Poate inteligența artificială să facă asigurarea mai accesibilă?

AI transformă rapid industriile prin optimizarea proceselor, îmbunătățirea analizei datelor și creând sisteme mai inteligente și mai eficiente. În mod tradițional, sectorul asigurărilor determină prețurile analizând manual diferiți factori - inclusiv tipul de acoperire - pentru a calcula riscul și a stabili primele.

Imaginați-vă că valorificați puterea AI pentru a analiza seturi de date masive mai precis și mai eficient. Promite servicii mai rapide și prețuri potențial mai echitabile pentru asigurați. Această schimbare ar putea revoluționa modul în care asigurătorii calculează primele pentru a face procesul mai transparent și adaptat profilurilor individuale de risc.

Elementele de bază ale prețurilor asigurărilor

Companiile de asigurări determină în mod tradițional primele analizând vârsta, locația și tipul de acoperire pe care clienții îl caută. De exemplu, primele ar putea crește pe măsură ce asigurații îmbătrânesc, în primul rând pentru că a fi mai în vârstă corespunde de obicei cu mai multe complicații de sănătate sau o durată de viață mai scurtă. Aceste aspecte cresc riscul pentru asigurători.

Companiile iau în considerare, de asemenea, locul în care locuiesc clienții, deoarece zonele diferite au niveluri de risc diferite din cauza ratelor criminalității sau a pericolelor pentru mediu. Asigurătorii se confruntă cu provocarea de a echilibra evaluarea exactă a riscurilor cu prețurile competitive atunci când selectează acoperirea. Ei trebuie să ofere tarife atractive clienților lor, acoperind în același timp costurile potențiale. Acest echilibru este crucial pentru viabilitatea afacerii lor și pentru protecția financiară a asiguraților.

AI în asigurări

În prezent, 80% dintre companiile de asigurări folosesc AI și învățarea automată pentru a-și gestiona și analiza datele. Această adoptare pe scară largă subliniază rolul său critic în modernizarea și eficientizarea industriei.

Integrarea tehnologiei AI permite asigurătorilor să gestioneze volume mari de informații cu o precizie și o viteză fără precedent. Această capacitate le permite să evalueze riscul, să stabilească prime și să detecteze frauda mai eficient decât înainte. Înseamnă servicii mai rapide și prețuri mai precise, care reflectă riscul real, mai degrabă decât o estimare universală.

Potențialul AI de a îmbunătăți procesele de luare a deciziilor în sectorul asigurărilor este imens. Algoritmii avansați permit companiilor să prezică rezultatele, să personalizeze politicile și să optimizeze gestionarea reclamațiilor. Această abordare poate reduce, de asemenea, eroarea umană și crește eficiența.

Aceste îmbunătățiri susțin rezultatele financiare ale asigurătorilor și îmbunătățesc experiența asiguraților. Ei beneficiază de opțiuni de acoperire mai adaptate și de servicii mai receptive. Pe măsură ce AI evoluează, poate avea un impact semnificativ și poate oferi soluții de asigurare mai inteligente și mai adaptabile.

Modificări determinate de inteligența artificială în modelele de prețuri ale asigurărilor

AI și învățarea automată îmbunătățesc în mod semnificativ acuratețea evaluării riscurilor prin integrarea și analizarea unor seturi de date vaste. Aceste tehnologii studiază modele complexe pe care analiștii umani le-ar putea trece cu vederea și permit o înțelegere mai profundă a factorilor de risc specifici fiecărui asigurat. Înseamnă că asigurătorii își pot adapta ofertele mai precis, reflectând riscul real, mai degrabă decât un model generalizat. 

Capacitatea sa de a procesa volume mari de date accelerează procesarea cererilor de despăgubire și asigură clienților despăgubiri mai rapid atunci când este nevoie. În plus, aceste instrumente sunt adepte în detectarea activităților frauduloase, ceea ce protejează asigurătorul și asigurații de potențiale pierderi financiare.

Tehnologiile AI se manifestă sub diferite forme inovatoare, cum ar fi telematică, dispozitive purtabile și dispozitive IoT. Acestea contribuie la evaluări mai precise ale riscurilor și calcule ale primelor.

Dispozitivele telematice din vehicule urmăresc comportamentele de conducere, oferind asigurătorilor date despre cât de sigur conduc clienții, ceea ce poate duce la tarife premium personalizate sau reduceri. Dispozitivele purtabile, cum ar fi trackerele de fitness, oferă informații despre sănătatea și stilul lor de viață, scăzând potențial costurile asigurărilor de sănătate prin demonstrarea unor obiceiuri active și sănătoase.

În mod similar, dispozitivele IoT din case pot monitoriza riscurile - cum ar fi incendiul sau furtul - pentru a îmbunătăți siguranța și, eventual, a reduce primele de asigurare a locuinței. Aceste tehnologii îmbunătățesc colectiv interacțiunea cu asigurătorii și oferă beneficii pentru menținerea unor practici mai sigure și a unui stil de viață mai sănătos.

Beneficiile prețurilor îmbunătățite de IA pentru asigurători

Precizia crescută în calculul primelor prin AI atenuează riscul, ceea ce duce la potențiale reduceri de costuri pentru companiile de asigurări și asigurați.

