AML 2022の基盤を整える：エンティティ中心の検出へのシフト

アダム・マクラフリン、グローバル・ヘッド・オブ・ファイナンシャル・クライム・ストラテジー＆マーケティング、NICE Actimize。

2021年は、COVID-19パンデミックを含む前例のない出来事で定義されました。金融犯罪と詐欺の分野では、これらの出来事は変化をもたらしました。

しかし、前年の業界の変化、先進技術の採用、暗号通貨のコンプライアンス、品質から数量へのシフトは、今年の根本的な変化の基盤を築きました。金融犯罪コンプライアンス運用が新しい常態に適応するにつれて、2022年はAMLスペースの真正な転換が感じられる年になります。

エンティティ中心の検出へのシフト

この分野で予想される最大のトレンドの1つは、エンティティ中心の検出への焦点の増大です。症状ではなく、システムアラートを引き起こした責任者に焦点を当てる必要があります。

レガシープロセスとシステム、コンプライアンスの継続を確保する必要性は、このシフトの障害となる可能性がありますが、技術の進歩はこれらの障害を軽減し、変化の道を平らにします。

エンティティ中心のAMLへのこのシフトは、エンティティの文脈的評価と監視を可能にし、検出、調査、結果の向上につながります。最終的に、文脈的理解は、正しいデータとインテリジェンスを持ち合わせていることです。

企業エンティティに注目

企業登記の透明性は、AMLセクターのもう1つの障害です。EUの5番目のマネーロンダリング指令の導入にもかかわらず、多くの国はまだ遅れています。2021年12月の時点で、フィンランド、ルーマニア、ギリシャ、スペインはまだ私的企業所有登記を保持しています。複数の国は、企業情報へのアクセスに料金を請求し続けています。リトアニア、ハンガリー、イタリアはまだアクセス可能な登記を欠いています。

規制対象企業内の企業エンティティの堅牢な管理は、コンプライアンスの観点から非常に重要です。規制対象企業のリスクが不正確に、または不正に評価されると、重大な結果を招く可能性があります。

2022年は、リスクを軽減するために、データが利用可能で、正確で、最新であることを強調する年になるでしょう。組織が企業エンティティとそのリスクをよりよく理解できるように支援することで、リスクの監視と継続的なリスク評価が行われるでしょう。2022年3月、FAFTは、有益所有権基準に関する勧告24に関する変更を発表しました。更新された基準では、国が、企業の真の所有者の情報へのアクセスを保証することが求められます。

しかし、キャッチがある：これは、先進技術のサポートなしには達成できない。内部および外部のデータ（企業構造、住所、連絡先情報など）のリアルタイムの変更、取引活動、不利なメディアなどのリスクに影響を与える情報を監視できる技術でなければ、利点は実現されません。

反応から予防へ

現在のKYCアプローチは、時代遅れで、組織に避けられるべきリスクをさらしています。顧客リスクの定期的なレビューは、毎年、半年ごと、または3年ごとに行われることがありますが、効果的なアプローチではありません。組織は、顧客が高リスク顧客になったことを知るまでに数ヶ月、または数年待たされる可能性があります。

幸いなことに、コンプライアンスへのより積極的なアプローチはすでに確立されています。業界の専門家が金融犯罪と戦うために技術の進歩、規制の厳格化、罰金、規制の増加に応じて、積極的なアプローチが必要です。

これは、最初の予測に戻ります。エンティティ中心のAMLアプローチを取り入れるには、コンプライアンスへの積極的なアプローチが必要です。

2022年は、反応から予防への大きなシフトをもたらすでしょう。技術の導入により、リアルタイムまたはニアリアルタイムのデータ評価が可能になり、不正な活動のスクリーニングと検出が最適化され、監視対象のエンティティのリスクに応じて継続的に更新されるようになります。

さらに、継続的なKYCへの移行も予想されます。エンティティのリスクの変化に影響を与えるデータの変更を監視することは、組織がエンティティのリスクを完全に理解し、効果的な対策を実施する上で重要な次のステップです。

積極的なAMLにより、組織は常にリスクの最新情報を把握できるようになります。監視と検出システムは、収集された情報に基づいて機能し、エンティティを適切にセグメント化して正しいリスクを監視し、検出が真正の危険性や疑惑のある変更のみを特定できるようになります。

積極的なAMLには、コンプライアンスチームの効率性とAML運用のコスト効率の向上、法執行機関が真正の犯罪者に関する正確な情報をSARレポートで提供できること、顧客体験の向上（顧客は不必要な質問やブロックされた取引による誤った陽性結果を避けることができるため、組織の収益可能性が増加する）などの利点があります。

先の道

2021年がもたらした変化により、AMLの風景は変化の準備が整いました。基盤が整い、犯罪行為を特定して報告し、犯罪者を減らし、被害者を保護するプロセスは、活用される準備が整っています。予測が実現すれば、毎年、累積的な変化がもたらされ、戦いをより管理しやすくするでしょう。