ChatGPT wkracza na rynek finansowy, porozmawiajmy o ryzyku i nagrodach

Wprowadzenie ChatGPT wywołało na świecie furorę. W ciągu pięciu dni od premiery, miało ponad milion użytkowników. W ciągu dwóch miesięcy pobiło rekordy jako najszybciej rozwijająca się aplikacja konsumencka w historii, z 100 milionami użytkowników. Dla porównania, TikTok dziewięć miesięcy i Instagram 2,5 roku potrzebowali, aby osiągnąć ten poziom.

Od momentu premiery, sztuczna inteligencja generatywna zyskuje na popularności w niemal każdej branży, w tym w finansach. BloombergGPT został ogłoszony pod koniec marca, a jego możliwości obejmują analizę sentymentu, ocenę ryzyka, wykrywanie oszustw i klasyfikację dokumentów, a także inne zadania związane z przetwarzaniem języka naturalnego w finansach.

Teraz, gdy puszka Pandory została otwarta, nie ma już powrotu. Zobaczymy, jak sztuczna inteligencja generatywna i LLM-y odegrają znaczącą rolę w sektorze finansowym, co prawdopodobnie doprowadzi do zmiany stanowisk ekspertów inwestycyjnych na stanowiska, które będą się koncentrować na inżynierii sugestii i analizie kontekstowej.

Ponieważ zmiana jest nieunikniona, logicznym następnym krokiem jest „oddebugowanie” systemu, czyli zbadanie potencjalnych ryzyk i rozważenie sposobów ich ograniczania.

Ryzyko: Potwierdzenie uprzedzeń i nadmierne uzależnienie od „ekspertyzy” maszyn

Obecnie rynki finansowe doświadczają poważnych wahań, które pozostawiają wszystkich, poza najbardziej odpornymi na stres inwestorami, z uczuciem choroby lokomocyjnej. Teraz rozważmy, co mogłoby się stać, gdybyśmy dodali znaczną grupę doradców finansowych, którzy silnie polegają na AI, aby udzielać porad inwestycyjnych.

Prawdą jest, że wszyscy wiemy, iż AI jest podatna na uprzedzenia; wiemy również, że natura ludzka sprawia, że jesteśmy znacznie bardziej skłonni do zaufania maszynom, szczególnie tym, które wydają się wysoce inteligentne. To uprzedzenie – zwane „heurystyką maszynową” – mogłoby łatwo wymknąć się spod kontroli, gdyby profesjonaliści zaczęli zbyt silnie polegać na prognozach AI i nie sprawdzali wyników w odniesieniu do własnej wiedzy i doświadczenia.

Bieżąca wersja ChatGPT podoba się wszystkiemu, co się do niej mówi, więc jeśli ludzie zaczną pytać ChatGPT o rynki finansowe na podstawie niejasnych, częściowych lub fałszywych informacji, otrzymają odpowiedzi, które potwierdzą ich pomysły, nawet jeśli są one błędne. Łatwo zrozumieć, jak to mogłoby doprowadzić do katastrofy, szczególnie gdy dojdzie do tego ludzkie uprzedzenia lub lenistwo w sprawdzaniu faktów.

Nagroda: Zwiększona wydajność, produktywność, zarządzanie ryzykiem i zadowolenie klientów

Hedge fundy, takie jak Citadel i banki, takie jak Morgan Stanley, już teraz korzystają z tej technologii jako z zasobu wiedzy, ponieważ jest tak dobrze wyszkolona w wykonywaniu rutynowych zadań, takich jak organizacja danych i ocena ryzyka. Gdy zostanie włączona jako narzędzie w zestawie narzędzi profesjonalistów inwestycyjnych, może pomóc menedżerom finansowym w podejmowaniu lepszych decyzji w krótszym czasie, uwalniając ich od części pracy, której najbardziej lubią.

Może również analizować dane finansowe w czasie rzeczywistym, identyfikować transakcje oszukańcze i podejmować natychmiastowe działania w celu zapobiegania stratom. Wykrywanie tych wzorców oszustw byłoby trudne lub niemożliwe do zauważenia przy użyciu tradycyjnych metod. Instytucje finansowe w USA straciły ponad $4,5 miliarda z powodu oszustw w 2022 roku, więc jest to ogromna nagroda dla banków.

Ponadto, sztuczna inteligencja generatywna pozwala na inteligentniejszych asystentów wirtualnych, aby zapewnić personalizowaną i wydajną obsługę klienta 24/7. Na przykład, indyjski Tata Mutual Fund współpracował z platformą konwersacyjną AI Haptik, aby stworzyć czatbota, który pomoże klientom z podstawowymi zapytaniami dotyczącymi konta i udzieli porad finansowych, co doprowadziło do 70% spadku liczby połączeń i lepszej satysfakcji klientów.

