O Morgan Stanley prevê que 200,000 mil empregos no setor bancário europeu desaparecerão até 2030.

Segundo uma análise do Morgan Stanley, a inteligência artificial e o encerramento de agências bancárias eliminarão cerca de 200,000 mil empregos nos bancos europeus até 2030. Noticiado pelo Financial Times (FT)Abrangendo 35 instituições financeiras que, juntas, empregam 2.1 milhões de trabalhadores, a redução de 10% da força de trabalho representa a reestruturação mais significativa já realizada no setor bancário, impulsionada por inteligência artificial.

Os cortes afetarão principalmente o que os bancos chamam de "serviços centrais" — operações de back-office, gestão de riscos e divisões de compliance, onde a IA se destaca na automação de tarefas repetitivas. Os analistas do Morgan Stanley observam que muitos bancos europeus projetaram ganhos de eficiência de até 30% com IA e digitalização, economias que se traduzem cada vez mais em redução do quadro de funcionários em vez de realocação da força de trabalho.

Os bancos europeus têm enfrentado pressão constante dos investidores para reduzir a diferença de rentabilidade em relação aos seus rivais americanos. Os rácios custo/receita em muitos bancos continentais permanecem teimosamente elevados, particularmente em França e na Alemanha, onde as leis laborais tornam as reduções de pessoal mais complexas.

Os bancos já estão se movimentando.

O banco holandês ABN Amro surgiu como um dos pioneiros. anunciando planos Em novembro, o banco anunciou o corte de 5,200 postos de trabalho — aproximadamente 24% de sua força de trabalho — até 2028. A CEO Marguerite Bérard, a primeira mulher a liderar a instituição, apontou a inteligência artificial como fundamental para a transformação. O banco prevê uma redução de até 35% nos cargos de atendimento ao cliente, operações e combate à lavagem de dinheiro, à medida que a IA assumir tarefas rotineiras.

O Société Générale adotou uma postura igualmente agressiva. O CEO Slawomir Krupa declarou em março que “nada é sagrado”, enquanto o banco francês mira sua alta estrutura de custos, colocando os gastos com TI e consultores externos na mira. Enquanto isso, O BNP Paribas está avançando na integração da sua inteligência artificial., com o objetivo de reduzir o tempo de aprovação de hipotecas até o início de 2026.

Essa mudança vai além da Europa Continental. O UBS treinou 250 executivos seniores na Universidade de Oxford em liderança em IA, sinalizando que o impacto da tecnologia irá remodelar as estruturas de gestão, e não apenas as funções operacionais.

A disparidade de competências aumenta

A transição da força de trabalho cria vencedores e perdedores. Enquanto 200,000 mil vagas em funções rotineiras correm o risco de serem eliminadas, profissionais com habilidades em IA recebem salários 56% maiores do que seus pares, segundo pesquisas do setor. Novas posições em ética, supervisão e implementação estratégica de IA estão surgindo, mesmo com o desaparecimento de funções administrativas tradicionais.

Essa bifurcação reflete tendências mais amplas na adoção de IA empresarial. Empresas que implementam automação de fluxo de trabalho e automação de processos robóticos As empresas estão percebendo que a tecnologia está substituindo algumas funções, ao mesmo tempo que cria demanda por trabalhadores que possam gerenciar e otimizar esses sistemas.

Conor Hillery, co-CEO do JPMorgan Chase para a Europa, Oriente Médio e África, alertou que os bancos correm o risco de perder conhecimentos fundamentais na corrida pela automação. "Na corrida pela IA, devemos evitar perder nossa compreensão dos fundamentos", advertiu Hillery, destacando a preocupação de que funcionários juniores possam nunca desenvolver habilidades essenciais se a IA assumir o trabalho analítico de nível básico.

O que vem depois

A previsão do Morgan Stanley destaca uma transformação que já está em curso. Os bancos europeus não estão debatendo se devem ou não implementar IA — eles estão correndo para fazê-lo mais rápido que a concorrência, ao mesmo tempo que gerenciam as implicações sociais e regulatórias.

Órgãos reguladores e grupos trabalhistas têm defendido a adoção responsável da IA, estratégias transparentes para a força de trabalho e a colaboração entre bancos, legisladores e instituições de ensino. Os riscos vão além dos bancos individuais: a automação descontrolada pode criar desafios sociais mais amplos em países onde o setor bancário representa uma parcela significativa do mercado de trabalho.

Para o setor de serviços financeiros, os próximos cinco anos testarão se a IA pode proporcionar os ganhos de eficiência prometidos sem comprometer o conhecimento institucional. Os investimentos em infraestrutura de IA que estão sendo direcionados para o setor sugerem que os bancos apostam que sim. Resta saber se os trabalhadores afetados por essa transição conseguirão se inserir na economia aprimorada pela IA — uma questão que os formuladores de políticas europeus serão obrigados a responder quando os cortes começarem.