Как ИИ стимулирует финтех: 7 перспективных отраслей, за которыми стоит следить

Когда Уилли Саттон, один из самых разыскиваемых преступников в Америке, был问 о том, почему он грабит банки, его ответ был замечательно прост: «Потому что там деньги».

Такой же ответ можно дать тем, кто спрашивает о растущей тенденции к регулированию в финтех-секторе, и кто считает, что усиление законодательства может нанести вред инновациям в этой области. Там, где деньги, поэтому ставки высоки, и регулирование будет еще больше. Это, скорее всего, произойдет раньше, чем позже, как сказал недавно Майкл Хсу, исполняющий обязанности контролера валюты.

Следовательно, мы можем ожидать, что соблюдение правил будет на переднем плане разговора и станет приоритетом для венчурных капиталистов, финансовых директоров и других заинтересованных сторон. Хотя объем финтех-сделок во всем мире снизился с $63,2 млрд до $52,4 млрд с второй половины 2022 года до первой половины 2023 года, а акции публично торгуемых финтех-компаний, включая Affirm, Block, PayPal и SoFi, также снизились, я считаю, что сектор еще далеко не мертв и все еще имеет огромный потенциал.

Во-первых, хотя рынки финтеха в ЕС и АПАК сокращались, рынок финтеха в США переживал стремительный рост – с $28,9 млрд до $36,1 млрд за тот же период. Во-вторых, оговорка заключается в том, что чтобы реализовать потенциал финтеха, мы должны сначала понять, что правила игры изменились. Если ранее основной задачей для финтех-стартапов и венчурных капиталистов, которые их поддерживали, было привлечение большего числа клиентов, то теперь все больше внимания уделяется прибыльности.

И хотя есть еще сегменты финтеха, такие как DeFi, которые все еще работают в некотором роде либеральном раю без многих правил, есть одна технология, которую, я считаю, будет радикально преобразовывать отрасль и помогать ей процветать, несмотря на давление регулирования.

Эта технология – ИИ, и вот семь вертикальных рынков внутри финтеха, которые, на мой взгляд, стоят того, чтобы за ними следить из-за их огромного потенциала.

1. Персонализация

Используя генеративный ИИ для развертывания чат-ботов и улучшения как пользовательского интерфейса (UI), так и пользовательского опыта (UX), а также для сбора обширных объемов данных и обнаружения точных закономерностей, компании могут персонализировать свои финансовые продукты и услуги, чтобы они соответствовали конкретным потребностям клиента. Это часть более широкой тенденции, которая происходит во всех отраслях, учитывая фантастические возможности, которые ИИ предлагает для настройки.

Давайте помним, что деньги – это что-то глубоко личное, поэтому возможность сверхперсонализации продуктов и услуг, которые предлагает компания, может существенно укрепить ее связь с клиентами и существенно улучшить коэффициенты конверсии, что, в свою очередь, увеличивает доход. Банки и финансовые учреждения, на мой взгляд, будут более чем готовы сотрудничать с венчурными компаниями, которые помогают им достичь этих целей.

2. Управление рисками

ИИ полностью переопределяет управление рисками. Исследование KPMG выявило три ключевых способности, которыми обладают системы искусственного интеллекта и которые сейчас интегрируются финансовыми учреждениями, несмотря на их первоначальную неохоту к технологическим изменениям. Это включает в себя более высокую точность прогнозов, улучшенные процессы выбора переменных и более высокую точность при сегментации.

Используя эти возможности, финансовые учреждения могут, например, получить более четкое представление о своем кредитном риске и своем воздействии на дефолт, и принимать лучшие решения при определении субъектов, достойных кредита. Кроме того, они могут улучшить свои процессы обнаружения мошенничества, которые уже стоят банков $4,36 в расходах за каждый доллар, который они теряют. Наконец, они также могут улучшить соблюдение правил, таких как AML (борьба с отмыванием денег) и надлежащая проверка.

3. Автоматизация казначейства

Составление прочного прогноза денежных потоков в мире, полном геополитической и экономической неопределенности, является сложной задачей, учитывая растущее число переменных, которые могут повлиять на деятельность бизнеса, от сбоев в цепочке поставок из-за закрытия границ до юридических проблем иностранного партнера из-за плохих трудовых практик.

В то же время существует все больше данных, с которыми компании должны работать. Вот где ИИ вступает в игру. Интегрируя технологии, основанные на ИИ, с существующими системами компании, такими как ERP (планирование ресурсов предприятия) и CRM (управление отношениями с клиентами), руководители могут иметь более четкое представление и более точные прогнозы, на основе которых они могут принимать решения. ИИ может интегрировать исторические данные, рыночные закономерности и поведение клиентов, чтобы предоставить лучшие прогнозы и подготовить проформу денежного потока. В то же время некоторые казначейские задачи могут быть автоматизированы.