Acest lucru este semnificativ deoarece asigurătorii pot eficientiza operațiunile și pot transfera aceste economii către clienți prin prime mai mici. Mai mult, precizia analizelor AI diminuează dramatic probabilitatea riscului de supra- sau sub-preț. Acesta asigură că asigurații plătesc o rată echitabilă corespunzătoare nivelului lor real de risc.

AI îmbunătățește, de asemenea, segmentarea clienților, creând produse de asigurare personalizate, adaptate nevoilor individuale. Această personalizare are loc prin analiza punctelor de date detaliate, ceea ce permite asigurătorilor să înțeleagă mai profund diferitele segmente de clienți și să ofere produse care se potrivesc mai exact cu diferite stiluri de viață și profiluri de risc.

În plus, automatizează sarcinile și analizele de rutină, cum ar fi introducerea datelor și procesarea cererilor, ceea ce accelerează aceste operațiuni și reduce șansa de eroare umană. Rezultă un serviciu mai rapid și o acoperire de asigurare mai fiabilă, deoarece AI ajută companiile să gestioneze polițele și daunele în mod precis și eficient.

Implicații pentru asigurați

Apariția IA în asigurări a condus la o schimbare semnificativă către prime mai echitabile, bazate pe utilizare, care ar putea schimba jocul pentru asigurații. În 2023, sănătatea medie anuală primele de asigurare au fost de 8,435 USD pentru acoperire unică și 23,968 USD pentru acoperirea familiei, o cheltuială considerabilă pentru mulți.

Cu toate acestea, prin încorporarea AI, asigurătorii pot adapta primele mai îndeaproape la utilizarea reală și la nivelul de risc, reducând costurile. Această abordare personalizată face asigurarea mai accesibilă și recompensează asigurații pentru stiluri de viață sănătoase sau practici de conducere în siguranță cu tarife reduse. Le aliniază costurile mai direct cu factorii de risc personali.

În schimb, integrarea inteligenței artificiale în asigurări ridică preocupări valide privind confidențialitatea și securitatea datelor. Pe măsură ce asigurătorii colectează și analizează mai multe date personale pentru a ajusta ofertele de poliță și pentru a eficientiza reclamațiile, crește riscul încălcării sau utilizării abuzive. 

Ei trebuie să investească mult în securizarea datelor, pe lângă utilizarea inteligenței artificiale pentru a procesa cererile mai rapid și a soluționa litigiile mai precis. Aceasta înseamnă implementarea unor măsuri solide de securitate cibernetică și politici transparente de utilizare a datelor pentru a proteja informațiile sensibile ale clienților. De asemenea, asigurații trebuie să rămână informați despre modul în care organizațiile își gestionează informațiile și să-și înțeleagă drepturile de a naviga cu încredere în aceste schimbări.

Provocări și considerații etice

Pe măsură ce IA devine parte integrantă a industriei asigurărilor, aceasta aduce probleme etice cu privire la utilizarea datelor, prejudecățile algoritmilor și transparența. Informațiile personale ale clienților sunt esențiale pentru adaptarea politicilor, dar există o linie fină între utilizare și abuz. Subliniază necesitatea unor politici precise de gestionare a datelor și de consimțământ.

Prejudecățile din algoritmii de inteligență artificială pot duce la rate de politică inechitabile sau pot revendica refuzuri dacă dezvoltatorii nu le monitorizează și nu le corectează. Pe lângă aceste preocupări, peisajul de reglementare se luptă să țină pasul cu dezvoltarea rapidă a AI, necesitând noi cadre pentru a-i asigura impactul pozitiv și bine reglementat.

În plus, IA generativă remodelează forța de muncă și este a doua cauză principală a pierderii locurilor de muncă după roboții industriali și umanoizi. Această schimbare determină necesitatea unor strategii de recalificare și tranziție în cadrul sectorului pentru a atenua impactul asupra forței de muncă. Este esențial ca asigurătorii să rămână informați și adaptabili pe măsură ce industria evoluează.

Viitorul AI în stabilirea prețurilor asigurărilor

AI va continua să transforme peisajul asigurărilor. Experții din industrie estimează că AI generativă ar putea contribuie cu aproximativ 7 trilioane de dolari la PIB-ul global în următorul deceniu. Acest impact economic semnificativ subliniază potențialul pentru inovații inovatoare și tehnologii emergente în cadrul experienței de asigurare.

Asigurătorii pot folosi, de asemenea, aplicații AI sofisticate pentru a personaliza în continuare calculele primelor, evaluările riscurilor și procesarea daunelor. Inovațiile – cum ar fi modelarea riscului în timp real, blockchain pentru gestionarea transparentă și sigură a politicilor și asistenții virtuali bazați pe inteligență artificială pentru serviciul clienți – sunt probabil să devină caracteristici standard. Aceste progrese vor rafina modul în care oamenii interacționează cu furnizorii de asigurări și vor asigura o mai mare acuratețe și eficiență în gestionarea nevoilor.

Navigarea responsabilă în revoluția AI în domeniul asigurărilor

Deținătorii de polițe și liderii din industrie trebuie să se implice cu AI în mod responsabil, deoarece remodelează peisajul asigurărilor. Îmbrățișați potențialul AI de a îmbunătăți experiența de asigurare, susținând în același timp transparența, corectitudinea și securitatea în implementarea sa, pentru a vă asigura că este în beneficiul tuturor celor implicați.