AI, Personalisasi, dan Telematika Akan Mendefinisikan Ulang Asuransi

Seperti kebanyakan sektor yang mengalami percepatan adopsi teknologi digital oleh konsumen sejak pandemi, industri asuransi sedang mengalami transformasi besar, dengan teknologi dan model bisnis baru yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan pertanggungan yang sangat fleksibel dan dipersonalisasi. Untuk industri yang secara historis bergerak lambat dalam mengadopsi teknologi, 2023 menjanjikan tahun yang menantang bagi perusahaan asuransi – tetapi tahun yang akan memberikan dampak luar biasa pada hubungan mereka dengan pelanggan.

Dalam dekade berikutnya, industri asuransi seperti yang kita tahu tidak akan dapat dikenali lagi. Mobil, rumah, dan individu semua akan diasuransikan dalam program asuransi yang sangat fleksibel sebagai hal yang biasa. Program-program ini akan menyertakan mekanisme canggih untuk menyesuaikan cakupan secara dinamis dan otomatis, memastikannya optimal dan dipersonalisasi pada saat tertentu. Solusi yang didukung AI akan terus memantau perilaku manusia, secara proaktif mengantisipasi tantangan dan peluang di sepanjang perjalanan hidup pelanggan, dan menyesuaikan cakupan untuk memberikan penawaran yang kontekstual dan dipersonalisasi.

Misalnya, program asuransi mobil berbasis AI dapat memantau perilaku mengemudi dan menyesuaikan tingkat pertanggungan berdasarkan faktor-faktor seperti waktu, cuaca, pola mengemudi, kondisi jalan, dan riwayat pengemudi. Hal ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyesuaikan produk dan program yang lebih spesifik untuk setiap individu dan dapat menghasilkan premi yang lebih rendah bagi pengemudi yang aman.

Demikian pula, sebagai bagian dari Smart Home, program asuransi mungkin menggunakan AI untuk memantau kondisi properti dan menyesuaikan tingkat pertanggungan. Misalnya, jika atap mulai bocor atau tungku berhenti bekerja, program asuransi dapat secara otomatis menyesuaikan pertanggungan untuk memberikan perlindungan yang diperlukan.

Secara keseluruhan, industri asuransi masa depan akan dicirikan oleh program yang sangat fleksibel dan dipersonalisasi yang menggunakan AI untuk terus memantau dan menyesuaikan tingkat pertanggungan. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan yang optimal kepada pelanggan mereka dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.

Telematika akan membawa personalisasi ke level berikutnya

Di tahun-tahun mendatang, kita akan melihat perubahan signifikan dalam dunia telematika dan konektivitas, dengan penekanan lebih besar pada digitalisasi dan personalisasi. Salah satu contohnya adalah pertumbuhan polis asuransi mobil berbasis penggunaan atau perilaku, yang menjadi semakin populer di kalangan perusahaan asuransi.

Misalnya, Nationwide, salah satu perusahaan asuransi terbesar di AS, memperkirakan bahwa dalam beberapa tahun, sekitar 70 persen polis mobil baru yang diterbitkan akan didasarkan pada penggunaan atau perilaku. Tren ini mengharuskan perusahaan asuransi untuk menggunakan model analitik canggih dan algoritma pembelajaran mesin untuk menganalisis, secara real time, sejumlah besar data yang dihasilkan oleh sensor mobil dan telepon yang terhubung. Hal ini akan memungkinkan mereka untuk menciptakan penawaran asuransi yang dipersonalisasi dan disesuaikan untuk masing-masing pelanggan. Selain itu, telematika akan memberikan peluang bagi perusahaan asuransi untuk berinteraksi secara real time atau mendekati real time, dengan basis pelanggannya dan menawarkan layanan pelengkap yang dipersonalisasi serta informasi relevan lainnya.

AI dan analitik akan sangat penting bagi kesuksesan perusahaan asuransi

Untuk mengimbangi perkembangan ini, perusahaan asuransi perlu berinvestasi dalam alat dan solusi bertenaga AI serta teknologi fleksibel yang akan memungkinkan mereka mengoperasikan dan menggunakan algoritme ML canggih yang mampu menganalisis data frekuensi tinggi real-time dalam jumlah besar. Lebih dari sembilan dari 10 perusahaan asuransi mengandalkan risiko pihak ketiga dan data pelanggan – tetapi kurang dari setengahnya memanfaatkan data real-time secara efektif.

2023 akan mempercepat tren demokratisasi AI. Pada akhirnya, menyederhanakan AI sejauh dapat dibagikan dengan para pemimpin bisnis, sehingga tidak hanya berada di tangan Ilmuwan Data atau orang teknis. Ini akan mengarah pada keputusan bisnis yang lebih terinformasi dan hasil pelanggan yang lebih baik. Namun, agar bisnis dapat memercayai penggunaan AI secara luas, perlu ada mekanisme yang memberikan kemampuan kepada pemangku kepentingan dan profesional bisnis untuk menginterpretasikan proses pengambilan keputusan AI yang rumit dan memastikan mereka mematuhi tuntutan peraturan.

Namun, sangat penting untuk mengatasi potensi bias dan masalah privasi. Untuk mengurangi risiko, perusahaan asuransi dapat menggunakan metrik keadilan untuk mengevaluasi algoritme dan teknik mereka seperti gangguan data dan privasi diferensial untuk melindungi privasi individu. Sangat penting bagi mereka untuk menggunakan AI yang dapat dijelaskan dan bertanggung jawab untuk memastikan algoritme lebih transparan, dapat ditafsirkan, dan adil.

Kesimpulannya, industri asuransi sedang mengalami transformasi besar, dengan teknologi dan model bisnis baru yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan pertanggungan yang sangat fleksibel dan personal. Dalam dekade berikutnya, kita dapat mengharapkan untuk melihat pergeseran menuju program asuransi yang terus dipantau dan disesuaikan menggunakan AI untuk memastikan bahwa program tersebut dioptimalkan untuk setiap pelanggan individu. Telematika, connected car, dan Internet of things akan berperan penting dalam percepatan proses digitalisasi dan personalisasi.

Untuk mengikuti tren ini dan mempertahankan keunggulan kompetitif, perusahaan asuransi perlu berinvestasi dalam pengembangan alat dan solusi bertenaga AI, sementara pada saat yang sama mengembangkan dan berinvestasi dalam solusi yang dapat dijelaskan yang akan menanamkan kepercayaan pada profesional bisnis, regulator, dan konsumen. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan yang optimal kepada pelanggan mereka dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.