Vijay Mehta, EVP & GM di Global Solutions e Analytics di Experian – Intervista

Vijay Mehta, Executive Vice President e General Manager di Global Solutions e Analytics di Experian, è un leader trasformativo con oltre 20 anni di esperienza nella guida dell’innovazione, della strategia tecnologica e della crescita. In Experian, ha lanciato la piattaforma di big data Ascend, ha fondato il Gruppo di Innovazione e Soluzioni e ha guidato la trasformazione cloud e AI dell’azienda. In precedenza, come CTO e Chief Architect, ha costruito team ad alte prestazioni, ha sviluppato soluzioni SaaS e ha conseguito una forte crescita dei ricavi riducendo i costi. La sua carriera comprende ruoli di leadership in Baker Hill, Sallie Mae e RealMed, combinando una profonda esperienza tecnica con una visione strategica.

Experian è un leader globale nel settore dei servizi di reporting del credito dei consumatori e delle aziende, dell’analisi dei dati e dei servizi di marketing, operante in oltre 40 paesi con ricavi annuali superiori a 5 miliardi di dollari. L’azienda aiuta gli individui a ottenere l’accesso finanziario, supporta le aziende nella presa di decisioni informate e consente alle economie di prosperare sfruttando i dati, l’analisi avanzata e le tecnologie emergenti come l’AI e le piattaforme cloud.

Hai trascorso decenni a costruire le capacità di analisi e AI di Experian. Cosa ti ha personalmente attratto verso l’intersezione della scienza dei dati, della modellazione del rischio e degli esiti dei consumatori?

Cosa mi ha attratto verso questo settore è l’opportunità unica di utilizzare i dati e l’AI non solo per risolvere sfide tecniche, ma per fare una differenza reale nella vita finanziaria delle persone. All’inizio della mia carriera, ho visto come l’analisi potesse essere potente nella gestione del rischio, ma anche come potesse aprire porte per i consumatori – espandendo l’accesso al credito, proteggendoli dalle frodi e creando opportunità finanziarie personalizzate. Quella combinazione di scienza rigorosa, problem-solving complesso e impatto positivo tangibile sui consumatori è ciò che mi ha mantenuto appassionato di questo lavoro per decenni.

La piattaforma Ascend è ora cloud-native e sfrutta i dati di verifica dell’identità di Mastercard (MA ). Come questa combinazione ha cambiato il modo in cui i clienti affrontano la prevenzione delle frodi e la decisione del rischio?

L’integrazione della tecnologia di verifica dell’identità di Mastercard nella nostra piattaforma Experian Ascend ha trasformato il modo in cui i nostri clienti affrontano le frodi e la decisione del rischio. Combinando le capacità di verifica dell’identità sicure ed efficienti di Mastercard con l’analisi avanzata dei dati di Ascend, possono ora autenticare le identità in modo trasparente all’interno di un unico ambiente potente.

Ascend ha un set di funzionalità completo e approfondito. Fornisce informazioni senza precedenti, visualizzazione dei dati avanzata e un processo di sviluppo del modello semplificato. Per aiutare i nostri clienti a sfruttare tutte le funzionalità di Ascend e ad accelerare altre attività di analisi avanzata, modellazione e decisione, abbiamo lanciato il nostro strumento AI in tempo reale, Experian Assistant, lo scorso ottobre.

Con Experian Assistant, le aziende possono interagire con dati finanziari complessi in modo conversazionale, rendendo l’analisi più accessibile e azionabile. Questa facilità d’uso accelera la presa di decisioni, riduce i tempi di sviluppo del modello da mesi a giorni (o addirittura ore) e consente ai clienti di testare, lanciare e perfezionare le strategie di prevenzione delle frodi in modo rapido.

Insieme, queste innovazioni consentono ai più di 1.800 clienti di Experian in tutto il mondo di rafforzare le loro difese contro le frodi, migliorare l’esperienza del cliente e prendere decisioni più rapide e più informate, riducendo al contempo l’attrito operativo e aumentando la produttività e la collaborazione.

