Przygotowanie do AML 2022: Zmiana uwagi na wykrywanie oparte na podmiotach

Przez Adama McLaughlina, Globalnego Dyrektora Strategii i Marketingu ds. Zwalczania Przestępczości Finansowej, NICE Actimize.

Rok 2021 był określony przez jeden bezprecedensowy wydarzenie po drugim – pandemię COVID-19, nie najmniej wśród nich. Podczas gdy te wydarzenia niewątpliwie spowodowały zamęt w wielu sektorach gospodarki, dla zwalczania prania brudnych pieniędzy i oszustw, wywołały zmiany poza rozpoznaniem.

Ale zmiany, które branża doświadczyła w poprzednim roku, w tym zwiększone przyjęcie zaawansowanych technologii, zgodność z przestrzenią kryptowalut i zmiana z jakości na ilość, wszystkie położyły podwaliny pod fundamentalną zmianę, jaka nastąpi w tym roku. I gdy operacje zgodności z przepisami przestępstw finansowych przyzwyczajają się do nowej rzeczywistości, 2022 rok będzie rokiem, w którym prawdziwa przebudowa przestrzeni AML będzie odczuwalna.

Zmiana w kierunku wykrywania opartego na podmiotach

Jednym z największych przewidywanych trendów w tej dziedzinie jest zwiększony nacisk na wykrywanie oparte na podmiotach. Z znacznym naciskiem na objaw, sektor musi skupić się na przyczynie: kto jest odpowiedzialny za alert systemu, a nie sam alert.

Podczas gdy procesy i systemy dziedzictwa oraz potrzeba zapewnienia ciągłej zgodności mogą stanowić przeszkody na drodze do tej zmiany, postępy technologiczne na pewno w pewnej mierze złagodzą te przeszkody i ułatwią drogę do zmiany.

Ta zmiana na AML oparty na podmiotach również umożliwi kontekstową ocenę i monitorowanie podmiotów, w wyniku czego nastąpi lepsze wykrywanie, dochodzenia i rezultaty. Ostatecznie, kontekstowe zrozumienie sprowadza się do posiadania właściwych danych i informacji.

Wszystkie oczy na podmioty korporacyjne

Przezroczystość rejestrów korporacyjnych stanowi kolejną barierę dla sektora AML. Pomimo wprowadzenia 5. Dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy przez UE, wiele krajów nadal pozostaje w tyle. Wiele krajów UE nie wypełniło jeszcze wymogu wprowadzenia publicznych rejestrów beneficjentów rzeczywistych podmiotów prawnych. Do grudnia 2021 r. Finlandia, Rumunia, Grecja i Hiszpania nadal mają prywatne rejestry własności korporacyjnej; wiele krajów nadal pobiera opłatę za dostęp do wszystkich lub niektórych informacji korporacyjnych; a Litwa, Węgry i Włochy nadal nie mają dostępnego rejestru.

Zarządzanie podmiotami korporacyjnymi w sektorze regulowanym jest sprawą najwyższej wagi – zwłaszcza z punktu widzenia zgodności. Jeśli ryzyko firmy regulowanej jest niewłaściwie lub błędnie ocenione, konsekwencje mogą być poważne – w tym znaczące niepowodzenia lub nawet naruszenie zgodności.

Spodziewamy się, że 2022 rok będzie podkreślał zapewnienie, że dane są dostępne, precyzyjne i aktualne, aby zminimalizować to ryzyko. Pomagając organizacjom lepiej zrozumieć podmioty korporacyjne i ich ryzyko, można przeprowadzić bardziej dokładny monitoring tych ryzyk i ciągłe oceny ryzyka. W marcu 2022 r. FAFT ogłosił zmiany w zaleceniu 24 dotyczącym standardów własności beneficjentów. Zaktualizowane standardy wymagają, aby kraje zapewniły, że właściwe organy mają dostęp do wystarczających, dokładnych i aktualnych informacji o prawdziwych właścicielach firm.

Ale jest haczyk: można to osiągnąć tylko z pomocą zaawansowanej technologii. Korzyści będą realizowane tylko wtedy, gdy technologia może monitorować zmiany w czasie rzeczywistym w danych wewnętrznych i zewnętrznych (w tym strukturach korporacyjnych, adresach i informacjach kontaktowych), aktywności transakcyjnej, mediach niekorzystnych i innych informacjach wpływających na ryzyko.

Zmiana z reaktywnej na proaktywną

Obecne podejście KYC jest przestarzałe, narażając organizacje na nieuniknione ryzyka. Okresowe przeglądy ryzyka klienta co rok, co dwa lata lub co trzy lata wydają się być ugruntowaną tradycją, nie jest to jednak skuteczne; może to spowodować, że organizacje czekają miesiącami, a czasem nawet latami, by dowiedzieć się, że ich klient jest teraz klientem wysokiego ryzyka.

Na szczęście bardziej proaktywne podejście do zgodności już zostało ustanowione – częściowo w odpowiedzi na rosnące zapotrzebowanie wśród profesjonalistów branży na walkę z przestępczością finansową z powodu postępów technologicznych, ciągłego nadzoru regulacyjnego, kar i rosnącej regulacji.

To prowadzi nas pełnym kołem do pierwszej prognozy: przyjęcie podejścia opartego na podmiotach do AML, proaktywne podejście do AML musi być przyjęte.

Znacząca zmiana w kierunku proaktywnej AML, jaka nastąpi w 2022 roku, będzie prawdopodobnie wspierana przez wdrożenie technologii, która zapewnia ocenę danych w czasie rzeczywistym lub niemal w czasie rzeczywistym, zapewniając, że screening i wykrywanie podejrzanej aktywności są ciągle optymalizowane i zgodne z aktualnym ryzykiem stwarzanym przez monitorowane podmioty.

Co więcej, zmiana na ciągłe KYC również będzie częścią tej zmiany. Ciągłe monitorowanie zmian danych, które wpłyną na zmiany ryzyka podmiotu, jest kluczowym następnym krokiem w wyposażeniu organizacji w pełne zrozumienie ryzyka podmiotu i, ostatecznie, umożliwieniu im wdrożenia skutecznych środków.

Poprzez proaktywną AML organizacje zawsze będą miały aktualną wiedzę o swoim narażeniu na ryzyko. Systemy monitorowania i wykrywania będą informowane przez zebrane informacje, umożliwiając odpowiednie podmiotom segmentację i monitorowanie pod kątem odpowiednich ryzyk, zapewniając, że wykrywanie identyfikuje tylko istotne zmiany w niebezpieczeństwie lub prawdziwym podejrzeniu.

Proaktywna AML ma wiele korzyści: nie tylko zwiększa wydajność zespołów ds. zgodności i kosztowość operacji AML, ale także zapewnia, że organy ścigania są wyposażone w dokładne informacje o prawdziwych przestępcach w raportach SAR. Ponadto poprawi również doświadczenie klienta, ponieważ będą oni oszczędzali niepotrzebne pytania i zablokowane transakcje z powodu fałszywych pozytywów – zwiększając w ten sposób potencjał przychodu dla organizacji.

Przyszłość

Zmiany, które 2021 rok przyniósł, oznaczają, że teraz krajobraz AML jest gotowy do zmian: podwaliny zostały położone, a procesy identyfikacji i zgłaszania przestępczego zachowania, usuwania większej liczby przestępców z ulic i ochrony większej liczby ofiar są gotowe do wykorzystania. I to tylko się poprawi – jeśli te prognozy się spełnią, każdy nadchodzący rok przyniesie dalsze stopniowe, kumulatywne zmiany, które uczynią naszą walkę jeszcze bardziej zarządzalną.