Framtiden för GenAI i regionala banker och kreditföreningar

Historiskt sett har regionala banker och kreditföreningar byggt sina varumärken genom personliga relationer med sina kontoinnehavare. Till exempel var det inte ovanligt att du kände till namnet på din banktjänsteman och att de kände till dina barns namn. Personliga relationer har varit kännetecknet för mindre finansiella institutioner och det som har skiljt dem från deras större konkurrenter. Digitaliseringen av bankverksamheten har gjort det svårt att skapa personliga relationer, vilket har urholkat differentieringen och lämnat mindre institutioner att leta efter ett sätt att återställa brädet.

Här kommer generativ artificiell intelligens (GenAI), som är en undergrupp av AI-teknologier som använder stora språkmodeller (LLM) för att lära sig mönster från stora datamängder. Den använder sedan mönstren med prompts och riktlinjer från en människa för att skapa ny textinnehåll som liknar eller förbättrar original, mänskligt genererat arbete.

Rapporten 2025 Retail Banking Trends and Priorities som vi sponsrade i år fann att 80% av organisationerna tror att digitala agenter kommer att förlita sig på generativ AI för realtidsanpassad marknadsföringskommunikation till 2030 och 76% av finansiella institutioner tror att de flesta finansiella institutioner kommer att använda GenAI till 2030. Vi tror faktiskt att procentsatsen borde vara högre, med tanke på att GenAI kan öka produktiviteten avsevärt, stödja bättre datadriven mänsklig beslutsfattning, hjälpa till att leverera förbättrade och mer personliga digitala kundupplevelser och öka vinsten avsevärt.

Hur avsevärt? I slutet av 2023 beräknade McKinsey Global Institute att GenAI kunde lägga till motsvarande 2,6 biljoner till 4,4 biljoner dollar per år i värde över de 63 användningsfall som analyserades. Bland industrisektorerna förväntas bankverksamheten ha en av de största möjligheterna, med potential att leverera mellan 200 och 340 miljarder dollar i nytt värde till detaljhandelsbankverksamhet – främst genom ökad produktivitet.

Snabbare, bättre, lyckligare

Det finns en missuppfattning att AI kommer att ta jobb från människor. Men kraften i GenAI är att den producerar innehåll baserat på data och information plus prompts och riktlinjer som ges av människor. Det är ett verktyg för förbättring, inte ett ersättningsverktyg.

För närvarande används GenAI i bankverksamheten främst för att automatisera kritiska men repetitiva uppgifter eller processer, inklusive säkerhet, kreditgodkännande, bedrägeridetektering och för att leverera bättre automatiserade serviceupplevelser. Att låta GenAI ta över det monotona arbetet som är förknippat med dessa och andra processer ökar inte bara effektiviteten och produktiviteten, utan frigör också de anställda som gör det arbetet för att fokusera på mer meningsfulla uppgifter, vilket gör deras jobb mer tillfredsställande.

En av de primära sätten regionala banker och kreditföreningar kan differentiera sig är genom att personifiera och höja den digitala bankupplevelsen för kontoinnehavare. Specifikt möjliggör tekniken en djupare förståelse av deras beteende och preferenser för att hjälpa till att förutse deras behov. Så produkter och tjänster som möter dessa behov kan erbjudas till dem på samma sätt som Netflix erbjuder sina kunder kuraterad underhållning, och Amazon erbjuder sina kunder underhållning och produkter – baserat på kundbeteende och preferenser.

På samma sätt möjliggör datainsamlingen och den djupa analysen som är möjlig med GenAI skapandet av personligt innehåll, så att varje kontoinnehavare endast ser innehåll (inklusive marknadsföringskampanjer) som är relevant för dem vid en viss tidpunkt i deras liv. Det har ingen mening för en medelålders kvinna som äger sitt eget hem och har en bra lön och kreditvärdighet att se samma innehåll som en nyutexaminerad student som försöker betala av studielån och fortfarande aspirerar att äga ett hem.

