Morgan Stanley прогнозирует исчезновение 200 000 европейских банковских рабочих мест к 2030 году

Искусственный интеллект и закрытие филиалов приведут к исчезновению примерно 200 000 рабочих мест в европейских банках к 2030 году, согласно анализу Morgan Stanley, сообщает Financial Times (FT), охватывающий 35 кредиторов, которые в совокупности雇ивают 2,1 миллиона работников. Сокращение рабочей силы на 10% является самым значительным AI-обусловленным реформированием банковского сектора на сегодняшний день.

Сокращения будут наиболее сильными в том, что банки называют “центральными услугами” – бэк-офисные операции, управление рисками и подразделения по соблюдению требований, где искусственный интеллект отлично справляется с автоматизацией повторяющихся задач. Аналитики Morgan Stanley отмечают, что многие европейские банки прогнозируют экономию эффективности до 30% от искусственного интеллекта и цифровизации, экономию, которая все чаще переводится в сокращение штата, а не в перераспределение рабочей силы.

Европейские кредиторы сталкиваются с постоянным давлением со стороны инвесторов, чтобы закрыть разрыв в прибыльности с американскими конкурентами. Коэффициенты затрат к доходу во многих континентальных банках остаются упрямо высокими, особенно во Франции и Германии, где трудовые гарантии делают сокращение рабочей силы более сложным.

Банки уже движутся

Голландский кредитор ABN Amro стал одним из первых, объявив о планах в ноябре сократить 5 200 позиций – примерно 24% своей рабочей силы – к 2028 году. Генеральный директор Маргерит Берар, первая женщина, возглавившая учреждение, указала на искусственный интеллект как на центральный элемент трансформации. Банк ожидает, что позиции в сфере обслуживания клиентов, операций и противодействия отмыванию денег сократятся на 35% по мере того, как искусственный интеллект будет выполнять рутинные задачи.

Société Générale заняла столь же агрессивную позицию. Генеральный директор Славомир Крупа заявил в марте, что “ничто не является священным”, когда французский банк нацеливается на свою высокую базу затрат, поставив в прицел расходы на информационные технологии и внешних консультантов. Тем временем, BNP Paribas продвигает свою интеграцию искусственного интеллекта, стремясь сократить время утверждения ипотечных кредитов к началу 2026 года.

Сдвиг распространяется за пределы континентальной Европы. UBS обучил 250 старших руководителей в Оксфордском университете на тему лидерства в области искусственного интеллекта, сигнализируя о том, что влияние технологии изменит не только операционные роли, но и структуры управления.

Расширяется разрыв в навыках

Трансформация рабочей силы создает победителей и проигравших. Хотя 200 000 позиций могут исчезнуть в рутинных ролях, работники с навыками в области искусственного интеллекта получают премии за зарплату на 56% выше, чем их коллеги, согласно отраслевым исследованиям. Новые позиции в области этики искусственного интеллекта, надзора и стратегического внедрения появляются, даже когда традиционные бэк-офисные роли исчезают.

Эта бифуркация отражает более широкие тенденции в принятии искусственного интеллекта в корпорациях. Компании, развертывающие инструменты автоматизации рабочих процессов и инструменты роботизированной автоматизации процессов, обнаруживают, что технология заменяет некоторые функции, создавая при этом спрос на работников, которые могут управлять и оптимизировать эти системы.

Конор Хиллери, со-главный исполнительный директор JPMorgan Chase по Европе, на Ближний Восток и Африку, предупредил, что банки рискуют потерять фундаментальные знания в спешке к автоматизации. “В гонке за искусственным интеллектом мы должны избегать потери основ”, – предупредил Хиллери, подчеркнув опасения, что младший персонал может никогда не развить основные навыки, если искусственный интеллект будет выполнять начальную аналитическую работу.

Что дальше

Прогноз Morgan Stanley подчеркивает трансформацию, которая уже началась. Европейские банки не обсуждают, следует ли развертывать искусственный интеллект – они соревнуются в том, чтобы сделать это быстрее, чем конкуренты, управляя социальными и нормативными последствиями.

Регуляторы и профсоюзы призвали к ответственной адопции искусственного интеллекта, прозрачным стратегиям рабочей силы и сотрудничеству между банками, политиками и образовательными учреждениями. Ставки распространяются за пределы отдельных банков: неконтролируемая автоматизация может создать более широкие социальные проблемы в странах, где банковский сектор представляет собой значительную сферу занятости.

Для финансовой отрасли следующие пять лет проверят, сможет ли искусственный интеллект обеспечить обещанные экономии эффективности без ущерба для институциональных знаний. Инвестиции в инфраструктуру искусственного интеллекта, поступающие в сектор, предполагают, что банки делают ставку на то, что ответ – да. Будут ли работники, перемещенные в результате этого перехода, найти опору в экономике, дополненной искусственным интеллектом, остается открытым вопросом – вопросом, на который европейские политики будут вынуждены ответить, когда начнутся сокращения.