Mauricio Vergara, VD & Medgrundare av Kapwork – Intervjuserie

Mauricio Vergara, VD och medgrundare av Kapwork, ansvarar för företagets verksamhet, försäljning och marknadsföring. Som tidigare ägare av ett litet företag upplevde han själv de svårigheter som försenade betalningar orsakar för växande företag. Senare, under sin tid på Google och Unity, såg han hur försenade betalningar negativt påverkade skapare, vilket hämmade deras förmåga att växa. Motiverad att hitta en bättre lösning, började han utforska området – och insåg snabbt hur begränsade finansieringsalternativen är för småföretag och hur svårt det är för finansiärer att stödja dem effektivt.

Detta ledde till skapandet av Kapwork, en plattform som förenklar tillgångsbaserad finansiering genom att koppla samman företag med kapitalleverantörer via en transparent och friktionsfri upplevelse. Utformad för att stödja nästa generation av entreprenörer, hjälper Kapwork företag att växa på sina egna villkor.

Vad inspirerade dig att starta Kapwork, och hur formade din personliga erfarenhet som ägare av ett litet företag i Colombia din vision för att förändra fakturafinansieringsbranschen?

Jag drev tidigare en restaurang och ett cateringföretag i Colombia. Än i dag minns jag när den första kunden kom in genom dörren och tänkte för mig själv: “hon är här för att jag har något att erbjuda. Något som tillför värde.” Det var en så overklig upplevelse som jag senare validerade på Google.

Jag arbetade direkt med app- och speltillverkare och insåg hur mycket jag älskade att hjälpa människor som kan skapa något där ingenting fanns tidigare. Utvecklare, liksom SMB-ägare, är hantverkare och kvinnor i den moderna eran, och för mig finns det ingenting mer tillfredsställande än att hjälpa dem som skapar värde, genererar rikedom. Därför startade jag Kapwork med Pete Thomas. Det fanns ett helt sektor, avgörande för vår ekonomi, som i stort sett hade försummats av tekniken. AI har låst upp så många möjligheter för transformation, varför lämna någon gräns bakom? Det är ett så tätt problem, och jag drogs till att till sist försöka bygga ett företag från grunden. Som Peter Thiel säger i Zero to One: “Ett startup är det största företaget som du kan ha fullständig makt över”.

Du har beskrivit fakturafinansiering som en livlina för småföretag. Vad ser den livlinan ut som i dag, och hur omformar Kapwork den?

Kassaflöde är livlinan för småföretag och utan fakturafinansiering som tillhandahåller det, skulle många av dessa företag enkelt gå i konkurs. I B2B är det vanligt att se utsträckta betalningsvillkor på 30 till 90 dagar. Föreställ dig att du är beroende av stora företag som väntar på att få betalt för varor och tjänster du redan har levererat. Utan fakturafinansiering som tillhandahåller det nödvändiga arbetskapitalet, kan dessa företag inte växa och i vissa fall kan de till och med gå i konkurs. Fakturafinansiering har funnits i över 100 år för att överbrygga dessa gap, genom att köpa fakturor och leverera kapital – men det har inte skalat ännu. Det är en högt manuell, riskfylld och tidskrävande process för tusentals faktorer runt om i världen.

Kapwork startades för att omvandla dessa operationer; vi sätter AI och automatisering i arbete för att accelerera arbetsflöden, minska fel och skala mer effektivt. Detta innebär att mer pengar flödar till företag. Fakturafinansiering hjälper företag att blomstra, och Kapwork hjälper de faktorer och de små företag som är beroende av dem.

Kapworks plattform inkluderar en självläkande AI-agent. Kan du förklara vad det innebär i praktiska termer, och hur det förbättrar fakturafinansieringsprocessen?

Kapwork fungerar genom att distribuera agenter över ett stort antal leverantörsportaler för att hämta och fylla i data. Traditionellt är det här typerna av automatiseringar svåra att bygga och mycket dyra att hålla online, när något ändras inom webbportalen, till exempel. I sådana fall skapar hela processen fler huvudvärk än fördelar och kastar tillförlitligheten i tvivelsmål. Vi var tvungna att utveckla en strategi för att förhindra detta.