Mänsklig beröring

Inkluderingen av mänsklig beslutsfattning och tillsyn är avgörande för att bygga GenAI-lösningar för bankverksamheten. Vår formel för framgångsrik integration av GenAI är att börja med djupinlärningsmodeller som tränats specifikt på stora bankdatamängder. Dessa modeller, som också har tränats för att lära sig mönster och strukturer i mänskligt språk, skapar sedan naturliga svar på användarfrågor eller prompts. Mänskligt engagemang är avgörande för att säkerställa att AI-genererade svar är korrekta och överensstämmer med etiska standarder, regelefterlevnad och kundbehov – samtidigt som man mildrar potentiella risker och fördomar.

Morgondagens teknik, idag

Potentialen för GenAI att transformera regionala banker och kreditföreningar är obegränsad. De finansiella institutioner som lyckas integrera tekniken kommer att vara de som börjar strategisera för framtiden samtidigt som de fokuserar investeringar på högpotentiella och lågriskapplikationer, idag.

Här är fyra primära sätt som vi ser GenAI göra omedelbara och betydande inverkningar i bankverksamheten.

Driver strategisk tillväxt

McKinsey-rapporten beräknade att corporate- och detaljhandelsbankverksamhet kommer att dra nytta mest av korrekt distribution av GenAI. På corporate-sidan är den högsta potentialen förbättrad mänsklig beslutsfattning, automatiserade riskbedömningsmodeller och operativa effektiviteter genom automation. Detaljhandelsbankverksamhet kommer att dra nytta av personliga bankupplevelser, förbättrad kundservice och marknadsinnovationer.

Driver operativ effektivitet

I en rapport om de toppbanktrenderna för 2023 identifierade Accenture bankverksamheten som den industri som sannolikt kommer att påverkas mest av GenAI och den industri med störst potential att öka utmatningen med tekniken, med 34% av nuvarande arbetsflöden som är redo för GenAI-förbättring. Den fann också att finansiella institutioner som antar GenAI kan förbättra sin produktivitet med upp till 30%.

Men även om GenAI har potentialen att förbättra effektiviteten, förblir mänsklig expertis nyckeln till framgång. Med specifik bankkunskap kan interna team träna modellerna för att vara korrekta och för att bedöma komplexiteter på samma sätt som människor kan. Men de kan skalas snabbare och till en nivå långt bortom mänsklig kapacitet. 

Jämnar ut spelplanen mellan större och mindre institutioner

Vi har sett några av de sätt GenAI kan gynna regionala banker och kreditföreningar, inklusive att öka produktiviteten och möjliggöra personliga kontoinnehavarupplevelser. Det är ett positivt tecken att banker som är kända för att vara riskaverta är medvetna om de många fördelarna med GenAI, med ökande antagande, men vi ser fortfarande för många regionala finansiella institutioner som är tveksamma till att gå ombord.

Medan de tvekar är de stora finansiella institutionerna på rörelse. Och de är bara på ytan när det gäller att utnyttja kraften i GenAI. De som fortsätter att vara alltför försiktiga kommer att lämnas permanent efter. Det viktiga att komma ihåg är att GenAI-verktyg kan ringas in, anslutas till proprietär data och hållas internt.

Levererar kollektiv intelligens

Kollektiv intelligens skapas när individer och grupper arbetar tillsammans. Komponenter kan inkludera gruppbildning, beslutsfattning, konsensusbildning, idégenerering från olika källor och motivation från konkurrens. Traditionellt har kollektiv intelligens utnyttjats genom att dokumentera institutionell kunskap och dela den genom utbildning och arbetslivserfarenhet. GenAI höjer fördelarna med kollektiv intelligens – enkelt och i realtid. 

Den framgångsrika antagandet och den ökande integrationen av GenAI i regionala finansiella institutioner kommer att kräva LLM som tränats specifikt på bankdata och djup branschkunskap. Men det avgörande elementet är mänskligt samarbete och tillsyn. Kom ihåg, GenAI är ett verktyg för förbättring, inte ett ersättningsverktyg.

i realtid. Den framgångsrika antagandet och den ökande integrationen av GenAI i regionala finansiella institutioner kommer att kräva LLM som tränats specifikt på bankdata och djup branschkunskap. Men det avgörande elementet är mänskligt samarbete och tillsyn. Kom ihåg, GenAI är ett verktyg för förbättring, inte ett ersättningsverktyg.