Preparando o Terreno para a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro de 2022: Mudança de Foco para a Detecção Centrada em Entidades

Por Adam McLaughlin, Diretor Global de Estratégia e Marketing de Crimes Financeiros, NICE Actimize.

O ano de 2021 foi definido por um evento sem precedentes após outro – a pandemia de COVID-19, não menos entre eles. Embora esses eventos tenham trazido certamente turbulência para muitos setores em toda a economia, para a prevenção de lavagem de dinheiro e fraude, eles catalisaram mudanças além do reconhecimento.

Mas as mudanças que a indústria viu no ano anterior, incluindo o aumento da adoção de tecnologias avançadas, conformidade para o espaço de criptomoedas e a mudança de qualidade para quantidade, todos laidaram o fundamento para a mudança fundamental que virá este ano. E à medida que as operações de conformidade de crimes financeiros se adaptam ao novo normal, 2022 é o ano em que a verdadeira reformulação do espaço de prevenção de lavagem de dinheiro será sentida.

Uma mudança para a detecção centrada em entidades

Uma das principais tendências antecipadas dentro do espaço é um aumento do foco na detecção centrada em entidades. Com ênfase significativa no sintoma, o setor deve se concentrar na causa: quem é responsável pelo alerta do sistema, em vez do próprio alerta.

Embora os processos e sistemas legados e a necessidade de garantir a conformidade contínua possam apresentar obstáculos para essa mudança, os avanços tecnológicos sem dúvida irão mitigar esses obstáculos e suavizar o caminho para a mudança.

Essa mudança para a prevenção de lavagem de dinheiro centrada em entidades também permitirá a avaliação e monitoramento contextuais de entidades, resultando em melhor detecção, investigações e resultados. Em última análise, a compreensão contextual se resume a ter os dados e inteligência corretos.

Todos os olhos nas entidades corporativas

A transparência dos registros corporativos representa ainda outra barreira para o setor de prevenção de lavagem de dinheiro. Apesar da introdução da 5ª Diretiva de Prevenção de Lavagem de Dinheiro pela UE, muitos países ainda estão atrasados. Muitos países da UE ainda não cumpriram o requisito de introduzir registros públicos de propriedade benéfica de entidades legais. Até dezembro de 2021, Finlândia, Romênia, Grécia e Espanha ainda tinham registros de propriedade corporativa privados; vários países continuam a cobrar uma taxa para acessar todas ou algumas das informações corporativas; e Lituânia, Hungria e Itália ainda carecem de um registro acessível.

A gestão robusta de entidades corporativas dentro do setor regulamentado é de importância fundamental – particularmente do ponto de vista da conformidade. Se o risco de uma empresa regulamentada for avaliado de forma inadequada ou incorreta, as consequências podem ser graves – incluindo falhas significativas ou até mesmo uma violação da conformidade.

Esperamos que 2022 enfatize a garantia de que os dados estejam disponíveis, precisos e atualizados para mitigar esse risco. Ao ajudar as organizações a entender melhor as entidades corporativas e seus riscos, é possível realizar monitoramento mais preciso desses riscos e avaliações de risco contínuas. Em março de 2022, o FAFT anunciou mudanças na Recomendação 24 relacionada aos padrões de propriedade benéfica. Os padrões atualizados exigem que os países garantam que as autoridades competentes tenham acesso a informações adequadas, precisas e atualizadas sobre os verdadeiros proprietários das empresas.

Mas há um porém: isso só pode ser alcançado com o apoio de tecnologia avançada. Os benefícios serão realizados apenas se a tecnologia puder monitorar mudanças em tempo real nos dados internos e externos (incluindo estruturas corporativas, endereços e informações de contato), atividade transacional, mídia adversa e outras informações que impactam o risco.

Uma mudança de reativa para proativa

A abordagem atual de Conheça Seu Cliente (KYC) está ultrapassada, exposta a riscos evitáveis. Revisões periódicas do risco do cliente a cada ano, dois anos ou três anos parece ser uma tradição estabelecida, certamente não é uma abordagem eficaz; pode resultar em organizações esperando meses, ou às vezes até anos, para descobrir que seu cliente agora é um cliente de alto risco.

Felizmente, uma abordagem mais proativa para a conformidade já foi estabelecida – em parte como resposta à crescente demanda entre profissionais da indústria para combater o crime financeiro devido aos avanços tecnológicos, à vigilância regulatória contínua, às multas e ao aumento da regulação.

Isso nos leva de volta ao primeiro prognóstico: adotar uma abordagem centrada em entidades para a prevenção de lavagem de dinheiro, uma abordagem proativa para a prevenção de lavagem de dinheiro deve ser adotada.

A mudança marcante para a prevenção de lavagem de dinheiro proativa que 2022 trará provavelmente será apoiada principalmente pela implementação de tecnologia que fornece avaliação de dados em tempo real ou quase em tempo real, garantindo que a triagem e detecção de atividade suspeita sejam continuamente otimizadas e alinhadas com o risco atual apresentado pelas entidades monitoradas.

Além disso, uma mudança para a Conheça Seu Cliente contínua também será incluída nessa mudança. O monitoramento contínuo para alterações de dados que impactarão as alterações de risco da entidade é um passo crucial para equipar as organizações com uma compreensão completa do risco da entidade e, em última análise, capacitá-las a implementar medidas eficazes.

Por meio da prevenção de lavagem de dinheiro proativa, as organizações sempre terão uma compreensão atualizada de sua exposição ao risco. Os sistemas de monitoramento e detecção serão informados pelas informações coletadas, permitindo que as entidades sejam segmentadas e monitoradas corretamente para os riscos certos, garantindo que a detecção identifique apenas mudanças materiais no perigo ou suspeita real.

A prevenção de lavagem de dinheiro proativa tem vários benefícios: não apenas aumenta a eficiência das equipes de conformidade e a eficácia dos custos das operações de prevenção de lavagem de dinheiro, mas também garante que as forças de segurança estejam armadas com informações precisas sobre criminosos reais nos relatórios de Atividade Suspeita (SAR). Além disso, também melhorará a experiência do cliente, pois eles serão poupados de perguntas desnecessárias e transações bloqueadas devido a falsos positivos – aumentando assim o potencial de receita para as organizações.

O caminho à frente

As mudanças que 2021 trouxe significam que agora o cenário de prevenção de lavagem de dinheiro está maduro para a mudança: o terreno foi preparado, e os processos para identificar e relatar comportamento criminoso, tirar mais criminosos das ruas e proteger mais vítimas, estão prontos para serem aproveitados. E só melhora daqui em diante – se essas previsões se concretizarem, cada ano que vem trará mudanças incrementais e cumulativas adicionais que tornarão nossa luta ainda mais gerenciável.