När vi säger att våra AI-agenter är “självläkande” menar vi att när en befintlig Kapwork AI-agent upplever ett fatalt fel på grund av någon ny, extern förändring som hindrar den från att uppnå sitt mål, kan samma agent anropa en AI-process för att utvärdera vad som har ändrats och ange hur den behöver ändras eller ersättas för att fortsätta fungera igen. Denna funktion är vad som ger Kapwork vår uthållighet, vi hämtar alltid den nödvändiga datan. När vår nuvarande strategi bryts på grund av att en webbplats har ändrats, går vi inte tillbaka och kommer med en ny strategi, utan låter AI göra det för oss automatiskt.

Vilka var de största tekniska hindren i att bygga en AI-plattform som integrerar med 4 000+ leverantörsportaler och finansiella system?

Det första stora tekniska hindret är att de flesta leverantörshanteringssystem (VMS) inte tillhandahåller API:er, så Kapwork AI-agenter var tvungna att utformas för att navigera i samma VMS-gränssnitt som människor använder. Dessa gränssnitt kan vara opålitliga när det gäller att automatisera datahämtning, med vissa som ändrar form och funktion varje få månader, så vi var tvungna att utveckla ett robust felkorrektursystem i vår agentram för att Kapwork-agenter ska förbli uthålliga trots den inbyggda opålitligheten och kan smidigt hantera fel när de upptäcker dem.

Det andra stora tekniska hindret är det faktum att varje VMS är annorlunda. Även om skulder som använder Ariba och Coupa vanligtvis erbjuder samma användargränssnitt för datahämtning, följer tusentals andra skulder i “långsvansen” ingen gränssnittsstandard och presenterar datan som finansiärer behöver på alla möjliga outgrundliga och besvärliga sätt. För att förbli effektiva var vi tvungna att utveckla ett agentbaserat AI-system som kan utforska varje portal det inte har sett förut och snabbt lista ut var man kan hämta den nödvändiga datan och hur man kan skriva ett tillförlitligt program för att hämta den.

Slutligen gjorde bristen på API:er att bestämma ansvarsfulla lösenordshanteringsprotokoll för att underlätta automatisering till ett oerhört svårt hinder. Icke-traditionell finans är generellt skyldig till dålig lösenordshygien. Vi ser ofta att flera parter delar olika kontouppgifter för att bevisa för varandra att parter och motparter lagrar rätt data i rätt system. Så när det gäller att hjälpa denna bransch att automatisera dataverifiering i stor skala, att definiera regelefterlevnadssäkerhetsprotokoll och främja bästa praxis krävde en hel del forskning och diskussioner med operatörer som arbetar i området i dag.

Hur använder Kapwork AI för att verifiera fakturor på några sekunder – något som tidigare tog 1-2 dagars manuellt arbete?

Eftersom Kapwork AI-agenter arbetar samtidigt, till exempel hämtar data från 20 portaler samtidigt, kan vi verifiera fakturadata i stor skala. Datan kan också fyllas i automatiskt i en centraliserad instrumentpanel för en omfattande vy av pipelinen. Detta är i kontrast till de flesta finansiella team i verksamheten för verifiering i dag, där en person bara kan logga in på en portal i taget, hitta datan de behöver, ladda ner den, logga ut, logga in igen för sin nästa kund, etc., och gå vidare till nästa VMS när de är klara med den första. Tills i dag gjorde människor allt detta arbete för hand, i serie, och arbetade sig igenom en stor bok med bekräftelser som kunde ta en enda person dagar att slutföra.

Vilken typ av datavaliderings- eller bedrägeridetekteringsfunktioner erbjuder ditt AI-system, och hur jämför de med traditionella metoder?

När det gäller bedrägeridetektering i dag beskriver Kapwork vår unika förmåga som “avvikelseupptäckt”. Vi tillämpar inte för närvarande någon specialiserad AI för detta problem, utan lutar oss istället mot det faktum att dataaggregeringen av Kapwork AI-agenter naturligt bygger upp mönster för hur två företag gör affärer tillsammans, vad värdeområdena är för saker som belopp och förfallodatum, och om det alltid finns en inköpsorder associerad med en fordran. När mönster etableras över tid kan Kapwork upptäcka möjligt bedrägeri genom att visa att en nylig transaktion eller en uppsättning transaktioner faller utanför det som anses vara “normal” affärsverksamhet, och varna kunden. Mycket av detta kunde missas av det mänskliga ögat och normala processer. Det är ett område för utforskning och vi är ivriga att göra mer här i framtiden.

