Làm thế nào các ngân hàng phải tận dụng AI có trách nhiệm để giải quyết tội phạm tài chính

Gian lận chắc chắn không có gì mới trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, nhưng gần đây đã có một sự tăng tốc đáng để phân tích chi tiết hơn. Khi công nghệ phát triển và phát triển với tốc độ chóng mặt, bọn tội phạm thậm chí còn tìm ra nhiều cách hơn để vượt qua các rào cản tuân thủ, dẫn đến cuộc chạy đua vũ trang về công nghệ giữa những kẻ cố gắng bảo vệ người tiêu dùng và những kẻ muốn gây hại cho họ. Những kẻ lừa đảo đang kết hợp các công nghệ mới nổi với thao túng cảm xúc để lừa đảo mọi người hàng nghìn đô la, khiến các ngân hàng buộc phải nâng cấp hệ thống phòng thủ của mình để chống lại mối đe dọa đang gia tăng một cách hiệu quả.

Để giải quyết nạn gian lận ngày càng gia tăng, bản thân các ngân hàng đang bắt đầu tận dụng công nghệ mới. Với việc các ngân hàng đang nắm giữ vô số dữ liệu mà trước đây chưa được sử dụng hết tiềm năng của nó, công nghệ AI có khả năng trao quyền cho các ngân hàng phát hiện hành vi tội phạm trước khi nó xảy ra bằng cách phân tích các tập dữ liệu khổng lồ.

Tăng rủi ro gian lận

Thật tích cực khi thấy các chính phủ trên toàn thế giới có cách tiếp cận chủ động khi nói đến AI, đặc biệt là ở Hoa Kỳ và khắp Châu Âu. Vào tháng 140, chính quyền Biden đã công bố khoản đầu tư XNUMX triệu đô la vào nghiên cứu và phát triển trí tuệ nhân tạo – một bước tiến mạnh mẽ không còn nghi ngờ gì nữa. Tuy nhiên, không thể cường điệu hóa đại dịch lừa đảo và vai trò của công nghệ mới này trong việc tạo điều kiện cho hành vi tội phạm – điều mà tôi tin rằng chính phủ cần phải có biện pháp kiểm soát chặt chẽ.

Gian lận chi phí người tiêu dùng 8.8 tỷ USD vào năm 2022, tăng 44% so với năm 2021. Sự gia tăng mạnh mẽ này phần lớn có thể là do công nghệ ngày càng sẵn có, bao gồm cả trí tuệ nhân tạo, mà những kẻ lừa đảo đang bắt đầu thao túng.

Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) lưu ý rằng hình thức lừa đảo phổ biến nhất được báo cáo là lừa đảo mạo danh – với thiệt hại 2.6 tỷ đô la được báo cáo vào năm ngoái. Có nhiều loại lừa đảo mạo danh, từ tội phạm giả làm nhân viên của các cơ quan chính phủ như IRS hoặc thành viên gia đình giả vờ đang gặp rắc rối; cả hai chiến thuật được sử dụng để lừa những người tiêu dùng dễ bị tổn thương sẵn sàng chuyển tiền hoặc tài sản.

Vào tháng XNUMX năm nay, FTC đã ban hành thêm cảnh báo về tội phạm sử dụng các đoạn âm thanh có sẵn để sao chép giọng nói của người thân thông qua AI. Trong cảnh báo có ghi “Đừng tin vào giọng nói”, một lời nhắc nhở rõ ràng để giúp hướng dẫn người tiêu dùng tránh gửi tiền ngoài ý muốn cho những kẻ lừa đảo.

Các hình thức lừa đảo được bọn tội phạm sử dụng ngày càng trở nên đa dạng và tiên tiến, trong đó các vụ lừa đảo lãng mạn tiếp tục là một vấn đề chính. Báo cáo gần đây của Feedzai, Tác động của con người đối với hành vi gian lận và tội phạm tài chính đối với niềm tin của khách hàng vào ngân hàng phát hiện ra rằng 42% người dân ở Hoa Kỳ đã trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo lãng mạn.

AI sáng tạo, có khả năng tạo văn bản, hình ảnh và các phương tiện khác để đáp ứng lời nhắc đã cho phép bọn tội phạm hoạt động hàng loạt, tìm ra những cách mới để lừa người tiêu dùng giao tiền của họ. ChatGPT đã bị những kẻ lừa đảo khai thác, cho phép chúng tạo các thông báo có tính thực tế cao để lừa nạn nhân nghĩ rằng họ là người khác và đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm.

