Hur banker måste utnyttja ansvarsfull AI för att hantera ekonomisk brottslighet

Bedrägerier är förvisso inget nytt inom sektorn för finansiella tjänster, men nyligen har det skett en acceleration som är värd att analysera mer i detalj. I takt med att tekniken utvecklas och utvecklas i snabb takt har brottslingar hittat ännu fler vägar för att bryta efterlevnadsbarriärer, vilket leder till en teknisk kapprustning mellan de som försöker skydda konsumenterna och de som vill orsaka dem skada. Bedragare kombinerar framväxande teknologier med känslomässig manipulation för att lura människor på tusentals dollar, vilket lämnar ansvaret för bankerna att uppgradera sina försvar för att effektivt bekämpa det växande hotet.

För att tackla den ökande bedrägeriepidemin börjar bankerna själva dra nytta av ny teknik. Med banker som sitter på en mängd data som tidigare inte har använts till sin fulla potential, har AI-teknik förmågan att ge banker möjlighet att upptäcka kriminellt beteende innan det ens har hänt genom att analysera stora datamängder.

Ökade bedrägerierisker

Det är positivt att se regeringar över hela världen ta ett proaktivt tillvägagångssätt när det kommer till AI, särskilt i USA och över hela Europa. I april tillkännagav Biden-administrationen en investering på 140 miljoner dollar i forskning och utveckling av artificiell intelligens – utan tvekan ett starkt steg framåt. Men bedrägeriepidemin och rollen för denna nya teknik för att underlätta kriminellt beteende kan inte överskattas – något som jag tror att regeringen måste ha på sin radar.

Bedrägeri kostar konsumenterna 8.8 miljarder dollar 2022, en ökning med 44 % från 2021. Denna drastiska ökning kan till stor del tillskrivas alltmer tillgänglig teknik, inklusive AI, som bedragare börjar manipulera.

Federal Trade Commission (FTC) noterade att den vanligaste formen av rapporterade bedrägerier är bedrägerier – med förluster på 2.6 miljarder dollar rapporterade förra året. Det finns flera typer av bedrägerier, allt från brottslingar som låtsas vara från statliga organ som IRS eller familjemedlemmar som låtsas vara i trubbel; båda taktikerna som används för att lura utsatta konsumenter att frivilligt överföra pengar eller tillgångar.

I mars i år utfärdade FTC ytterligare ett varning om brottslingar som använder befintliga ljudklipp för att klona släktingars röster genom AI. I varningen står det "lita inte på rösten", en skarp påminnelse om att hjälpa konsumenterna att inte skicka pengar oavsiktligt till bedragare.

De typer av bedrägerier som används av brottslingar blir allt mer varierande och avancerade, och romantiksbedrägerier fortsätter att vara en nyckelfråga. Feedzais senaste rapport, Den mänskliga inverkan av bedrägerier och ekonomisk brottslighet på kundernas förtroende för banker fann att 42 % av människorna i USA har fallit offer för en romansbluff.

Generativ AI, som kan generera text, bilder och andra medier som svar på uppmaningar, har gjort det möjligt för brottslingar att arbeta i massor och hitta nya sätt att lura konsumenter att lämna över sina pengar. ChatGPT har redan utnyttjats av bedragare, vilket gör att de kan skapa mycket realistiska meddelanden för att lura offren att tro att de är någon annan och det är bara toppen av ett isberg.

När generativ AI blir mer sofistikerad, kommer det att bli ännu svårare för människor att skilja mellan vad som är verkligt och vad som inte är det. Därefter är det viktigt att bankerna agerar snabbt för att stärka sitt försvar och skydda sina kundbaser.

AI som ett defensivt verktyg

Men precis som AI kan användas som ett kriminellt verktyg, så kan det också hjälpa till att effektivt skydda konsumenterna. Det kan arbeta i snabb takt och analysera enorma mängder data för att komma till intelligenta beslut på ett ögonblick. I en tid då efterlevnadsteam är enormt överarbetade hjälper AI till att avgöra vad som är en bedräglig transaktion och vad som inte är det.

Genom att ta till sig AI bygger vissa banker kompletta bilder av kunder, vilket gör det möjligt för dem att snabbt identifiera ovanligt beteende. Beteendedatauppsättningar som transaktionstrender eller vilken tid människor vanligtvis använder sin nätbank kan alla hjälpa till att skapa en bild av en persons vanliga "bra" beteende.

Detta är särskilt användbart när du upptäcker bedrägerier för övertagande av konton, en teknik som används av brottslingar för att posera som äkta kunder och få kontroll över ett konto för att göra otillåtna betalningar. Om brottslingen befinner sig i en annan tidszon eller börjar oregelbundet försöka komma åt kontot, kommer den att flagga detta som misstänkt beteende och flagga en SAR, en misstänkt aktivitetsrapport. AI kan påskynda denna process genom att automatiskt generera rapporterna samt fylla i dem, vilket sparar kostnader och tid för efterlevnadsteam.

Välutbildad AI kan också hjälpa till att minska falska positiva resultat, en enorm börda för finansinstitutioner. Falska positiva är när legitima transaktioner flaggas som misstänkta och kan leda till att en kunds transaktion – eller ännu värre, deras konto – blockeras.

Att felaktigt identifiera en kund som en bedragare är en av de ledande frågorna som banker står inför. Feedzai-undersökningar fann att hälften av konsumenterna skulle lämna sin bank om den stoppade en legitim transaktion, även om den skulle lösa det snabbt. AI kan hjälpa till att minska denna börda genom att bygga en bättre, enda bild av kunden som kan arbeta i snabb takt för att dechiffrera om en transaktion är legitim.

Det är dock ytterst viktigt att finansinstitutioner tar till sig AI som är ansvarsfull och utan partiskhet. Fortfarande en relativt ny teknik, beroende av att lära sig färdigheter från befintliga beteenden, den kan ta upp partiskt beteende och fatta felaktiga beslut som också kan påverka banker och finansinstitut negativt om de inte implementeras korrekt.

Finansiella institutioner har ett ansvar att lära sig mer om etisk och ansvarsfull AI och samordna sig med teknikpartners för att övervaka och mildra AI-bias, samtidigt som de skyddar konsumenter från bedrägerier.

Förtroende är den viktigaste valutan en bank har och kunderna vill känna sig trygga i vetskapen om att deras bank gör sitt yttersta för att skydda dem. Genom att agera snabbt och ansvarsfullt kan finansinstitutioner utnyttja AI för att bygga barriärer mot bedragare och vara i den bästa positionen för att skydda sina kunder från ständigt föränderliga kriminella hot.