Создание основы для AML 2022: Сдвиг внимания на обнаружение, ориентированное на сущности

Автор: Адам Маклафлин, Глобальный руководитель стратегии и маркетинга финансовых преступлений, NICE Actimize.

Год 2021 был отмечен одним беспрецедентным событием за другим – пандемией COVID-19, не в последнюю очередь. Хотя эти события, безусловно, принесли турбулентность во многие сектора экономики, они также стали катализатором изменений в борьбе с отмыванием денег и мошенничеством.

Но изменения, которые произошли в отрасли в прошлом году, включая увеличение採用 передовых технологий, соблюдение нормативных требований в криптовалютной сфере и сдвиг от качества к количеству, все это заложило основу для фундаментальных изменений, которые произойдут в этом году. И когда операции по борьбе с финансовыми преступлениями адаптируются к новой норме, 2022 год станет годом, когда будетfelt真正щая перемена в области AML.

Сдвиг в сторону обнаружения, ориентированного на сущности

Одним из наиболее ожидаемых трендов в этой области является увеличение внимания к обнаружению, ориентированному на сущности. С учетом значительного внимания к симптомам, сектор должен сосредоточиться на причине: кто ответственен за системное оповещение, а не на самом оповещении.

Хотя устаревшие процессы и системы, а также необходимость обеспечения продолжения соблюдения нормативных требований могут представлять препятствия для этого сдвига, технологические достижения, безусловно, помогут смягчить эти препятствия и облегчить путь к изменениям.

Этот сдвиг к обнаружению, ориентированному на сущности в AML, также позволит провести контекстную оценку и мониторинг сущностей, что приведет к лучшему обнаружению, расследованиям и результатам. В конечном итоге, контекстное понимание сводится к наличию правильных данных и разведки.

Все глаза на корпоративные сущности

Прозрачность корпоративных реестров представляет еще одну барьер для сектора AML. Несмотря на введение 5-й директивы по борьбе с отмыванием денег ЕС, многие страны все еще отстают. Многие страны ЕС еще не выполнили требование о введении публичных реестров бенефициаров юридических лиц. По состоянию на декабрь 2021 года, Финляндия, Румыния, Греция и Испания все еще имеют частные корпоративные реестры собственности; несколько стран продолжают взимать плату за доступ ко всей или части корпоративной информации; и Литва, Венгрия и Италия все еще не имеют доступного реестра.

Надежное управление корпоративными сущностями в регулируемом секторе имеет первостепенное значение – особенно с точки зрения соблюдения нормативных требований. Если риск регулируемой компании неверно или неправильно оценен, последствия могут быть серьезными – включая значительные провалы или даже нарушение соблюдения нормативных требований.

Мы ожидаем, что в 2022 году будет сделан упор на обеспечение доступности, точности и актуальности данных для смягчения этого риска. Помогая организациям лучше понять корпоративные сущности и их риск, можно проводить более точный мониторинг этих рисков и постоянную оценку рисков. В марте 2022 года FAFT объявила о изменениях в Рекомендации 24, связанной со стандартами бенефициарной собственности. Обновленные стандарты требуют от стран обеспечить доступ компетентных органов к адекватной, точной и актуальной информации о настоящих владельцах компаний.

Но есть одно «но»: это можно достичь только с помощью поддержки передовых технологий. Преимущества будут реализованы только в том случае, если технология сможет отслеживать изменения во внутренних и внешних данных (включая корпоративные структуры, адреса и контактную информацию), транзакционную активность, неблагоприятную информацию в СМИ и другую информацию, влияющую на риск.

Сдвиг от реактивного к проактивному

Текущий подход KYC устарел, подвергая организации ненужным рискам. Периодические проверки риска клиентов на ежегодной, полугодовой или трехлетней основе кажется устоявшейся традицией, но это определенно не эффективный подход; это может привести к тому, что организации будут ждать месяцев или даже лет, чтобы узнать, что их клиент теперь является клиентом высокого риска.

К счастью, более проактивный подход к соблюдению нормативных требований уже был установлен – частично в ответ на растущий спрос среди профессионалов отрасли на борьбу с финансовыми преступлениями из-за достижений в технологиях, постоянного внимания регулирующих органов, штрафов и растущей регуляторной базы.

Это приводит нас полным кругом обратно к первому прогнозу: для того, чтобы принять подход, ориентированный на сущности в AML, необходимо принять проактивный подход к AML.

Заметный сдвиг в сторону проактивного AML, который, безусловно, принесет 2022 год, будет поддержан в первую очередь реализацией технологий, обеспечивающих оценку данных в реальном времени или gần реальном времени, что позволит обеспечить постоянную оптимизацию и соответствие выявления подозрительной деятельности и рисков, представляемых мониторингуемыми сущностями.

Более того, сдвиг к непрерывному KYC также будет включен в этот сдвиг. Постоянный мониторинг изменений данных, которые повлияют на изменения риска сущности, является важным следующим шагом в обеспечении организациям полного понимания риска сущности и, в конечном итоге, в наделении их эффективными мерами.

Благодаря проактивному AML организации всегда будут иметь актуальное понимание своего воздействия на риск. Системы мониторинга и обнаружения будут информированы собранной информацией, что позволит сегментировать и мониторить сущности для правильных рисков, обеспечивая, что обнаружение выявляет только существенные изменения в опасности или истинном подозрении.

Проактивный AML имеет различные преимущества: он не только увеличивает эффективность команд по соблюдению нормативных требований и стоимость проактивного AML, но также обеспечивает правоохранительные органы точной информацией о реальных преступниках в отчетах SAR. Кроме того, это также улучшит опыт клиентов, поскольку они будут избавлены от ненужных вопросов и заблокированных транзакций из-за ложных положительных результатов – что, в свою очередь, увеличит потенциал дохода для организаций.

Дорога вперед

Изменения, которые принес 2021 год, означают, что теперь ландшафт AML готов к изменениям: основа заложена, и процессы выявления и сообщения о преступном поведении, снятия большего количества преступников с улиц и защиты большего количества жертв готовы быть использованными. И все это только улучшится – если эти прогнозы оправдаются, каждый последующий год принесет дальнейшие инкрементные, кумулятивные изменения, которые сделают нашу борьбу еще более управляемой.