Experian serve quasi tutte le principali banche e istituzioni finanziarie negli Stati Uniti – come garantisci che la piattaforma evolva abbastanza velocemente per stare al passo con l’innovazione nella AI generativa e nell’analisi in tempo reale?

Per oltre un decennio, abbiamo sviluppato avanzamenti trasformativi, dalle soluzioni AI senza codice e a basso codice alla creazione di modelli di valutazione del rischio del credito all’avanguardia che promuovono l’inclusione finanziaria.

Sfruttando l’esperienza dei nostri scienziati dei dati e degli ingegneri del software di livello Ph.D. e promuovendo una cultura collaborativa che favorisce l’innovazione guidata dagli dipendenti, sviluppiamo rapidamente modelli, prototipi e testiamo nuove tecnologie che tengono il passo con le richieste del mercato e le aspettative dei clienti in continua evoluzione. Questo approccio dinamico, combinato con la nostra profonda esperienza nella AI generativa e nell’apprendimento automatico, ci consente di rimanere all’avanguardia degli avanzamenti guidati dai dati che aiutano i nostri clienti a crescere, a risolvere le sfide aziendali e a offrire esperienze del cliente migliori.

Ad esempio, garantiamo che la piattaforma Ascend evolva rapidamente aggiornando continuamente le sue capacità AI/ML, integrando dati in tempo reale e innovazioni dei partner e fornendo un ambiente cloud flessibile in cui i clienti possono costruire, testare e distribuire nuovi modelli in modo rapido – tenendo il passo con avanzamenti come la AI generativa e la decisione in tempo reale.

Come utilizza Ascend il machine learning per adattarsi a nuovi modelli di frode o minacce all’identità, soprattutto in un’era di identità sintetiche e deepfake?

La piattaforma Experian Ascend combina molti segnali (dati di credito, identità digitale, dispositivo e comportamentali) e consente agli utenti di costruire e distribuire modelli ML e strategie di decisione direttamente su quei dati. Questa combinazione aiuta a rilevare nuovi modelli di frode – come identità sintetiche e impersonificazioni assistite da deepfake – in modo rapido e su larga scala.

Con la crescente pressione per offrire esperienze del cliente senza soluzione di continuità, come aiuta Ascend le organizzazioni a personalizzare le decisioni mentre proteggono la privacy e la sicurezza?
Ascend lo fa combinando l’analisi avanzata con strumenti AI sicuri. Experian Assistant consente alle aziende di interagire con i dati finanziari in modo conversazionale, rendendo l’analisi più accessibile.

Con informazioni in tempo reale a portata di mano, i nostri clienti possono personalizzare rapidamente le decisioni in base alle loro esigenze specifiche, migliorare l’esperienza del cliente e testare o lanciare iniziative più velocemente, mantenendo al contempo protocolli di privacy e sicurezza dei dati rigorosi. Questo approccio consente ai clienti di migliorare la produttività, favorire la collaborazione e offrire servizi personalizzati senza soluzione di continuità con fiducia.

Molte piattaforme affermano di offrire “decisione AI”. Cosa distingue Ascend dalle altre piattaforme di analisi o di decisione del credito basate su cloud attualmente sul mercato?

Experian Ascend si distingue perché combina i ricchi dati di credito e identità di Experian con un ambiente AI/ML end-to-end – consentendo agli utenti di costruire, testare e distribuire modelli direttamente su dati regolamentati in un cloud sicuro. A differenza delle piattaforme generiche, integra la decisione, l’intelligenza sulla frode/identità e la governance conforme in un unico luogo, consentendo un adattamento più rapido ai cambiamenti del mercato e normativi.

 Ascend consegna anche risultati misurabili. In effetti, uno studio indipendente di Forrester ha scoperto che Ascend aiuta le istituzioni finanziarie a migliorare significativamente sia la decisione del credito che quella sulla frode, consegnando un ritorno sull’investimento del 183% e ripagandosi entro 12 mesi.

