Inteligência Artificial, Personalização e Telemática Redefinirão o Setor de Seguros

Como a maioria dos setores que viram o aumento do uso de tecnologias digitais pelos consumidores desde a pandemia, o setor de seguros está passando por uma grande transformação, com novas tecnologias e modelos de negócios tornando possível para as seguradoras oferecer coberturas altamente flexíveis e personalizadas. Para um setor que historicamente se moveu devagar na adoção de tecnologia, 2023 promete ser um ano desafiador para as seguradoras – mas um que terá um impacto tremendo em seu relacionamento com os clientes.

Nas próximas décadas, o setor de seguros como o conhecemos será irreconhecível. Carros, casas e indivíduos serão segurados dentro de programas de seguros altamente flexíveis como uma questão de curso. Esses programas incluirão mecanismos sofisticados para ajustar dinamicamente e automaticamente a cobertura, garantindo que ela seja otimizada e personalizada a qualquer momento. Soluções impulsionadas por inteligência artificial continuarão monitorando o comportamento humano, antecipando proativamente desafios e oportunidades ao longo da jornada do cliente e ajustando a cobertura para fornecer ofertas personalizadas e contextualizadas.

Por exemplo, um programa de seguros de carros impulsionado por inteligência artificial pode monitorar o comportamento de direção e ajustar os níveis de cobertura com base em fatores como o horário do dia, o clima, padrões de direção, condições da estrada e o histórico do motorista. Isso permitirá que as seguradoras criem produtos e programas mais específicos para cada indivíduo e possam levar a prêmios mais baixos para motoristas seguros.

Da mesma forma, como parte de um programa de seguros para casas inteligentes, um programa de seguros pode usar inteligência artificial para monitorar a condição da propriedade e ajustar os níveis de cobertura de acordo. Por exemplo, se o telhado começar a vazar ou a caldeira parar de funcionar, o programa de seguros pode ajustar automaticamente a cobertura para fornecer a proteção necessária.

No geral, o setor de seguros do futuro será caracterizado por programas altamente flexíveis e personalizados que usam inteligência artificial para monitorar e ajustar continuamente os níveis de cobertura. Isso permitirá que as seguradoras forneçam proteção otimizada aos seus clientes e se adaptem às condições de mercado em constante mudança.

A Telemática Levará a Personalização ao Próximo Nível

Nos próximos anos, podemos esperar ver mudanças significativas no mundo da telemática e da conectividade, com um maior ênfase na digitalização e personalização. Um exemplo disso é o crescimento de políticas de seguros de carros baseadas no uso ou no comportamento, que estão se tornando cada vez mais populares entre as seguradoras.

Por exemplo, a Nationwide, uma das maiores seguradoras dos EUA, espera que, dentro de alguns anos, cerca de 70% das novas apólices de carros sejam baseadas no uso ou no comportamento. Essa tendência exigirá que as seguradoras usem modelos analíticos avançados e algoritmos de aprendizado de máquina para analisar, em tempo real, as vastas quantidades de dados gerados por carros conectados e sensores de telefone. Isso permitirá que elas criem ofertas de seguros personalizadas que sejam adaptadas a cada cliente individual. Além disso, a telemática fornecerá uma oportunidade para as seguradoras se engajarem em tempo real ou quase em tempo real com sua base de clientes e oferecerem serviços complementares personalizados e outras informações relevantes.

A Inteligência Artificial e a Análise Serão Fundamentais para o Sucesso das Companhias de Seguros

Para acompanhar esses desenvolvimentos, as companhias de seguros precisarão investir em ferramentas e soluções impulsionadas por inteligência artificial e tecnologia flexível que permitam operacionalizar e utilizar algoritmos de aprendizado de máquina avançados capazes de analisar vastas quantidades de dados em tempo real e de alta frequência. Mais de nove em cada dez seguradoras estão confiando em dados de risco e cliente de terceiros – mas menos da metade está utilizando efetivamente dados em tempo real.

2023 acelerará a tendência de democratização da inteligência artificial. Em última análise, simplificar a inteligência artificial ao ponto de que ela possa ser compartilhada com líderes de negócios, para que não esteja apenas nas mãos de cientistas de dados ou pessoas técnicas. Isso levará a decisões de negócios mais informadas e melhores resultados para os clientes. No entanto, para que as empresas confiem no uso amplo da inteligência artificial, é necessário haver um mecanismo que forneça aos stakeholders e profissionais de negócios a capacidade de interpretar processos de tomada de decisão complexos da inteligência artificial e garantir que eles atendam às demandas regulatórias.

No entanto, é crucial que os possíveis vieses e preocupações de privacidade sejam abordados. Para mitigar os riscos, as seguradoras podem usar métricas de equidade para avaliar seus algoritmos e técnicas, como perturbação de dados e privacidade diferencial, para proteger a privacidade dos indivíduos. É crucial que elas usem inteligência artificial explicável e responsável para garantir que os algoritmos sejam mais transparentes, interpretáveis e justos.

Em conclusão, o setor de seguros está passando por uma grande transformação, com novas tecnologias e modelos de negócios tornando possível para as seguradoras oferecer coberturas altamente flexíveis e personalizadas. Nas próximas décadas, podemos esperar ver uma mudança em direção a programas de seguros que sejam continuamente monitorados e ajustados usando inteligência artificial para garantir que eles sejam otimizados para cada cliente individual. A telemática, carros conectados e a Internet das Coisas desempenharão um papel importante na aceleração dos processos de digitalização e personalização.

Para acompanhar essas tendências e manter uma vantagem competitiva, as companhias de seguros precisarão investir no desenvolvimento de ferramentas e soluções impulsionadas por inteligência artificial, enquanto ao mesmo tempo desenvolvem e investem em soluções de explicabilidade que instilarão confiança nos profissionais de negócios, reguladores e consumidores. Isso permitirá que as seguradoras forneçam proteção otimizada aos seus clientes e se adaptem às condições de mercado em constante mudança.