Od KYC do KYA: Nowa Warstwa Zaufania w Handlu opartym na Sztucznej Inteligencji

Każdego roku robienie zakupów staje się coraz bardziej wygodne. Dziś nie musimy już jeździć na drugą stronę miasta, aby kupić produkty spożywcze na tydzień lub znaleźć strój na imprezę. Wystarczy kilka kliknięć na telefonie, a wszystko zostanie dostarczone do drzwi jak najszybciej.

Agenci sztucznej inteligencji wydają się być nowym etapem w udoskonalaniu zakupów. W kilka sekund mogą przeszukać setki stron internetowych, aby znaleźć najlepsze oferty lub wybrać produkt na podstawie niejasnego opisu, takiego jak “coś małego, okrągłego i zielonego”. Na pierwszy rzut oka sztuczna inteligencja wydaje się być po prostu kolejnym krokiem w ewolucji interfejsów użytkowych. Jednak traktowanie jej w ten sposób jest poważnym błędem. Pod tym komfortem leżą zmiany w całej infrastrukturze handlu, których jeszcze nie widzieliśmy.

Wiedza o Tym, Kto Dokładnie Robi Zakup

Platformy handlu elektronicznego zostały zbudowane wokół prostej idei, że każdy zakup jest robiony przez człowieka. Kto inny mógłby to robić 10 lub 15 lat temu? Cała seria działań użytkownika była kształtowana przez systemy KYC i narzędzia monitorowania oszustw, które były w dużej mierze skuteczne w zapobieganiu nadużyciom. Dopóki wszystko nie zmieniło się niedawno.

Pojawienie się agentów sztucznej inteligencji całkowicie zakłóciło te ustalone systemy, ponieważ jest teraz autonomiczny pośrednik między człowiekiem a przyciskiem “zapłać teraz”. Logika, która napędza ich działania, nie zawsze jest łatwa do prześledzenia. Podobnie jak ich właściciel, agent może szukać produktu, porównywać ceny i stosować kod promocyjny, ale w momencie zakupu użytkownik może nawet nie być w pokoju. To budzi coraz więcej obaw dotyczących autoryzacji i odpowiedzialności.

I to jest również powodem, dla którego KYC staje się niewystarczające. Platforma może być w stanie zweryfikować użytkownika, ale jak może upewnić się, że zakup nie został dokonany przez jego agenta, który może nie mieć nawet upoważnienia do działania w tym zakresie? To tworzy potrzebę nowego systemu, który można nazwać “Poznaj swojego agenta” (KYA), aby śledzić działania agenta.

Aby działać skutecznie, ten nowy protokół musi jednocześnie rozwiązać kilka ważnych pytań. Musi określić, na ile agent jest godny zaufania, kto stoi za nim, jakie upoważnienie otrzymał od użytkownika i jakie dowody można zachować w przypadku sporu. Ostatnie pytanie jest w rzeczywistości jednym z najważniejszych, ponieważ straty wielomiliardowe mogą zależeć od niego.

Przyciąganie Uwagi Czarno-Skrzynkowej Maszyny

Gdy firmy handlu elektronicznego zaczną brać pod uwagę wszystkie te pytania, zrozumieją, jak radykalnie zmienia się ich cały model. Powodem jest to, że użytkownik teraz daje agentowi zadanie handlowe, które maszyna interpretuje sama, choć jest to rodzaj czarnej skrzynki. Sprzedawcy i platformy muszą dostosować się do logiki maszyny i spróbować przyciągnąć jej uwagę do swoich produktów.

Ludzie często wybierają marki, które wyróżniają się wizualnie lub używają reklam, aby odwołać się do doświadczenia i emocji. Zaimponowanie agentowi w ten sposób będzie znacznie trudniejsze. Ludzie są często leniwi i patrzą tylko na pierwsze kilka stron wyników wyszukiwania lub po prostu klikają pierwsze promowane pozycje. W przeciwieństwie do tego agent może przeszukać dziesiątki stron w kilka sekund i znaleźć dokładnie produkt, który uważa za najlepszy, nawet na ostatniej stronie. W wyniku tego platformy mogą nie być w stanie zarabiać w ten sam sposób na reklamach i promocji marek, a sprzedawcy mogą mieć trudności z zwiększaniem widoczności i zasięgu za pomocą płatnych pozycji.

Przetrwanie w tym szybko zmieniającym się świecie wymaga, aby platformy handlu elektronicznego rozwinęły całkowicie nową infrastrukturę opartą na intencjach, która opiera się na zamiarach zakupu tożsamości. Najwięksi gracze już zaczynają konkurować o uwagę agentów, więc OpenAI i Stripe są włączają funkcje zakupowe do swoich interfejsów sztucznej inteligencji. Jednak gdy handel zacznie opierać się na delegowanych intencjach, powinien zdecydować, co zrobić, gdy ta intencja jest kwestionowana.

To jest miejsce, w którym zmiana staje się szczególnie ważna dla fintech i infrastruktury płatniczej, ponieważ nie wystarczy zweryfikować, czy klient używa ważnej karty i czy transakcja nie wygląda na oszustwo. Firmy płatnicze powinny przeanalizować każdą operację, aby określić, czy została wykonana przez zaufanego agenta w imieniu prawdziwego użytkownika. Te zadania stają się coraz ważniejsze z dnia na dzień, ponieważ prawie 40% klientów już wykorzystało agenci sztucznej inteligencji w handlu w jakiś sposób.

Kształtowanie Infrastruktury Płatniczej

Aby pokonać ten wyzwanie, następna generacja infrastruktury płatniczej musi połączyć warstwy tożsamości, intencji i wykonania transakcji w jeden system. Płatności powinny być oparte na kontekście, a nie na samej transakcji. Używanie tradycyjnych metryk, takich jak dane karty, kategoria sprzedawcy, lokalizacja i urządzenie, byłoby niewystarczające w świecie pełnym agentów sztucznej inteligencji. Platforma musi znaleźć sposób, aby zrozumieć, kto dokładnie wyzwala transakcję i jaki jest jego mandat w tym zakresie.

Zmniejszenie ryzyka, że agenci wykonają nieprawidłową transakcję, staje się najważniejszym zadaniem dla systemów płatniczych. KYA, oczywiście, nie zastąpi tradycyjnego oceniania ryzyka obok niego i powinno być kolejną warstwą wokół systemu.

Ustanowione firmy już poruszają się w tym kierunku, a MasterCard, na przykład, buduje system Agent Pay jako infrastrukturę dla bezpiecznych płatności w handlu opartym na agenci, który jest oparty na zarejestrowanych agentach i śledzonych transakcjach. Google, z kolei, wprowadził nowy protokół płatności Agentów, kształtując, jak są wykonywane transakcje. Te przykłady nie są jedynymi, coraz więcej firm uznaje, że powinno to być następnym etapem w rozwoju infrastruktury płatniczej.

Budowanie takich systemów jest ważne, ponieważ wiele firm może jeszcze nie mierzyć problemu. Niektórzy sprzedawcy mogą nie rozróżniać ruchu agenta i ruchu botów, podczas gdy inni mogą zezwolić na każdą transakcję sztucznej inteligencji bez problemu. Firmy fintech mogą zbudować cały nowy produkt, zapewniając analizę w czasie rzeczywistym po swojej stronie, budując zaufanie od dostawców handlu i znajdując nowe źródła przychodu.

Przyszłość handlu może nie zależeć tylko od tego, kto dokonuje płatności, ale także od tego, jaki agent podjął decyzję i czy ta decyzja rzeczywiście odzwierciedlała intencje klienta.