Il pregiudizio dell’AI è una preoccupazione crescente nei servizi finanziari. Come identifica e mitiga Experian il potenziale pregiudizio nei suoi modelli – soprattutto quelli utilizzati per la decisione del credito o la verifica dell’identità?

Adottiamo un approccio AI-responsabile alla sviluppo del prodotto, incorporando la correttezza, la trasparenza e la sicurezza in ogni fase della creazione e della distribuzione del modello.

Lo facciamo identificando e mitigando il pregiudizio dell’AI testando rigorosamente i modelli per l’impatto disparato, escludendo o limitando le caratteristiche pregiudizievoli, utilizzando strumenti di AI spiegabili (come SHAP/LIME) e monitorando continuamente la correttezza in produzione. Nella valutazione del credito e nella verifica dell’identità, riduciamo il rischio sovrapponendo segnali di dati diversi, convalidando gli strumenti biometrici attraverso le demografie e garantendo la conformità con le norme sulla parità di trattamento.

Come i tuoi clienti stanno utilizzando Ascend non solo per ridurre le frodi o migliorare l’approvazione del credito, ma per crescere effettivamente la loro base di clienti e innovare nuovi prodotti finanziari?

I clienti utilizzano la nostra piattaforma Ascend per scoprire nuovi segmenti di clienti con analisi avanzate, semplificare la decisione del credito per approvazioni più rapide e ampliare in modo sicuro l’accesso al credito distinguendo meglio il rischio. Utilizzano anche le sue informazioni per progettare prodotti finanziari personalizzati e offrire esperienze del cliente più personalizzate, guidando sia la crescita che l’innovazione.

Considerata la portata globale di Experian, stai vedendo differenze nell’adozione dell’AI attraverso regioni o sistemi finanziari? Come si adatta Ascend a questi ambienti di dati variabili?

L’adozione dell’AI varia, con mercati come gli Stati Uniti e il Regno Unito che si concentrano su modelli di credito e frode avanzati, mentre le regioni emergenti danno priorità all’inclusione finanziaria. La nostra piattaforma Ascend si adatta lavorando con fonti di dati locali, normative e condizioni di mercato, fornendo una piattaforma flessibile che supporta la conformità regionale mantenendo al contempo le capacità di AI globali.

Ad esempio, mentre le istituzioni finanziarie accelerano l’innovazione, devono bilanciare la mossa verso le capacità abilitate da GenAI con la conformità alle linee guida di gestione del rischio del modello a livello globale come SR 11-7 (Stati Uniti) e SS1/23 (Regno Unito). Experian Assistant per la gestione del rischio del modello, integrato nella piattaforma, offre alle istituzioni finanziarie modelli personalizzabili e predefiniti, repository di governance dei modelli centralizzati e approvazioni del flusso di lavoro interno trasparenti – consentendo loro di soddisfare le linee guida normative con fiducia e efficienza.

Guardando avanti, come vedi piattaforme come Ascend che plasmano la prossima generazione di infrastrutture finanziarie? La AI ridisegnerà alla fine cosa significa fiducia e identità nel settore finanziario digitale?

Ascend sarà centrale per la prossima generazione di infrastrutture finanziarie combinando l’analisi avanzata, l’intelligenza dell’identità affidabile e l’AI agente per consegnare decisioni più rapide, più accurate e più sicure. La capacità dell’AI agente di apprendere i comportamenti, applicare la logica e prevedere gli esiti significa che può automatizzare processi complessi e guidati dai dati a una scala e velocità al di là della capacità umana. Il futuro richiederà framework di “AI sicura” – come assistenti virtuali che mantengono gli esseri umani al controllo dei processi guidati dall’AI – per garantire l’efficacia massima senza cedere il giudizio critico agli algoritmi soli. In questo modo, Ascend può aiutare a ridisegnare cosa significa fiducia e identità nel settore finanziario digitale: un equilibrio tra automazione all’avanguardia e governance umana che favorisce sia l’innovazione che la fiducia.

Grazie per la grande intervista, i lettori che desiderano saperne di più possono visitare Experian.