Vilken roll spelar AI i att förbättra affärsflöde och konverteringsfrekvens för fakturaköpare på din plattform?

En faktor behöver vanligtvis en till tre månader för att underwrite en fakturasäljare. Under den tiden förblir säljaren desperat efter kontanter medan faktorn håller sitt kapital inaktivt på banken. Kapworks AI verifierar fakturadata direkt, hämtar poster direkt från gäldenärsystem och levererar en granskad “AP-ögonblicksbild” som tillåter kreditteam att godkänna eller avvisa fakturafaciliteten på dagar, inte månader. Systemet tillåter också faktorer att verifiera fakturor från sin befintliga kundbas mer frekvent utan att anta extra personal, vilket möjliggör för dem att distribuera kapital snabbare.

Du har haft ledande roller på Google och Unity. Vilka lärdomar från Big Tech hjälpte dig när du gick över till startup-liv på Kapwork?

På tre sätt. Det hjälpte mig att förstå att jag inte ville tillbringa mer tid med att se på hur färgen torkar, formade mig som ledare och gav mig förtroendet att förstå att jag alltid kan försöka och lista ut saker.

I Marc Randolphs ord, “allt är lösbart om du är villig att börja och lista ut det.” När jag först arbetade på Google och Unity, kände jag ofta “impostorsyndrom”. Efter att ha kommit från en mer blygsam bakgrund än mina ofta Ivy League-kollegor, tvivlade jag på min egen värdighet, men Google lärde mig att om jag var där, var det av en anledning. När jag började avancera i min karriär, fick jag förtroendet att veta att även om jag inte visste hur jag skulle göra något, allt jag behövde göra var att börja. Med tiden kan man alltid lista ut det.

Google formade mig också som ledare. Det lärde mig att ingenting skalar snabbare än att få människor bakom en tydlig vision som de tror på. Det hjälpte mig också att förstå vad som behövs för att skapa en hälsosam miljö där alla kan uttrycka sina åsikter utan att oroa sig för repressalier. Ingenting hjälper ett företag att växa snabbare än ett smart team av proaktiva individer som samlas runt en vision som är villiga att utmana din tanke och engagera sig.

Slutligen hjälpte Big Tech mig också att förstå att jag inte ville se på hur färgen torkar längre. Det finns så många hierarkier och inbyggda intressen som det alltid är svårt att utmana status quo. Systemen på plats är utformade för att minska risken och i vissa fall leder till att anställda är mer upptagna av att signalera det bra arbete de gör än att faktiskt göra arbetet. Jag ville inte ha det i mitt liv längre, särskilt när man ser världen röra sig i ljusets hastighet med alla de senaste utvecklingarna inom AI.

Vad är din vision för hur AI kommer att förändra den finansiella tjänstesektorn ytterligare – särskilt i underserviced SMB-segment?

Heterogenitet är bra för samhället och dåligt för låneindustrin. Jag tycker det är fascinerande hur mångfalden bland småföretag gör det svårt för dem att hitta arbetskapital Lösningar.

Vad som bokstavligen gör SMB:er speciella, gör det svårt för dem att växa. Tänk bara på mångfalden bland SMB:er. På ena sidan har du en familjeägd grossist och på den andra en boutique-artisanbageri. Båda är bra på det att de bidrar unikt, men sättet de drivs och opereras på är helt annorlunda. Mångfalden av branscher, finansiella och affärsmodeller gör det otroligt svårt för långivare att fatta beslut om dem och för SMB:er att navigera i landskapet. Så hur bedömer man diversifierade företag utan en storlek som passar alla? AI har varit ett verktyg för att överbrygga detta gap under en längre tid, men det var alltid kostsamt.

Enligt min mening är det som är mest intressant att det äntligen är ekonomiskt motiverat att bygga lösningar för att tackla dessa utmaningar. Mer överkomlig AI kommer att göra det möjligt för den finansiella industrin att bygga lösningar för en högt fragmenterad och heterogen SMB-industri.

Tack för den underbara intervjun, läsare som vill lära sig mer bör besöka Kapwork.