Kā AI un mašīnmācīšanos izmanto finanšu aizdevēji 2023. gadā

Mākslīgā intelekta (AI) un mašīnmācīšanās (ML) tehnoloģijas turpina paplašināties to lietojumos, lietojumos un ieguvumos aizdevējiem un finanšu iestādēm. Šī brieduma un paplašinātā ieviešanas līmeņa dēļ AI/ML palīdz atrisināt ļoti sarežģītus risinājumus, kas rada pozitīvu IA visos biznesa segmentos.

Lielākā daļa finanšu pakalpojumu sniedzēju un aizdevēju atzīst, ka izmanto šīs tehnoloģijas savos uzņēmumos, lai atbalstītu tādas jomas kā riska pārvaldība, berzes samazināšana aizdevumu izsniegšanas nodaļās, ienākumu un pārbaudes kontrole, krāpšanas samazināšana un atbilstības un audita procesi.

Galu galā finanšu pakalpojumu sniedzēji turpina censties samazināt kredīta izmaksas, izmantojot AI/ML, lai nodrošinātu reāllaika pārredzamību, lielāku finansiālo iekļaušanu un uzlabotu atbilstību. Šeit ir daži kritiski lietošanas gadījumi, kā finanšu iestādes izmanto AI/ML 2023. gadā.

Sarunu tērzēšanas roboti

Sarunu tērzēšanas roboti palīdz aizdevējiem mijiedarboties ar klientiem sarunvalodas veidā. Patērētāji vēlas tādu pašu klientu apkalpošanas līmeni, kādu viņi saņem no vadošajiem tehnoloģiju virzīšanas uzņēmumiem, piemēram, Amazon, Netflix un Lyft. Ar AI vadīti tērzēšanas roboti un virtuālie palīgi piedāvā klientiem 24/7 palīdzību saistībā ar daudziem jautājumiem, piemēram, konta atlikumiem un nesenajiem darījumiem. Pats iespaidīgākais ir tas, ka šie tērzēšanas roboti ļauj klientiem sūtīt līdzekļus, izmantojot sarunvalodu.

Klientu noskaņojuma analīze

Daudzus gadus finanšu iestādēm bija grūti apvienot klientu noskaņojumu savās lielo datu un automatizācijas platformās. Mūsdienu vadošajiem aizdevējiem ir pieejams daudz datu par saviem klientiem, taču vēsturiski liela daļa ir bijusi nestrukturēta un datoriem grūti saprotama. AI tomēr var analizēt, ko klienti sazinās, un precīzi noteikt emocijas, ko viņi pauž reāllaikā. Šīs sistēmas var brīdināt aizdevēju klientu apkalpošanas komandas, lai tās varētu efektīvi un ātrāk atrisināt problēmas.

Kredītspēja plānam failam / bez faila

AI/ML arī palīdz nodrošināt skaidrāku priekšstatu par klienta kredītspēju, it īpaši, ja viņiem ir maza kredītvēsture, nav kredīta vai ja viņiem ir papildu ienākumu avoti, piemēram, daudzi mūsdienu koncertekonomikas darbinieki.

Sīkāk aplūkosim konkrētu AI/ML izmantošanas gadījumu automobiļu finansēšanā, kur dažādi netiešie un tiešie aizdevēji katru gadu izsniedz aizdevumus miljoniem jaunu un lietotu transportlīdzekļu darījumu.

Kā AI identificē aizdevumu defektus automobiļu finansēšanā

Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) ir paaugstinājis savu pārbaužu līmeni attiecībā uz aizdevumu precizitāti un dokumentāciju (ko sauc par darījuma jakām), kas notiek starp aizdevēju un izplatītāju. Daudzos gadījumos tiek veiktas revīzijas, lai noskaidrotu, vai aizdevējs, iespējams, nav sniedzis nepatiesu informāciju par izmaksām aizdevuma līgumos, kas, iespējams, ir radījis klientiem augstas cenas aizdevumus automašīnām, pārkāpjot 2010. gada Patērētāju finanšu aizsardzības likumu.

Scenārijs ir viens no jaunākajiem piemēriem, kad regulatori pārkāpj robežas, ieviešot jaunus likumus vai īstenojot esošos, kas izmanto interpretācijas, kas rada administratīvu spiedienu uz aizdevējiem un to atbilstības komandām. Daudzi aizdevēji joprojām ir uzņēmīgi pret naudas sodiem un sodiem, kas kaitē viņu darbībai un peļņai.

