Искусственный интеллект в финансах? Применения, выгоды и проблемы

Искусственный интеллект в финансах? Если вы не знакомы с этим сочетанием, скорее всего, вы упускаете многое. Основные цели финансовых учреждений – банков, хедж-фондов и страховых компаний – минимизировать риски, снижать затраты и предоставлять высококачественные услуги клиентам с помощью искусственного интеллекта.

С огромным количеством данных в финансовом секторе становится все более важным использовать искусственный интеллект для анализа данных, управления рисками, персонализации услуг и управления портфелями. Согласно опросу 2023 года, проведенному NVIDIA (NVDA ) среди 200 финансовых учреждений в Америке и Европе, компании работали над следующими применениями:

• 26% из них работали над большой языковой моделью
• 23% над системой рекомендаций
• 23% над оптимизацией портфеля
• 22% над обнаружением мошенничества

Половина респондентов считала, что искусственный интеллект повысит их годовые доходы на 10%, и одна треть оценила, что искусственный интеллект снизит их годовые расходы на 10%.

В этом блоге мы узнаем об применениях искусственного интеллекта в финансах, его выгодах и проблемах, с которыми сталкиваются финансовые учреждения при использовании искусственного интеллекта.

Искусственный интеллект в финансах

Искусственный интеллект представляет собой сочетание данных, вычислительной мощности и технологий. Технологический аспект искусственного интеллекта следующий:

Машинное обучение: Машинное обучение состоит из алгоритмов, которые можно обучить на финансовых данных, либо под наблюдением, либо без наблюдения, для классификации, прогнозирования и обнаружения аномалий в финансовых данных.

Глубокое обучение: Глубокое обучение использует нейронные сети для анализа финансовых данных. Глубокое обучение подходит, когда у нас есть миллиарды записей для рыночных данных.

Обработка естественного языка: Обработка естественного языка в финансах используется для анализа и извлечения информации из контрактов, анализа настроений финансовых рынков и улучшения опыта клиентов в финтехе с помощью чат-ботов.

Каковы применения искусственного интеллекта в финансах?

Обнаружение мошенничества

Мошенничество в банках и финансах не только вызывает финансовые потери, но и наносит ущерб репутации учреждения. Искусственный интеллект обучен на исторических данных и может различать типичную транзакцию и аномалию. По мере того, как появляются новые данные и методы исследования, точность систем искусственного интеллекта для обнаружения мошенничества будет进一步 повышаться.

Оценка рисков

Оценка рисков необходима для проверки кредитоспособности и вероятности дефолта заемщика. Искусственный интеллект может анализировать кредитные отчеты и финансовые отчеты, чтобы оценить профили рисков заемщиков. Кроме того, аудиторы могут использовать искусственный интеллект для проверки финансовых отчетов, чтобы убедиться, что компания соблюдает действующие законы и нормативные акты.

Торговля

Искусственный интеллект обучен на годах финансовых данных и может выявить тенденции, которые могут быть трудно заметить невооруженным глазом. Проще говоря, искусственный интеллект генерирует лучшие торговые сигналы. Искусственный интеллект можно использовать в высокочастотной торговле, где сделки совершаются за доли секунды на незначительных колебаниях цен. Компании по управлению портфелями могут разработать системы искусственного интеллекта, чтобы получить более высокие доходы, что повысит доверие клиентов и, в свою очередь, привлечет больше бизнеса.

24/7 Служба поддержки клиентов

В банках чат-боты, работающие на основе искусственного интеллекта, могут предоставлять круглосуточную поддержку клиентов, отвечая на общие вопросы. С появлением ChatGPT неоспоримо бизнес-потенциал больших языковых моделей.

Каковы выгоды от использования искусственного интеллекта в финансах?

Экономия времени

Искусственный интеллект в финансах экономит время, автоматизируя повторяющиеся задачи, освобождая людей для решения сложных проблем. Аудиторам не нужно читать финансовые отчеты компании при аудите. Кроме того, использование чат-ботов поддержки клиентов в финтех-приложениях экономит время, ускоряет процессы и предоставляет круглосуточную службу.

Экономия средств

Искусственный интеллект помогает в обнаружении мошенничества, управлении портфелями и оценке рисков при выдаче кредитов. Таким образом, использование искусственного интеллекта может помочь финансовому учреждению принимать обоснованные решения, которые минимизируют потери.

Эффективность

Человеческие ошибки в финансовой экосистеме могут иметь негативные последствия. Системы искусственного интеллекта эффективны в сложном принятии решений, снижая риск человеческих ошибок.

Проблемы использования искусственного интеллекта в финансах

Качество данных

Мусор на входе, мусор на выходе. Создание эффективной стратегии данных для финансового учреждения требует тщательного подхода. Определение и проверка источников данных, сбор и преобразование их в необходимый формат может быть сложной задачей для финансового сектора, работающего на основе искусственного интеллекта.

Приватность и безопасность данных

Финансовые учреждения используют личные данные каждый день. Поэтому важно, чтобы они принимали меры безопасности для защиты конфиденциальности личных данных. Кроме того, они должны соблюдать законы о регулировании данных, чтобы понять законное использование данных.

Предвзятость

Предвзятость в отношении переменных, таких как цвет, раса, этническая принадлежность или пол, называется предвзятостью в искусственном интеллекте. Исторические данные обучения могут содержать предвзятости, которые могут быть переведены в системы искусственного интеллекта. Предвзятые приложения могут быть вредными: ограничения в выдаче кредитов меньшинствам. Необходимо управление рисками и предвзятостью для беспристрастного приложения искусственного интеллекта.

Искусственный интеллект в финансах – путь вперед

Искусственный интеллект в финансах может улучшить опыт клиентов, обнаружить мошеннические транзакции, оценить риски, помочь в разработке торговых стратегий для хедж-фондов и многое другое. Экосистема искусственного интеллекта (приложения и методы исследования) постоянно эволюционирует, и клиенты стремятся к беспроблемному опыту. Финансовые учреждения должны постоянно обновлять свои системы искусственного интеллекта на основе потребностей клиентов и передовых применений искусственного интеллекта.

Хотите больше контента, связанного с искусственным интеллектом? Посетите unite.ai.