Làm thế nào các ngân hàng phải tận dụng AI có trách nhiệm để chống lại tội phạm tài chính

Gian lận chắc chắn không phải là điều gì mới trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, nhưng gần đây đã có một sự gia tăng đáng kể về vấn đề này. Khi công nghệ phát triển và tiến hóa với tốc độ nhanh chóng, các tội phạm đã tìm ra nhiều cách mới để vượt qua các rào cản tuân thủ, dẫn đến một cuộc chạy đua công nghệ giữa những người cố gắng bảo vệ người tiêu dùng và những người muốn gây hại cho họ. Các tội phạm đã kết hợp công nghệ mới nổi với thao túng cảm xúc để lừa đảo người dân mất hàng nghìn đô la, đặt gánh nặng lên các ngân hàng để nâng cấp hệ thống phòng thủ của mình để đối phó với mối đe dọa đang phát triển.

Để đối phó với đại dịch gian lận ngày càng tăng, các ngân hàng đang bắt đầu tận dụng công nghệ mới. Với các ngân hàng đang ngồi trên một kho dữ liệu chưa từng được sử dụng hết khả năng trước đây, công nghệ AI có khả năng trao quyền cho các ngân hàng để phát hiện hành vi tội phạm trước khi nó xảy ra bằng cách phân tích các tập dữ liệu lớn.

Rủi ro gian lận tăng cao

Điều tích cực là các chính phủ trên toàn thế giới đang采 một cách tiếp cận chủ động khi nói đến AI, đặc biệt là ở Mỹ và châu Âu. Vào tháng 4, chính quyền Biden đã công bố một khoản đầu tư 140 triệu đô la vào nghiên cứu và phát triển trí tuệ nhân tạo – một bước tiến quan trọng không thể phủ nhận. Tuy nhiên, đại dịch gian lận và vai trò của công nghệ mới này trong việc tạo điều kiện cho hành vi tội phạm không thể bị coi nhẹ – điều mà tôi tin rằng chính phủ cần phải đặt lên radar của mình.

Chi phí gian lận cho người tiêu dùng $8,8 tỷ đô la vào năm 2022, tăng 44% so với năm 2021. Sự gia tăng đột ngột này có thể chủ yếu được quy cho công nghệ ngày càng có sẵn, bao gồm AI, mà các tội phạm đang bắt đầu thao túng.

Cơ quan Thương mại Liên bang (FTC) lưu ý rằng hình thức gian lận phổ biến nhất được báo cáo là gian lận giả mạo – với tổn thất 2,6 tỷ đô la được báo cáo vào năm ngoái. Có nhiều loại gian lận giả mạo, từ tội phạm giả mạo là cơ quan chính phủ như IRS hoặc thành viên gia đình giả mạo là trong tình huống khó khăn; cả hai chiến thuật này được sử dụng để lừa đảo người tiêu dùng dễ bị tổn thương chuyển tiền hoặc tài sản.

Vào tháng 3 năm nay, FTC đã phát hành một cảnh báo về tội phạm sử dụng các đoạn âm thanh hiện có để nhân bản giọng nói của người thân qua AI. Trong cảnh báo, nó tuyên bố “Đừng tin vào giọng nói”, một lời nhắc nhở rõ ràng để giúp người tiêu dùng tránh gửi tiền cho tội phạm một cách không cố ý.

Loại gian lận được tội phạm sử dụng đang trở nên đa dạng và tiên tiến hơn, với gian lận tình yêu tiếp tục là một vấn đề chính. Báo cáo gần đây của Feedzai, Tác động của gian lận và tội phạm tài chính đối với niềm tin của khách hàng vào ngân hàng cho thấy 42% người dân ở Mỹ đã trở thành nạn nhân của gian lận tình yêu.

Trí tuệ nhân tạo tạo ra, có khả năng tạo ra văn bản, hình ảnh và phương tiện truyền thông khác theo các yêu cầu, đã trao quyền cho tội phạm để làm việc hàng loạt, tìm ra cách mới để lừa đảo người tiêu dùng chuyển tiền. ChatGPT đã bị tội phạm khai thác, cho phép họ tạo ra các thông điệp rất thực tế để lừa nạn nhân nghĩ rằng họ là người khác và đó chỉ là phần nổi của tảng băng.

