Vijay Mehta, EVP e GM de Soluções Globais e Análise da Experian – Série de Entrevistas

Vijay Mehta, Executivo Vice-Presidente e Gerente Geral de Soluções Globais e Análise da Experian, é um líder transformador com mais de 20 anos de experiência em inovação, estratégia de tecnologia e crescimento. Na Experian, ele lançou a plataforma de big data Ascend, fundou o Grupo de Inovação e Soluções e liderou a transformação da empresa para a nuvem e a inteligência artificial. Anteriormente, atuou como CTO e Arquiteto Chefe, construiu equipes de alto desempenho, desenvolveu soluções de SaaS e entregou um forte crescimento de receita, reduzindo custos. Sua carreira inclui funções de liderança na Baker Hill, Sallie Mae e RealMed, combinando expertise técnica profunda com visão estratégica.

Experian é um líder global em relatórios de crédito para consumidores e empresas, análise de dados e serviços de marketing, operando em mais de 40 países com receitas anuais superiores a $ 5 bilhões. A empresa ajuda indivíduos a obter acesso financeiro, apoia empresas na tomada de decisões informadas e permite que as economias prosperem, aproveitando dados, análise avançada e tecnologias emergentes, como inteligência artificial e plataformas de nuvem.

Você passou décadas construindo as capacidades de análise e inteligência artificial da Experian. O que o atraiu pessoalmente para essa interseção de ciência de dados, modelagem de risco e resultados para os consumidores?

O que me atraiu para esse espaço é a oportunidade única de usar dados e inteligência artificial não apenas para resolver desafios técnicos, mas para fazer uma diferença real na vida financeira das pessoas. No início da minha carreira, eu vi como a análise poderosa poderia ser na gestão de risco, mas também como ela poderia abrir portas para os consumidores – expandindo o acesso ao crédito, protegendo-os contra fraude e criando oportunidades financeiras personalizadas. Essa combinação de ciência rigorosa, resolução de problemas complexos e impacto positivo tangível nos consumidores é o que me manteve apaixonado por esse trabalho por décadas.

A Plataforma Ascend agora é nativa em nuvem e aproveita os dados de verificação de identidade da Mastercard (MA ). Como essa combinação mudou a forma como os clientes abordam a prevenção de fraude e a tomada de decisões de risco?

A integração da tecnologia de verificação de identidade da Mastercard na nossa Plataforma Experian Ascend transformou a forma como nossos clientes abordam a fraude e a tomada de decisões de risco. Combinando as capacidades de verificação de identidade seguras e eficientes da Mastercard com a análise de dados avançada da Ascend, eles agora podem autenticar identidades de forma transparente, trabalhando dentro de um único ambiente poderoso.

A Ascend tem um conjunto de recursos profundo e abrangente. Ela entrega insights incomparáveis, visualização de dados avançada e um processo de desenvolvimento de modelos simplificado. Para ajudar nossos clientes a aproveitar todas as funcionalidades da Ascend e acelerar tarefas avançadas de análise, modelagem e tomada de decisões, lançamos nossa ferramenta de inteligência artificial em tempo real, Experian Assistant, no último outubro.

Com o Experian Assistant, as empresas podem interagir com dados financeiros complexos de forma conversacional, tornando a análise mais acessível e ação. Essa facilidade de uso acelera a tomada de decisões, reduz o tempo de desenvolvimento de modelos de meses para dias (ou até horas) e permite que os clientes testem, lancem e aprimorem estratégias de prevenção de fraude rapidamente.

Juntas, essas inovações permitem que os mais de 1.800 clientes da Experian em todo o mundo fortaleçam suas defesas contra a fraude, melhorem as experiências do cliente e tomem decisões de risco mais rápidas e informadas, reduzindo a fricção operacional enquanto aumentam a produtividade e a colaboração.