Например, если валюта, в которой мы имеем продажи, обесценивается, ИИ может автоматизировать казначейскую стратегию для хеджирования этого риска. Аналогично, с помощью ИИ финансовый менеджер может знать уровень денежных средств, необходимый для работы бизнеса, и автоматизировать краткосрочные инвестиции, которые могут обеспечить немедленную ликвидность и приносить дополнительную финансовую выгоду компании.

4. Открытое, интегрированное банковское дело

Учитывая, что значительно больше финансовых транзакций проводится в цифровой форме, существует необходимость в открытом, интегрированном банковском деле, где данные клиента больше не могут оставаться исключительно в системе банка.

С помощью ИИ компании могут упростить финансовое управление, проверив несколько счетов и интегрировав эти данные в одну платформу, что позволяет проводить безшовные операции и дает людям всесторонний взгляд на их финансовое положение.

Например, Plaid, открытый банковский API, позволяет человеку проводить транзакции, подключая свои счета в разных банках, таких как Interactive Brokers, Bank of America и Wise. Некоторые из крупнейших банков мира реализуют открытые банковские API, включая Capital One, Barclays и Nordea. Интегрируя ИИ, услуги открытого банковского дела могут стать более безопасными, например, путем улучшения аутентификации клиентов, предотвращения мошенничества и предоставления пользователям персонализированных финансовых рекомендаций.

5. Купи сейчас, заплати позже (BNPL-as-a-service)

Услуги «Купи сейчас, заплати позже» становятся все более популярными. Однако для компании или для меньшего банка интеграция этих услуг в платформу может быть дорогой и снижать ее привлекательность.

Используя возможности ИИ, больше компаний могут интегрировать услуги BNPL и привлекать клиентов, которые не имеют возможности платить наличными сразу. С помощью ИИ бизнес может сразу же обнаружить потенциальную заемоспособность клиента и даже предоставить персонализированные рекомендации активному пользователю BNPL, который находится в хорошем состоянии, для будущих продуктов.

6. Международные платежи

Согласно Всемирному банку, отправка денежного перевода стоит примерно 6,20% от общей суммы, отправленной. Это много, особенно учитывая, что большинство получателей переводов находятся в развивающихся странах. Подумайте об этом. Вы отправляете $100 любимому человеку в Нигерии или в Таиланде, и они получают только $94. Это влияет на них сразу же, и это почему Всемирный банк поставил цель снизить общую стоимость переводов до 3 процентов.

Финтех-компании могут быть очень полезны в этом. Во-первых, потому что у них нет гигантской инфраструктуры, например, у Western Union. Однако есть еще много юридических и регуляторных проблем, с которыми должны справиться компании, осуществляющие международные платежи, и эти проблемы могут быть оптимизированы за счет использования ИИ и DeFi. Например, DeFi может помочь снизить стоимость транзакций, а ИИ может помочь распространить технологию во всем мире и сделать ее безрисковой и полностью прозрачной, что поможет финтех-компаниям предложить более доступную услугу. Они также могут повысить безопасность и даже помочь с прогнозированием курсов валют, чтобы сделать международные транзакции более эффективными.

7. Социальное финансирование

Некоторые исследования показывают, что мы с большей вероятностью достигаем своих целей, когда делимся ими с другими. В финансах это создало бум, называемый социальным финансированием, который позволяет людям совместно экономить на общие цели.

Например, если группа друзей намерена путешествовать на следующий чемпионат мира по футболу, приложение, основанное на ИИ, может облегчить всем им оптимизацию целевой стоимости и совместное использование специального счета для этой цели или интеграцию их сберегательного счета в одну платформу, чтобы измерить прогресс. Затем ИИ может помочь им достичь своих целей, выявляя закономерности и давая им представление о их финансовом поведении. Это увеличивает вероятность того, что они достигнут своих совместных финансовых целей.

Есть много места для инноваций, основанных на ИИ, в этом пространстве, включая автоматические и персонализированные уведомления, реальное общение с чат-ботами ИИ, автоматические переводы на основе циклов доходов и даже роботизированные консультанты ИИ, которые могут помочь членам команды инвестировать свои деньги на автопилоте, чтобы они росли.

Окончательные мысли

Даже если многие аналитики и эксперты говорят о потенциальном упадке финтеха, на мой взгляд, он не мертв. Как показывают примеры выше, есть много возможностей в финтехе, и для тех, кто понимает новые правила игры, эти возможности более интересны, чем когда-либо. Это потому, что теперь сектор имеет больше внимания к прибыльности, чем к чрезмерному привлечению пользователей, что хорошо для общей устойчивости проекта. Кроме того, с помощью ИИ финтех-сектор может улучшить соблюдение новых правил и предоставить необходимый импульс многим областям финансовой отрасли, включая управление рисками, казначейство, социальное финансирование и международные платежи.