Vijay Mehta, EVP & GM of Global Solutions and Analytics at Experian – Wywiad

Vijay Mehta, wiceprezes i dyrektor generalny Global Solutions and Analytics w Experian, jest transformacyjnym liderem z ponad 20-letnim doświadczeniem w napędzaniu innowacji, strategii technologicznej i wzrostu. W Experian uruchomił platformę big data Ascend, założył Grupę Innowacji i Rozwiązań oraz kierował transformacją chmura i sztucznej inteligencji w firmie. Wcześniej pełnił funkcję CTO i Chief Architect, budował wysoko wydajne zespoły, rozwijał rozwiązania SaaS i osiągał silny wzrost przychodów, jednocześnie redukując koszty. Jego kariera obejmuje role kierownicze w Baker Hill, Sallie Mae i RealMed, łącząc głęboką wiedzę techniczną z wizją strategiczną.

Experian jest globalnym liderem w dziedzinie raportowania kredytowego konsumenckiego i biznesowego, analizy danych i usług marketingowych, działając w ponad 40 krajach z rocznymi przychodami przekraczającymi 5 miliardów dolarów. Firma pomaga osobom fizycznym w uzyskaniu dostępu do finansów, wspiera firmy w podejmowaniu świadomych decyzji oraz umożliwia gospodarkom funkcjonowanie dzięki wykorzystaniu danych, zaawansowanej analityki i nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja i platformy chmury.

Czy mógłby Pan powiedzieć, co spowodowało, że zainteresował się Pan punktem przecięcia nauki o danych, modelowania ryzyka i wyników konsumenckich?

To, co mnie przyciągnęło do tego obszaru, to unikalna możliwość wykorzystania danych i sztucznej inteligencji nie tylko do rozwiązywania technicznych problemów, ale także do wprowadzania realnej różnicy w życiu finansowym ludzi. Na początku swojej kariery zobaczyłem, jak potężna może być analityka w zarządzaniu ryzykiem, ale także jak może otworzyć drzwi dla konsumentów – rozszerzając dostęp do kredytu, chroniąc ich przed oszustwami i tworząc bardziej personalizowane możliwości finansowe. To połączenie surowej nauki, złożonego rozwiązywania problemów i namacalnego pozytywnego wpływu na codziennych konsumentów jest tym, co utrzymywało mnie w tym obszarze przez dziesięciolecia.

Platforma Ascend jest teraz natywnie chmurowa i wykorzystuje dane weryfikacji tożsamości Mastercard (MA ). Jak to połączenie zmieniło podejście klientów do zapobiegania oszustwom i podejmowania decyzji dotyczących ryzyka?

Integracja technologii weryfikacji tożsamości Mastercard z naszą platformą Experian Ascend przekształciła sposób, w jaki nasi klienci podejmują decyzje dotyczące oszustw i ryzyka. Łącząc bezpieczne i wydajne możliwości weryfikacji tożsamości Mastercard z zaawansowaną analityką danych Ascend, mogą teraz uwierzytelnić tożsamości w sposób płynny, pracując w jednym, potężnym środowisku.

Ascend ma głęboki, kompleksowy zestaw funkcji. Dostarcza niezrównane spojrzenia, zaawansowaną wizualizację danych i uproszczony proces tworzenia modeli. Aby pomóc naszym klientom w pełni wykorzystać funkcjonalność Ascend i przyspieszyć zaawansowane zadania analityczne, modelowania i podejmowania decyzji, uruchomiliśmy nasz narzędzie AI w czasie rzeczywistym, Experian Assistant, w zeszłym październiku.

Z Experian Assistant firmy mogą wchodzić w interakcje z złożonymi danymi finansowymi w sposób rozmowny, czyniąc analitykę bardziej dostępną i wykonalną. Ta łatwość użycia przyspiesza podejmowanie decyzji, skraca czas tworzenia modeli z miesięcy do dni (lub nawet godzin) i umożliwia klientom szybkie testowanie, uruchamianie i doskonalenie strategii zapobiegania oszustwom.

Wraz z tymi innowacjami Experian umożliwia swoim ponad 1800 klientom z różnych branż na całym świecie wzmocnienie obrony przed oszustwami, poprawę doświadczeń klientów i podejmowanie szybszych, bardziej świadomych decyzji dotyczących ryzyka, redukując jednocześnie tarcie operacyjne, zwiększając produktywność i współpracę.

Experian obsługuje prawie każdy duży bank i pożyczkodawcę w USA – jak zapewnić, że platforma rozwija się wystarczająco szybko, aby nadążyć za tempem innowacji w generatywnej sztucznej inteligencji i analityce w czasie rzeczywistym?

