Как искусственный интеллект способствует развитию финансовых технологий: 7 перспективных отраслей, основанных на искусственном интеллекте, которым стоит подражать

Когда Уилли Саттона, когда-то одного из самых разыскиваемых беглецов Америки, спросили, почему он грабил банки, его ответ был удивительно простым: «Потому что там лежат деньги».

Это тот же ответ, который можно было бы дать тем, кто интересуется растущей тенденцией к регулированию в секторе финансовых технологий и кто считает, что ужесточение законодательства может нанести ущерб инновациям в этой области. Вот где деньги, поэтому ставки высоки, и регулирования будет больше. Скорее всего, это произойдет раньше, чем позже, как сказал Майкл Сюй, исполняющий обязанности контролера денежного обращения. сказал недавно. Таким образом, мы можем ожидать, что соблюдение будет в центре разговораи стать приоритетом для венчурных капиталистов, финансовых директоров и других заинтересованных сторон.

Хотя объем финтех-сделок в мире упал с От 63.2 до 52.4 млрд долларов США с 22022 по 12023 год., а также снизились цены на акции публично торгуемых финтех-компаний, включая Affirm, Block, PayPal и SoFi, тем не менее, на мой взгляд, сектор далеко не мертв и на самом деле он все еще имеет огромный потенциал. Во-первых, несмотря на то, что рынок финансовых технологий в ЕС и Азиатско-Тихоокеанском регионе сокращался, рынок финансовых технологий в США пережил резкий рост. с $28.9 млрд до $36.1 миллиардов за тот же период. Во-вторых, предостережение заключается в том, что для реализации потенциала финансовых технологий нам сначала необходимо понять, что правила игры изменились. Если несколько лет назад основной целью финтех-стартапов – и венчурных капиталистов, которые их поддерживали – было привлечение большего количества клиентов, то сейчас все большее внимание уделяется прибыльности. И хотя все еще существуют сегменты финансовых технологий, такие как DeFi, которые все еще работают в своего рода либеральном раю без особого регулирования, есть одна технология, которая, я считаю, радикально изменит отрасль и поможет ей процветать, несмотря на давление со стороны регулирующих органов.

Эта технология — искусственный интеллект, и вот семь вертикалей в сфере финансовых технологий, на которые, с моей точки зрения, стоит обратить внимание из-за их огромного потенциала.

1. воплощение

Используя генеративный искусственный интеллект для развертывания чат-ботов и улучшения пользовательского интерфейса (UI) и пользовательского опыта (UX), а также для сбора обширных объемов данных и выявления точных закономерностей, компании могут персонализировать свои финансовые продукты и услуги, чтобы может удовлетворить потребности конкретного клиента. Это часть более широкой тенденции, которая наблюдается во всех отраслях, учитывая фантастические возможности, которые ИИ предлагает для настройки.

Давайте помнить, что деньги — это нечто глубоко личное, поэтому возможность ультра-персонализации продуктов и услуг, предлагаемых фирмой, может существенно улучшить ее связь с клиентами и существенно улучшить коэффициенты конверсии, что, в свою очередь, увеличит доход. Банки и финансовые учреждения, с моей точки зрения, были бы более чем готовы сотрудничать с предприятием, которое поможет им достичь этих целей.

2. Управление рисками

ИИ полностью переосмысливает управление рисками. Исследование КПМГ определил три ключевые способности владеют системами искусственного интеллекта, которые сейчас интегрируются финансовыми учреждениями, несмотря на их первоначальное нежелание развиваться технологически. К ним относятся превосходная точность прогнозирования, улучшенные процессы выбора переменных и более высокая точность при сегментации.

Воспользовавшись этими возможностями, финансовые учреждения могут, например, иметь более четкое представление о своем кредитном риске и подверженности дефолту, а также принимать более обоснованные решения при определении того, какие субъекты заслуживают кредита. Кроме того, они могли бы улучшить свои процессы обнаружения мошенничества, расходы, которые уже обошлись банкам в $4.36 за каждый доллар, который они теряют. И последнее, но не менее важное: они также могут улучшить соблюдение таких методов, как ПОД (борьба с отмыванием денег) и комплексная проверка.

3. Автоматизация казначейства

Сделать надежный прогноз движения денежных средств в мире, охваченном геополитической и экономической неопределенностью, является непростой задачей, учитывая растущее число переменных, которые могут повлиять на работу бизнеса: от сбоев в цепочке поставок из-за закрытия границ до иностранного партнера, сталкивающегося с юридическими проблемами. из-за плохой трудовой практики.

В то же время появляется все больше и больше данных, с которыми компаниям приходится иметь дело. Вот тут-то и вступает в игру ИИ. Интегрируя технологии на базе искусственного интеллекта с существующими системами компании, такими как ERP (планирование ресурсов предприятия) и CRM (управление взаимоотношениями с клиентами), руководители могут иметь более четкое представление и более точные прогнозы для принятия решений. ИИ может интегрировать исторические данные, рыночные модели и поведение клиентов, чтобы обеспечить более точные прогнозы и подготовить прогнозный отчет о движении денежных средств. В то же время некоторые казначейские задачи могут быть автоматизированы.

