Jak banki muszą wykorzystywać odpowiedzialny AI do walki z przestępczością finansową

Osztuczki są na pewno nic nowego w sektorze usług finansowych, ale ostatnio nastąpiło przyspieszenie, które warto analizować bardziej szczegółowo. W miarę jak technologia rozwija się i ewoluuje w szybkim tempie, przestępcy znaleźli jeszcze więcej sposobów, aby przełamać bariery zgodności, prowadząc do wyścigu zbrojeń między tymi, którzy starają się chronić konsumentów, a tymi, którzy chcą im szkodzić. Osztuczkarze łączą nowe technologie z manipulacją emocjonalną, aby oszukać ludzi i wyłudzić od nich tysiące dolarów, pozostawiając bankom obowiązek zwiększenia swoich obron, aby skutecznie przeciwdziałać ewoluującemu zagrożeniu.

Aby rozprawić się z rosnącą epidemią oszustw, banki same zaczynają korzystać z nowych technologii. Ze względu na to, że banki posiadają ogromne ilości danych, które wcześniej nie były w pełni wykorzystywane, technologia AI ma możliwość umożliwienia bankom wykrywanie zachowań przestępczych przed ich wystąpieniem poprzez analizę ogromnych zbiorów danych.

Zwiększone ryzyko oszustw

Jest pozytywnie, że rządy na całym świecie podejmują proaktywne kroki w odniesieniu do AI, szczególnie w USA i w Europie. W kwietniu administracja Bidena ogłosiła inwestycję w wysokości 140 milionów dolarów w badania i rozwój sztucznej inteligencji – to zdecydowany krok do przodu. Niemniej jednak, epidemia oszustw i rola nowych technologii w ułatwianiu zachowań przestępczych nie mogą być przecenione – coś, co uważam, że rząd powinien mieć wyraźnie na radarze.

Koszt oszustw dla konsumentów wyniósł 8,8 mld dolarów w 2022 roku, co stanowi wzrost o 44% w porównaniu z 2021 rokiem. Ten gwałtowny wzrost można w dużej mierze przypisać coraz bardziej dostępnym technologiom, w tym AI, które są manipulowane przez oszustów.

Komisja Federalna ds. Handlu (FTC) stwierdziła, że najczęstszą formą oszustw jest oszustwo pod przykrywką – z stratami wynoszącymi 2,6 mld dolarów w zeszłym roku. Istnieje wiele rodzajów oszustw pod przykrywką, od przestępców udających się za urzędników rządowych, takich jak IRS, po członków rodziny, którzy udają, że są w trudnej sytuacji; obie taktyki są używane do oszukania nieświadomych konsumentów i wyłudzenia od nich pieniędzy lub aktywów.

W marcu tego roku FTC wydała kolejne ostrzeżenie dotyczące przestępców, którzy używają istniejących klipów audio do klonowania głosów krewnych za pomocą AI. W ostrzeżeniu napisano „Nie ufaj głosowi”, co jest wyraźnym przypomnieniem, aby pomóc konsumentom uniknąć wysyłania pieniędzy nieumyślnie przestępcom.

Rodzaje oszustw stosowanych przez przestępców stają się coraz bardziej różnorodne i zaawansowane, a oszustwa miłosne nadal stanowią kluczowy problem. Najnowszy raport Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, wykazał, że 42% ludzi w USA padło ofiarą oszustwa miłosnego.

Generatywna AI, zdolna do generowania tekstu, obrazów i innych mediów w odpowiedzi na polecenia, dała przestępcom możliwość pracy na masową skalę i znajdowania nowych sposobów, aby oszukać konsumentów i wyłudzić od nich pieniądze. ChatGPT został już wykorzystany przez oszustów, umożliwiając im tworzenie bardzo realistycznych wiadomości, aby oszukać ofiary i sprawić, że będą myślały, iż są kimś innym, a to tylko wierzchołek góry lodowej.

W miarę jak generatywna AI staje się coraz bardziej zaawansowana, będzie coraz trudniej ludziom odróżnić, co jest prawdziwe, a co nie. W związku z tym jest niezwykle ważne, aby banki działały szybko, aby wzmocnić swoje obrony i chronić swoją bazę klientów.

AI jako narzędzie obronne

Jednakże, tak jak AI może być używana jako narzędzie przestępcze, tak samo może pomóc w skutecznej ochronie konsumentów. Może działać z prędkością, analizując ogromne ilości danych, aby podjąć inteligentne decyzje w mgnieniu oka. W czasie, gdy zespoły compliance są ogromnie przeciążone, AI pomaga decydować, co jest transakcją oszustwem, a co nie.

Przez przyjęcie AI, niektóre banki budują pełne profile klientów, umożliwiając im szybkie identyfikowanie nietypowego zachowania. Zestawy danych behawioralnych, takie jak trendy transakcyjne lub godziny, w których ludzie zwykle dostęp do swoich kont internetowych, mogą wszystkie pomóc w budowaniu obrazu normalnego „dobrego” zachowania.

Jest to szczególnie przydatne przy wykrywaniu oszustw przejęcia konta, techniki stosowanej przez przestępców, aby podszyć się pod prawdziwych klientów i uzyskać kontrolę nad kontem w celu dokonania nieautoryzowanych płatności. Jeśli przestępca znajduje się w innym strefie czasowej lub zaczyna nieprawidłowo próbować uzyskać dostęp do konta, to zostanie to uznane za podejrzane zachowanie i wygenerowane zostanie raport o podejrzanym zachowaniu, a AI może przyspieszyć ten proces, automatycznie generując raporty, a także wypełniając je, co oszczędza czas i koszty zespołom compliance.

Dobrze wyszkolona AI może również pomóc w redukowaniu fałszywych pozytywów, ogromnego ciężaru dla instytucji finansowych. Fałszywe pozytywy to sytuacje, w których transakcje legalne są oznaczone jako podejrzane i mogą prowadzić do zablokowania transakcji klienta lub – co gorsza – jego konta.

Niefortunne identyfikowanie klienta jako oszusta jest jednym z głównych problemów, z którymi borykają się banki. Badania Feedzai wykazały, że połowa konsumentów opuściłaby swój bank, gdyby zatrzymał on transakcję legalną, nawet gdyby ją szybko rozwiązał. AI może pomóc zmniejszyć ten ciężar, budując lepszy, pojedynczy widok klienta, który może działać z prędkością, aby rozpoznać, czy transakcja jest legalna.

Jednak jest niezwykle ważne, aby instytucje finansowe przyjęły AI, które jest odpowiedzialne i pozbawione uprzedzeń. Nadal jest to stosunkowo nowa technologia, opierająca się na nauce zachowań istniejących, może przyjąć uprzedzenia i podejmować błędne decyzje, które również mogą negatywnie wpłynąć na banki i instytucje finansowe, jeśli nie zostaną właściwie wdrożone.

Instytucje finansowe mają obowiązek dowiedzieć się więcej o etycznym i odpowiedzialnym AI oraz współpracować z partnerami technologicznymi, aby monitorować i łagodzić uprzedzenia AI, chroniąc jednocześnie konsumentów przed oszustwami.

Zaufanie jest najważniejszą walutą, którą bank posiada, a klienci chcą czuć się bezpiecznie wiedząc, że ich bank robi wszystko, co w jego mocy, aby ich chronić. Działając szybko i odpowiedzialnie, instytucje finansowe mogą wykorzystać AI, aby zbudować bariery przeciwko oszustwom i być w najlepszej pozycji, aby chronić swoich klientów przed ewoluującymi zagrożeniami przestępczymi.