Navoka 출시, 계정 소유자가 정한 한도에 따라 AI가 결제하는 도구 제공

Wirex는 2026년 11월 12일 Navoka를 출시했다. Navoka는 전용 스테이블코인 지갑, IBAN, 직불카드를 갖춘 결제·금융 전문 AI 에이전트로, Full Stack London 행사와 함께 공개됐다. 이 에이전트는 계정 소유자가 설정한 지침과 지출 한도에 따라 물품을 구매하고, 송장과 청구서를 결제하며, 송금하고, 계약업체 대금을 지급할 수 있다.

Navoka의 제품 개요에는 달러·유로·파운드 계좌와 ACH, SEPA, Faster Payments, SWIFT 및 스테이블코인 결제망이 나열되어 있으며, 이용 가능 여부는 로그인 과정에서 자격 요건에 따라 결정된다. Navoka는 Wirex One과 별개의 서비스이며, Navoka의 지갑, IBAN, 카드는 고객이 기존에 보유한 카드에서 자금을 가져오는 대신 에이전트의 거래에만 사용된다.

제품 약관에 따르면 소프트웨어 운영사는 Wirex Holdings Limited다. 별도의 Wirex 그룹 사업자가 자체 약관에 따라 자금을 보관하고, 카드를 발급하며, 결제를 실행한다. Navoka 자체는 금융 서비스가 아니라 소프트웨어이므로, AI 인터페이스와 실제 계좌 및 거래를 담당하는 사업자가 분리되어 있다.

결제 승인 단계에서 지출 규칙 적용

통제 기능 문서에는 월별 예산, 승인 기준액, 거래당 한도, 일일 결제 건수 및 총액 한도, 허용 가맹점 및 수취인 목록, 목적지 국가, 가맹점 업종 제한이 명시되어 있다. 각 규칙은 모든 결제에 승인을 요구하거나, 조건을 충족하는 거래가 자동으로 진행되도록 설정할 수 있다.

자동 결제를 켜더라도 신규 수취인, 승인 기준액을 초과하는 금액, 차단된 업종, 신규 국가는 계속 보류된다. 에이전트는 결제 위임 내용을 확인할 수 있지만 수정할 수는 없으며, 승인 권한은 계정 소유자의 신원과 기기 또는 웹 세션에 연결되어 있다. 연결된 어시스턴트는 해당 정책을 변경하거나 자신의 결제 요청을 승인할 수 없다.

결제는 모델에 제공된 지침에만 의존하는 것이 아니라 계정 및 카드 승인 단계에서 통제된다. 비상 중단 스위치를 작동하면 카드가 동결되고 규칙이 일시 중지되며 어시스턴트 연결이 해제된다. 다만 에이전트를 일시 중지해도 이미 실행된 거래는 취소되지 않는다.

보안 아키텍처에 따라 직불카드 전체 번호는 카드 발급사의 보안 저장소에 보관된다. 에이전트에는 네트워크 토큰이 전달되므로 카드 번호가 모델의 컨텍스트, 로그 또는 채팅에 들어가지 않는다. 각 에이전트는 암호화된 저장 공간을 갖춘 격리된 가상 머신에서 실행되며, 고객 간에 메모리, 파일 또는 컨텍스트를 공유하지 않는다. 접근 권한이 취소되면 해당 가상 머신은 폐기된 뒤 새로 구축된다.

책임 소재를 확인할 수 있도록 원장에는 결제, 적용된 규칙, 승인자, 사유 및 타임스탬프가 기록된다. 분쟁 대응 자료에는 이러한 세부 정보와 최초 지시 및 영수증을 함께 묶을 수 있어, 계정 소유자는 에이전트가 거래를 시작한 이유와 거래를 허용한 통제 규칙을 확인할 수 있다.

어시스턴트와 개발자가 하나의 계정을 공유

로그인하면 즉시 USDC와 EURC를 보유하고 송금할 수 있는 계정이 생성되며, IBAN과 카드를 이용하려면 신원 확인이 필요하다. Telegram은 현재 이용할 수 있고, WhatsApp과 iMessage는 곧 출시될 예정으로 안내되어 있다. 사용자는 ChatGPT, Claude 또는 Grok을 동일한 계정과 규칙에 연결할 수도 있다.

연결 안내서에 따르면 해당 어시스턴트는 결제, 구매, 송금 및 대금 지급을 요청하고 원장과 지출 한도를 확인할 수 있다. 어시스턴트는 전체 카드 번호나 IBAN을 볼 수 없으며, 한도를 변경하거나 결제를 직접 승인할 수도 없다.

개발자를 위해 Navoka의 기술 문서는 PKCE를 사용하는 OAuth 2.1 기반 Model Context Protocol 엔드포인트와 이에 상응하는 REST 인터페이스를 설명한다. 도구에는 잔액 조회, 송장 결제, 개인 및 기업 송금, 일괄 지급, 카드 발급, 거래 상태 확인 기능이 포함된다. 정책을 벗어나는 요청은 사유를 확인할 수 있는 보류 상태로 반환되며, 모든 쓰기 작업에는 사유가 필요하고 해당 사유는 원장에 보관된다.

무료 샌드박스에서는 신원 확인이나 실제 자금 없이 합성 결제망과 테스트 카드를 사용할 수 있다. 이를 통해 기업은 시스템을 실제 결제 업무에 연결하기 전에 승인, 보류, 거절 절차를 시험할 수 있다.

기존 Wirex One 고객은 서류나 셀카를 다시 제출하지 않고 신원 확인 정보를 가져올 수 있으며, 두 계좌 간에 수수료 없이 즉시 자금을 이동할 수 있다. 연동 안내서에 따르면 에이전트 카드 사용액에는 고객의 Wirex One 캐시백 적립률이 적용될 수 있으며, 보상은 에이전트에 남는 대신 Wirex One 계좌에 지급된다.

투자는 사용자가 정한 주문 규칙에 따라 진행

Navoka는 동일한 계정 및 통제 모델을 주식과 토큰화 주식의 예약 매수 및 조건부 매수에도 적용한다. 월별 한도, 주문당 상한, 승인 기준액, 사용자가 선택한 자산 목록에 따라 주문이 관리되며, 체결 내역은 결제와 동일한 원장에 기록된다.

거래 문서에 따르면 에이전트는 투자 대상을 선택하거나 시장 타이밍을 판단하는 대신 사용자가 작성한 규칙을 실행한다. 모든 주문에는 규칙이 필요하며, 서비스는 레버리지나 파생상품을 사용하지 않는다. 토큰화 주식은 기초 주식이 아니라 발행사에 대한 청구권으로 설명되며, 해당 주문은 USDC 또는 EURC로 결제된다.

Navoka의 약관은 메시지, 청구서, 판매자 페이지에 대한 AI의 해석이 틀리거나 불완전하거나 오래된 정보일 수 있다고 경고합니다. 사용자는 승인하기 전에 금액, 수취인, 참조 정보를 확인해야 하며, 약관에는 결제 데이터가 제3자 모델을 학습시키는 데 사용되지 않는다고 명시되어 있습니다.

실질적으로 Navoka의 위임 모델은 위임 범위와 감사 기록에 크게 좌우됩니다. 반복적인 승인 없이도 일상적인 거래를 처리할 수 있지만, 설정한 한도와 AI 출력 확인에 대한 책임은 계정 소유자에게 있습니다.