Membangun Landasan untuk AML 2022: Mengalihkan Perhatian ke Deteksi Berbasis Entitas

Oleh Adam McLaughlin, Kepala Strategi dan Pemasaran Kejahatan Keuangan Global, NICE Actimize.

Tahun 2021 ditandai dengan satu peristiwa tak terduga setelah lainnya – pandemi COVID-19, tidak terkecuali. Sementara peristiwa-peristiwa ini pasti membawa kekacauan ke banyak sektor di seluruh perekonomian untuk anti-pencucian uang dan penipuan, mereka memicu perubahan di luar pengakuan.

Namun, perubahan yang dilihat industri pada tahun sebelumnya, termasuk peningkatan adopsi teknologi canggih, kepatuhan untuk ruang kripto, dan pergeseran dari kualitas ke kuantitas, semua meletakkan dasar untuk perubahan mendasar yang akan datang pada tahun ini. Dan ketika operasi kepatuhan kejahatan keuangan beradaptasi dengan normal baru, 2022 adalah tahun di mana perubahan besar AML akan dirasakan.

Mengalihkan Perhatian ke Deteksi Berbasis Entitas

Salah satu tren terbesar yang diantisipasi dalam ruang ini adalah peningkatan fokus pada deteksi berbasis entitas. Dengan penekanan signifikan pada gejala, sektor harus fokus pada penyebabnya: siapa yang bertanggung jawab atas peringatan sistem, bukan peringatan itu sendiri.

Sementara proses dan sistem warisan dan kebutuhan untuk memastikan kepatuhan berkelanjutan mungkin menghadirkan hambatan untuk pergeseran ini, kemajuan teknologi pasti akan mempermudah hambatan ini dan memuluskan jalan untuk perubahan.

Pergeseran ini ke AML berbasis entitas juga akan memungkinkan penilaian dan pemantauan kontekstual entitas, menghasilkan deteksi, investigasi, dan hasil yang lebih baik. Pada akhirnya, pemahaman kontekstual berkaitan dengan memiliki data dan intelijen yang tepat.

Perhatian Semua pada Entitas Korporat

Transparansi daftar korporat merupakan hambatan lain bagi sektor AML. Meskipun pengenalan Direktif Pencucian Uang ke-5 oleh UE, banyak negara masih tertinggal. Banyak negara UE belum memenuhi persyaratan untuk memperkenalkan daftar kepemilikan benefisial publik dari entitas hukum. Per Desember 2021, Finlandia, Rumania, Yunani, dan Spanyol masih memiliki daftar kepemilikan korporat pribadi; beberapa negara masih mengenakan biaya untuk mengakses semua atau sebagian informasi korporat; dan Lituania, Hongaria, dan Italia masih kekurangan daftar yang dapat diakses.

Manajemen yang kuat dari entitas korporat dalam sektor yang diatur sangat penting – terutama dari perspektif kepatuhan. Jika risiko perusahaan yang diatur tidak diukur atau diukur secara tidak tepat, konsekuensinya dapat parah – termasuk kegagalan signifikan atau bahkan pelanggaran kepatuhan.

Kami berharap bahwa 2022 akan menekankan ketersediaan data yang akurat dan mutakhir untuk memitigasi risiko ini. Dengan membantu organisasi memahami entitas korporat dan risikonya, pemantauan yang lebih akurat dari risiko tersebut dan penilaian risiko berkelanjutan dapat dilakukan. Pada Maret 2022, FAFT mengumumkan perubahan pada Rekomendasi 24 terkait dengan standar kepemilikan benefisial. Standar yang diperbarui mengharuskan negara-negara untuk memastikan bahwa otoritas yang berwenang memiliki akses ke informasi yang memadai, akurat, dan mutakhir tentang pemilik sebenarnya dari perusahaan.