Khi AI tổng quát trở nên phức tạp hơn, mọi người sẽ càng khó phân biệt đâu là thực và đâu là giả. Sau đó, điều quan trọng là các ngân hàng phải hành động nhanh chóng để tăng cường khả năng phòng thủ và bảo vệ cơ sở khách hàng của họ.

AI như một công cụ phòng thủ

Tuy nhiên, giống như việc AI có thể được sử dụng như một công cụ phạm tội, thì nó cũng có thể giúp bảo vệ người tiêu dùng một cách hiệu quả. Nó có thể hoạt động với tốc độ phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để đưa ra các quyết định thông minh trong chớp mắt. Vào thời điểm mà các nhóm tuân thủ đang làm việc quá sức, AI đang giúp quyết định đâu là giao dịch gian lận và đâu là giao dịch gian lận.

Bằng cách sử dụng AI, một số ngân hàng đang xây dựng bức tranh hoàn chỉnh về khách hàng, cho phép họ xác định nhanh chóng bất kỳ hành vi bất thường nào. Bộ dữ liệu hành vi chẳng hạn như xu hướng giao dịch hoặc thời gian mọi người thường truy cập vào ngân hàng trực tuyến của họ đều có thể giúp xây dựng bức tranh về hành vi “tốt” thông thường của một người.

Điều này đặc biệt hữu ích khi phát hiện gian lận chiếm đoạt tài khoản, một kỹ thuật được bọn tội phạm sử dụng để giả làm khách hàng thực sự và giành quyền kiểm soát tài khoản để thực hiện các khoản thanh toán trái phép. Nếu tội phạm ở một múi giờ khác hoặc bắt đầu cố gắng truy cập vào tài khoản một cách thất thường, thì nó sẽ gắn cờ đây là hành vi đáng ngờ và gắn cờ SAR, một báo cáo hoạt động đáng ngờ. AI có thể tăng tốc quá trình này bằng cách tự động tạo báo cáo cũng như điền vào chúng, tiết kiệm chi phí và thời gian cho các nhóm tuân thủ.

AI được đào tạo bài bản cũng có thể giúp giảm thiểu các thông tin sai lệch, một gánh nặng lớn đối với các tổ chức tài chính. Kết quả dương tính giả là khi các giao dịch hợp pháp bị gắn cờ là đáng ngờ và có thể dẫn đến giao dịch của khách hàng – hoặc tệ hơn là tài khoản của họ – bị chặn.

Xác định nhầm khách hàng là kẻ lừa đảo là một trong những vấn đề hàng đầu mà các ngân hàng phải đối mặt. Nghiên cứu của Feedzai cho thấy rằng một nửa số người tiêu dùng sẽ rời khỏi ngân hàng của họ nếu ngân hàng đó dừng một giao dịch hợp pháp, ngay cả khi nó được giải quyết nhanh chóng. AI có thể giúp giảm bớt gánh nặng này bằng cách xây dựng một chế độ xem tốt hơn, duy nhất về khách hàng có thể hoạt động với tốc độ nhanh để giải mã xem một giao dịch có hợp pháp hay không.

Tuy nhiên, điều tối quan trọng là các tổ chức tài chính phải áp dụng AI có trách nhiệm và không thiên vị. Vẫn là một công nghệ tương đối mới, phụ thuộc vào việc học các kỹ năng từ các hành vi hiện có, nó có thể tiếp thu hành vi thiên vị và đưa ra quyết định không chính xác, điều này cũng có thể tác động tiêu cực đến các ngân hàng và tổ chức tài chính nếu không được triển khai đúng cách.

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm tìm hiểu thêm về AI có đạo đức và trách nhiệm, đồng thời liên kết với các đối tác công nghệ để giám sát và giảm thiểu sự thiên vị của AI, đồng thời bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận.

Niềm tin là loại tiền tệ quan trọng nhất mà ngân hàng nắm giữ và khách hàng muốn cảm thấy an tâm khi biết rằng ngân hàng của họ đang làm hết sức mình để bảo vệ họ. Bằng cách hành động nhanh chóng và có trách nhiệm, các tổ chức tài chính có thể tận dụng AI để xây dựng các rào cản chống lại những kẻ lừa đảo và ở vị trí tốt nhất để bảo vệ khách hàng của họ khỏi các mối đe dọa tội phạm ngày càng gia tăng.