A Experian atende quase todos os principais bancos e instituições financeiras nos EUA – como você garante que a plataforma evolua rapidamente o suficiente para atender ao ritmo da inovação em inteligência artificial e análise em tempo real?

Por mais de uma década, desenvolvemos avanços transformadores, desde a criação de soluções de inteligência artificial de código baixo e nenhum código até o desenvolvimento de modelos de avaliação de risco de crédito inovadores que promovem a inclusão financeira.

Aproveitando a expertise de nossos cientistas de dados e engenheiros de software de nível Ph.D. e fomentando uma cultura colaborativa que fomenta a inovação orientada por funcionários, desenvolvemos rapidamente modelos, protótipos e testamos novas tecnologias que mantêm o ritmo das demandas do mercado em evolução e das expectativas dos clientes. Essa abordagem dinâmica, combinada com nossa profunda experiência em inteligência artificial e aprendizado de máquina, garante que permaneçamos à frente dos avanços impulsionados por dados que ajudam nossos clientes a crescer, resolver desafios comerciais e entregar melhores experiências para os consumidores.

Por exemplo, garantimos que a plataforma Ascend evolua rapidamente atualizando continuamente suas capacidades de inteligência artificial e aprendizado de máquina, integrando dados em tempo real e inovações de parceiros, e fornecendo um ambiente de nuvem flexível onde os clientes podem construir, testar e implantar novos modelos rapidamente – mantendo o ritmo de avanços como inteligência artificial gerativa e tomada de decisões em tempo real.

Como a Ascend usa o aprendizado de máquina para se adaptar a novos padrões de fraude ou ameaças de identidade, especialmente em uma era de identidades sintéticas e deepfakes?

A Plataforma Experian Ascend combina muitos sinais (dados de crédito, identidade digital, dispositivo e comportamento) e permite que os usuários construam e implantem modelos de aprendizado de máquina e estratégias de decisão diretamente sobre esses dados. Essa combinação é o que ajuda a identificar novos padrões de fraude – como identidades sintéticas e impessoalização assistida por deepfakes – rapidamente e em escala.

Com a crescente pressão para entregar experiências de consumidor sem interrupções, como a Ascend ajuda as organizações a personalizar decisões enquanto protege a privacidade e a segurança?
A Ascend faz isso combinando análise avançada com ferramentas de inteligência artificial seguras. O Experian Assistant permite que as empresas interajam com dados financeiros de forma conversacional, tornando a análise mais acessível.

Com insights em tempo real ao seu alcance, nossos clientes podem personalizar decisões rapidamente de acordo com suas necessidades específicas, melhorar as experiências do consumidor e testar ou lançar iniciativas mais rapidamente, mantendo estritos protocolos de privacidade e segurança de dados. Essa abordagem permite que os clientes melhorem a produtividade, fomentem a colaboração e forneçam serviços personalizados e sem interrupções com confiança.

Muitas plataformas afirmam oferecer “tomada de decisões de inteligência artificial”. O que distingue a Ascend de outras ferramentas de análise ou tomada de decisões de crédito baseadas em nuvem no mercado hoje?

A Experian Ascend se destaca porque combina os ricos dados de crédito e identidade da Experian com um ambiente de inteligência artificial e aprendizado de máquina de ponta a ponta – permitindo que os usuários construam, testem e implantem modelos diretamente em dados regulamentados em uma nuvem segura. Ao contrário de plataformas genéricas, ela integra a tomada de decisões, inteligência de fraude e identidade e governança de conformidade pronta em um só lugar, permitindo uma adaptação mais rápida a mudanças de mercado e regulamentações.

 A Ascend também entrega resultados mensuráveis. De fato, um estudo independente da Forrester encontrou que a Ascend ajuda instituições financeiras a melhorar significativamente tanto a tomada de decisões de crédito quanto a de fraude, entregando um retorno de 183% sobre o investimento e pagando por si mesma dentro de 12 meses.