Например, если валюта, в которой мы продаем, обесценивается, ИИ может автоматизировать казначейскую стратегию, чтобы хеджировать этот риск. Аналогичным образом, с помощью ИИ финансовый менеджер может узнать объем денежных средств, необходимых для ведения бизнеса, и автоматизировать краткосрочные инвестиции, которые могут обеспечить немедленную ликвидность, но при этом принести дополнительную финансовую выгоду для компании.

4. Открытый интегрированный банкинг

Учитывая, что значительно больше финансовых транзакций проводится в цифровом формате, существует потребность в открытом интегрированном банкинге, при котором данные клиента больше не могут оставаться исключительно в собственной системе банка.

С помощью искусственного интеллекта компании могут упростить практику финансового управления, проверив свои несколько учетных записей и интегрировав эти данные в единую платформу, обеспечивая бесперебойную работу и предоставляя людям целостное представление об их финансовом положении.

Например, Plaid, открытый банковский API, позволяет человеку совершать транзакции, соединяя свои счета в разных банках, таких как Interactive Brokers, Bank of America и Wise. Некоторые из крупнейших банков мира внедряют API открытого банкинга, включая Capital One, Barclays и Nordea. Благодаря внедрению искусственного интеллекта открытые банковские услуги можно сделать более безопасными, например, за счет улучшения аутентификации клиентов, предотвращения мошенничества и предоставления пользователям персонализированной финансовой информации.

5. «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL как услуга)

Услуги «Купи сейчас, заплати позже» становятся все более популярными. Однако для компании или небольшого банка интеграция этих сервисов в платформу может оказаться дорогостоящей и снизить ее привлекательность.

Используя возможности искусственного интеллекта, больше компаний могут интегрировать услуги BNPL и привлечь тех клиентов, у которых нет возможности сразу оплатить наличными. С помощью искусственного интеллекта предприятия могут сразу же определить право потенциального заемщика на получение кредита и даже предоставить персональные рекомендации активному пользователю BNPL, имеющему хорошую репутацию, относительно будущих продуктов.

6. Международные платежи

По данным Всемирного банка, отправка денежных переводов стоит примерно 6.20% от общей суммы отправления. Это огромная цифра, особенно если учесть, что большинство получателей денежных переводов находятся в развивающихся странах. Думать об этом. Вы отправляете 100 долларов близкому человеку в Нигерии или Таиланде, а он получает только 94 доллара. Это сразу же затрагивает их, и именно поэтому Всемирный банк поставил цель сократить общая стоимость денежных переводов до 3 процентов.

В этом большую помощь могут оказать финтех-компании. Прежде всего потому, что у них нет такой гигантской инфраструктуры, как, например, Western Union. Тем не менее, существует еще множество юридических и нормативных проблем, с которыми компаниям, занимающимся трансграничными платежами, приходится иметь дело, и их можно оптимизировать, извлекая выгоду из использования искусственного интеллекта и DeFi. Например, DeFi может помочь снизить транзакционные издержки, а ИИ может помочь распространить технологию по всему миру и сделать ее безрисковой и полностью прозрачной, что поможет финтех-компаниям предлагать более доступные услуги. Они также могут повысить безопасность и даже помочь в прогнозировании курсов валют, чтобы сделать трансграничные транзакции более эффективными.

7. Социальное финансирование

Некоторые исследования показывают, что мы с большей вероятностью достигнем наших целей, если поделимся ими с другими. В сфере финансов это вызвало бум под названием «социальное финансирование» (не путать с вертикалью социальных предприятий, также называемой так же), которая позволяет людям совместно откладывать сбережения для общих целей.

Например, если группа друзей собирается поехать на следующий чемпионат мира по футболу FIFA, приложение на базе искусственного интеллекта может помочь им всем оптимизировать целевые затраты и использовать для этой цели конкретную учетную запись или интегрировать свой сберегательный счет. в одну платформу для измерения прогресса. Затем ИИ может помочь им достичь своих целей, выявляя закономерности и предоставляя им представление об их финансовом поведении. Это увеличивает вероятность того, что они достигнут своей совместной финансовой цели.

В этой области есть много возможностей для инноваций, основанных на искусственном интеллекте, включая автоматические и настраиваемые уведомления, общение в реальном времени с чат-ботами искусственного интеллекта, автоматические переводы на основе циклов доходов и даже роботизированные советники на базе искусственного интеллекта, которые могут помочь членам команды инвестировать свои деньги. на автопилоте, чтобы он рос.

Заключение

Даже если многие аналитики и эксперты говорят о потенциальной гибели финтеха, с моей точки зрения, он не умер. Как показывают приведенные выше примеры, в сфере финансовых технологий существует множество возможностей, и для тех, кто понимает новые правила игры, эти возможности более интересны, чем когда-либо. Это связано с тем, что сейчас в секторе больше внимания уделяется прибыльности, а не чрезмерному привлечению пользователей, что хорошо для общей устойчивости предприятия. Кроме того, благодаря внедрению технологий на основе искусственного интеллекта сектор финансовых технологий может улучшить соблюдение новых правил и обеспечить столь необходимый импульс во многих областях финансовой индустрии, включая управление рисками, казначейство, социальное финансирование и трансграничные платежи. .