Mengadopsi Perubahan Tanpa Mengorbankan Tradisi: Janji Agen AI untuk Koperasi Kredit

Beberapa tahun terakhir, industri jasa keuangan telah memimpin inovasi dengan fintech, bank digital, dan solusi teknologi lainnya — sektor ini konsisten berada di atas investasi VC. Namun, hal ini tidak sama untuk lembaga keuangan seperti koperasi kredit, yang biasanya berkembang dengan interaksi langsung dengan anggotanya dan menjalankan operasi tradisional.

Bagaimana koperasi kredit dapat bersaing dengan startup dan bank besar yang inovasi operasional dan layanan pelanggan adalah roti dan mentega mereka? Inilah di mana AI menunjukkan janji besar untuk lembaga keuangan yang lebih kecil.

Forum Ekonomi Dunia baru-baru ini menyoroti peran agen AI di sektor jasa keuangan untuk mendorong otonomi, efisiensi, dan inklusi. Protokol AI ini akan tetap ada, memungkinkan otomatisasi alur kerja seperti pengambilan dan verifikasi dokumen, mengurangi kesalahan manusia, dan meningkatkan opsi layanan pelanggan untuk pengguna. Ini bukanlah hal baru bagi bank besar yang telah menginvestasikan sumber daya tak terhitung untuk merampingkan operasi mereka selama bertahun-tahun, tetapi tidak semua bank kecil dan koperasi kredit dapat mengatakan hal yang sama.

Saatnya lembaga keuangan mengikuti — semua tanpa menghabiskan uang. Proliferasi solusi yang ditenagai AI telah membuatnya sehingga setiap organisasi yang ingin memodernisasi dapat melakukannya dengan skala dan tanpa menghabiskan modal pada solusi canggih ini.

Meningkatkan Efisiensi Operasional

Pikirkan tentang jumlah waktu staf koperasi kredit menghabiskan untuk mengirim, menerima, dan memverifikasi dokumen yang diperlukan untuk setiap prosedur pelanggan — membuka rekening baru, meminta pinjaman, dan melakukan transfer warisan, di antara lainnya. Studi internal kami menunjukkan bahwa AI dan teknologi dapat membantu mengurangi proses transfer warisan dari bulan menjadi hanya beberapa minggu. Agen AI membantu mengurangi jam intensif yang dihabiskan pada tugas administratif berulang untuk meningkatkan efisiensi operasional dan juga membebaskan ketersediaan staf.

Agen AI ini dapat dilatih pada materi apa pun, dari tren pasar dan suku bunga hingga data demografi dan informasi akun. Mereka juga dapat mengumpulkan data langsung dari sumber, membebaskan manusia dari prosedur rutin seperti memverifikasi informasi dan meminta dokumen tambahan jika perlu.

Dengan demikian, alat ini membawa ketepatan dan kecepatan yang tidak tertandingi untuk tugas yang menuntut yang memerlukan dedikasi maksimal selama periode waktu yang lama.

Mengadopsi Protokol Khusus

Ketika menghire vendor AI atau mengadopsi AI secara internal, koperasi kredit dapat membuat agen AI ini sesuai dengan keinginan mereka, tergantung pada protokol yang mereka tetapkan. Dan, karena ketepatan dan kecepatan adalah kekuatan mereka, melatih mereka untuk fokus pada tugas yang sangat spesifik adalah kemenangan besar bagi karyawan bank.

Dalam cara yang sama, pekerja garis depan, perwakilan telepon, teller bank, dan staf koperasi kredit lainnya adalah ahli dalam pekerjaan mereka, Anda juga dapat melatih agen AI khusus. Misalnya, tidak semua orang mungkin tahu apa yang terlihat seperti sertifikat kematian yang sah dari negara bagian tertentu di AS untuk prosedur transfer warisan. Namun, agen AI yang dilatih untuk memverifikasi dan menganalisis peraturan warisan negara bagian, serta dokumen lain yang diperlukan, dapat melakukan pekerjaan ini dengan lebih cepat dan akurat daripada siapa pun.

Dengan demikian, mereka menjadi bantuan besar bagi lembaga keuangan, memungkinkan karyawan untuk melakukan tugas yang lebih kritis sementara agen AI mengambil alih kegiatan rutin namun menuntut dengan presisi.

Forum Ekonomi Dunia menyebutkan “otonomi” sebagai salah satu fitur paling penting dari agen AI — ini dapat menjadi kenyataan bagi lembaga keuangan sejauh yang diinginkan. Untuk tugas seperti verifikasi dokumen, organisasi dapat memilih untuk memberikan protokol khusus ini kebebasan atau pengawasan yang mereka anggap perlu untuk membuat keputusan, termasuk memutuskan kapan untuk menghubungi anggota dengan langkah selanjutnya, menjawab pertanyaan mereka, berkomunikasi tentang informasi yang hilang, dan lain-lain.

