Hur banker måste utnyttja ansvarsfull AI för att bekämpa finansiell brottslighet

Bedrägeri är absolut ingenting nytt i den finansiella sektorn, men nyligen har det skett en acceleration som är värd att analysera närmare. Medan tekniken utvecklas och förändras i snabb takt har kriminella funnit ännu fler sätt att bryta igenom regelefterlevnadsbarriärerna, vilket har lett till en teknologisk kapprustning mellan dem som försöker skydda konsumenterna och dem som försöker skada dem. Bedragare kombinerar ny teknik med emotionell manipulation för att lura människor på tusentals dollar, vilket lägger ansvaret på banker att uppgradera sina försvar för att effektivt bekämpa den föränderliga hotbilden.

För att bekämpa den ökande bedrägeriepidemin börjar banker själva att utnyttja ny teknik. Med banker som sitter på en rikedom av data som tidigare inte har använts till fullo har AI-teknik möjlighet att ge banker möjlighet att upptäcka kriminellt beteende innan det ens har hänt genom att analysera stora datamängder.

Ökade bedrägeririsker

Det är positivt att se regeringar över hela världen ta ett proaktivt tillvägagångssätt när det gäller AI, särskilt i USA och Europa. I april meddelade Biden-administrationen en investering på 140 miljoner dollar i forskning och utveckling av artificiell intelligens – ett starkt steg framåt utan tvekan. Men bedrägeriepidemin och rollen som denna nya teknik spelar för att underlätta kriminellt beteende kan inte överskattas – något som jag tror att regeringen måste ha fast på sin radar.

Bedrägeri kostade konsumenter 8,8 miljarder dollar 2022, en ökning med 44% från 2021. Denna drastiska ökning kan till stor del tillskrivas den alltmer tillgängliga tekniken, inklusive AI, som bedragare börjar manipulera.

Federal Trade Commission (FTC) noterade att den vanligaste formen av bedrägeri som rapporterades var imposterbedrägeri – med förluster på 2,6 miljarder dollar rapporterade förra året. Det finns flera typer av imposterbedrägeri, allt från kriminella som utger sig för att vara från myndigheter som IRS eller släktingar som utger sig för att vara i knipa; båda taktiker används för att lura sårbara konsumenter att villigt överföra pengar eller tillgångar.

I mars i år utfärdade FTC en ytterligare varning om kriminella som använder befintliga ljudklipp för att klona rösterna från släktingar genom AI. I varningen står det “Lita inte på rösten”, en skarp påminnelse för att hjälpa konsumenter att undvika att skicka pengar oavsiktligt till bedragare.

De typer av bedrägeri som används av kriminella blir alltmer varierade och avancerade, med romantiska bedrägeri som fortfarande är ett stort problem. Feedzais senaste rapport, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks fann att 42% av människor i USA har blivit offer för ett romantiskt bedrägeri.

Generativ AI, som kan generera text, bilder och annan media som svar på prompter, har gett kriminella möjlighet att arbeta i stor skala, hitta nya sätt att lura konsumenter att lämna ifrån sig sina pengar. ChatGPT har redan utnyttjats av bedragare, vilket möjliggör för dem att skapa mycket realistiska meddelanden för att lura offer att tro att de är någon annan, och det är bara början.

När generativ AI blir mer avancerad kommer det att bli ännu svårare för människor att skilja på vad som är verkligt och vad som inte är. Därför är det viktigt att banker agerar snabbt för att stärka sina försvar och skydda sina kundbas.

AI som försvarverktyg

Men precis som AI kan användas som ett kriminellt verktyg, kan det också hjälpa till att effektivt skydda konsumenter. Det kan arbeta i snabb takt, analysera stora mängder data och fatta intelligenta beslut på ett ögonblick. När regelefterlevnadsteam är enormt överbelastade hjälper AI till att avgöra vad som är en bedrägeritransaktion och vad som inte är.

Genom att anta AI kan vissa banker bygga kompletta bilder av kunder, vilket möjliggör för dem att snabbt identifiera ovanligt beteende. Beteendedata som transaktionstrender eller vilken tid människor vanligtvis använder sin onlinebank kan alla bidra till att bygga en bild av en persons vanliga “bra” beteende.

Detta är särskilt användbart när det gäller att upptäcka kontotillgångsbedrägeri, en teknik som kriminella använder för att utge sig för att vara äkta kunder och få kontroll över ett konto för att göra obehöriga betalningar. Om kriminella befinner sig i en annan tidszon eller börjar försöka komma åt kontot på ett ovanligt sätt, kommer det att flaggas som misstänkt beteende och flagga en SAR, en rapport om misstänkt aktivitet. AI kan påskynda denna process genom att automatiskt generera rapporter samt fylla i dem, vilket sparar kostnad och tid för regelefterlevnadsteam.

Vältränad AI kan också hjälpa till att minska falska positiva resultat, en enorm börda för finansiella institutioner. Falska positiva resultat är när legitima transaktioner flaggas som misstänkta och kan leda till att en kunds transaktion – eller värre, deras konto – blockeras.

Att felaktigt identifiera en kund som en bedragare är ett av de ledande problemen som banker står inför. Feedzai-forskning fann att hälften av konsumenterna skulle lämna sin bank om den stoppade en legitim transaktion, även om den skulle lösas snabbt. AI kan hjälpa till att minska denna börda genom att bygga en bättre, enhetlig vy av kunden som kan arbeta i snabb takt för att avgöra om en transaktion är legitim.

Men det är av yttersta vikt att finansiella institutioner antar AI som är ansvarsfull och utan fördomar. Fortfarande en relativt ny teknik, som förlitar sig på att lära sig färdigheter från befintliga beteenden, kan den ta upp fördomar och fatta fel beslut som också kan påverka banker och finansiella institutioner negativt om de inte implementeras på rätt sätt.

Finansiella institutioner har ett ansvar att lära sig mer om etisk och ansvarsfull AI och samarbeta med teknologipartner för att övervaka och mildra AI-fördomar, samtidigt som de skyddar konsumenter från bedrägeri.

Förtroende är den viktigaste valutan en bank har, och kunder vill känna sig säkra på att deras bank gör det yttersta för att skydda dem. Genom att agera snabbt och ansvarsfullt kan finansiella institutioner utnyttja AI för att bygga barriärer mot bedragare och vara i den bästa positionen för att skydda sina kunder från de föränderliga hoten.