Przez ponad dekadę opracowaliśmy przełomowe osiągnięcia, od pionierskich rozwiązań AI bez kodu i niskiego kodu po rozwój przełomowych modeli oceny ryzyka kredytowego, które promują inkluzję finansową.

Wykorzystując ekspertyzę naszych naukowców z tytułem doktora i inżynierów oprogramowania oraz promując kulturę współpracy, która sprzyja innowacjom na poziomie pracowników, szybko rozwijamy modele, prototypy i testujemy nowe technologie, które nadążają za szybko ewoluującymi potrzebami rynku i oczekiwaniami klientów. Ten dynamiczny podejście, połączony z naszym głębokim doświadczeniem w dziedzinie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, zapewnia, że pozostajemy na czele postępów opartych na danych, które pomagają naszym klientom rozwijać się, rozwiązywać wyzwania biznesowe i dostarczać lepsze doświadczenia klientów.

Na przykład, aby zapewnić, że platforma Ascend rozwija się szybko, nieustannie aktualizujemy jej możliwości AI/ML, integrujemy dane w czasie rzeczywistym i innowacje partnerów, oraz zapewniamy elastyczne środowisko chmury, w którym klienci mogą szybko tworzyć, testować i wdrażać nowe modele – nadążając za postępami takimi jak sztuczna inteligencja generatywna i podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym.

Jak platforma Ascend wykorzystuje uczenie maszynowe, aby adaptować się do nowych wzorców oszustw lub zagrożeń tożsamości, szczególnie w erze syntetycznych tożsamości i deepfake’ów?

Platforma Experian Ascend łączy wiele sygnałów (dane kredytowe, cyfrowe dane tożsamości, dane urządzenia i dane behawioralne) i pozwala użytkownikom tworzyć i wdrażać modele ML i strategie decyzyjne bezpośrednio na tych danych. To połączenie pomaga jej szybko rozpoznać nowe wzorce oszustw – takie jak syntetyczne identyfikatory i oszustwa wspomagane przez deepfake.

Jak organizacje mogą wykorzystać Ascend, aby nie tylko zmniejszyć oszustwa lub poprawić procesy kredytowe, ale także rozwijać swoją bazę klientów i tworzyć nowe produkty finansowe?Ascend umożliwia to, łącząc zaawansowaną analitykę z bezpiecznymi, napędzanymi przez AI narzędziami. Experian Assistant umożliwia firmom wchodzić w interakcje z danymi finansowymi w sposób rozmowny, czyniąc złożoną analitykę bardziej dostępną.

Z informacjami w czasie rzeczywistym na wyciągnięcie ręki, nasi klienci mogą szybko dostosowywać decyzje do swoich potrzeb, poprawiać doświadczenia klientów i testować lub uruchamiać inicjatywy szybciej, jednocześnie utrzymując ścisłe protokoły prywatności i bezpieczeństwa danych. Ten podejście umożliwia klientom poprawiać produktywność, współpracę i dostarczać bezproblemowe, personalizowane usługi z pewnością.

Wiele platform deklaruje, że oferują “decyzje oparte na sztucznej inteligencji”. Co wyróżnia Ascend spośród innych narzędzi analitycznych lub platform decyzyjnych opartych na chmurze dostępnych na rynku?

Experian Ascend wyróżnia się tym, że łączy bogate dane kredytowe i tożsamościowe Experian z środowiskiem AI/ML, umożliwiając użytkownikom tworzenie, testowanie i wdrażanie modeli bezpośrednio na danych regulowanych w bezpiecznej chmurze. W przeciwieństwie do platform ogólnych, integruje podejmowanie decyzji, inteligencję oszustw i tożsamości oraz zarządzanie zgodnością w jednym miejscu, umożliwiając szybsze adaptowanie się do zmian rynkowych i regulacyjnych.

Ascend dostarcza również mierzalne wyniki. W rzeczywistości, niezależne badanie przeprowadzone przez Forrester wykazało, że Ascend pomaga instytucjom finansowym znacząco poprawić zarówno decyzje kredytowe, jak i decyzje dotyczące oszustw, dostarczając 183% zwrotu z inwestycji i zwracając się w ciągu 12 miesięcy.

Jak Experian identyfikuje i łagodzi potencjalne uprzedzenia w swoich modelach – szczególnie tych wykorzystywanych do decyzji kredytowych lub weryfikacji tożsamości?