Namun, ada satu syarat: ini hanya dapat dicapai dengan dukungan teknologi canggih. Manfaatnya akan dirasakan hanya jika teknologi dapat memantau perubahan waktu nyata dalam data internal dan eksternal (termasuk struktur korporat, alamat, dan informasi kontak), aktivitas transaksional, media yang merugikan, dan informasi lain yang mempengaruhi risiko.

Pergeseran dari Reaktif ke Proaktif

Pendekatan KYC saat ini sudah ketinggalan zaman, memaparkan organisasi pada risiko yang tidak perlu. Tinjauan berkala risiko pelanggan pada basis tahunan, setengah tahunan, atau tiga tahun sekali tampaknya merupakan tradisi yang mapan, ini tentu tidak efektif; ini dapat menyebabkan organisasi menunggu berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun, untuk mengetahui bahwa pelanggan mereka sekarang merupakan pelanggan berisiko tinggi.

Untungnya, pendekatan yang lebih proaktif untuk kepatuhan telah dibentuk – sebagian sebagai respons terhadap permintaan yang meningkat di kalangan profesional industri untuk melawan kejahatan keuangan karena kemajuan teknologi, pengawasan regulasi yang berkelanjutan, denda, dan regulasi yang meningkat.

Ini membawa kita kembali ke prediksi pertama: untuk mengambil pendekatan berbasis entitas untuk AML, pendekatan proaktif untuk AML harus diadopsi.

Pergeseran yang jelas ke AML proaktif yang akan dibawa oleh 2022 kemungkinan akan didukung terutama oleh implementasi teknologi yang menyediakan penilaian data waktu nyata atau hampir waktu nyata, sehingga memastikan bahwa penyaringan dan deteksi aktivitas mencurigakan terus dioptimalkan dan sesuai dengan risiko yang mutakhir yang ditimbulkan oleh entitas yang dipantau.

Apa lagi, pergeseran ke KYC berkelanjutan juga akan termasuk dalam pergeseran ini. Pemantauan berkelanjutan untuk perubahan data yang akan mempengaruhi perubahan risiko entitas merupakan langkah penting berikutnya dalam mempersenjatai organisasi dengan pemahaman lengkap tentang risiko entitas dan, pada akhirnya, memungkinkan mereka untuk mengimplementasikan langkah-langkah yang efektif.

Melalui AML proaktif, organisasi akan selalu memiliki pemahaman yang mutakhir tentang paparan risiko mereka. Sistem pemantauan dan deteksi akan diberitahu oleh informasi yang dikumpulkan, memungkinkan entitas untuk dipisahkan dan dipantau untuk risiko yang tepat, memastikan bahwa deteksi mengidentifikasi hanya perubahan material dalam bahaya atau kecurigaan yang sebenarnya.

AML proaktif memiliki berbagai manfaat: tidak hanya meningkatkan efisiensi tim kepatuhan dan efisiensi biaya operasi AML, tetapi juga memastikan bahwa penegak hukum dipersenjatai dengan informasi yang akurat tentang penjahat nyata dalam laporan SAR. Selain itu, ini juga akan meningkatkan pengalaman pelanggan, karena mereka akan diselamatkan dari pertanyaan yang tidak perlu dan transaksi yang diblokir karena positif palsu – sehingga meningkatkan potensi pendapatan untuk organisasi.

Jalan Menuju Masa Depan

Perubahan yang dibawa oleh 2021 berarti bahwa lanskap AML sekarang siap untuk berubah: landasan telah dibangun, dan proses untuk mengidentifikasi dan melaporkan perilaku kriminal, untuk mengambil lebih banyak penjahat dari jalan, dan untuk melindungi lebih banyak korban, siap untuk dimanfaatkan. Dan itu hanya akan menjadi lebih baik dari sini – jika prediksi ini menjadi kenyataan, setiap tahun mendatang akan membawa perubahan inkremental dan kumulatif lebih lanjut yang akan membuat perjuangan kita semakin mudah.