AI, personalisering och telematik kommer att omdefiniera försäkringar

Liksom de flesta sektorer som har sett en ökning av konsumenternas användning av digitala teknologier sedan pandemin, genomgår försäkringsbranschen en stor förändring, med nya teknologier och affärsmodeller som gör det möjligt för försäkringsbolag att erbjuda mycket flexibla och personanpassade försäkringar. För en bransch som historiskt sett har varit långsam att anamma teknologi, lovar 2023 att bli ett utmanande år för försäkringsbolag – men ett som kommer att ha en enorm inverkan på deras relation med kunderna.

I den kommande decenniet kommer försäkringsbranschen som vi känner den att vara oigenkännlig. Bilar, hem och individer kommer alla att försäkras inom mycket flexibla försäkringsprogram som en naturlig del. Dessa program kommer att innehålla sofistikerade mekanismer för att dynamiskt och automatiskt justera försäkringsskyddet, så att det alltid är optimalt och personanpassat. AI-drivna lösningar kommer kontinuerligt att övervaka mänskligt beteende, proaktivt förutse utmaningar och möjligheter längs kundens livscykel och justera försäkringsskyddet för att erbjuda kontextuella, personanpassade erbjudanden.

Till exempel kan ett AI-drivet försäkringsprogram för bilar övervaka körbeteende och justera försäkringsskyddsnivåer baserat på faktorer som tid på dygnet, väder, körvanor, vägförhållanden och förarens historia. Detta kommer att möjliggöra för försäkringsbolag att skräddarsy mer specifika produkter och program för varje individ och kan leda till lägre premier för säkra förare.

På samma sätt kan ett försäkringsprogram som en del av ett Smart Home använda AI för att övervaka tillståndet på fastigheten och justera försäkringsskyddsnivåer därefter. Till exempel, om taket börjar läcka eller ugnen slutar fungera, kan försäkringsprogrammet automatiskt justera försäkringsskyddet för att ge det nödvändiga skyddet.

Sammanfattningsvis kommer försäkringsbranschen i framtiden att kännetecknas av mycket flexibla och personanpassade program som använder AI för att kontinuerligt övervaka och justera försäkringsskyddsnivåer. Detta kommer att möjliggöra för försäkringsbolag att ge optimalt skydd till sina kunder och anpassa sig till förändrade marknadsförhållanden.

Telematik kommer att ta personanpassning till nästa nivå

Under de kommande åren kan vi förvänta oss att se betydande förändringar i världen av telematik och anslutning, med en ökad betoning på digitalisering och personanpassning. Ett exempel på detta är tillväxten av användnings- eller beteendebaserade bilförsäkringspolicys, som blir allt mer populära bland försäkringsbolag.

Till exempel förväntar sig Nationwide, en av de största amerikanska försäkringsbolagen, att inom några år kommer cirka 70 procent av alla nyutgivna bilförsäkringspolicys att baseras på användning eller beteende. Denna trend kommer att kräva att försäkringsbolag använder avancerade analytiska modeller och maskinlärningsalgoritmer för att analysera, i realtid, de stora mängder data som genereras av anslutna bilar och telefoner. Detta kommer att möjliggöra för dem att skapa personanpassade försäkringserbjudanden som är skräddarsydda för varje enskild kund. Dessutom kommer telematik att ge försäkringsbolag möjlighet att engagera sig i realtid eller nästan realtid med sin kundbas och erbjuda dem personanpassade kompletterande tjänster och annan relevant information.

AI och analytik kommer att vara avgörande för försäkringsbolags framgång

För att hålla jämna steg med dessa utvecklingar kommer försäkringsbolag att behöva investera i AI-drivna verktyg och lösningar och flexibel teknik som möjliggör att de kan operationalisera och använda avancerade maskinlärningsalgoritmer som kan analysera stora mängder realtidsdata med hög frekvens. Mer än nio av tio försäkringsbolag förlitar sig på tredjepartsrisk- och kunddata – men mindre än hälften använder realtidsdata effektivt.

2023 kommer att accelerera trenden mot AI-demokratisering. Ultimat kommer det att förenkla AI så att det kan delas med affärsledare, så att det inte enbart är i händerna på dataexperter eller tekniska personer. Detta kommer att leda till mer informerade affärsbeslut och bättre kundresultat. Men för att företag ska kunna lita på den breda användningen av AI, måste det finnas en mekanism som ger intressenter och affärsproffs möjlighet att tolka komplexa AI-beslutsprocesser och säkerställa att de följer regulatoriska krav.

Men det är kritiskt att potentiella bias och integritetsproblem hanteras. För att mildra riskerna kan försäkringsbolag använda rättvisemått för att utvärdera sina algoritmer och tekniker som datastörning och differentiell integritet för att skydda enskilda personers integritet. Det är avgörande för dem att använda förklarlig och ansvarsfull AI för att säkerställa att algoritmerna är mer transparenta, tolkningsbara och rättvisa.

Sammanfattningsvis genomgår försäkringsbranschen en stor förändring, med nya teknologier och affärsmodeller som gör det möjligt för försäkringsbolag att erbjuda mycket flexibla och personanpassade försäkringar. Under de kommande åren kan vi förvänta oss att se en förskjutning mot försäkringsprogram som kontinuerligt övervakas och justeras med hjälp av AI för att säkerställa att de är optimerade för varje enskild kund. Telematik, anslutna bilar och Internet of Things kommer att spela en viktig roll i accelerationen av digitalisering och personanpassning.

För att hålla jämna steg med dessa trender och upprätthålla en konkurrensfördel kommer försäkringsbolag att behöva investera i utvecklingen av AI-drivna verktyg och lösningar, samtidigt som de utvecklar och investerar i förklarliga lösningar som kommer att inge förtroende hos affärsproffs, regulatorer och konsumenter. Detta kommer att möjliggöra för försäkringsbolag att ge optimalt skydd till sina kunder och anpassa sig till förändrade marknadsförhållanden.