa dự định mở rộng danh mục sản phẩm AI, thâm nhập các thị trường mới và tăng gấp đôi số nhân sự vào năm 2027.

Kết nối các công việc xoay quanh quyết định thẩm định bảo hiểm

Kalepa mô tả sản phẩm của mình là “AI cấp chuyên nghiệp” dành cho ngành bảo hiểm. Giá trị mà nền tảng mang lại không chỉ dừng ở việc tạo bản tóm tắt hồ sơ đăng ký: nền tảng thực hiện và điều phối các công việc trong từng bước cần thiết để hiểu rõ rủi ro, định phí và quyết định có bảo hiểm rủi ro đó hay không.

Tổng quan nền tảng của công ty phác họa quy trình từ tiếp nhận hồ sơ, sàng lọc, phân loại ưu tiên, phân tích rủi ro, tính phí, báo giá và giao kết bảo hiểm cho đến quản lý danh mục. Trước tiên, đơn đăng ký cần được phân loại và kiểm tra xem có thiếu thông tin hoặc có điểm mâu thuẫn nào không. Tiếp đó, hồ sơ cần được đánh giá dựa trên khẩu vị rủi ro và các hướng dẫn của công ty bảo hiểm trước khi nhóm phụ trách xem xét các điều khoản và mức phí.

Các giai đoạn này phụ thuộc lẫn nhau. Một trường thông tin được trích xuất sai khi tiếp nhận có thể ảnh hưởng đến phép tính phí ở bước sau, trong khi một điều kiện bị bỏ sót trong tài liệu hỗ trợ có thể làm thay đổi cách chuyên viên thẩm định nhìn nhận mức độ rủi ro. Kết nối quy trình giúp hệ thống chuyển tiếp bằng chứng và ngữ cảnh, thay vì buộc mọi người phải tự tái dựng chúng ở từng giai đoạn.

Thông báo về khoản đầu tư cho biết bộ khung AI chuyên biệt cho bảo hiểm của Kalepa điều phối các tác tử thực hiện những công việc này và điều chỉnh mức độ tự chủ tùy theo nhiệm vụ và rủi ro liên quan. Con người tham gia khi cần đến chuyên môn hoặc phê duyệt của họ; các kết quả được thiết kế để có thể truy nguyên và kiểm toán.

Từ tài liệu đa dạng đến dữ liệu gắn với bằng chứng

Tài liệu về tiếp nhận hồ sơ của Kalepa cung cấp cái nhìn chi tiết hơn về bước đầu tiên. Nền tảng nhận các bộ hồ sơ qua chuyển tiếp email, cổng thông tin và API, sau đó phân loại tài liệu và trích xuất dữ liệu rủi ro.

Các tài liệu được hỗ trợ bao gồm biểu mẫu bảo hiểm ACORD, bảng tính, ghi chú viết tay và bảng thống kê tổn thất—hồ sơ về các yêu cầu bồi thường trước đây giúp chuyên viên thẩm định hiểu rõ lịch sử của người nộp đơn. Cấu trúc và chất lượng của những tài liệu đầu vào này có thể rất khác nhau, ngay cả khi chúng đề cập đến cùng một doanh nghiệp.

Kalepa cho biết quy trình xác thực của mình bao gồm bằng chứng được liên kết với tài liệu, kiểm tra tính nhất quán giữa các tài liệu và các biện pháp kiểm soát dựa trên mức độ tin cậy. Đây là thiết kế vận hành hữu ích hơn so với việc coi kết quả trích xuất là một câu trả lời duy nhất cần được tin tưởng tuyệt đối: người rà soát cần có cách truy ngược về nguồn và nhận diện những điểm mâu thuẫn.

Chẳng hạn, khi hai tài liệu mô tả một mức độ rủi ro khác nhau, việc thu thập cả hai giá trị mới chỉ là bước đầu. Quy trình cần xác định liệu có thể tự động giải quyết chênh lệch hay nên chuyển vấn đề cho một người xem xét trước khi nó ảnh hưởng đến quyết định.

Công cụ kết hợp mô hình với các biện pháp kiểm soát tự động hóa

Trên trang công nghệ dành cho lãnh đạo CNTT và AI, Kalepa mô tả một Công cụ kết hợp mô hình, phối hợp các mô hình xác suất với logic tất định và nhiều lớp kiểm soát. Công ty giới thiệu nền tảng theo hướng ưu tiên API và có cấu trúc mô-đun, tích hợp với các hệ thống quản trị hợp đồng bảo hiểm, nền tảng tài liệu và hồ dữ liệu nội bộ.

Sự kết hợp này có ý nghĩa trong lĩnh vực bảo hiểm. Các mô hình xác suất có thể giúp diễn giải tài liệu và ngôn ngữ đa dạng, trong khi logic tất định có thể thực thi một quy tắc hoặc phép tính được xác định rõ ràng. Một hệ thống hữu ích cần kết nối hai cách tiếp cận này và xác định khi nào mức độ bất định còn lại đòi hỏi chuyên viên thẩm định đưa ra nhận định.

Kalepa cho biết có thể cấu hình sản phẩm theo các quy tắc thẩm định bảo hiểm và khẩu vị rủi ro mà không cần thay thế các hệ thống lõi của công ty bảo hiểm. Định hướng kỹ thuật là đưa AI vào môi trường vận hành hiện có, thay vì yêu cầu phải có một hệ thống quản trị hợp đồng bảo hiểm mới.