Khi trí tuệ nhân tạo tạo ra trở nên tinh vi hơn, nó sẽ trở nên khó khăn hơn cho mọi người để phân biệt giữa những gì là thật và những gì không. Do đó, điều quan trọng là các ngân hàng phải hành động nhanh chóng để tăng cường hệ thống phòng thủ và bảo vệ cơ sở khách hàng của mình.

AI như một công cụ phòng thủ

Tuy nhiên, giống như AI có thể được sử dụng như một công cụ tội phạm, nó cũng có thể giúp bảo vệ người tiêu dùng một cách hiệu quả. Nó có thể hoạt động với tốc độ phân tích lượng lớn dữ liệu để đưa ra quyết định thông minh trong chớp mắt. Vào thời điểm các đội tuân thủ đang quá tải, AI đang giúp quyết định giao dịch nào là gian lận và giao dịch nào không.

Bằng cách chấp nhận AI, một số ngân hàng đang xây dựng hình ảnh hoàn chỉnh về khách hàng, cho phép họ xác định bất kỳ hành vi bất thường nào một cách nhanh chóng. Các tập dữ liệu hành vi như xu hướng giao dịch, hoặc thời gian người dùng thường truy cập vào ngân hàng trực tuyến, tất cả đều có thể giúp xây dựng hình ảnh về hành vi “tốt” thông thường của một người.

Điều này đặc biệt hữu ích khi phát hiện gian lận chiếm tài khoản, một kỹ thuật được tội phạm sử dụng để giả mạo là khách hàng thực sự và giành quyền kiểm soát tài khoản để thực hiện thanh toán không được ủy quyền. Nếu tội phạm ở một múi giờ khác hoặc bắt đầu cố gắng truy cập vào tài khoản một cách không thường xuyên, nó sẽ được đánh dấu là hành vi đáng ngờ và đánh dấu một báo cáo hoạt động đáng ngờ. AI có thể tăng tốc quá trình này bằng cách tự động tạo báo cáo cũng như điền vào chúng, giúp tiết kiệm chi phí và thời gian cho các đội tuân thủ.

AI được đào tạo tốt cũng có thể giúp giảm thiểu các kết quả sai, một gánh nặng lớn cho các tổ chức tài chính. Các kết quả sai là khi các giao dịch hợp pháp bị đánh dấu là đáng ngờ và có thể dẫn đến việc giao dịch hoặc thậm chí tài khoản của khách hàng bị chặn.

Việt nhận dạng sai một khách hàng là một tội phạm là một trong những vấn đề hàng đầu mà các ngân hàng phải đối mặt. Nghiên cứu của Feedzai cho thấy rằng một nửa số người tiêu dùng sẽ rời bỏ ngân hàng của họ nếu nó chặn một giao dịch hợp pháp, ngay cả khi nó được giải quyết nhanh chóng. AI có thể giúp giảm thiểu gánh nặng này bằng cách xây dựng một hình ảnh tốt hơn, thống nhất về khách hàng có thể hoạt động với tốc độ để phân biệt xem một giao dịch có hợp pháp hay không.

Tuy nhiên, điều tối quan trọng là các tổ chức tài chính phải áp dụng AI có trách nhiệm và không có thiên vị. Đây vẫn là một công nghệ tương đối mới, phụ thuộc vào việc học hỏi từ các hành vi hiện có, nó có thể tiếp thu hành vi thiên vị và đưa ra quyết định không chính xác, điều này cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các ngân hàng và tổ chức tài chính nếu không được triển khai đúng cách.

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm phải tìm hiểu thêm về AI có trách nhiệm và đạo đức, đồng thời hợp tác với các đối tác công nghệ để theo dõi và giảm thiểu thiên vị AI, đồng thời bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận.

Niềm tin là loại tiền tệ quan trọng nhất mà một ngân hàng nắm giữ và khách hàng muốn cảm thấy an toàn khi biết rằng ngân hàng của họ đang làm mọi thứ có thể để bảo vệ họ. Bằng cách hành động nhanh chóng và có trách nhiệm, các tổ chức tài chính có thể tận dụng AI để xây dựng hàng rào chống lại tội phạm và đứng ở vị trí tốt nhất để bảo vệ khách hàng của mình khỏi các mối đe dọa tội phạm đang phát triển.