A inteligência artificial tendenciosa é uma preocupação crescente nos serviços financeiros. Como a Experian identifica e mitiga o potencial de viés em seus modelos – especialmente aqueles usados para tomada de decisões de crédito ou verificação de identidade?

Adotamos uma abordagem de inteligência artificial responsável desde o início do desenvolvimento de produtos, incorporando justiça, transparência e segurança em cada etapa da criação e implantação de modelos.

Fazemos isso identificando e mitigando o viés de inteligência artificial testando rigorosamente os modelos para impacto disparatado, excluindo ou restringindo recursos tendenciosos, usando ferramentas de inteligência artificial explicáveis (como SHAP/LIME) e monitorando continuamente a justiça em produção. Em crédito e verificação de identidade, reduzimos o risco camada sobre sinais de dados diversificados, validando ferramentas biométricas em todo o espectro demográfico e garantindo a conformidade com regulamentações de empréstimos justos.

Como seus clientes estão usando a Ascend não apenas para reduzir a fraude ou melhorar a análise de crédito, mas para realmente expandir sua base de clientes e inovar em novos produtos financeiros?

Os clientes usam nossa plataforma Ascend para descobrir novos segmentos de clientes com análise avançada, simplificar a tomada de decisões de crédito para aprovações mais rápidas e expandir com segurança o acesso ao crédito, distinguindo melhor o risco. Eles também usam suas insights para projetar produtos financeiros personalizados e entregar experiências de cliente mais personalizadas, impulsionando tanto o crescimento quanto a inovação.

Dada a abrangência global da Experian, você está vendo diferenças na forma como a inteligência artificial está sendo adotada em diferentes regiões ou sistemas financeiros? Como a Ascend se adapta a esses ambientes de dados variados?

A adoção da inteligência artificial varia, com mercados como os EUA e o Reino Unido se concentrando em modelos de crédito e fraude avançados, enquanto regiões emergentes priorizam a inclusão financeira. Nossa plataforma Ascend se adapta trabalhando com fontes de dados locais, regulamentações e condições de mercado, fornecendo uma plataforma flexível que suporta a conformidade regional enquanto mantém as capacidades globais de inteligência artificial.

Por exemplo, à medida que as instituições financeiras aceleram a inovação, elas devem equilibrar a mudança em direção a capacidades habilitadas por inteligência artificial gerativa com a conformidade com diretrizes de gestão de risco de modelo globais, como SR 11-7 (EUA) e SS1/23 (Reino Unido). O Experian Assistant para Gestão de Risco de Modelo, que é integrado à plataforma, oferece às instituições financeiras modelos personalizáveis, predefinidos, repositórios de governança de modelo centralizados e aprovações de fluxo de trabalho internas transparentes – permitindo que elas atendam às diretrizes regulamentares com confiança e eficiência.

Olhando para o futuro, como você vê plataformas como a Ascend moldando a próxima geração de infraestrutura financeira? A inteligência artificial acabará redefinindo o que confiança e identidade significam na finança digital?

A Ascend será central para a próxima geração de infraestrutura financeira, combinando análise avançada, inteligência de identidade confiável e inteligência artificial agente para entregar decisões mais rápidas, precisas e seguras. A capacidade da inteligência artificial agente de aprender comportamentos, aplicar raciocínio e prever resultados significa que ela pode automatizar processos complexos, impulsionados por dados, em uma escala e velocidade além da capacidade humana. O futuro exigirá estruturas de “inteligência artificial segura” – como assistentes virtuais que mantêm os humanos no controle dos processos impulsionados por inteligência artificial – para garantir a eficácia máxima sem ceder julgamento crítico apenas para algoritmos. Dessa forma, a Ascend pode ajudar a redefinir o que confiança e identidade significam na finança digital: um equilíbrio entre automação de ponta e governança humana que fomenta tanto inovação quanto confiança.

Obrigado pela grande entrevista, leitores que desejam aprender mais devem visitar Experian.