Inteligência Artificial em Finanças? Casos de Uso, Benefícios e Desafios

A inteligência artificial em finanças? Se você não está familiarizado com essa combinação, é provável que esteja perdendo muito. Os principais objetivos das instituições financeiras – bancos, fundos hedge e companhias de seguros – são minimizar riscos, reduzir custos e fornecer serviços de alta qualidade aos clientes usando a inteligência artificial.

Com vastas quantidades de dados no setor financeiro, torna-se cada vez mais importante usar a inteligência artificial para análise de dados, gerenciamento de riscos, serviço personalizado e gestão de carteiras. De acordo com uma pesquisa realizada em 2023 pela NVIDIA (NVDA ) sobre 200 instituições financeiras sediadas na América e na Europa, as empresas estavam trabalhando nos seguintes casos de uso:

• 26% delas estavam trabalhando em um grande modelo de linguagem
• 23% em um Sistema de Recomendação
• 23% em Otimização de Carteira
• 22% em Detecção de Fraude

Metade dos respondentes acreditava que a inteligência artificial aumentaria seus retornos anuais em 10%, e um terço estimava que a inteligência artificial reduziria seus gastos anuais em 10%

Neste blog, vamos aprender sobre os casos de uso da inteligência artificial em finanças, seus benefícios e os desafios que as instituições financeiras enfrentam ao empregar a inteligência artificial.

Inteligência Artificial em Finanças

A inteligência artificial é uma combinação de dados, poder computacional e tecnologia. O aspecto tecnológico da inteligência artificial é o seguinte:

Aprendizado de Máquina: O Aprendizado de Máquina consiste em algoritmos que podem ser treinados em dados financeiros, seja supervisionado ou não supervisionado, para classificar, prever e encontrar anomalias em dados financeiros.

Aprendizado Profundo: O Aprendizado Profundo emprega redes neurais para analisar dados financeiros. O Aprendizado Profundo é adequado quando temos bilhões de registros para dados de mercado.

Processamento de Linguagem Natural: O Processamento de Linguagem Natural em finanças é usado para analisar e extrair informações de contratos, análise de sentimento de mercados financeiros e melhorar a experiência do cliente em fintech usando chatbots.

Quais são os casos de uso da inteligência artificial em finanças?

Detecção de Fraude

A fraude em bancos e finanças não apenas causa distresse financeiro, mas também afeta a imagem da instituição. A inteligência artificial é treinada em dados históricos e pode diferenciar uma transação típica de uma anomalia. À medida que mais dados e métodos de pesquisa se tornam disponíveis, a precisão dos sistemas de inteligência artificial para detectar fraude aumentará ainda mais.

Avaliação de Risco

A avaliação de risco é essencial para verificar a elegibilidade de empréstimos e a probabilidade de um mutuário inadimplir um empréstimo. A inteligência artificial pode analisar registros de crédito e declarações financeiras para avaliar os perfis de risco dos mutuários. Além disso, auditores podem usar a inteligência artificial para examinar registros financeiros para garantir que a empresa esteja em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis.

Negociação

A inteligência artificial é treinada em anos de dados financeiros e pode identificar tendências que podem ser difíceis de ver a olho nu. Em resumo, a inteligência artificial gera sinais de negociação melhores. A inteligência artificial pode ser usada em negociação de alta frequência, onde as negociações são realizadas em frações de segundo com base em pequenas flutuações de preços. Empresas de gestão de carteiras podem desenvolver sistemas de inteligência artificial para obter taxas de retorno mais altas, o que ganhará a confiança dos clientes e, por sua vez, trará mais negócios.

Serviço de Atendimento ao Cliente 24/7

Nos bancos, chatbots impulsionados por inteligência artificial podem fornecer serviço de atendimento ao cliente 24/7, respondendo a perguntas comuns. Com o advento do ChatGPT, não há como negar o potencial comercial de grandes modelos de linguagem.

Quais são os benefícios de usar a inteligência artificial em finanças?

Economia de Tempo

A inteligência artificial em finanças economiza tempo, automatizando tarefas repetitivas, liberando os humanos para lidar com questões complexas. Os auditores não precisam ler os registros financeiros da empresa durante a auditoria. Além disso, usar chatbots de suporte ao cliente em aplicativos de fintech economiza tempo, acelera os processos e fornece serviço 24/7.

Economia de Dinheiro

A inteligência artificial ajuda na detecção de fraude, gestão de carteira e avaliação de risco ao conceder empréstimos. Portanto, usar a inteligência artificial pode ajudar uma instituição financeira a tomar decisões informadas que minimizam perdas.

Eficiência

Erros humanos no ecossistema financeiro podem ter efeitos adversos. Os sistemas de inteligência artificial são eficientes na tomada de decisões complexas, reduzindo o risco de erros humanos.

Desafios de usar a inteligência artificial em finanças

Qualidade dos Dados

Lixo para dentro, lixo para fora. Criar uma estratégia de dados eficaz para uma instituição financeira requer diligência. Identificar e verificar fontes de dados, coletá-los e convertê-los para o formato necessário pode ser um desafio para os setores financeiros impulsionados por inteligência artificial.

Privacidade e Segurança de Dados

As instituições financeiras usam dados pessoais todos os dias. Portanto, é essencial que elas adotem medidas de segurança para manter os dados pessoais privados. Além disso, elas devem seguir as leis de regulamentação de dados para entender o uso legítimo dos dados.

Viés

O comportamento gnóstico em relação a variáveis como cor, raça, etnia ou gênero é chamado de viés na inteligência artificial. Os dados históricos de treinamento podem ter vieses que podem se traduzir em sistemas de inteligência artificial. Aplicações viesadas podem ser prejudiciais: limitações na concessão de empréstimos a um grupo minoritário. Avaliação e gerenciamento de riscos são necessários para uma aplicação de inteligência artificial imparcial.

Inteligência Artificial em Finanças – Caminho a Seguir

A inteligência artificial em finanças pode melhorar a experiência do cliente, detectar transações fraudulentas, avaliar riscos, ajudar a criar estratégias de negociação para fundos hedge e muito mais. O ecossistema de inteligência artificial (aplicativos e métodos de pesquisa) está evoluindo continuamente, e os clientes tendem a experiências sem problemas. As instituições financeiras devem atualizar constantemente seus sistemas de inteligência artificial com base nas necessidades de seus clientes e nos casos de uso de inteligência artificial de ponta disponíveis.

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