Podchodzimy do rozwoju produktów z odpowiedzialnym podejściem do sztucznej inteligencji, wprowadzając sprawiedliwość, przejrzystość i bezpieczeństwo na każdym etapie tworzenia i wdrażania modeli.

Robimy to, identyfikując i łagodząc uprzedzenia sztucznej inteligencji poprzez rygorystyczne testowanie modeli pod kątem dyskryminującego wpływu, wykluczając lub ograniczając uprzedzone cechy, wykorzystując narzędzia sztucznej inteligencji wyjaśniającej (takie jak SHAP/LIME) oraz nieustanne monitorowanie sprawiedliwości w produkcji. W przypadku kredytów i weryfikacji tożsamości redukujemy ryzyko, nakładając różnorodne sygnały danych, walidując narzędzia biometryczne w różnych grupach demograficznych oraz zapewniając zgodność z przepisami o pożyczkach sprawiedliwych.

Jak Państwa klienci wykorzystują Ascend, aby nie tylko zmniejszyć oszustwa lub poprawić procesy kredytowe, ale także rozwijać swoją bazę klientów i tworzyć nowe produkty finansowe?

Klienci wykorzystują naszą platformę Ascend, aby odkryć nowe segmenty klientów za pomocą zaawansowanej analityki, przyspieszyć decyzje kredytowe, oraz rozszerzyć bezpiecznie dostęp do kredytu, lepiej rozróżniając ryzyko. Wykorzystują również jej spojrzenia, aby zaprojektować dostosowane produkty finansowe i dostarczyć bardziej personalizowane doświadczenia klientów, napędzając zarówno wzrost, jak i innowacje.

Czy widzi Pan różnice w tym, jak sztuczna inteligencja jest przyjmowana w różnych regionach lub systemach finansowych? Jak Ascend dostosowuje się do tych różnych środowisk danych?

Przyjęcie sztucznej inteligencji różni się, z rynkami takimi jak USA i Wielka Brytania, które koncentrują się na zaawansowanych modelach kredytowych i oszustw, podczas gdy wschodzące regiony priorytetowo traktują inkluzję finansową. Nasza platforma Ascend dostosowuje się, współpracując z lokalnymi źródłami danych, przepisami i warunkami rynkowymi, zapewniając elastyczną platformę, która wspiera regionalną zgodność, jednocześnie utrzymując globalne możliwości sztucznej inteligencji.

Na przykład, gdy instytucje finansowe przyspieszają innowacje, muszą balansować pomiędzy GenAI a zgodnością z wytycznymi zarządzania modelem, takimi jak SR 11-7 (USA) i SS1/23 (Wielka Brytania). Experian Assistant do zarządzania ryzykiem modelu, który jest zintegrowany z platformą, oferuje instytucjom finansowym niestandardowe, predefiniowane szablony, scentralizowane repozytoria zarządzania modelem oraz przejrzyste wewnętrzne zatwierdzenia przepływu – umożliwiając im spełnienie wytycznych regulacyjnych w sposób wydajny i pewny.

Spójrzmy w przyszłość, jak platformy takie jak Ascend kształtują następną generację infrastruktury finansowej? Czy ostatecznie sztuczna inteligencja zmieni to, co oznacza zaufanie i tożsamość w finansach cyfrowych?

Ascend będzie centralny dla następnej generacji infrastruktury finansowej, łącząc zaawansowaną analitykę, zaufaną inteligencję tożsamości i agenticzną sztuczną inteligencję, aby dostarczyć szybsze, bardziej dokładne i bezpieczniejsze decyzje. Możliwość agenticznej sztucznej inteligencji do uczenia się zachowań, stosowania rozumu i przewidywania wyników oznacza, że może zautomatyzować złożone, oparte na danych procesy w sposób i tempie nieosiągalnym dla ludzi. Przyszłość będzie wymagać “bezpiecznych ram sztucznej inteligencji” – takich jak wirtualni asystenci, którzy utrzymują ludzi w kontroli procesów napędzanych przez sztuczną inteligencję – aby zapewnić maksymalną skuteczność bez zrzeczenia się krytycznego osądu na rzecz algorytmów. W ten sposób Ascend może pomóc zdefiniować, co oznacza zaufanie i tożsamość w finansach cyfrowych: równowagę pomiędzy najnowocześniejszą automatyką a zarządzaniem ludzkim, która sprzyja zarówno innowacjom, jak i pewności.

Dziękujemy za wspaniały wywiad, czytelnicy, którzy chcą dowiedzieć się więcej, powinni odwiedzić Experian.