Điều đó cũng khiến quản trị trở thành một vấn đề của quy trình làm việc. Những câu hỏi quan trọng bao gồm tác tử có thể tự hoàn thành nhiệm vụ nào, nhiệm vụ nào cần được phê duyệt, và liệu bằng chứng làm căn cứ cho một hành động có còn sẵn để người tiếp theo xem xét hay không.

Các tuyên bố về tăng trưởng cho thấy năng suất và tính kỷ luật trong thẩm định bảo hiểm

Thông báo nêu W.R. Berkley, Bowhead Specialty và AmRisc là những khách hàng của Kalepa. Thị trường rộng hơn của công ty bao gồm các hãng bảo hiểm, đại lý quản lý bảo hiểm tổng hợp, doanh nghiệp tái bảo hiểm và đơn vị quản lý chương trình bảo hiểm.

Kalepa báo cáo các kết quả khách hàng đạt được, bao gồm mức phí bảo hiểm trên mỗi chuyên viên thẩm định cao hơn từ 30% đến 60%, thời gian xử lý báo giá giảm 58%, tỷ lệ chuyển đổi từ báo giá sang hợp đồng tăng gấp đôi và tỷ lệ kết hợp cải thiện 960 điểm cơ bản. Đây là kết quả của khách hàng do công ty báo cáo, không phải kết quả đồng nhất được cam kết cho mọi lần triển khai.

Các chỉ số này phản ánh những khía cạnh khác nhau của hoạt động kinh doanh. Phí bảo hiểm trên mỗi chuyên viên thẩm định cho biết khối lượng nghiệp vụ được xử lý, còn tỷ lệ chuyển đổi từ báo giá sang hợp đồng đo lường tần suất một báo giá trở thành hợp đồng bảo hiểm. Mức cải thiện tỷ lệ kết hợp liên quan đến hiệu quả thẩm định bảo hiểm; 960 điểm cơ bản tương đương 9,6 điểm phần trăm, chứ không phải mức thay đổi 960%.

Sự phân biệt này rất quan trọng, bởi xử lý nhiều hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hơn không đồng nghĩa với việc lựa chọn được những rủi ro tốt hơn. Cơ sở kinh doanh của AI trong ngành bảo hiểm phải gắn tốc độ vận hành với kỷ luật định giá và chất lượng danh mục bảo hiểm tạo ra.

“Hoạt động bảo hiểm dựa vào năng lực phán đoán của những chuyên gia giàu kinh nghiệm, và AI cấp độ chuyên nghiệp của chúng tôi cũng phải đáp ứng cùng tiêu chuẩn đó”, Paul Monasterio, đồng sáng lập kiêm CEO của Kalepa, cho biết trong thông cáo. Ông nói rằng phân chia công việc hợp lý giữa con người và AI sẽ giúp nhân viên giàu kinh nghiệm tập trung vào những rủi ro phức tạp, các trường hợp khó phân định và quan hệ với môi giới.

Nguồn vốn mới và đội ngũ lãnh đạo cho danh mục sản phẩm mở rộng

Lần huy động vốn trước đây của Kalepa là vòng Series A trị giá 14 triệu USD vào năm 2021, do Inspired Capital dẫn đầu với sự tham gia của IA Ventures. Vòng gọi vốn mới hỗ trợ công ty mở rộng hoạt động sang nhiều khâu hơn trong chuỗi giá trị bảo hiểm, đồng thời thúc đẩy kế hoạch tăng tuyển dụng.

Công ty đã bổ nhiệm Garrett Schlesinger làm Giám đốc Công nghệ, sau 12 năm ông làm việc tại Affirm, nơi ông góp phần xây dựng hệ thống thẩm định bảo hiểm theo thời gian thực. Các nhân sự cấp cao khác mới được tuyển dụng gồm Giám đốc Doanh thu David Meister, trước đây làm việc tại Addepar; Trưởng bộ phận Sản phẩm Audrey Howell, trước đây làm việc tại Palantir và Butterfly Network; và Trưởng bộ phận Nhân sự Tim Khoo-Jones, trước đây làm việc tại Block và Shopify.

Được thành lập năm 2018, Kalepa đang theo đuổi cơ hội AI doanh nghiệp rộng lớn hơn: kết nối chuyên môn trong lĩnh vực với phần mềm có thể thực hiện và ghi chép công việc. Các bài viết của Unite.AI về các quyết định AI trong doanh nghiệp được quản trị cũng xem xét nhu cầu tương tự: kết nối các khuyến nghị với quyền hạn, bằng chứng và kết quả.

Giai đoạn tiếp theo của Kalepa là mở rộng cách tiếp cận này để áp dụng vào nhiều nhiệm vụ và thị trường bảo hiểm hơn. Vòng Series B trị giá 75 triệu USD cung cấp nguồn lực để công ty mở rộng, trong khi phép thử về vận hành vẫn rất cụ thể: giúp các công ty bảo hiểm xử lý nhiều công việc hơn mà không đánh mất năng lực phán đoán và kỷ luật cần thiết để duy trì hoạt động kinh doanh bền vững.