Meningkatkan Pengalaman Layanan Pelanggan

Orang lebih memilih koperasi kredit karena dampak sosial, fokus lokal, dan sentuhan yang dapat dikenali. Yang terakhir ini mempengaruhi banyak orang untuk tetap berada di lembaga ini daripada melakukan bisnis dengan bank yang lebih besar. McKinsey menyinggung poin ini, mengatakan bahwa salah satu dari enam keharusan untuk mempertahankan masa depan koperasi kredit adalah menggunakan AI untuk meningkatkan pengalaman anggota.

Ini tidak berarti mengotomatisasi sepenuhnya komunikasi atau sangat mengandalkan pesan yang dihasilkan AI. Sebaliknya, AI dapat membantu staf bank dengan dua cara: itu dapat memahami konteks anggota, dan memungkinkan lebih banyak waktu untuk terhubung langsung dengan mereka.

Misalkan seorang karyawan cukup baru dan ditugaskan untuk anggota koperasi kredit yang sudah lama. AI dapat membantu meringkas tahun-tahun poin data seperti permintaan sebelumnya, referensi anggota, kunjungan bank, panggilan, umpan balik, dan informasi lain yang relevan dengan pengalaman anggota tersebut. Dengan demikian, mereka merasa seolah-olah perwakilan sebelumnya tidak pernah meninggalkan, menekankan pentingnya koneksi manusia untuk mempertahankan kepuasan anggota. Jika tidak, menangkap kembali anggota yang ditugaskan akan memakan waktu beberapa jam bagi karyawan baru untuk membaca catatan, menjelajahi dokumen, dan menelusuri profil anggota.

Kedua, AI dapat mengambil alih tugas birokratis seperti pemeriksaan hukum dan proses kepatuhan sehingga staf bank dapat menghabiskan waktu lebih banyak untuk tugas layanan pelanggan yang sangat kritis atau hanya berinteraksi dengan anggota. Mari kita kembali ke contoh transfer warisan. Sementara AI mengambil alih verifikasi dokumen dari orang yang meninggal dan pewaris, staf dapat menghabiskan waktu untuk menelepon dan mengunjungi bank untuk mendengarkan mereka yang sedang berduka, memberi mereka ruang yang dibutuhkan dengan orang yang dicintai, dan bahkan mengirim hadiah yang sopan atas nama koperasi kredit.

Dengan mengalokasikan tugas yang membosankan ke agen AI, staf koperasi kredit dapat kembali ke dasar dengan memfokuskan perhatian mereka kembali pada anggota.

Menjadi Kompetitif Tanpa Menghabiskan Uang

Prospek agen AI dulunya hanya untuk bank besar yang dapat mengeluarkan biaya untuk teknologi canggih. Sekarang, AI cukup terjangkau sehingga setiap lembaga keuangan dengan keinginan untuk meningkatkan penawarannya dengan teknologi yang muncul dapat melakukannya dengan terjangkau. Banyak startup yang mengembangkan layanan AI yang ditenagai untuk industri jasa keuangan membangun jembatan antara bank besar dan koperasi kredit lokal dengan melayani mereka dengan biaya yang jauh lebih rendah.

Apa yang juga penting adalah bahwa teknologi ini menjadi lebih mudah dicerna, menawarkan AI “sebagai Layanan” dengan basis yang dikelola yang pada akhirnya mendemokratisasikan akses di seluruh sektor. Ahli membangun dan menyesuaikan layanan mereka untuk lembaga keuangan, bekerja sama untuk melatih model secara tepat seperti yang mereka butuhkan. Sepuluh tahun yang lalu, ini hanya sebuah impian yang dapat diharapkan oleh pemain yang lebih kecil.

Mengequalisasi lapangan berarti anggota tidak perlu mengorbankan kemodernan untuk nuansa lokal, yang memberikan koperasi kredit keunggulan kompetitif yang mereka cari untuk tetap mutakhir saat inovasi yang cepat mengambil alih industri.

Koperasi kredit saat ini memiliki kesempatan besar untuk meningkatkan proses internal mereka dengan pendekatan modern dan digital tanpa mengorbankan koneksi manusia yang mereka kenal dan disukai. Kekuatan komputasi telah tumbuh sehingga AI dapat mendukung beberapa tugas tanpa mengganggu atau mengganggu pekerjaan. Sebaliknya, ini memberikan lembaga keuangan bantuan dan dorongan tambahan yang mereka butuhkan untuk tetap relevan dan kompetitif di pasar yang berkembang dengan kecepatan cahaya.