Inteligența artificială, personalizarea și telematica vor redesena industria asigurărilor

La fel ca majoritatea sectoarelor care au văzut adoptarea tehnologiilor digitale de către consumatori accelerată de la pandemie, industria asigurărilor trece printr-o transformare majoră, cu noi tehnologii și modele de afaceri care fac posibilă pentru asigurători oferirea unor acoperiri foarte flexibile și personalizate. Pentru o industrie care istoric a fost lentă în adoptarea tehnologiei, 2023 promite să fie un an provocator pentru asigurători – dar unul care va avea un impact uriaș asupra relației lor cu clienții.

În următorul deceniu, industria asigurărilor așa cum o știm va fi de nerecunoscut. Mașinile, casele și indivizii vor fi asigurați în cadrul unor programe de asigurare foarte flexibile, ca o chestiune de curs. Aceste programe vor include mecanisme sofisticate pentru a ajusta dinamic și automat acoperirea, asigurându-se că aceasta este optimă și personalizată în orice moment. Soluțiile bazate pe inteligență artificială vor monitoriza în mod continuu comportamentul uman, vor anticipa proactiv provocările și oportunitățile de-a lungul parcursului vieții clienților și vor ajusta acoperirea pentru a oferi oferte personalizate și contextualizate.

De exemplu, un program de asigurare pentru mașini bazat pe inteligență artificială poate monitoriza comportamentul șoferului și ajusta nivelurile de acoperire în funcție de factori precum ora zilei, vremea, modelele de condus, starea drumurilor și istoricul șoferului. Acest lucru va permite asigurătorilor să ofere produse și programe mai specifice pentru fiecare individ și ar putea duce la prime mai mici pentru șoferii siguri.

În mod similar, ca parte a unui program de asigurare pentru case inteligente, un program de asigurare poate utiliza inteligența artificială pentru a monitoriza starea proprietății și a ajusta nivelurile de acoperire în consecință. De exemplu, dacă acoperișul începe să curgă sau soba încetează să funcționeze, programul de asigurare poate ajusta automat acoperirea pentru a oferi protecția necesară.

În general, industria asigurărilor din viitor va fi caracterizată de programe foarte flexibile și personalizate care utilizează inteligența artificială pentru a monitoriza și ajusta în mod continuu nivelurile de acoperire. Acest lucru va permite asigurătorilor să ofere protecție optimă clienților lor și să se adapteze la schimbările condițiilor de piață.

Telematica va duce personalizarea la următorul nivel

În următorii ani, putem să ne așteptăm la schimbări semnificative în lumea telematicii și a conectivității, cu un accent mai mare pe digitalizare și personalizare. Un exemplu al acestui lucru este creșterea polițelor de asigurare pentru mașini bazate pe utilizare sau comportament, care devin din ce în ce mai populare printre asigurători.

De exemplu, Nationwide, unul dintre cei mai mari asigurători din SUA, estimează că, în următorii ani, aproximativ 70% din noile polițe de asigurare pentru mașini vor fi bazate pe utilizare sau comportament. Acest trend va necesita ca asigurătorii să utilizeze modele analitice avansate și algoritmi de învățare automată pentru a analiza, în timp real, cantitățile mari de date generate de mașinile conectate și senzorii de telefon. Acest lucru va permite crearea de oferte de asigurare personalizate, adaptate fiecărui client în parte. În plus, telematica va oferi oportunități pentru asigurători de a interacționa în timp real sau aproape în timp real cu clienții și de a oferi servicii și informații personalizate și relevante.

Inteligența artificială și analitica vor fi esențiale pentru succesul asigurătorilor

Pentru a ține pasul cu aceste evoluții, asigurătorii vor trebui să investească în instrumente și soluții bazate pe inteligență artificială și în tehnologii flexibile care să le permită să operaționalizeze și să utilizeze algoritmi avansați de învățare automată capabili să analizeze cantități mari de date în timp real și la frecvență înaltă. Mai mult de nouă din zece asigurători se bazează pe datele de risc și clienți de la terți – dar mai puțin de jumătate utilizează eficient datele în timp real.

Anul 2023 va accelera tendința de democratizare a inteligenței artificiale. În cele din urmă, simplificarea inteligenței artificiale astfel încât să poată fi împărtășită cu liderii de afaceri, astfel încât să nu fie doar în mâinile oamenilor de știință sau a specialiștilor tehnici. Acest lucru va duce la decizii de afaceri mai informate și la rezultate mai bune pentru clienți. Cu toate acestea, pentru ca afacerile să aibă încredere în utilizarea largă a inteligenței artificiale, trebuie să existe un mecanism care să ofere părților interesate și profesioniștilor din domeniul afacerilor capacitatea de a interpreta procesele complexe de luare a deciziilor bazate pe inteligență artificială și de a se asigura că acestea respectă cerințele regulatorii.

Cu toate acestea, este critic să se abordeze potențialele prejudecăți și preocupările legate de confidențialitate. Pentru a mitigă riscurile, asigurătorii pot utiliza metrice de echitate pentru a evalua algoritmii și tehnici precum perturbarea datelor și confidențialitatea diferențială pentru a proteja confidențialitatea indivizilor. Este crucial pentru ei să utilizeze inteligență artificială explicabilă și responsabilă pentru a se asigura că algoritmii sunt mai transparenti, interpretabili și echitabili.

În concluzie, industria asigurărilor trece printr-o transformare majoră, cu noi tehnologii și modele de afaceri care fac posibilă pentru asigurători oferirea unor acoperiri foarte flexibile și personalizate. În următorul deceniu, putem să ne așteptăm la o schimbare către programe de asigurare care sunt monitorizate și ajustate în mod continuu utilizând inteligență artificială pentru a se asigura că acestea sunt optimizate pentru fiecare client în parte. Telematica, mașinile conectate și Internetul lucrurilor vor juca un rol important în accelerarea proceselor de digitalizare și personalizare.

Pentru a ține pasul cu aceste tendințe și a menține un avantaj competitiv, asigurătorii vor trebui să investească în dezvoltarea unor instrumente și soluții bazate pe inteligență artificială, în timp ce vor dezvolta și vor investi în soluții de explicabilitate care vor instaura încredere în rândul profesioniștilor din domeniul afacerilor, regulatorilor și consumatorilor. Acest lucru va permite asigurătorilor să ofere protecție optimă clienților lor și să se adapteze la schimbările condițiilor de piață.