Aizdevēji var stingrāk mazināt šos scenārijus, ieviešot ar AI darbinātu sistēmisku kontroli, kas palīdz izvairīties no šīs papildu pārbaudes un audita vides. Mūsdienu ar AI darbināmā programmatūra ļauj aizdevējiem ievērot normatīvās prasības un būt gataviem revīzijai. Risinājumi piedāvā skaidru un standartizētu politiku, un aizdevēji tiek vadīti, ievērojot iekšējo auditu pārvaldības modeļu atbilstību, vienlaikus nodrošinot ekspertu konsultācijas un dokumentācijas paraugus, ja nepieciešams.

AI modeļa dokumentācijas izmantošana

Mūsdienu mākslīgā intelekta programmatūras modeļu dokumentācijā ir iekļauts kvalitatīvs novērtējums par atšķirīgās ietekmes riska iespējamību aizdevējiem izstrādātajos modeļos. Revīzijas procesā reizi ceturksnī tiek veikti kvantitatīvi atšķirīgi ietekmes novērtējumi. Analīzes ir balstītas uz rasi, etnisko piederību, dzimumu un vecumu (62+), un, lai gan procesā netiek apkopoti dati par rasi un etnisko piederību, tajā tiek izmantota CFPB Bayesian Improved Surname Geocoding (BISG) starpniekservera metode rasei, etniskajai piederībai, un dzimums, izmantojot jaunākos tautas skaitīšanas datus.

Mūsdienās programmatūra izmanto progresīvu mākslīgā intelekta tehnoloģiju, lai vienkāršotu un automatizētu datu vākšanas un analīzes procesu ar mērķi palīdzēt pēc iespējas ātrāk un efektīvāk finansēt aizdevumus, vienlaikus samazinot finansējuma izmaksas, samazinot GAP atmaksu apstrādes izmaksas par priekšlaicīgu atmaksu, uzlabot atbilstību un samazināt izmaksas par regulējošiem jautājumiem, kuriem nepieciešama uzmanība (MRA) un piekrišanas dekrētiem saistībā ar negodīgām, maldinošām vai ļaunprātīgām darbībām un praksi (UDAAP).

Tāpat kā finanšu pakalpojumu sniedzēji visās nozarēs, auto aizdevēji nav AI/ML eksperti, un tā nav viņu pamatkompetence, tāpēc viņi saprot, cik svarīgi šodien ir atrast kvalitatīvus ārējos AI/ML ekspertus, kas varētu palīdzēt. Tiek meklēti uzticami partneri, lai palīdzētu novērst šos aizdevuma defektus, kad var tikt atzīmēti nepareizi darījumi, kas nav gatavi finansējumam. AI programmatūra ļauj finansētājiem koncentrēties uz pabeigtiem darījumiem, ļaujot viņu komandām ātri risināt visas identificētās problēmas ar izplatītājiem. Tas arī ļauj automatizēt izplatītāju defektus, nekavējoties paziņojot izplatītājiem par dokumentu defektiem, lai samazinātu tranzīta līgumus, un ātrāk finansētu darījumus un samazinātu atbilstības un regulējuma risku.

Ir arī svarīgi atzīmēt, ka AI un automatizācija arvien vairāk tiek izmantota auto aizdevējiem, izņemot vienkāršus aizdevuma defektus. Nesen veiktā aizdevēju vadītāju aptauja atklāja, ka 63% šogad plāno ieviest AI un automatizācijas tehnoloģijas vērtspapīrošanai, 61% kredītu apkalpošanai un 52% aizdevumu apstrādei un atrašanai.¹.

Lai gan AI un ML joprojām ir sākuma stadijā finanšu pakalpojumu sniedzējiem, šo tehnoloģiju ieviešana turpina pieaugt. Vēl svarīgāk ir tas, ka šīs iestādes apzinās pozitīvo ietekmi uz to darbību, darbinieku morāli un vispārējo klientu pieredzi.

1: InformedIQ automatizācijas aptauja, kas prezentēta vairāk nekā 2,500 automašīnu finanšu vadītājiem; 2023. gada marts