オンライン詐欺をAIが検出する方法：方法と有効性

ビジネス環境におけるほぼすべての業界は、機械学習（ML）を含む人工知能（AI）に投資したり、投資を検討したりしています。高度なAIとMLソリューションは、製造、消費者エレクトロニクス、市場、ヘルスケアなど、さまざまな業界を変革してきました。

世界がますますデジタル化するにつれ、AIとMLソリューションは、さまざまな種類の会社、政府機関、個人のために必要な支援を提供できます。アイデンティティ盗難やオンライン詐欺などのケースが増加し、企業が負面的な結果に直面していることを考えてみましょう。

オンライン詐欺は新しいものではありません。しかし、AIは、組織が詐欺を検出して対応するのを助ける上で重要な役割を果たしています。以下では、オンライン詐欺検出におけるAIの利点、企業が使用するAIベースの詐欺検出方法、そしてこれらの方法が詐欺を阻止するためにどれほど効果的かについて、詳しく説明します。

オンライン詐欺の概要

詐欺検出は、現代のビジネス世界において不可欠な機能を果たします。電子商取引ブランドから金融機関まで、さまざまな種類のオンライン詐欺（インターネット詐欺）は、多くの公的および私的組織に影響を及ぼす可能性があります。

ノースカロライナ州情報技術局は、オンライン詐欺を、インターネットを使用して詐欺的な勧誘を公開したり、詐欺行為で得た金銭を送信したり、詐欺的な取引を行ったりするあらゆる計画として定義しています。人気のあるインターネット詐欺の種類には、以下のようなものがありますが、これらに限定されません。

• 前払い詐欺（ナイジェリア詐欺）
• 偽造小切手
• クレジットカードまたはデビットカード詐欺
• ピラミッド詐欺
• ビジネスまたは雇用詐欺
• 投資詐欺
• 商品またはサービスの未納入

アイデンティティ盗難やフィッシング攻撃も、インターネット詐欺の一般的な例です。これらの犯罪は、特に機密情報を保存しているユーザーにとって、インターネットを使用する誰にとっても脅威です。

AIベースの詐欺検出の利点

AIベースの詐欺検出ソリューションは、現代の組織にとって不可欠です。これらのシステムは、AIの力を利用して詐欺を学習し、詐欺を検出してビジネスをスムーズに運営します。以下は、AIベースの詐欺検出ソリューションが提供する主な利点です。

• 24時間365日、迅速かつ効率的な詐欺検出
• 人間の労力とエラーの削減
• 大規模なデータセットを分析することで、より優れた予測
• 人間が検出できない、ユニークで複雑な詐欺特性の検出
• 特に銀行および保険詐欺検出において、成功事例
• 費用対効果が高い
• スケーラブル

これらの利点により、AIベースの詐欺検出システムは、ほとんどの企業にとって有意義な投資となります。しかし、AIとMLツールは、熟練した人間の従業員とともに使用するのが最も効果的であることは、一般的に理解されています。

AIとMLモデルは通常、従来のビジネス技術に比べて人間の監視が少なくて済むように設計されていますが、企業は、詐欺検出イニシアチブをサポートするために従業員を維持することを検討する必要があります。

3つの方法：AIを使用した詐欺検出

以下は、企業がオンライン詐欺を検出するために使用する、AIを使用する3つの方法です。

1. 金融機関、保険、コンプライアンス

フィンテック企業、銀行、保険提供者は、高度に機密性の高い顧客データを扱い、さまざまなコンプライアンス要件を満たす必要があります。したがって、これらの業界では、優れた詐欺検出慣行を確立することがさらに重要です。

例えば、バンク・オブ・アメリカは、過去の詐欺取引に関するデータを分析するためにAIを使用しています。AIは、どのような取引が疑わしいとみなされるかを理解し、将来の潜在的な詐欺をフラグするようにトレーニングされています。

2. 電子商取引と取引詐欺

電子商取引企業は、1日あたり数千の取引を完了する必要がありますが、これは最も熟練した詐欺管理者にとっても課題となる場合があります。

AIベースの詐欺検出システムを使用すると、管理者は、過去の詐欺取引に関する歴史データを入力して、過去の詐欺取引がなぜ検出されなかったのかを理解できます。そこから、企業は、現在の詐欺検出戦略に関する貴重な洞察を得て、詐欺をより効果的に検出できるように調整できます。

3. オンラインゲームと疑わしいアカウントの行動

オンラインゲーム企業、たとえばカジノアプリやベッティングプラットフォームは、消費者の中で人気を博しています。しかし、これらは詐欺のリスクも増大させます。エクスペリアンによると、パンデミック期間中、家にいる時間が増えたため、オンラインギャンブル詐欺のケースが増加しました。

その結果、オンラインゲーム企業やゲーム業界の他のエンティティは、疑わしいアカウントをフラグするためにAI詐欺検出を利用しています。いくつかのソリューションでは、ユーザーが本人確認プロセスを実行する必要があります。これにより、詐欺の可能性を減らすことができます。さらに、これらの企業は、ユーザーの年齢をチェックすることで、法的にギャンブルしていることを確認し、コンプライアンス要件を満たすことができます。

AI駆動の詐欺検出方法は効果的か

最終的に、企業は、内部または外部で調査を実施する際に、健全な詐欺検出プロトコルを確立する必要があります。上記の3つの方法は、AI駆動の詐欺検出システムが効果的であることを示唆しています。しかし、企業は、完璧な技術やソフトウェアソリューションが存在しないことを理解する必要があります。

不幸にも、詐欺のケースは一般的であり、どの企業も詐欺の被害を受けないわけではありません。世界中の組織は、年間数兆ドルを詐欺により失っており、2021年には消費者が約580億ドルを詐欺により失いました。これは、前年よりも70%増加した数字です。この数字は、報告されていないケースが含まれている場合、さらに高くなり得ます。

AIによる詐欺検出の将来

詐欺は、特にパンデミックの際に、多くの業界が直面している深刻な問題です。しかし、AIやMLなどの最新の高度な技術を使用することで、企業は詐欺検出に効果的に対処できます。

これらのソリューションの初期費用は高額になる可能性がありますが、顧客と資産を守りたいと考えている企業は、これらの有意義な投資を検討する必要があります。