Ryzyko: Niewystarczające regulacje dotyczące zgodności

Trudno to sobie wyobrazić, ale niesamowita moc GPT jest nadal w stadium niemowlęctwa. Przyszłość z pewnością przyniesie wersję tak zaawansowaną, że nie będziemy w stanie w pełni zrozumieć jej możliwości. Z powodu tego, społeczność globalna musi ustanowić surowe, kompleksowe ramy regulacyjne, które zapewnią uczciwe i etyczne wykorzystanie tej technologii. W przeciwnym razie, prawdopodobnie zobaczymy praktyki dyskryminacyjne wynikające z uprzedzeń w danych, niezależnie od tego, czy są one zamierzone, czy nie.

Obecnie brakuje spójnych kontroli, co pozostawia firmy i kraje w sytuacji, w której muszą samodzielnie decydować, jak radzić sobie z tą technologią i jak ścisłe powinny być ograniczenia. Na przykład, w sektorach, które zajmują się bardzo wrażliwymi danymi, takimi jak finanse, opieka zdrowotna i rząd, wiele organizacji zakazało wszelkiego korzystania z ChatGPT, ponieważ nie wiedzą, jak bezpieczne będą ich dane. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture i Goldman Sachs to przykłady całkowitego zakazu.

W skali globalnej, kraje również znajdują się w podobnej sytuacji regulacyjnej, z niektórymi, takimi jak Niemcy i Włochy, które wydały tymczasowe zakazy, aż do czasu, gdy będą mogły zapewnić, że nie spowodują one naruszenia przepisów GDPR. Jest to poważna obawa dla wszystkich członków UE, zwłaszcza w związku z udokumentowanymi wyciekami danych, które już zostały zgłoszone przez OpenAI.

Niestety, regulatorzy są już dość daleko w tyle, jeśli chodzi o rozwijanie solidnych ram prawnych dla tej technologii. Jednakże, kiedy nadrobią zaległości, możemy spodziewać się, że GPT zajmie swoje miejsce we wszystkich sektorach społeczności globalnej.

Nagroda: Lepsze regulacje oznaczają szybsze przyjęcie

Brak kontroli nad technologią GPT jest znacznym utrudnieniem dla bardziej powszechnego przyjęcia. Tak, jest to modna nowinka obecnie, ale nie może być traktowana jako poważna część długoterminowej strategii korporacyjnej bez kompleksowych zasad i wytycznych dotyczących jej użycia.

Gdy społeczność globalna opracuje i wdroży odpowiednie ramy, firmy będą czuć się bardziej komfortowo, inwestując w tę technologię, otwierając nową falę przypadków użycia w nawet najbardziej zaawansowanych sektorach, takich jak opieka zdrowotna i rząd.

Ryzyko: Zalanie rynków finansowych amatorami

Wcześniej wspomniałem o problemie, że sztuczna inteligencja generatywna może dostarczać tylko dane wyjściowe na podstawie danych wejściowych. Ten problem ma szersze implikacje niż pozwolenie doświadczonym profesjonalistom na lenistwo. Przynajmniej doświadczeni profesjonaliści mają tło i umiejętności niezbędne do kontekstualizacji danych, które otrzymują, co więcej, niż można powiedzieć o amatorach, którzy myślą, że mogą podszywać się pod profesjonalnych doradców, ucząc się, jak używać ChatGPT.

Nie ma nic złego w byciu inwestorem DIY, szczególnie jeśli lubisz eksplorować rynki finansowe i eksperymentować z ryzykiem na własny koszt. Problem pojawia się, gdy te stosunkowo niewykwalifikowane osoby z trochę pieniędzmi i dużo wolnego czasu uważają, że są bardziej kompetentne, niż są w rzeczywistości, z powodu AI i decydują się nazwać się profesjonalistami. Brak prawdziwego doświadczenia i formalnego szkolenia prawdopodobnie spowoduje pewien krótkoterminowy chaos i dodatkowy stres dla prawdziwych profesjonalistów.

Nagroda: ChatGPT może dać profesjonalistom długoterminowy zastrzyk reputacji i demokratyzować porady finansowe

Dobra wiadomość jest taka, że jeśli prawdziwi weterani będą mogli przetrwać niedogodność zalanej tymczasowo rynku, zobaczą, jak szybko ludzie zmęczą się słuchaniem ogólnych porad, które mogliby przeczytać na Yahoo Finance, i zobaczą, jak amatorzy opuszczą rynek tak szybko, jak się na niego wtargnęli, pozostawiając tylko doświadczonych doradców, aby zebrać klientów, którzy chcą zapłacić za profesjonalną pomoc od kogoś, kto może dostarczyć prawdziwe wyniki.

Z drugiej strony, ChatGPT może również odegrać rolę w zamykaniu lukę wiedzy finansowej i pomagać tym, którzy nie mają dostępu do profesjonalnego doradcy, w nauce podstawowych strategii optymalizacji pieniędzy. Jego zdolność do generowania przydatnych, podstawowych porad inwestycyjnych oznacza, że jest teraz możliwe uczynienie edukacji finansowej bardziej dostępną, nawet dla tych, którzy wcześniej nie mogli sobie pozwolić na profesjonalne usługi finansowe.

Obniżanie barier dla lepszej stabilności finansowej jest niezwykle ważną korzyścią tej technologii, ponieważ obecnie tylko co trzeci dorosły na świecie jest finansowo wykształcony.